ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ I
ΓΕΝΙΚΗ ΔΙΑΡΘΡΩΣΗ ΤΩΝ ΣΤΑΤΙΣΤΙΚΩΝ ΠΛΗΡΩΜΩΝ
ΜΕΡΟΣ 1
Επισκόπηση
Μέρος 1.1
Επισκόπηση των πινάκων
1. Η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) καταρτίζει στατιστικές πληρωμών βάσει ειδικής εναρμονισμένης συλλογής στοιχείων την οποία διαχειρίζεται σε εθνικό επίπεδο κάθε εθνική κεντρική τράπεζα (ΕθνΚΤ). Όπως περιγράφεται στη συνέχεια, η κατάρτιση των στοιχείων διαρθρώνεται σε εννέα πίνακες οι οποίοι περιέχουν εθνικά στοιχεία για κάθε κράτος μέλος που έχει ως νόμισμα το ευρώ (εφεξής «κράτος μέλος της ζώνης του ευρώ»). Τα στοιχεία των πινάκων 1, 2, 3, 4, 5, 6 και 9 θα πρέπει να υποβάλλονται από τους παρόχους υπηρεσιών πληρωμών, ενώ τα στοιχεία των πινάκων 7 και 8 θα πρέπει να υποβάλλονται από τους διαχειριστές συστημάτων πληρωμών. Όσον αφορά τους πίνακες 4 και 5 τα σχετικά στοιχεία θα πρέπει να υποβάλλονται με βάση τη μία μόνο εκ των δύο προβλεπόμενων μορφών παροχής τους. Τα στοιχεία των πινάκων 4α και 5α θα πρέπει να υποβάλλονται από όλους τους παρόχους υπηρεσιών πληρωμών στους οποίους δεν έχει χορηγηθεί παρέκκλιση σύμφωνα με το άρθρο 4, ενώ οι στατιστικές πληροφορίες των πινάκων 4β και 5β θα πρέπει να υποβάλλονται από τις μονάδες παροχής στοιχείων στις οποίες έχει χορηγηθεί παρέκκλιση βάσει του άρθρου 4 παράγραφοι 2 και 3.
|
Πίνακας
|
Περιγραφή του βασικού περιεχομένου
|
|
Πίνακας 1:
Ιδρύματα που παρέχουν υπηρεσίες πληρωμών σε μη νομισματικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα (μη ΝΧΙ)
|
Αναλύσεις στις οποίες εμφαίνονται ο αριθμός των καταθέσεων μίας ημέρας, ο αριθμός των λογαριασμών πληρωμής, ο αριθμός των λογαριασμών ηλεκτρονικού χρήματος και η υπολειπόμενη αξία σε εκδοθέντα μέσα αποθήκευσης ηλεκτρονικού χρήματος, ανά πιστωτικό ίδρυμα, ίδρυμα ηλεκτρονικού χρήματος, ίδρυμα πληρωμών και λοιπούς παρόχους υπηρεσιών πληρωμών, καθώς και εκδότη ηλεκτρονικού χρήματος. Επιπλέον, περιλαμβάνονται αναλύσεις στις οποίες εμφαίνονται ο αριθμός πελατών των παρόχων υπηρεσίας πληροφοριών λογαριασμού και ο αριθμός λογαριασμών στους οποίους έχουν πρόσβαση οι εν λόγω πάροχοι. Τα στοιχεία για τον αριθμό λογαριασμών στους οποίους έχουν πρόσβαση πάροχοι υπηρεσίας πληροφοριών λογαριασμού υποβάλλονται από τους παρόχους υπηρεσιών πληρωμών εξυπηρέτησης λογαριασμού, ενώ τα στοιχεία για τον αριθμό των πελατών υποβάλλονται από τους παρόχους υπηρεσίας πληροφοριών λογαριασμού.
|
|
Πίνακας 2:
Λειτουργίες καρτών
|
Αριθμός καρτών που εκδίδονται από παρόχους υπηρεσιών πληρωμών κατοίκους εσωτερικού. Τα στοιχεία για τις κάρτες καταρτίζονται με ανάλυση ανά λειτουργία κάρτας, ενώ κάθε λειτουργία αναλύεται περαιτέρω ανά σύστημα καρτών.
|
|
Πίνακας 3:
Συσκευές αποδοχής καρτών
|
Αριθμός τερματικών που παρέχουν πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών κάτοικοι εσωτερικού. Στα στοιχεία για τα τερματικά γίνεται διάκριση μεταξύ αυτόματων ταμειολογιστικών μηχανών (ATM), τερματικών σε σημεία πώλησης (POS) και τερματικών αποδοχής καρτών ηλεκτρονικού χρήματος, καθώς και μεταξύ λειτουργιών τερματικού.
|
|
Πίνακας 4α:
Συναλλαγές πληρωμής στις οποίες συμμετέχουν μη ΝΧΙ
|
Αριθμός και αξία των συναλλαγών πληρωμής που αποστέλλονται και λαμβάνονται από μη ΝΧΙ μέσω παρόχων υπηρεσιών πληρωμής κατοίκων εσωτερικού, με ανάλυση ανά συναλλαγές εξ αποστάσεως και συναλλαγές μη πραγματοποιούμενες εξ αποστάσεως. Τα στοιχεία συναλλαγών καταρτίζονται ανά υπηρεσία πληρωμών και δίοδο δρομολόγησης, ενώ στα σχήματα πληρωμών γίνεται ανάλυση βάσει της χρήσης ισχυρής ταυτοποίησης πελάτη (SCA) και μη ισχυρής ταυτοποίησης πελάτη (non-SCA). Για συναλλαγές των οποίων η γνησιότητα εξακριβώνεται με μη ισχυρή ταυτοποίηση πελάτη παρέχεται και η αιτιολογία χρήσης αυτής της διαδικασίας.
|
|
Πίνακας 4β:
Συναλλαγές πληρωμής στις οποίες συμμετέχουν μη ΝΧΙ, οι οποίες υποβάλλονται από μονάδες παροχής στοιχείων στις οποίες έχει χορηγηθεί παρέκκλιση
|
Αριθμός και αξία συναλλαγών πληρωμής που αποστέλλονται και λαμβάνονται από μη ΝΧ μέσω παρόχων υπηρεσιών πληρωμών κατοίκων εσωτερικού, με ανάλυση ανά συναλλαγές εξ αποστάσεως και συναλλαγές μη πραγματοποιούμενες εξ αποστάσεως. Τα στοιχεία συναλλαγών καταρτίζονται ανά υπηρεσία πληρωμών και δίοδο δρομολόγησης, με ανάλυση βάσει της χρήσης ισχυρής και μη ισχυρής ταυτοποίησης πελάτη και αιτιολόγηση της χρήσης της μη ισχυρής ταυτοποίησης πελάτη. Τα στοιχεία του πίνακα 4β υποβάλλονται μόνον από παρόχους υπηρεσιών πληρωμών στους οποίους έχει χορηγηθεί παρέκκλιση.
|
|
Πίνακας 5α:
Απατηλές συναλλαγές πληρωμής στις οποίες συμμετέχουν μη ΝΧΙ
|
Αριθμός και αξία απατηλών συναλλαγών πληρωμής που αποστέλλονται και λαμβάνονται από μη ΝΧΙ μέσω παρόχων υπηρεσιών πληρωμών κατοίκων εσωτερικού. Τα στοιχεία συναλλαγών καταρτίζονται ανά υπηρεσία πληρωμών και δίοδο δρομολόγησης, ενώ στα σχήματα πληρωμών γίνεται ανάλυση βάσει της μορφής απάτης και της χρήσης ισχυρής και μη ισχυρής ταυτοποίησης πελάτη. Για συναλλαγές των οποίων η γνησιότητα εξακριβώνεται με μη ισχυρή ταυτοποίηση πελάτη παρέχεται και η αιτιολογία χρήσης αυτής της διαδικασίας.
|
|
Πίνακας 5β:
Απατηλές συναλλαγές πληρωμής στις οποίες συμμετέχουν μη ΝΧΙ, οι οποίες υποβάλλονται από μονάδες παροχής στοιχείων στις οποίες έχει χορηγηθεί παρέκκλιση
|
Αριθμός και αξία απατηλών συναλλαγών πληρωμής που αποστέλλονται και λαμβάνονται από μη ΝΧΙ μέσω παρόχων υπηρεσιών πληρωμών κατοίκων εσωτερικού. Τα στοιχεία συναλλαγών καταρτίζονται ανά υπηρεσία πληρωμών, δίοδο δρομολόγησης και μέθοδο εξακρίβωσης της γνησιότητας• οι αναλύσεις βάσει της χρήσης ισχυρής και μη ισχυρής ταυτοποίησης πελάτη αναλύονται περαιτέρω ανά μορφή απάτης και υπό την ανάλυση βάσει της χρήσης μη ισχυρής ταυτοποίησης πελάτη για την εξακρίβωση της γνησιότητας παρέχεται και η αιτιολογία χρήσης αυτής της διαδικασίας. Τα στοιχεία του πίνακα 5β υποβάλλονται μόνον από παρόχους υπηρεσιών πληρωμών στους οποίους έχει χορηγηθεί παρέκκλιση.
|
|
Πίνακας 6:
Συναλλαγές πληρωμής ανά είδος τερματικού στις οποίες συμμετέχουν μη ΝΧΙ
|
Αριθμός και αξία των συναλλαγών πληρωμής που αποστέλλονται από μη ΝΧΙ μέσω παρόχων υπηρεσιών πληρωμών. Τα στοιχεία συναλλαγών καταρτίζονται ανά τύπο τερματικού, με γεωγραφική ανάλυση. Περιλαμβάνονται επίσης ο αριθμός και η αξία των ταμειακών αναλήψεων OTC και καταθέσεων, καθώς επίσης και ο αριθμός και η αξία των ταμειακών πιστώσεων σε τερματικά POS.
|
|
Πίνακας 7:
Συμμετοχή σε επιλεγμένα συστήματα πληρωμών
|
Αριθμός συμμετεχόντων σε κάθε σύστημα πληρωμών της χώρας, με διάκριση μεταξύ άμεσων και έμμεσων συμμετεχόντων και με ανάλυση των άμεσων συμμετεχόντων ανά τύπο ιδρύματος.
|
|
Πίνακας 8:
Πληρωμές των οποίων η επεξεργασία πραγματοποιείται από επιλεγμένα συστήματα πληρωμών
|
Αριθμός και αξία των συναλλαγών πληρωμής τις οποίες επεξεργάζεται κάθε σύστημα πληρωμών της χώρας, ανά υπηρεσία πληρωμών και με γεωγραφική ανάλυση.
|
|
Πίνακας 9:
Τριμηνιαία παροχή στοιχείων συναλλαγών πληρωμής στις οποίες συμμετέχουν μη ΝΧΙ
|
Αριθμός και αξία των συναλλαγών πληρωμής που αποστέλλονται από μη ΝΧΙ. Τα στοιχεία συναλλαγών καταρτίζονται ανά υπηρεσία πληρωμών και δίοδο δρομολόγησης. Οι συναλλαγές πληρωμής με κάρτα αναλύονται περαιτέρω ανά κωδικό κατηγορίας εμπόρου (merchant category code – MCC).
|
Μέρος 1.2
Είδος πληροφοριών
1. Τα στοιχεία αποθεμάτων που περιλαμβάνονται στους πίνακες 1, 2, 3 και 7 αναφέρονται στο τέλος της περιόδου, δηλ. στις θέσεις κατά την τελευταία εργάσιμη ημέρα της περιόδου αναφοράς. Οι δείκτες της υπολειπόμενης αξίας σε εκδοθέντα μέσα αποθήκευσης ηλεκτρονικού χρήματος καταρτίζονται σε ευρώ και αναφέρονται σε μέσα αποθήκευσης σε οποιοδήποτε νόμισμα.
2. Τα στοιχεία ροών που περιλαμβάνονται στους πίνακες 4, 5, 6, 8 και 9 αναφέρονται στις συναλλαγές πληρωμής που σωρεύονται ολόκληρη την περίοδο, δηλ. στο σύνολο για την περίοδο αναφοράς. Οι δείκτες για την αξία των συναλλαγών καταρτίζονται σε ευρώ και αναφέρονται στις συναλλαγές πληρωμής σε οποιοδήποτε νόμισμα.
Μέρος 1.3
Ενοποίηση εντός της ίδιας εθνικής επικράτειας
1. Για κάθε κράτος μέλος της ζώνης του ευρώ ο πληθυσμός παροχής στοιχείων αποτελείται από τους παρόχους υπηρεσιών πληρωμών και τους διαχειριστές συστημάτων πληρωμών.
2. Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών είναι ιδρύματα που έχουν συσταθεί και είναι εγκατεστημένα στην εν λόγω επικράτεια, συμπεριλαμβανομένων των θυγατρικών των οποίων οι μητρικές εταιρίες είναι εγκατεστημένες εκτός της εν λόγω επικράτειας και των υποκαταστημάτων ιδρυμάτων το κεντρικό κατάστημα των οποίων βρίσκεται εκτός της εν λόγω επικράτειας.
α)
Ως θυγατρικές νοούνται χωριστές οντότητες εταιρικής μορφής, στις οποίες άλλη οντότητα κατέχει την πλειοψηφία ή το σύνολο του μετοχικού κεφαλαίου.
β)
Ως υποκαταστήματα νοούνται οντότητες μη εταιρικής μορφής, οι οποίες στερούνται αυτοτελούς νομικής υπόστασης και ανήκουν εξ ολοκλήρου στη μητρική εταιρία.
3. Για στατιστικούς σκοπούς η ενοποίηση των παρόχων υπηρεσιών πληρωμών εντός της εθνικής επικράτειας διέπεται από τις ακόλουθες αρχές:
α)
Όταν μία μητρική εταιρία και οι θυγατρικές της αποτελούν παρόχους υπηρεσιών πληρωμών εγκατεστημένους στην ίδια εθνική επικράτεια, επιτρέπεται στη μητρική εταιρία να ενοποιεί τις στατιστικές της δηλώσεις, περιλαμβάνοντας σε αυτές τη δραστηριότητα των θυγατρικών. Αυτό ισχύει μόνον εφόσον η μητρική εταιρία και οι θυγατρικές της κατατάσσονται στο αυτό είδος παρόχου υπηρεσιών πληρωμών.
β)
Όταν ένα ίδρυμα με έδρα ή κεντρικό κατάστημα σε ορισμένο κράτος μέλος της ζώνης του ευρώ διαθέτει υποκαταστήματα εντός της επικράτειας των λοιπών κρατών μελών της ζώνης του ευρώ, η έδρα ή το κεντρικό κατάστημα αντιμετωπίζει τα εν λόγω υποκαταστήματα ως κατοίκους των λοιπών κρατών μελών της ζώνης του ευρώ. Αντιστρόφως, υποκατάστημα εγκατεστημένο σε κράτος μέλος της ζώνης του ευρώ αντιμετωπίζει την έδρα, το κεντρικό κατάστημα ή άλλα υποκαταστήματα του ίδιου ιδρύματος που είναι εγκατεστημένα στην επικράτεια των λοιπών κρατών μελών της ζώνης του ευρώ ως κατοίκους των λοιπών κρατών μελών της ζώνης του ευρώ.
γ)
Όταν ένα ίδρυμα με έδρα ή κεντρικό κατάστημα σε ορισμένο κράτος μέλος της ζώνης του ευρώ διαθέτει υποκαταστήματα εκτός της επικράτειας των κρατών μελών της ζώνης του ευρώ, η έδρα ή το κεντρικό κατάστημα αντιμετωπίζει τα εν λόγω υποκαταστήματα ως κατοίκους του υπόλοιπου κόσμου. Αντιστρόφως, υποκατάστημα εγκατεστημένο σε κράτος μέλος της ζώνης του ευρώ αντιμετωπίζει την έδρα, το κεντρικό κατάστημα ή άλλα υποκαταστήματα του ίδιου ιδρύματος που είναι εγκατεστημένα εκτός των κρατών μελών της ζώνης του ευρώ ως κατοίκους του υπόλοιπου κόσμου.
4. Για στατιστικούς σκοπούς δεν επιτρέπεται η ενοποίηση παρόχων υπηρεσιών πληρωμών πέραν της εθνικής επικράτειας.
5. Αν διαχειριστής συστήματος πληρωμών είναι υπεύθυνος για περισσότερα συστήματα πληρωμών στην ίδια εθνική επικράτεια, τα στατιστικά στοιχεία για κάθε σύστημα πληρωμών παρέχονται χωριστά.
6. Ιδρύματα εγκατεστημένα σε υπεράκτια χρηματοοικονομικά κέντρα αντιμετωπίζονται για στατιστικούς σκοπούς ως κάτοικοι της επικράτειας των εν λόγω κέντρων.
ΜΕΡΟΣ 2
Ειδικά χαρακτηριστικά των πινάκων 2 έως 9
Μέρος 2.1
Λειτουργίες καρτών (Πίνακας 2)
1. Αν μια «κάρτα με λειτουργία πληρωμών (πλην των καρτών που διαθέτουν μόνο λειτουργία ηλεκτρονικού χρήματος)» προσφέρει διάφορες λειτουργίες, υπολογίζεται σε κάθε οικεία υποκατηγορία. Κατά συνέπεια, ο συνολικός αριθμός των καρτών με λειτουργία πληρωμών μπορεί να είναι μικρότερος από το άθροισμα των υποκατηγοριών. Προς αποφυγή των διπλών μετρήσεων οι υποκατηγορίες δεν πρέπει να αθροίζονται.
2. Για κάθε λειτουργία πληρωμών (δηλ. χρέωσης, μεταγενέστερης χρέωσης και πίστωσης) τα μέσα πληρωμής με κάρτα αναλύονται ανά σύστημα καρτών πληρωμής (payment card scheme – PCS) βάσει του οποίου εκδόθηκαν. Τα μέσα πληρωμής με κάρτα που φέρει περισσότερα του ενός εμπορικά σήματα προσμετρώνται σε κάθε ένα από τα οικεία συστήματα. Κατά συνέπεια, ο συνολικός αριθμός μέσων πληρωμής με κάρτα ανά λειτουργία πληρωμών μπορεί να είναι μικρότερος από το άθροισμά τους ανά PCS. Προς αποφυγή των διπλών μετρήσεων δεν θα πρέπει να προστίθενται οι κάρτες ανά PCS.
3. Μια «κάρτα μεταγενέστερης χρέωσης» αναφέρεται ως «πιστωτική κάρτα», εφόσον δεν μπορεί να προσδιοριστεί η λειτουργία «μεταγενέστερης χρέωσης». Η ίδια λογική εφαρμόζεται όσον αφορά την παροχή στοιχείων συναλλαγών με κάρτα μεταγενέστερης χρέωσης.
4. Μια «κάρτα με λειτουργία ηλεκτρονικού χρήματος» μπορεί να είναι είτε «κάρτα στην οποία μπορεί να αποθηκευθεί απευθείας ηλεκτρονικό χρήμα» είτε «κάρτα που επιτρέπει την πρόσβαση σε ηλεκτρονικό χρήμα αποθηκευμένο σε λογαριασμούς ηλεκτρονικού χρήματος». Κατά συνέπεια, ο συνολικός αριθμός καρτών με λειτουργία ηλεκτρονικού χρήματος ισούται με το άθροισμα των δύο υποκατηγοριών.
5. Ο συνολικός αριθμός καρτών που εκδίδουν πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών κάτοικοι εσωτερικού αναφέρεται χωριστά ως «συνολικός αριθμός καρτών (ανεξαρτήτως του αριθμού λειτουργιών στην κάρτα)». Ο δείκτης αυτός δεν ισούται οπωσδήποτε με το άθροισμα των «καρτών με λειτουργία μετρητών», των «καρτών με λειτουργία πληρωμών» και των «καρτών με λειτουργία ηλεκτρονικού χρήματος», διότι οι κατηγορίες αυτές μπορεί να μην είναι αλληλοαποκλειόμενες.
6. Ο δείκτης «κάρτες με συνδυασμένη λειτουργία χρέωσης, μετρητών και ηλεκτρονικού χρήματος» αναφέρεται σε κάρτα που εκδίδεται από πάροχο υπηρεσιών πληρωμών και διαθέτει συνδυασμένη λειτουργία μετρητών, χρέωσης και ηλεκτρονικού χρήματος. Επιπλέον, αναφέρεται σε καθεμία από τις υποκατηγορίες:
β)
«κάρτες με λειτουργία μετρητών»·
γ)
«κάρτες με λειτουργία ηλεκτρονικού χρήματος».
7. Τα στοιχεία κάρτας που διαθέτει συνδυασμένες λειτουργίες παρέχονται υπό κάθε συναφή υποκατηγορία.
8. Οι κάρτες προσμετρώνται στον φορέα έκδοσής τους, ανεξαρτήτως της κατοικίας του κατόχου της κάρτας ή του τόπου του λογαριασμού με τον οποίο συνδέεται η κάρτα.
9. Κάθε χώρα υποβάλλει τον αριθμό των καρτών που εκδίδονται από παρόχους υπηρεσιών πληρωμών κατοίκους εσωτερικού.
10. Περιλαμβάνονται οι κάρτες σε κυκλοφορία, ανεξαρτήτως του τόπου έκδοσης ή του τόπου χρησιμοποίησής τους.
11. Περιλαμβάνονται οι κάρτες που εκδίδονται από συστήματα κάρτας, δηλ. από τριμερή ή τετραμερή συστήματα.
12. Δεν περιλαμβάνονται κάρτες που έχουν λήξει ή έχουν αποσυρθεί.
13. Δεν περιλαμβάνονται κάρτες που εκδίδονται από εμπόρους, δηλ. οι κάρτες επιχειρήσεων λιανικής (retail cards), εκτός αν έχουν εκδοθεί σε συνεργασία με πάροχο υπηρεσιών πληρωμών, δηλ. είναι κάρτες συνεργασίας (co-branded).
Μέρος 2.2
Συσκευές αποδοχής καρτών (Πίνακας 3)
1. Αναγγέλλονται όλα τα τερματικά με υλική υπόσταση στα οποία γίνονται αποδεκτές συναλλαγές από παρόχους υπηρεσιών πληρωμών κατοίκους εσωτερικού, συμπεριλαμβανομένων όλων των τερματικών που είναι εγκατεστημένα στη χώρα παροχής στοιχείων και των τερματικών που είναι εγκατεστημένα εκτός της χώρας παροχής στοιχείων.
2. Τα τερματικά στα οποία γίνονται αποδεκτές συναλλαγές από υποκαταστήματα και/ή θυγατρικές του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών που είναι εγκατεστημένος στο εξωτερικό δεν αναγγέλλονται από τον μητρικό φορέα του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών, αλλά από τα ίδια τα υποκαταστήματα και/ή τις θυγατρικές.
3. Κάθε τερματικό υπολογίζεται μεμονωμένα, ακόμα και αν σε μια εμπορική εγκατάσταση υπάρχουν περισσότερα τερματικά του ίδιου τύπου.
4. Αν ένα ATM προσφέρει περισσότερες λειτουργίες, υπολογίζεται σε κάθε οικεία υποκατηγορία. Κατά συνέπεια, ο συνολικός αριθμός ΑΤΜ μπορεί να είναι μικρότερος από το άθροισμα των υποκατηγοριών. Προς αποφυγή των διπλών μετρήσεων οι υποκατηγορίες δεν πρέπει να αθροίζονται.
5. Τα τερματικά POS αναλύονται σε «τερματικά EFTPOS» που διακρίνονται περαιτέρω σε τερματικά «αποδοχής συναλλαγών ανέπαφης πληρωμής» και τερματικά «αποδοχής συναλλαγών καρτών ηλεκτρονικού χρήματος». Οι υποκατηγορίες δεν πρέπει να αθροίζονται, διότι δεν είναι αλληλοαποκλειόμενες.
6. Αν ένα τερματικό καρτών ηλεκτρονικού χρήματος προσφέρει περισσότερες λειτουργίες, υπολογίζεται σε κάθε οικεία υποκατηγορία. Κατά συνέπεια, ο συνολικός αριθμός τερματικών καρτών ηλεκτρονικού χρήματος μπορεί να είναι μικρότερος από το άθροισμα των υποκατηγοριών. Προς αποφυγή των διπλών μετρήσεων οι υποκατηγορίες δεν πρέπει να αθροίζονται.
Μέρος 2.3
Συναλλαγές πληρωμής στις οποίες συμμετέχουν μη ΝΧΙ (Πίνακες 4α και 4β)
Μέρος 2.3.1
Στοιχεία συναλλαγών πληρωμής στις οποίες συμμετέχουν μη ΝΧΙ (Πίνακας 4α)
1. Οι συναλλαγές πληρωμής δρομολογούνται από μη ΝΧΙ σε οποιονδήποτε αντισυμβαλλόμενο ή από παρόχους υπηρεσιών πληρωμών, αν ο αντισυμβαλλόμενος είναι μη ΝΧΙ. Περιλαμβάνουν:
α)
συναλλαγές πληρωμής μεταξύ δύο λογαριασμών τηρούμενων σε διαφορετικούς παρόχους υπηρεσιών πληρωμών, οι οποίες εκτελούνται με χρησιμοποίηση ενδιαμέσου, δηλ. πληρωμές που αποστέλλονται σε άλλο πάροχο υπηρεσιών πληρωμών ή σε άλλο σύστημα πληρωμών· και
β)
συναλλαγές πληρωμής μεταξύ δύο λογαριασμών τηρούμενων στον ίδιο πάροχο υπηρεσιών πληρωμών, π.χ. συναλλαγές «on-us» με διακανονισμό της συναλλαγής είτε στους λογαριασμούς του ίδιου του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών είτε με χρησιμοποίηση ενδιαμέσου, δηλ. άλλου παρόχου υπηρεσιών πληρωμών ή συστήματος πληρωμών.
2. Οι συναλλαγές πληρωμής που δρομολογούνται από πάροχο υπηρεσιών πληρωμών κάτοικο εσωτερικού και εκτελούνται με ειδική εντολή συναλλαγής, δηλ. με χρησιμοποίηση μέσου πληρωμών, περιλαμβάνονται στις «συναλλαγές πληρωμής στις οποίες συμμετέχουν μη ΝΧΙ».
3. Οι μεταφορές κεφαλαίων μεταξύ λογαριασμών στο ίδιο όνομα, καθώς και μεταξύ διαφορετικού είδους λογαριασμών, περιλαμβάνονται στη χρησιμοποιούμενη υπηρεσία πληρωμών. Οι μεταφορές μεταξύ διαφορετικών ειδών λογαριασμών περιλαμβάνουν, για παράδειγμα, μεταφορές από μεταβιβάσιμη κατάθεση σε λογαριασμό στον οποίο τηρείται μη μεταβιβάσιμη κατάθεση.
4. Σε περίπτωση ομαδικών συναλλαγών πληρωμής υπολογίζεται κάθε επιμέρους συναλλαγή πληρωμής.
5. Περιλαμβάνονται συναλλαγές πληρωμής σε ξένο νόμισμα. Τα στοιχεία μετατρέπονται σε ευρώ με τη συναλλαγματική ισοτιμία αναφοράς της ΕΚΤ ή με τις συναλλαγματικές ισοτιμίες που ισχύουν για τις οικείες συναλλαγές.
6. Εφόσον κρίνεται αναγκαίο, δηλώνεται ξεχωριστά η παροχή στοιχείων για τις συναλλαγές που πραγματοποιούνται εξ αποστάσεως και για αυτές που δεν πραγματοποιούνται εξ αποστάσεως.
7. Συναλλαγές πληρωμής που δρομολογούνται από πάροχο υπηρεσιών πληρωμών κάτοικο εσωτερικού και εκτελούνται χωρίς ειδική εντολή συναλλαγής, δηλ. χωρίς τη χρήση υπηρεσίας πληρωμών του παραρτήματος Ι της οδηγίας (ΕΕ) 2015/2366, με απλή λογιστική εγγραφή στον λογαριασμό μη ΝΧΙ, περιλαμβάνονται στις «λοιπές υπηρεσίες (μη περιλαμβανόμενες στην οδηγία (ΕΕ) 2015/2366)» (
2
).
8. Τα στοιχεία συναλλαγών πληρωμής παρέχονται με ανάλυση ανά χρησιμοποιούμενη υπηρεσία πληρωμών και ανά σχήμα επεξεργασίας της συναλλαγής.
Διασυνοριακές συναλλαγές
9. Όσον αφορά τις αποσταλείσες συναλλαγές, οι διασυνοριακές συναλλαγές υπολογίζονται στη χώρα από την οποία προέρχεται η συναλλαγή.
10. Όσον αφορά τις ληφθείσες συναλλαγές, οι διασυνοριακές συναλλαγές υπολογίζονται στη χώρα στην οποία αποστέλλεται η συναλλαγή.
11. Όσον αφορά διασυνοριακές συναλλαγές πληρωμής με κάρτα, τα στοιχεία για την κατοικία του αντισυμβαλλομένου και τον τόπο εγκατάστασης του σημείου πώλησης (POS) υποβάλλονται ταυτοχρόνως. Όσον αφορά συναλλαγές πληρωμής με κάρτα που δρομολογούνται εξ αποστάσεως, υποβάλλονται τα στοιχεία για τις αποσταλείσες συναλλαγές πληρωμής που επιτρέπουν την ταυτοποίηση της χώρας του λαμβάνοντος παρόχου υπηρεσιών πληρωμών και της χώρας στην οποία βρίσκεται το σημείο πώλησης. Όσον αφορά συναλλαγές πληρωμής με κάρτα που δεν δρομολογούνται εξ αποστάσεως, υποβάλλονται τα στοιχεία για τις αποσταλείσες συναλλαγές πληρωμής που επιτρέπουν την ταυτοποίηση της χώρας του λαμβάνοντος παρόχου υπηρεσιών πληρωμών και της χώρας στην οποία βρίσκεται το τερματικό με υλική υπόσταση. Για τις ληφθείσες συναλλαγές πληρωμής που δρομολογούνται εξ αποστάσεως υποβάλλονται τα στοιχεία που επιτρέπουν την ταυτοποίηση της χώρας του αποστέλλοντος παρόχου υπηρεσιών πληρωμών και της χώρας στην οποία βρίσκεται το σημείο πώλησης. Για τις ληφθείσες συναλλαγές πληρωμής που δεν δρομολογούνται εξ αποστάσεως υποβάλλονται τα στοιχεία που επιτρέπουν την ταυτοποίηση της χώρας του αποστέλλοντος παρόχου υπηρεσιών πληρωμών και της χώρας στην οποία βρίσκεται το σημείο πώλησης με υλική υπόσταση.
12. Η διαφορά μεταξύ αποσταλεισών διασυνοριακών συναλλαγών και ληφθεισών διασυνοριακών συναλλαγών υποδηλώνει την καθαρή εισροή ή εκροή συναλλαγών προς ή από τη χώρα παροχής στοιχείων.
Ροή κεφαλαίων
13. Η κατεύθυνση της ροής κεφαλαίων εξαρτάται από την υπηρεσία πληρωμών και τη δίοδο δρομολόγησης που χρησιμοποιούνται:
α)
όσον αφορά μεταφορές πιστώσεων, εμβάσματα, πληρωμές με ηλεκτρονικό χρήμα και συναφείς συναλλαγές, οι οποίες πραγματοποιούνται με πρωτοβουλία του πληρωτή, ο αποστέλλων συμμετέχων αποστέλλει και τα κεφάλαια, ενώ ο λαμβάνων συμμετέχων λαμβάνει και τα κεφάλαια•
β)
όσον αφορά άμεσες χρεώσεις, επιταγές, πληρωμές με ηλεκτρονικό χρήμα και συναφείς συναλλαγές, οι οποίες πραγματοποιούνται με πρωτοβουλία του δικαιούχου πληρωμής, ο αποστέλλων συμμετέχων λαμβάνει τα κεφάλαια, ενώ ο λαμβάνων συμμετέχων αποστέλλει τα κεφάλαια•
γ)
όσον αφορά συναλλαγές πληρωμής με κάρτα, μολονότι η συναλλαγή πραγματοποιείται με πρωτοβουλία του δικαιούχου πληρωμής, η συναλλαγή αντιμετωπίζεται για τους σκοπούς του παρόντος κανονισμού ως συναλλαγή που πραγματοποιείται με πρωτοβουλία του πληρωτή.
Σύνολο συναλλαγών πληρωμής
14. Ο δείκτης «σύνολο συναλλαγών πληρωμής στις οποίες συμμετέχουν μη ΝΧΙ (αποσταλεισών)» είναι το άθροισμα των εξής οκτώ αλληλοαποκλειομένων υποκατηγοριών: «μεταφορές πιστώσεων (αποσταλείσες)», «άμεσες χρεώσεις (αποσταλείσες)», «συναλλαγές πληρωμής με κάρτα οι οποίες διενεργούνται με χρήση μέσων πληρωμής με κάρτα που εκδίδουν πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών κάτοικοι εσωτερικού», «αναλήψεις μετρητών με χρήση μέσων πληρωμής με κάρτα», «συναλλαγές πληρωμής με ηλεκτρονικό χρήμα (αποσταλείσες)», «επιταγές (αποσταλείσες)», «εμβάσματα (αποσταλέντα)» και «λοιπές υπηρεσίες πληρωμών (αποσταλείσες)». Ο δείκτης «σύνολο συναλλαγών πληρωμής στις οποίες συμμετέχουν μη ΝΧΙ (ληφθεισών)» είναι το άθροισμα των εξής επτά αλληλοαποκλειόμενων υποκατηγοριών: «μεταφορές πιστώσεων (ληφθείσες)», «άμεσες χρεώσεις (ληφθείσες)», «συναλλαγές πληρωμής με κάρτα που αποδέχονται πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών κάτοικοι εσωτερικού “, “συναλλαγές πληρωμής με ηλεκτρονικό χρήμα (ληφθείσες)”, “επιταγές (ληφθείσες)”, “εμβάσματα (ληφθέντα)” και “λοιπές υπηρεσίες πληρωμών (ληφθείσες)”.
Μεταφορές πιστώσεων
15. Κάθε συναλλαγή κατατάσσεται σε μία μόνον υποκατηγορία συναλλαγών, δηλ. στις συναλλαγές “που δρομολογούνται σε έντυπη μορφή”, στις συναλλαγές “που δρομολογούνται ηλεκτρονικά” ή στις “λοιπές”. Επειδή οι υποκατηγορίες είναι αλληλοαποκλειόμενες, ο συνολικός αριθμός των μεταφορών πιστώσεων ισούται προς το άθροισμα των υποκατηγοριών. Η ίδια αρχή ισχύει και για τη συνολική αξία των μεταφορών πιστώσεων.
16. Οι μεταφορές πιστώσεων που δρομολογούνται από πάροχο υπηρεσίας εκκίνησης πληρωμής κατατάσσονται επιπροσθέτως και στην υποκατηγορία αυτών “που δρομολογούνται από πάροχο υπηρεσίας εκκίνησης πληρωμής”. Ωστόσο, η συγκεκριμένη υποκατηγορία δεν συνυπολογίζεται στον συνολικό αριθμό ή στη συνολική αξία των μεταφορών πιστώσεων.
17. Οι μεταφορές πιστώσεων που αναφέρονται ως συναλλαγές “που δρομολογούνται ηλεκτρονικά” διακρίνονται περαιτέρω σε μεταφορές “που δρομολογούνται με αρχείο/δέσμη” και μεταφορές “που δρομολογούνται ως μεμονωμένη πληρωμή”. Επειδή οι υποκατηγορίες είναι αλληλοαποκλειόμενες, ο συνολικός αριθμός των μεταφορών πιστώσεων που δρομολογούνται ηλεκτρονικά ισούται προς το άθροισμα των υποκατηγοριών. Η ίδια αρχή ισχύει και για τη συνολική αξία των μεταφορών πιστώσεων που δρομολογούνται ηλεκτρονικά.
18. Οι μεταφορές πιστώσεων που αναφέρονται ως συναλλαγές “που δρομολογούνται ως μεμονωμένη πληρωμή” αναλύονται περαιτέρω στις υποκατηγορίες “ATM ή άλλο τερματικό παρόχου υπηρεσιών πληρωμών”, “λύσεις πληρωμών μέσω κινητής συσκευής” και “μεταφορές πιστώσεων στο πλαίσιο διαδικτυακών τραπεζικών συναλλαγών”. Η υποκατηγορία “ATM ή άλλο τερματικό παρόχου υπηρεσιών πληρωμών” περιλαμβάνει μόνο μεταφορές πιστώσεων που δεν δρομολογούνται εξ αποστάσεως, ενώ οι υποκατηγορίες “λύσεις πληρωμών μέσω κινητής συσκευής” και “μεταφορές πιστώσεων στο πλαίσιο διαδικτυακών τραπεζικών συναλλαγών” περιλαμβάνουν μόνο μεταφορές πιστώσεων που δρομολογούνται εξ αποστάσεως. Επειδή οι υποκατηγορίες είναι αλληλοαποκλειόμενες, ο συνολικός αριθμός των μεταφορών πιστώσεων ισούνται προς το άθροισμα των υποκατηγοριών. Η ίδια αρχή ισχύει και για τη συνολική αξία των μεταφορών πιστώσεων.
19. Οι “πληρωμές ηλεκτρονικού εμπορίου” αποτελούν υποκατηγορία των “μεταφορών πιστώσεων στο πλαίσιο διαδικτυακών τραπεζικών συναλλαγών”.
20. Οι “λύσεις πληρωμών P2P μέσω κινητής συσκευής” αποτελούν υποκατηγορία των “λύσεων πληρωμών μέσω κινητής συσκευής”.
21. Στις μεταφορές πιστώσεων περιλαμβάνονται επίσης οι συναλλαγές με χρήση μετρητών από τη μία ή και τις δύο πλευρές και οι συναλλαγές μέσω υπηρεσίας πληρωμών μεταφοράς πιστώσεων.
22. Περιλαμβάνονται επίσης οι μεταφορές πιστώσεων για την εξόφληση χρεωστικών υπολοίπων προερχόμενων από συναλλαγές με χρήση πιστωτικής κάρτας, χρεωστικής κάρτας ή κάρτας μεταγενέστερης χρέωσης.
23. Στις μεταφορές πιστώσεων περιλαμβάνονται όλες οι μεταφορές πιστώσεων στο πλαίσιο του Ενιαίου Χώρου Πληρωμών σε Ευρώ (SEPA), καθώς και οι συναλλαγές εκτός SEPA. Οι μεταφορές πιστώσεων που δρομολογούνται ηλεκτρονικά αναφέρονται ξεχωριστά για κάθε σχήμα.
24. Οι μεταφορές πιστώσεων που δρομολογούνται ηλεκτρονικά αναλύονται περαιτέρω σε μεταφορές πιστώσεων που δρομολογούνται εξ αποστάσεως και σε μεταφορές πιστώσεων που δεν δρομολογούνται εξ αποστάσεως. Εντός αυτών των αναλύσεων οι συναλλαγές αναφέρονται ανά σχήμα και για κάθε σχήμα αναλύονται περαιτέρω με βάση τη διαδικασία εξακρίβωσης της γνησιότητάς τους, δηλ. την εξακρίβωση της γνησιότητας “με ισχυρή ταυτοποίηση πελάτη (SCA)” ή “με μη ισχυρή ταυτοποίηση πελάτη (non-SCA)”. Επειδή οι υποκατηγορίες είναι αλληλοαποκλειόμενες, ο συνολικός αριθμός των μεταφορών πιστώσεων ανά σχήμα μεταφοράς πιστώσεων ισούται προς το άθροισμα των υποκατηγοριών. Η ίδια αρχή ισχύει και για την αξία των συναλλαγών.
25. Όσον αφορά συναλλαγές των οποίων η γνησιότητα εξακριβώνεται με μη ισχυρή ταυτοποίηση πελάτη, υποβάλλονται οι λόγοι χρήσης της εν λόγω διαδικασίας (δηλ. συναλλαγή “μικρής αξίας”, “ανέπαφη πληρωμή μικρής αξίας”, “πληρωμές μεταξύ λογαριασμών που τηρούνται από το ίδιο φυσικό ή νομικό πρόσωπο”, “έμπιστοι δικαιούχοι”, “επαναλαμβανόμενη συναλλαγή”, “αυτόματα τερματικά για ναύλους μεταφοράς και τέλη στάθμευσης”, “ασφαλείς διαδικασίες και πρωτόκολλα εταιρικών πληρωμών” και “ανάλυση κινδύνου συναλλαγής”). Στις περιπτώσεις κατά τις οποίες ενδεχομένως ισχύουν περισσότεροι λόγοι εξαίρεσης θα πρέπει να αναφέρεται ο προκρινόμενος λόγος εξαίρεσης. Οι υποκατηγορίες είναι αλληλοαποκλειόμενες. Η ίδια αρχή ισχύει και για την αξία των συναλλαγών. Ωστόσο, οι λόγοι χρήσης της μη ισχυρής ταυτοποίησης πελάτη δεν υποβάλλονται με ανάλυση ανά σχήμα πληρωμής αλλά αναλύονται μόνο με βάση τις μεταφορές πιστώσεων που δρομολογήθηκαν ή δεν δρομολογήθηκαν εξ αποστάσεως.
26. Ο αριθμός των συναλλαγών που αναλύονται ανά σχήμα μεταφοράς πιστώσεων ισούται προς τον συνολικό αριθμό μεταφορών πιστώσεων που δρομολογήθηκαν ηλεκτρονικά. Τα στοιχεία των συναλλαγών υποβάλλονται χωριστά για κάθε σχήμα, εθνικό ή διεθνές (π.χ. σχήμα μεταφορών πιστώσεων στο πλαίσιο SEPA ή σχήμα άμεσων μεταφορών πιστώσεων στο πλαίσιο SEPA). Η ίδια αρχή ισχύει και για την αξία των μεταφορών πιστώσεων.
27. Στις υποκατηγορίες μεταφορών “που δρομολογούνται με αρχείο/δέσμη”, “που δρομολογούνται ως μεμονωμένη πληρωμή” και “λοιπές” περιλαμβάνονται όλες οι συναλλαγές SEPA και εκτός SEPA.
28. Στις αποσταλείσες εγχώριες συναλλαγές, αποσταλείσες διασυνοριακές συναλλαγές, ληφθείσες εγχώριες συναλλαγές και ληφθείσες διασυνοριακές συναλλαγές περιλαμβάνονται τόσο οι συναλλαγές SEPA όσο και εκτός SEPA.
29. Δεν περιλαμβάνονται στις μεταφορές πιστώσεων οι πληρωμές μετρητών σε λογαριασμό με χρήση τραπεζικού εντύπου.
Άμεσες χρεώσεις
30. Περιλαμβάνονται τόσο οι εφάπαξ όσο και οι επαναλαμβανόμενες άμεσες χρεώσεις. Στην περίπτωση επαναλαμβανόμενων άμεσων χρεώσεων, κάθε μεμονωμένη πληρωμή υπολογίζεται ως μία συναλλαγή.
31. Περιλαμβάνονται οι άμεσες χρεώσεις για την εξόφληση χρεωστικών υπολοίπων προερχόμενων από συναλλαγές με πιστωτικές κάρτες, χρεωστικές κάρτες ή κάρτες μεταγενέστερης χρέωσης, διότι αποτελούν χωριστές πληρωμές του κατόχου προς τον εκδότη της κάρτας.
32. Οι άμεσες χρεώσεις διακρίνονται περαιτέρω σε χρεώσεις “που δρομολογούνται με αρχείο/δέσμη” και χρεώσεις “που δρομολογούνται ως μεμονωμένη πληρωμή”. Επειδή οι υποκατηγορίες είναι αλληλοαποκλειόμενες, ο συνολικός αριθμός των άμεσων χρεώσεων ισούται προς το άθροισμα των υποκατηγοριών. Η ίδια αρχή ισχύει και για τη συνολική αξία των άμεσων χρεώσεων.
33. Στις υποκατηγορίες μεταφορών “που δρομολογούνται με αρχείο/δέσμη” και μεταφορών “που δρομολογούνται ως μεμονωμένη πληρωμή” περιλαμβάνονται όλες οι συναλλαγές SEPA και εκτός SEPA.
34. Οι συναλλαγές άμεσης χρέωσης διακρίνονται περαιτέρω σε συναλλαγές για τις οποίες χορηγήθηκε “συναίνεση μέσω ηλεκτρονικής εντολής” και σε συναλλαγές για τις οποίες χορηγήθηκε “συναίνεση άλλης μορφής”. Οι υποκατηγορίες είναι αλληλοαποκλειόμενες. Το άθροισμά τους ισούται προς τον συνολικό αριθμό άμεσων χρεώσεων. Η ίδια αρχή ισχύει και για την αξία των άμεσων χρεώσεων.
35. Σε κάθε δίαυλο που χρησιμοποιείται για τη χορήγηση της συναίνεσης τα στοιχεία των συναλλαγών υποβάλλονται χωριστά για κάθε σχήμα, εθνικό ή διεθνές (π.χ. σχήμα άμεσων χρεώσεων στο πλαίσιο SEPA ή σχήμα άμεσων χρεώσεων μεταξύ επιχειρήσεων στο πλαίσιο SEPA).
36. Δεν περιλαμβάνονται στις μεταφορές πιστώσεων οι πληρωμές μετρητών σε λογαριασμό με χρήση τραπεζικού εντύπου.
Συναλλαγές πληρωμής με κάρτα
37. Υποβάλλονται οι συναλλαγές πληρωμής με κάρτα οι οποίες διενεργούνται με μέσα πληρωμής με κάρτα που εκδίδουν ή αποδέχονται πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών κάτοικοι εσωτερικού (εκτός από κάρτες που έχουν μόνο λειτουργία ηλεκτρονικού χρήματος), ανεξαρτήτως του τόπου εγκατάστασης του εμπορικού σήματος πληρωμής βάσει του οποίου πραγματοποιήθηκε η συναλλαγή πληρωμής με κάρτα.
38. Οι αποσταλείσες συναλλαγές πληρωμής με κάρτα αναγγέλλονται από τον εκδότη πάροχο υπηρεσιών πληρωμών, ενώ οι ληφθείσες συναλλαγές πληρωμής με κάρτα από τον αποδέκτη πάροχο υπηρεσιών πληρωμών.
39. Στις “συναλλαγές πληρωμής στις οποίες συμμετέχουν μη ΝΧΙ” περιλαμβάνονται επίσης στοιχεία για τις συναλλαγές πληρωμής με κάρτα σε εικονικά σημεία πώλησης, π.χ. μέσω διαδικτύου ή τηλεφώνου.
40. Οι συναλλαγές πληρωμής με κάρτα διακρίνονται περαιτέρω σε συναλλαγές “που δρομολογούνται ηλεκτρονικά” και σε συναλλαγές “που δρομολογούνται με μη ηλεκτρονικά μέσα”. Επειδή οι δίοδοι δρομολόγησης είναι αλληλοαποκλειόμενες, ο συνολικός αριθμός συναλλαγών πληρωμής με κάρτα ισούται με το άθροισμα των διόδων δρομολόγησης. Η ίδια αρχή ισχύει και για τη συνολική αξία των συναλλαγών πληρωμής με κάρτα.
41. Οι συναλλαγές πληρωμής με κάρτα “που δρομολογούνται ηλεκτρονικά” αναλύονται περαιτέρω σε συναλλαγές βάσει “λύσεων πληρωμών μέσω κινητής συσκευής”, σε συναλλαγές “που δρομολογούνται σε τερματικά EFTPOS με υλική υπόσταση”, σε αυτές “που δρομολογούνται σε τερματικά ATM” και σε “λοιπές”. Οι συναλλαγές “που δρομολογούνται σε τερματικά EFTPOS με υλική υπόσταση” και αυτές “που δρομολογούνται σε τερματικά ATM” περιλαμβάνουν μόνο συναλλαγές πληρωμής με κάρτα που δεν δρομολογούνται εξ αποστάσεως, ενώ οι συναλλαγές βάσει “λύσεων πληρωμών μέσω κινητής συσκευής” περιλαμβάνουν μόνο συναλλαγές πληρωμής με κάρτα που δρομολογούνται εξ αποστάσεως. Η ανάλυση σε “λοιπές” μπορεί να περιλαμβάνει συναλλαγές πληρωμής με κάρτα που είτε δρομολογούνται είτε δεν δρομολογούνται εξ αποστάσεως. Οι υποκατηγορίες είναι αλληλοαποκλειόμενες. Η ίδια αρχή ισχύει και για τη συνολική αξία των συναλλαγών πληρωμής με κάρτα “που δρομολογούνται ηλεκτρονικά”.
42. Οι συναλλαγές πληρωμής με κάρτα που δρομολογούνται με μη ηλεκτρονικά μέσα και αυτές που δρομολογούνται ηλεκτρονικά αναλύονται περαιτέρω ανά δίοδο δρομολόγησης εξ αποστάσεως και δίοδο μη δρομολόγησης εξ αποστάσεως και, όσον αφορά συναλλαγές πληρωμής με κάρτα που δρομολογούνται ηλεκτρονικά, θα πρέπει ο αριθμός των συναλλαγών πληρωμής με κάρτα να αναφέρεται εντός κάθε διόδου χωριστά για κάθε σύστημα καρτών πληρωμής, εθνικό ή διεθνές (π.χ. VISA ή MasterCard). Η ίδια αρχή ισχύει και για την αξία των συναλλαγών.
43. Για κάθε σύστημα καρτών πληρωμής οι συναλλαγές αναλύονται με βάση τη λειτουργία κάρτας (δηλ. χρέωσης, μεταγενέστερης χρέωσης και πίστωσης) και την εφαρμογή διαδικασίας “ισχυρής ταυτοποίησης πελάτη (SCA)” και “μη ισχυρής ταυτοποίησης πελάτη (non-SCA)”. O συνολικός αριθμός συναλλαγών πληρωμής με κάρτα “η επεξεργασία των οποίων πραγματοποιείται μέσω συστήματος καρτών πληρωμής” ισούται προς το άθροισμα των διαφορετικών, αλληλοαποκλειομένων, λειτουργιών κάρτας, το οποίο ισούται επίσης προς το άθροισμα των συναλλαγών των οποίων η γνησιότητα εξακριβώνεται με ισχυρή και μη ισχυρή ταυτοποίηση πελάτη. Η ίδια αρχή ισχύει και για την αξία των συναλλαγών.
44. Ο αριθμός των αποσταλεισών συναλλαγών που αναλύονται από το σύστημα καρτών πληρωμής ισούται προς το άθροισμα των συναλλαγών πληρωμής με κάρτες που εκδίδονται από πάροχο υπηρεσιών πληρωμών κάτοικο εσωτερικού δρομολογούμενες ηλεκτρονικά. Η ίδια αρχή ισχύει για την αξία των συναλλαγών και για τις συναλλαγές πληρωμής με κάρτα τις οποίες αποδέχονται πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών κάτοικοι εσωτερικού (ληφθείσες).
45. Όσον αφορά συναλλαγές των οποίων η γνησιότητα εξακριβώνεται με μη ισχυρή ταυτοποίηση πελάτη, υποβάλλονται οι λόγοι χρήσης της εν λόγω διαδικασίας (δηλ. συναλλαγή “μικρής αξίας”, “ανέπαφη πληρωμή μικρής αξίας”, “έμπιστοι δικαιούχοι”, “επαναλαμβανόμενη συναλλαγή”, “αυτόματα τερματικά για ναύλους μεταφοράς και τέλη στάθμευσης”, “ασφαλείς διαδικασίες και πρωτόκολλα εταιρικών πληρωμών”, “ανάλυση κινδύνου συναλλαγής”, “συναλλαγές που δρομολογούνται από έμπορο” και “λοιπά”). Στις περιπτώσεις κατά τις οποίες ενδεχομένως ισχύουν περισσότεροι λόγοι εξαίρεσης, θα πρέπει να αναφέρεται ο προκρινόμενος λόγος εξαίρεσης. Οι λόγοι χρήσης της μη ισχυρής ταυτοποίησης πελάτη είναι αλληλοαποκλειόμενοι. Η ίδια αρχή ισχύει και για την αξία των συναλλαγών. Ωστόσο, οι λόγοι χρήσης της μη ισχυρής ταυτοποίησης πελάτη δεν αναλύονται ανά σύστημα καρτών πληρωμής αλλά μόνο ανά πληρωμές με κάρτα που δρομολογήθηκαν ή δεν δρομολογήθηκαν εξ αποστάσεως.
46. Συναλλαγές πληρωμής με κάρτα με τη χρήση μέσων πληρωμής με κάρτα που εκδίδουν οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών κάτοικοι εσωτερικού, και η οποία διαθέτει μόνο λειτουργία ηλεκτρονικού χρήματος, δεν περιλαμβάνονται.
Αναλήψεις μετρητών με χρήση μέσων πληρωμής με κάρτες (πλην συναλλαγών με ηλεκτρονικό χρήμα)
47. Στην κατηγορία αυτή περιλαμβάνονται αναλήψεις μετρητών με χρήση μέσων πληρωμής με κάρτα που εκδίδουν πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών κάτοικοι εσωτερικού (πλην συναλλαγών με ηλεκτρονικό χρήμα) και αναφέρονται από τον εκδότη της κάρτας.
48. Ο αριθμός αναλήψεων θα πρέπει να αναφέρεται χωριστά για κάθε σύστημα καρτών πληρωμής, εθνικό και διεθνές (π.χ. VISA ή MasterCard). Κάθε σύστημα καρτών πληρωμής αναλύεται περαιτέρω ανά λειτουργία κάρτας (δηλ. χρέωσης, μεταγενέστερης χρέωσης και πίστωσης). Η ίδια αρχή ισχύει και για την αξία των συναλλαγών.
Συναλλαγές πληρωμής με ηλεκτρονικό χρήμα
49. Κάθε συναλλαγή κατατάσσεται σε μία μόνο υποκατηγορία συναλλαγών, δηλ. ως συναλλαγή “μέσω καρτών με δυνατότητα άμεσης αποθήκευσης ηλεκτρονικού χρήματος” ή “μέσω λογαριασμών ηλεκτρονικού χρήματος”. Επειδή οι υποκατηγορίες είναι αλληλοαποκλειόμενες, ο συνολικός αριθμός των συναλλαγών πληρωμής με ηλεκτρονικό χρήμα ισούται προς το άθροισμα των υποκατηγοριών. Η ίδια αρχή ισχύει και για τη συνολική αξία των συναλλαγών πληρωμής με ηλεκτρονικό χρήμα.
50. Κάθε συναλλαγή που κατατάσσεται στην υποκατηγορία “με λογαριασμούς ηλεκτρονικού χρήματος” κατατάσσεται επιπροσθέτως και σε μία μόνον από τις υποκατηγορίες “προσβάσιμοι με κάρτα”, “λύσεις πληρωμών μέσω κινητής συσκευής” ή “λοιπές”. Επειδή οι υποκατηγορίες είναι αλληλοαποκλειόμενες, ο συνολικός αριθμός των συναλλαγών πληρωμής με ηλεκτρονικό χρήμα “με λογαριασμούς ηλεκτρονικού χρήματος” ισούται προς το άθροισμα των υποκατηγοριών. Η ίδια αρχή ισχύει και για τη συνολική αξία των συναλλαγών πληρωμής με ηλεκτρονικό χρήμα.
51. Οι “λύσεις πληρωμών P2P μέσω κινητής συσκευής” αποτελούν υποκατηγορία των “λύσεων πληρωμών μέσω κινητής συσκευής”.
52. Οι συναλλαγές πληρωμών με ηλεκτρονικό χρήμα αναλύονται με βάση τις διόδους δρομολόγησης ή μη δρομολόγησης εξ αποστάσεως και, εντός κάθε κατηγορίας, με βάση την εφαρμογή διαδικασίας “ισχυρής ταυτοποίησης πελάτη” και “μη ισχυρής ταυτοποίησης πελάτη”. Επειδή οι υποκατηγορίες είναι αλληλοαποκλειόμενες, ο συνολικός αριθμός “συναλλαγών πληρωμής με ηλεκτρονικό χρήμα” ισούται προς το άθροισμα των υποκατηγοριών. Η ίδια αρχή ισχύει και για την αξία των συναλλαγών.
53. Οι συναλλαγές που αναφέρονται υπό τη “μη ισχυρή ταυτοποίησης πελάτη” αναλύονται περαιτέρω με βάση τους λόγους χρήσης της εν λόγω διαδικασίας (δηλ. συναλλαγές “μικρής αξίας”, “ανέπαφη πληρωμή μικρής αξίας”, “έμπιστοι δικαιούχοι”, “επαναλαμβανόμενη συναλλαγή”, “αυτόματα τερματικά για ναύλους μεταφοράς και τέλη στάθμευσης”, “ασφαλείς διαδικασίες και πρωτόκολλα εταιρικών πληρωμών”, “πληρωμές μεταξύ λογαριασμών που τηρούνται από το ίδιο φυσικό ή νομικό πρόσωπο”, “ανάλυση κινδύνου συναλλαγής”, “συναλλαγές που δρομολογούνται από έμπορο” και “λοιπά”). Στις περιπτώσεις κατά τις οποίες ενδεχομένως ισχύουν περισσότεροι λόγοι εξαίρεσης, θα πρέπει να αναφέρεται ο προκρινόμενος λόγος εξαίρεσης. Επειδή οι λόγοι χρήσης της μη ισχυρής ταυτοποίησης πελάτη είναι αλληλοαποκλειόμενοι, ο συνολικός αριθμός συναλλαγών των οποίων η γνησιότητα εξακριβώθηκε με “μη ισχυρή ταυτοποίηση πελάτη” ισούται προς το άθροισμα των συναλλαγών που αναφέρονται υπό τους συγκεκριμένους λόγους. Η ίδια αρχή ισχύει και για την αξία των συναλλαγών.
Επιταγές
54. Αναφέρονται οι αποσταλείσες και ληφθείσες επιταγές. Οι αποσταλείσες επιταγές αναφέρονται από τον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών του δικαιούχου και οι ληφθείσες από τον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών του πληρωτή.
55. Περιλαμβάνονται οι αναλήψεις μετρητών με επιταγές.
56. Δεν περιλαμβάνονται αναλήψεις μετρητών με χρήση τραπεζικών εντύπων.
57. Δεν περιλαμβάνονται επιταγές που εκδίδονται, αλλά δεν υποβάλλονται για συμψηφισμό.
Εμβάσματα
58. Τα αποσταλέντα εμβάσματα αναφέρονται από τους παρόχους υπηρεσιών πληρωμών του πληρωτή και τα ληφθέντα από τον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών του δικαιούχου.
59. Οι συναλλαγές που συνδέονται με τον λογαριασμό πληρωμής του πληρωτή ή του δικαιούχου της πληρωμής δεν περιλαμβάνονται στα εμβάσματα. Οι εν λόγω συναλλαγές αναγγέλλονται αντίστοιχα υπό το χρησιμοποιούμενο μέσο πληρωμής.
Λοιπές υπηρεσίες πληρωμών
60. Αναφέρονται οι αποσταλείσες και ληφθείσες συναλλαγές.
61. Περιλαμβάνονται συναλλαγές με χρήση των υπηρεσιών πληρωμών που απαριθμούνται στο παράρτημα I της οδηγίας (ΕΕ) 2015/2366, αλλά δεν μπορούν να καταταχθούν στις υπηρεσίες πληρωμών που απαριθμούνται στον παρόντα κανονισμό. Συνεπώς, η ανάλυση αυτή περιλαμβάνει “ταμειακές αναλήψεις OTC” και “ταμειακές καταθέσεις OTC”. Οι “ταμειακές αναλήψεις OTC” περιλαμβάνονται ως αποσταλείσες λοιπές υπηρεσίες πληρωμής, ενώ οι “ταμειακές καταθέσεις OTC” ως ληφθείσες λοιπές υπηρεσίες πληρωμής.
Υπηρεσίες εκκίνησης πληρωμής
62. Οι συναλλαγές που δρομολογούνται μέσω υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμής αναγγέλλονται από παρόχους υπηρεσίας εκκίνησης πληρωμής και αναλύονται με βάση τη δίοδο δρομολόγησης ή μη δρομολόγησης εξ αποστάσεως και εντός κάθε κατηγορίας με βάση την εφαρμογή της διαδικασίας εξακρίβωσης με “ισχυρή ταυτοποίηση πελάτη” και με “μη ισχυρή ταυτοποίηση πελάτη”. Επειδή οι υποκατηγορίες είναι αλληλοαποκλειόμενες, ο συνολικός αριθμός των “υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμής” ισούται προς το άθροισμα των υποκατηγοριών. Το ίδιο ισχύει και για την αξία των συναλλαγών.
63. Κάθε συναλλαγή κατατάσσεται σε μία μόνον υποκατηγορία συναλλαγών, δηλ. στις “μεταφορές πιστώσεων” ή στις “λοιπές”. Επειδή οι υποκατηγορίες είναι αλληλοαποκλειόμενες, ο συνολικός αριθμός των “υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμής” ισούται προς το άθροισμα των υποκατηγοριών. Η ίδια αρχή ισχύει και για τη συνολική αξία των συναλλαγών.
64. Οι εν λόγω συναλλαγές δεν περιλαμβάνονται στο “σύνολο συναλλαγών πληρωμής στις οποίες συμμετέχουν μη ΝΧΙ”, καθώς περιλαμβάνονται αντίστοιχα και στο μέσο πληρωμής που χρησιμοποιείται για τη συναλλαγή.
Λοιπές υπηρεσίες (μη περιλαμβανόμενες στην οδηγία (ΕΕ) 2015/2366)
65. Περιλαμβάνονται οι υποκατηγορίες “πιστώσεις λογαριασμών με απλή λογιστική εγγραφή”, “χρεώσεις λογαριασμών με απλή λογιστική εγγραφή” και “λοιπές”. Επειδή οι υποκατηγορίες δεν είναι αλληλοαποκλειόμενες, ο συνολικός αριθμός των “λοιπών υπηρεσιών (μη περιλαμβανόμενων στην οδηγία (ΕΕ) 2015/2366)” ισούται προς το άθροισμα των υποκατηγοριών. Το ίδιο ισχύει και για την αξία των συναλλαγών.
66. Στις υποκατηγορίες “πιστώσεις λογαριασμών με απλή λογιστική εγγραφή” και “χρεώσεις λογαριασμών με απλή λογιστική εγγραφή” περιλαμβάνονται μόνον συναλλαγές χωρίς ειδική εντολή, οι οποίες εκτελούνται με απλή λογιστική εγγραφή στο λογαριασμό/από τον λογαριασμό πελάτη, δηλ. χωρίς τη χρήση συμβατικής υπηρεσίας πληρωμών.
Μέρος 2.3.2
Στοιχεία συναλλαγών πληρωμής στις οποίες συμμετέχουν μη ΝΧΙ, τα οποία υποβάλλονται από τις μονάδες παροχής στοιχείων στις οποίες έχει χορηγηθεί παρέκκλιση βάσει του άρθρου 4 παράγραφοι 2 και 3 (Πίνακας 4β)
1. Οι συναλλαγές πληρωμής δρομολογούνται από μη ΝΧΙ σε οποιονδήποτε αντισυμβαλλόμενο ή από παρόχους υπηρεσιών πληρωμών, αν ο αντισυμβαλλόμενος είναι μη ΝΧΙ. Περιλαμβάνουν:
α)
συναλλαγές πληρωμής μεταξύ δύο λογαριασμών τηρούμενων σε διαφορετικούς παρόχους υπηρεσιών πληρωμών, οι οποίες εκτελούνται με χρησιμοποίηση ενδιαμέσου, δηλ. πληρωμές που αποστέλλονται σε άλλο πάροχο υπηρεσιών πληρωμών ή σε άλλο σύστημα πληρωμών· και
β)
συναλλαγές πληρωμής μεταξύ δύο λογαριασμών τηρούμενων στον ίδιο πάροχο υπηρεσιών πληρωμών, π.χ. συναλλαγές “on-us” με διακανονισμό της συναλλαγής είτε στους λογαριασμούς του ίδιου του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών είτε με χρησιμοποίηση ενδιαμέσου, δηλ. άλλου παρόχου υπηρεσιών πληρωμών ή συστήματος πληρωμών.
2. Οι συναλλαγές πληρωμής που δρομολογούνται από πάροχο υπηρεσιών πληρωμών κάτοικο εσωτερικού και εκτελούνται με ειδική εντολή συναλλαγής, δηλ. με χρησιμοποίηση μέσου πληρωμών, περιλαμβάνονται στις “συναλλαγές πληρωμών στις οποίες συμμετέχουν μη ΝΧΙ”.
3. Οι μεταφορές κεφαλαίων μεταξύ λογαριασμών στο ίδιο όνομα, καθώς και μεταξύ διαφορετικού είδους λογαριασμών, περιλαμβάνονται στη χρησιμοποιούμενη υπηρεσία πληρωμών. Οι μεταφορές μεταξύ διαφορετικών ειδών λογαριασμών περιλαμβάνουν, για παράδειγμα, μεταφορές από μεταβιβάσιμη κατάθεση σε λογαριασμό στον οποίο τηρείται μη μεταβιβάσιμη κατάθεση.
4. Σε περίπτωση ομαδικών συναλλαγών πληρωμής υπολογίζεται κάθε επιμέρους συναλλαγή πληρωμής.
5. Περιλαμβάνονται συναλλαγές πληρωμής σε ξένο νόμισμα. Τα στοιχεία μετατρέπονται σε ευρώ με τη συναλλαγματική ισοτιμία αναφοράς της ΕΚΤ ή με τις συναλλαγματικές ισοτιμίες που ισχύουν για τις οικείες συναλλαγές.
6. Εφόσον κρίνεται αναγκαίο, δηλώνεται ξεχωριστά η παροχή στοιχείων για τις συναλλαγές που πραγματοποιούνται εξ αποστάσεως και για αυτές που δεν πραγματοποιούνται εξ αποστάσεως.
7. Τα στοιχεία για τις συναλλαγές πληρωμής αναφέρονται από την υπηρεσία πληρωμών που χρησιμοποιείται.
Διασυνοριακές συναλλαγές
8. Όσον αφορά τις αποσταλείσες συναλλαγές, οι διασυνοριακές συναλλαγές υπολογίζονται στη χώρα από την οποία προέρχεται η συναλλαγή.
9. Όσον αφορά τις ληφθείσες συναλλαγές, οι διασυνοριακές συναλλαγές υπολογίζονται στη χώρα στην οποία αποστέλλεται η συναλλαγή.
10. Όσον αφορά διασυνοριακές συναλλαγές πληρωμής με κάρτα, τα στοιχεία για την κατοικία του αντισυμβαλλομένου και τον τόπο εγκατάστασης του σημείου πώλησης (POS) υποβάλλονται ταυτοχρόνως. Όσον αφορά συναλλαγές πληρωμής με κάρτα που δρομολογούνται εξ αποστάσεως, υποβάλλονται τα στοιχεία για τις αποσταλείσες συναλλαγές πληρωμής που επιτρέπουν την ταυτοποίηση της χώρας του λαμβάνοντος παρόχου υπηρεσιών πληρωμών και της χώρας στην οποία βρίσκεται το σημείο πώλησης. Όσον αφορά συναλλαγές πληρωμής με κάρτα που δεν δρομολογούνται εξ αποστάσεως, υποβάλλονται τα στοιχεία για τις αποσταλείσες συναλλαγές πληρωμής που επιτρέπουν την ταυτοποίηση της χώρας του λαμβάνοντος παρόχου υπηρεσιών πληρωμών και της χώρας στην οποία βρίσκεται το τερματικό με υλική υπόσταση. Για τις ληφθείσες συναλλαγές πληρωμής που δρομολογούνται εξ αποστάσεως υποβάλλονται τα στοιχεία που επιτρέπουν την ταυτοποίηση της χώρας του αποστέλλοντος παρόχου υπηρεσιών πληρωμών και της χώρας στην οποία βρίσκεται το σημείο πώλησης. Για τις ληφθείσες συναλλαγές πληρωμής που δεν δρομολογούνται εξ αποστάσεως υποβάλλονται τα στοιχεία που επιτρέπουν την ταυτοποίηση της χώρας του αποστέλλοντος παρόχου υπηρεσιών πληρωμών και της χώρας στην οποία βρίσκεται το σημείο πώλησης με υλική υπόσταση.
11. Η διαφορά μεταξύ αποσταλεισών διασυνοριακών συναλλαγών και ληφθεισών διασυνοριακών συναλλαγών υποδηλώνει την καθαρή εισροή ή εκροή συναλλαγών προς ή από τη χώρα παροχής στοιχείων.
Ροή κεφαλαίων
12. Η κατεύθυνση της ροής κεφαλαίων εξαρτάται από την υπηρεσία πληρωμών και τη δίοδο δρομολόγησης που χρησιμοποιούνται:
α)
όσον αφορά μεταφορές πιστώσεων, εμβάσματα, πληρωμές με ηλεκτρονικό χρήμα και συναφείς συναλλαγές, οι οποίες πραγματοποιούνται με πρωτοβουλία του πληρωτή, ο αποστέλλων συμμετέχων αποστέλλει και τα κεφάλαια, ενώ ο λαμβάνων συμμετέχων λαμβάνει και τα κεφάλαια•
β)
όσον αφορά άμεσες χρεώσεις, πληρωμές με ηλεκτρονικό χρήμα και συναφείς συναλλαγές, οι οποίες πραγματοποιούνται με πρωτοβουλία του δικαιούχου πληρωμής, ο αποστέλλων συμμετέχων λαμβάνει τα κεφάλαια, ενώ ο λαμβάνων συμμετέχων αποστέλλει τα κεφάλαια•
γ)
όσον αφορά συναλλαγές πληρωμής με κάρτα, μολονότι η συναλλαγή πραγματοποιείται με πρωτοβουλία του δικαιούχου πληρωμής, η συναλλαγή αντιμετωπίζεται για τους σκοπούς του παρόντος κανονισμού ως συναλλαγή που πραγματοποιείται με πρωτοβουλία του πληρωτή.
Μεταφορές πιστώσεων
13. Κάθε συναλλαγή κατατάσσεται σε μία μόνον υποκατηγορία συναλλαγών, δηλ. στις συναλλαγές “που δρομολογούνται σε έντυπη μορφή” ή στις συναλλαγές “που δρομολογούνται ηλεκτρονικά”. Επειδή οι υποκατηγορίες είναι αλληλοαποκλειόμενες, ο συνολικός αριθμός των μεταφορών πιστώσεων ισούται προς το άθροισμα των υποκατηγοριών. Η ίδια αρχή ισχύει και για τη συνολική αξία των μεταφορών πιστώσεων.
14. Οι μεταφορές πιστώσεων που δρομολογούνται από παρόχους υπηρεσίας εκκίνησης πληρωμής κατατάσσονται επιπροσθέτως και στην υποκατηγορία συναλλαγών “που δρομολογούνται από πάροχο υπηρεσίας πληρωμής”. Ωστόσο, η συγκεκριμένη υποκατηγορία δεν συνυπολογίζεται στον συνολικό αριθμό ή στη συνολική αξία των μεταφορών πιστώσεων.
15. Στις μεταφορές πιστώσεων περιλαμβάνονται επίσης οι συναλλαγές με χρήση μετρητών από τη μία ή και τις δύο πλευρές και οι συναλλαγές μέσω υπηρεσίας πληρωμών μεταφοράς πιστώσεων.
16. Περιλαμβάνονται επίσης οι μεταφορές πιστώσεων για την εξόφληση χρεωστικών υπολοίπων προερχόμενων από συναλλαγές με κάρτες που διαθέτουν λειτουργία πίστωσης ή μεταγενέστερης χρέωσης.
17. Στις μεταφορές πιστώσεων περιλαμβάνονται όλες οι μεταφορές πιστώσεων στο πλαίσιο του SEPA και οι συναλλαγές εκτός SEPA.
18. Οι μεταφορές πιστώσεων που δρομολογούνται ηλεκτρονικά αναλύονται περαιτέρω με βάση τη δίοδο δρομολόγησης ή μη δρομολόγησης εξ αποστάσεως και, εντός κάθε κατηγορίας, με βάση την εφαρμογή της διαδικασίας εξακρίβωσης με “ισχυρή ταυτοποίηση πελάτη” ή “μη ισχυρή ταυτοποίηση πελάτη”. Επειδή οι υποκατηγορίες είναι αλληλοαποκλειόμενες, ο συνολικός αριθμός των μεταφορών πιστώσεων ισούται προς το άθροισμα των υποκατηγοριών. Η ίδια αρχή ισχύει και για την αξία των συναλλαγών.
19. Οι μεταφορές πιστώσεων που αναφέρονται ως συναλλαγές των οποίων η γνησιότητα εξακριβώθηκε με “μη ισχυρή ταυτοποίηση του πελάτη” διακρίνονται περαιτέρω με βάση τους λόγους χρήσης της εν λόγω διαδικασίας (δηλ. συναλλαγή “μικρής αξίας”, “ανέπαφη πληρωμή μικρής αξίας”, “πληρωμές μεταξύ λογαριασμών που τηρούνται από το ίδιο φυσικό ή νομικό πρόσωπο”, “έμπιστοι δικαιούχοι”, “επαναλαμβανόμενη συναλλαγή”, “αυτόματα τερματικά για ναύλους μεταφοράς και τέλη στάθμευσης”, “ασφαλείς διαδικασίες και πρωτόκολλα εταιρικών πληρωμών” και “ανάλυση κινδύνου συναλλαγής”). Στις περιπτώσεις κατά τις οποίες ενδεχομένως ισχύουν περισσότεροι λόγοι εξαίρεσης, θα πρέπει να αναφέρεται ο προκρινόμενος λόγος εξαίρεσης. Επειδή οι υποκατηγορίες είναι αλληλοαποκλειόμενες, ο συνολικός αριθμός των συναλλαγών των οποίων η γνησιότητα εξακριβώθηκε με “μη ισχυρή ταυτοποίηση πελάτη” ισούται προς το άθροισμα των υποκατηγοριών. Η ίδια αρχή ισχύει και για την αξία των συναλλαγών.
20. Στις “αποσταλείσες εγχώριες συναλλαγές”, “αποσταλείσες διασυνοριακές συναλλαγές” και “ληφθείσες διασυνοριακές συναλλαγές” περιλαμβάνονται τόσο οι συναλλαγές SEPA όσο και εκτός SEPA.
21. Δεν περιλαμβάνονται στις μεταφορές πιστώσεων οι πληρωμές μετρητών σε λογαριασμό με χρήση τραπεζικού εντύπου.
Άμεσες χρεώσεις
22. Περιλαμβάνονται τόσο οι εφάπαξ όσο και οι επαναλαμβανόμενες άμεσες χρεώσεις. Στην περίπτωση επαναλαμβανόμενων άμεσων χρεώσεων κάθε μεμονωμένη πληρωμή υπολογίζεται ως μία συναλλαγή.
23. Περιλαμβάνονται οι άμεσες χρεώσεις για την εξόφληση χρεωστικών υπολοίπων προερχόμενων από συναλλαγές με κάρτες πίστωσης, χρέωσης ή μεταγενέστερης χρέωσης, διότι αποτελούν χωριστές πληρωμές του κατόχου προς τον εκδότη της κάρτας.
24. Στις άμεσες χρεώσεις περιλαμβάνονται όλες οι άμεσες χρεώσεις SEPA και οι άμεσες χρεώσεις εκτός SEPA.
25. Οι συναλλαγές άμεσης χρέωσης διακρίνονται περαιτέρω σε συναλλαγές για τις οποίες χορηγήθηκε “συναίνεση μέσω ηλεκτρονικής εντολής” και σε συναλλαγές για τις οποίες χορηγήθηκε “συναίνεση άλλης μορφής”. Οι υποκατηγορίες είναι αλληλοαποκλειόμενες. Το άθροισμά τους ισούται προς τον συνολικό αριθμό άμεσων χρεώσεων. Η ίδια αρχή ισχύει και για την αξία των άμεσων χρεώσεων.
26. Δεν περιλαμβάνονται στις άμεσες χρεώσεις οι πληρωμές μετρητών από λογαριασμό με χρήση τραπεζικού εντύπου.
Συναλλαγές πληρωμής με κάρτα
27. Υποβάλλονται οι συναλλαγές πληρωμής με κάρτα οι οποίες πραγματοποιούνται με μέσα πληρωμής με κάρτα που εκδίδουν ή αποδέχονται πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών κάτοικοι εσωτερικού (εκτός από κάρτες που έχουν μόνο λειτουργία ηλεκτρονικού χρήματος), ανεξαρτήτως του τόπου εγκατάστασης του εμπορικού σήματος πληρωμής βάσει του οποίου πραγματοποιήθηκε η συναλλαγή πληρωμής.
28. Οι αποσταλείσες συναλλαγές πληρωμής με κάρτα αναγγέλλονται από τον εκδότη πάροχο υπηρεσιών πληρωμών, ενώ οι ληφθείσες συναλλαγές πληρωμής με κάρτα από τον αποδέκτη πάροχο υπηρεσιών πληρωμών.
29. Στις “συναλλαγές πληρωμής στις οποίες συμμετέχουν μη ΝΧΙ” περιλαμβάνονται στοιχεία για τις συναλλαγές πληρωμής με κάρτα σε εικονικά σημεία πώλησης, π.χ. μέσω διαδικτύου ή τηλεφώνου.
30. Οι συναλλαγές πληρωμής με κάρτα οι οποίες διενεργούνται με χρήση μέσων πληρωμής με κάρτα διακρίνονται περαιτέρω σε συναλλαγές “που δρομολογούνται ηλεκτρονικά” και σε συναλλαγές “που δρομολογούνται με μη ηλεκτρονικά μέσα”. Επειδή οι δίοδοι δρομολόγησης είναι αλληλοαποκλειόμενες, ο συνολικός αριθμός συναλλαγών πληρωμής με κάρτα ισούται προς το άθροισμα των διόδων δρομολόγησης. Η ίδια αρχή ισχύει και για τη συνολική αξία των συναλλαγών.
31. Οι συναλλαγές πληρωμής με κάρτα που δρομολογούνται ηλεκτρονικά αναλύονται περαιτέρω με βάση τη δίοδο δρομολόγησης ή μη δρομολόγησης εξ αποστάσεως και εντός κάθε κατηγορίας ο αριθμός των συναλλαγών πληρωμής με κάρτα θα πρέπει να αναφέρεται με βάση τη λειτουργία κάρτας (δηλ. χρέωσης, μεταγενέστερης χρέωσης και πίστωσης) και την εφαρμογή της διαδικασίας εξακρίβωσης με “ισχυρή ταυτοποίηση πελάτη” και “μη ισχυρή ταυτοποίηση πελάτη”. Το σύνολο των συναλλαγών πληρωμής με κάρτα “που δρομολογούνται ηλεκτρονικά” είναι το άθροισμα των διαφορετικών, αλληλοαποκλειομένων, λειτουργιών καρτών, το οποίο ισούται επίσης προς το άθροισμα των συναλλαγών των οποίων η γνησιότητα εξακριβώθηκε με ισχυρή ή μη ισχυρή ταυτοποίηση πελάτη. Η ίδια αρχή ισχύει και για την αξία των συναλλαγών.
32. Όσον αφορά τις συναλλαγές των οποίων η γνησιότητα εξακριβώθηκε με “μη ισχυρή ταυτοποίηση πελάτη”, αναφέρονται οι λόγοι χρήσης της εν λόγω διαδικασίας (δηλ. συναλλαγές “μικρής αξίας”, “ανέπαφη πληρωμή μικρής αξίας”, “έμπιστοι δικαιούχοι”, “επαναλαμβανόμενη συναλλαγή”, “αυτόματα τερματικά για ναύλους μεταφοράς και τέλη στάθμευσης”, “ασφαλείς διαδικασίες και πρωτόκολλα εταιρικών πληρωμών”, “ανάλυση κινδύνου συναλλαγής”, “συναλλαγές που δρομολογούνται από έμπορο” και “λοιπά”). Στις περιπτώσεις κατά τις οποίες ενδεχομένως ισχύουν περισσότεροι λόγοι εξαίρεσης θα πρέπει να αναφέρεται ο προκρινόμενος λόγος εξαίρεσης. Επειδή οι λόγοι χρήσης της μη ισχυρής ταυτοποίησης πελάτη είναι αλληλοαποκλειόμενοι, ο συνολικός αριθμός συναλλαγών των οποίων η γνησιότητα εξακριβώθηκε με “μη ισχυρή ταυτοποίηση πελάτη” ισούται προς το άθροισμα των συναλλαγών που αναφέρονται υπό τους συγκεκριμένους λόγους. Η ίδια αρχή ισχύει και για την αξία των συναλλαγών.
33. Συναλλαγές πληρωμής με κάρτα οι οποίες διενεργούνται με χρήση μέσων πληρωμής με κάρτα που εκδίδουν πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών κάτοικοι εσωτερικού, και η οποία διαθέτει μόνο λειτουργία ηλεκτρονικού χρήματος, δεν περιλαμβάνονται.
Αναλήψεις μετρητών με χρήση μέσων πληρωμής με κάρτα (πλην συναλλαγών με ηλεκτρονικό χρήμα)
34. Στην κατηγορία αυτή περιλαμβάνονται αναλήψεις μετρητών με χρήση μέσων πληρωμής με κάρτα που εκδίδουν πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών κάτοικοι εσωτερικού (πλην συναλλαγών με ηλεκτρονικό χρήμα) και αναφέρονται από τον εκδότη. Ο αριθμός αναλήψεων θα πρέπει να αναφέρεται για κάθε λειτουργία κάρτας (δηλ. χρέωσης, μεταγενέστερης χρέωσης και πίστωσης).
35. Η ίδια αρχή ισχύει και για την αξία των συναλλαγών.
Συναλλαγές πληρωμής με ηλεκτρονικό χρήμα
36. Οι συναλλαγές πληρωμής με ηλεκτρονικό χρήμα αναλύονται με βάση τη δίοδο δρομολόγησης ή μη δρομολόγησης εξ αποστάσεως και εντός κάθε κατηγορίας με βάση την εφαρμογή της διαδικασίας εξακρίβωσης με “ισχυρή ταυτοποίηση πελάτη” και “μη ισχυρή ταυτοποίηση πελάτη”. Επειδή οι υποκατηγορίες είναι αλληλοαποκλειόμενες, ο συνολικός αριθμός των “συναλλαγών πληρωμής με ηλεκτρονικό χρήμα” ισούται προς το άθροισμα των υποκατηγοριών. Η ίδια αρχή ισχύει και για την αξία των συναλλαγών.
37. Οι συναλλαγές που αναφέρονται υπό την κατηγορία της “μη ισχυρής ταυτοποίησης πελάτη” διακρίνονται περαιτέρω με βάση τους λόγους χρήσης της εν λόγω διαδικασίας (δηλ. συναλλαγές “μικρής αξίας”, “ανέπαφη πληρωμή μικρής αξίας”, “έμπιστοι δικαιούχοι”, “επαναλαμβανόμενη συναλλαγή”, “αυτόματα τερματικά για ναύλους μεταφοράς και τέλη στάθμευσης”, “ασφαλείς διαδικασίες και πρωτόκολλα εταιρικών πληρωμών”, “πληρωμές μεταξύ λογαριασμών που τηρούνται από το ίδιο φυσικό ή νομικό πρόσωπο”, “ανάλυση κινδύνου συναλλαγής”, “συναλλαγές που δρομολογούνται από έμπορο” και “λοιπά”). Στις περιπτώσεις κατά τις οποίες ενδεχομένως ισχύουν περισσότεροι λόγοι εξαίρεσης, θα πρέπει να αναφέρεται ο προκρινόμενος λόγος εξαίρεσης. Επειδή οι λόγοι χρήσης της μη ισχυρής ταυτοποίησης πελάτη είναι αλληλοαποκλειόμενοι, ο συνολικός αριθμός συναλλαγών των οποίων η γνησιότητα εξακριβώθηκε με “μη ισχυρή ταυτοποίηση πελάτη” ισούται προς το άθροισμα των συναλλαγών που αναφέρονται υπό τους συγκεκριμένους λόγους. Το ίδιο ισχύει και για την αξία των συναλλαγών.
Εμβάσματα
38. Τα αποσταλέντα εμβάσματα αναφέρονται από τους παρόχους υπηρεσιών πληρωμών του πληρωτή.
39. Οι συναλλαγές που συνδέονται με τον λογαριασμό πληρωμής του πληρωτή ή του δικαιούχου της πληρωμής δεν περιλαμβάνονται στα εμβάσματα. Οι εν λόγω συναλλαγές αναγγέλλονται αντίστοιχα υπό το χρησιμοποιούμενο μέσο πληρωμής.
Υπηρεσίες εκκίνησης πληρωμής
40. Οι συναλλαγές που δρομολογούνται μέσω υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμής αναλύονται με βάση τη δίοδο δρομολόγησης ή μη δρομολόγησης εξ αποστάσεως και, εντός κάθε κατηγορίας, με βάση την εφαρμογή της διαδικασίας εξακρίβωσης με “ισχυρή ταυτοποίηση πελάτη” και “μη ισχυρή ταυτοποίησης πελάτη”. Επειδή οι υποκατηγορίες είναι αλληλοαποκλειόμενες, ο συνολικός αριθμός των “υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμής” ισούται προς το άθροισμα των υποκατηγοριών. Το ίδιο ισχύει και για την αξία των συναλλαγών.
41. Κάθε συναλλαγή κατατάσσεται σε μία μόνον υποκατηγορία συναλλαγών, δηλ. στις “μεταφορές πιστώσεων” και στις “λοιπές”. Επειδή οι υποκατηγορίες είναι αλληλοαποκλειόμενες, ο συνολικός αριθμός των “υπηρεσιών εκκίνησης πληρωμής” ισούται προς το άθροισμα των υποκατηγοριών. Το ίδιο ισχύει και για την αξία των συναλλαγών
42. Οι εν λόγω συναλλαγές δεν περιλαμβάνονται στο “σύνολο συναλλαγών πληρωμής στις οποίες συμμετέχουν μη ΝΧΙ”, καθώς περιλαμβάνονται αντίστοιχα και στο μέσο πληρωμής που χρησιμοποιείται για τη συναλλαγή.
Μέρος 2.4
Απατηλές συναλλαγές πληρωμής στις οποίες συμμετέχουν μη ΝΧΙ (Πίνακες 5α και 5β)
Μέρος 2.4.1
Στοιχεία απατηλών συναλλαγών πληρωμής στις οποίες συμμετέχουν μη ΝΧΙ (Πίνακας 5α)
1. Τα σημεία 1 έως 66 του μέρους 2.3.1 εφαρμόζονται στις απατηλές συναλλαγές που υποβάλλονται βάσει του πίνακα 5α. Ωστόσο, δεν περιλαμβάνονται ληφθείσες απατηλές συναλλαγές πληρωμής, εκτός αν πρόκειται για συναλλαγές πληρωμής με κάρτα που έχουν γίνει αποδεκτές.
2. Με τον εντοπισμό περίπτωσης απάτης κατόπιν καταγγελίας πελάτη ή με άλλον τρόπο, ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμής θα πρέπει να υποβάλλει στοιχεία για κάθε απατηλή συναλλαγή πληρωμής, ανεξάρτητα από το αν κατά τον χρόνο υποβολής των στοιχείων έχει διευθετηθεί ή όχι η υπόθεση που αφορά την απατηλή συναλλαγή πληρωμής.
3. Πέραν των αναλύσεων που περιλαμβάνονται στο μέρος 2.3.1, το στοιχείο “ζημία λόγω απάτης ανά υπαίτιο” υποβάλλεται για απατηλές μεταφορές πιστώσεων, απατηλές άμεσες χρεώσεις, απατηλές συναλλαγές πληρωμής με κάρτα οι οποίες διενεργούνται με χρήση μέσων πληρωμής με κάρτα που εκδίδουν πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών κάτοικοι εσωτερικού (πλην των καρτών που διαθέτουν μόνο λειτουργία ηλεκτρονικού χρήματος), απατηλές αναλήψεις μετρητών με τη χρήση μέσων πληρωμής με κάρτα (πλην συναλλαγών με ηλεκτρονικό χρήμα) και για απατηλές συναλλαγές με ηλεκτρονικό χρήμα που εκδίδεται από παρόχους υπηρεσιών πληρωμών κατοίκους εσωτερικού.
4. Όσον αφορά το στοιχείο “ζημία λόγω απάτης ανά υπαίτιο” γίνεται περαιτέρω διάκριση μεταξύ του “παρόχου υπηρεσιών πληρωμών που παρέχει τα στοιχεία”, του “χρήστη υπηρεσιών πληρωμών του παρόχου υπηρεσιών πληρωμής που παρέχει τα στοιχεία” και “λοιπών”. Επειδή οι υποκατηγορίες είναι αλληλοαποκλειόμενες, η συνολική αξία της “ζημίας λόγω απάτης ανά υπαίτιο” ισούται προς το άθροισμα των συγκεκριμένων υποκατηγοριών.
5. Το στοιχείο “ζημία λόγω απάτης ανά υπαίτιο” υποβάλλεται από τον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών που αναφέρει την απατηλή συναλλαγή πληρωμής μόνο για την αξία των απατηλών συναλλαγών πληρωμής. Επίσης, το στοιχείο αναφέρεται μόνο για τις αποσταλείσες συναλλαγές.
6. Το άθροισμα της “ζημίας λόγω απάτης ανά υπαίτιο” δεν ισούται προς τη συνολική αξία των απατηλών συναλλαγών.
Απατηλές μεταφορές πιστώσεων
7. Το στοιχείο “απατηλές μεταφορές πιστώσεων που δρομολογούνται ηλεκτρονικά” διακρίνεται περαιτέρω με βάση τη μορφή της απάτης (δηλ. “έκδοση εντολής πληρωμής από τον δράστη της απάτης”, “τροποποίηση εντολής πληρωμής από τον δράστη της απάτης” και “χειραγώγηση του πληρωτή από τον δράστη της απάτης για την έκδοση εντολής πληρωμής”).
8. Η μορφή της απάτης αναγγέλλεται για κάθε σχήμα μεταφοράς πιστώσεων και εντός της κατηγορίας αυτής γίνεται περαιτέρω ανάλυση με βάση την εφαρμογή της διαδικασίας εξακρίβωσης με “ισχυρή ταυτοποίηση πελάτη” και “μη ισχυρή ταυτοποίηση πελάτη”.
9. Για κάθε ανάλυση οι υποκατηγορίες των μορφών απάτης είναι αλληλοαποκλειόμενες. Συνεπώς, ο συνολικός αριθμός των απατηλών μεταφορών πιστώσεων με ανάλυση ανά σχήμα μεταφοράς πιστώσεων ισούται προς το άθροισμα των υποκατηγοριών των διαφόρων μορφών απάτης. Η ίδια αρχή ισχύει και για την αξία των συναλλαγών.
Απατηλές άμεσες χρεώσεις
10. Οι απατηλές άμεσες χρεώσεις διακρίνονται περαιτέρω με βάση τη μορφή της απάτης (δηλ. “μη εγκεκριμένες συναλλαγές πληρωμής” και “χειραγώγηση του πληρωτή”).
11. Η μορφή της απάτης αναφέρεται για κάθε σχήμα άμεσης χρέωσης, εντός δε του σχήματος γίνεται ανάλυση με βάση τη “συναίνεση μέσω ηλεκτρονικής εντολής” και τη “συναίνεση άλλης μορφής”.
12. Για κάθε υποκατηγορία οι μορφές απάτης είναι αλληλοαποκλειόμενες. Συνεπώς, ο συνολικός αριθμός των απατηλών άμεσων χρεώσεων που αναλύονται ανά σχήμα άμεσης χρέωσης ισούται προς το άθροισμα των υποκατηγοριών των διαφόρων μορφών απάτης. Η ίδια αρχή ισχύει και για την αξία των συναλλαγών.
Απατηλές συναλλαγές πληρωμής με κάρτα
13. Οι απατηλές συναλλαγές πληρωμής με κάρτα διακρίνονται περαιτέρω με βάση τη μορφή της απάτης (δηλ. “τροποποίηση εντολής πληρωμής από τον δράστη της απάτης”, “χειραγώγηση του πληρωτή ώστε να πραγματοποιήσει πληρωμή με κάρτα” και “έκδοση εντολής πληρωμής από τον δράστη της απάτης”, η οποία αναλύεται περαιτέρω σε “απώλεια ή κλοπή κάρτας, “μη παραληφθείσα κάρτα”, “πλαστή κάρτα”, “κλοπή στοιχείων κάρτας” και “λοιπά”).
14. Οι μορφές απάτης αναφέρονται για κάθε σύστημα καρτών πληρωμής, αναλυόμενες με βάση την εφαρμογή της διαδικασίας εξακρίβωσης με “ισχυρή ταυτοποίηση πελάτη” και “μη ισχυρή ταυτοποίηση πελάτη”.
15. Για κάθε υποκατηγορία οι μορφές απάτης είναι αλληλοαποκλειόμενες. Συνεπώς, ο συνολικός αριθμός των απατηλών συναλλαγών πληρωμής με κάρτα ανά σύστημα καρτών πληρωμής ισούται προς το άθροισμα των διαφόρων μορφών απάτης. Η ίδια αρχή ισχύει και για την αξία των συναλλαγών.
Απατηλές αναλήψεις μετρητών με χρήση μέσων πληρωμής με κάρτα (πλην συναλλαγών με ηλεκτρονικό χρήμα
16. Οι απατηλές αναλήψεις μετρητών διακρίνονται περαιτέρω με βάση τις μορφές απάτης (δηλ. “χειραγώγηση του πληρωτή ώστε να πραγματοποιήσει ανάληψη μετρητών” και “έκδοση εντολής πληρωμής από τον δράστη της απάτης”, η οποία αναλύεται περαιτέρω σε “απώλεια ή κλοπή κάρτας”, “μη παραληφθείσα κάρτα”, “πλαστή κάρτα”, “κλοπή στοιχείων κάρτας” και “λοιπά”). Οι μορφές απάτης που αναφέρονται για κάθε σύστημα καρτών πληρωμών είναι αλληλοαποκλειόμενες. Συνεπώς ο συνολικός αριθμός των απατηλών αναλήψεων μετρητών ανά σύστημα καρτών πληρωμών ισούται προς το άθροισμα των διαφόρων μορφών απάτης. Η ίδια αρχή ισχύει και για την αξία των συναλλαγών.
Απατηλές συναλλαγές πληρωμής με ηλεκτρονικό χρήμα
17. Οι απατηλές συναλλαγές πληρωμής με ηλεκτρονικό χρήμα διακρίνονται περαιτέρω με βάση τις μορφές απάτης (δηλ. “τροποποίηση εντολής πληρωμής από τον δράστη της απάτης”, “χειραγώγηση του πληρωτή ώστε να πραγματοποιήσει πληρωμή με ηλεκτρονικό χρήμα” και “έκδοση εντολής πληρωμής από τον δράστη της απάτης”, η οποία αναλύεται περαιτέρω σε “απώλεια ή κλοπή κάρτας ηλεκτρονικού χρήματος, “μη παραληφθείσα κάρτα ηλεκτρονικού χρήματος”, “πλαστή κάρτα ηλεκτρονικού χρήματος”, “κλοπή στοιχείων κάρτας” και “μη εγκεκριμένη συναλλαγή λογαριασμού ηλεκτρονικού χρήματος”).
18. Οι μορφές απάτης αναλύονται με βάση αν οι συναλλαγές πληρωμής με ηλεκτρονικό χρήμα έχουν δρομολογηθεί ή δεν έχουν δρομολογηθεί εξ αποστάσεως και εντός κάθε κατηγορίας με βάση την εφαρμογή της διαδικασίας εξακρίβωσης με “ισχυρή ταυτοποίηση πελάτη” και “μη ισχυρή ταυτοποίηση πελάτη”.
19. Για κάθε υποκατηγορία, οι μορφές απάτης είναι αλληλοαποκλειόμενες. Συνεπώς ο συνολικός αριθμός των απατηλών συναλλαγών πληρωμής με ηλεκτρονικό χρήμα ισούται προς το άθροισμα των διαφόρων μορφών απάτης. Η ίδια αρχή ισχύει και για την αξία των συναλλαγών.
Μέρος 2.4.2
Στοιχεία απατηλών συναλλαγών πληρωμής στις οποίες συμμετέχουν μη ΝΧΙ, τα οποία υποβάλλονται από μονάδες παροχής στοιχείων στις οποίες έχει χορηγηθεί παρέκκλιση (Πίνακας 5β)
1. Τα σημεία 1 έως 42 του μέρους 2.3.2 εφαρμόζονται στις απατηλές συναλλαγές που υποβάλλονται βάσει του πίνακα 5β.
2. Με τον εντοπισμό περίπτωσης απάτης, ενδεικτικά κατόπιν καταγγελίας πελάτη ή με άλλον τρόπο, ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμής θα πρέπει να υποβάλλει στοιχεία για κάθε απατηλή συναλλαγή πληρωμής, ανεξάρτητα από το αν κατά τον χρόνο υποβολής των στοιχείων έχει διευθετηθεί ή όχι η υπόθεση που αφορά την απατηλή συναλλαγή πληρωμής.
3. Πέραν των αναλύσεων που περιλαμβάνονται στο μέρος 2.3.2, το στοιχείο “ζημία λόγω απάτης ανά υπαίτιο” υποβάλλεται για απατηλές μεταφορές πιστώσεων, απατηλές άμεσες χρεώσεις, απατηλές συναλλαγές πληρωμής με κάρτα οι οποίες διενεργούνται με χρήση μέσων πληρωμής με κάρτα που εκδίδουν πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών κάτοικοι εσωτερικού (πλην των καρτών που διαθέτουν μόνο λειτουργία ηλεκτρονικού χρήματος), απατηλές αναλήψεις μετρητών με τη χρήση μέσων πληρωμής με κάρτα (πλην συναλλαγών με ηλεκτρονικό χρήμα) και για απατηλές συναλλαγές με ηλεκτρονικό χρήμα που εκδίδεται από παρόχους υπηρεσιών πληρωμών κατοίκους εσωτερικού.
4. Όσον αφορά το στοιχείο “ζημία λόγω απάτης ανά υπαίτιο” γίνεται περαιτέρω διάκριση μεταξύ του “ παρόχου υπηρεσιών πληρωμής που παρέχει τα στοιχεία”, του ” χρήστη υπηρεσιών πληρωμών του παρόχου υπηρεσιών πληρωμής που παρέχει τα στοιχεία» και «λοιπών». Επειδή οι υποκατηγορίες είναι αλληλοαποκλειόμενες, η συνολική αξία της «ζημίας λόγω απάτης ανά υπαίτιο» ισούται προς το άθροισμα των συγκεκριμένων υποκατηγοριών.
5. Το στοιχείο «ζημία λόγω απάτης ανά υπαίτιο» υποβάλλεται από τον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών που αναφέρει την απατηλή συναλλαγή πληρωμής μόνο για την αξία των απατηλών συναλλαγών πληρωμής. Επίσης, το στοιχείο αναφέρεται μόνον για τις αποσταλείσες συναλλαγές.
6. Το άθροισμα της «ζημίας λόγω απάτης ανά υπαίτιο» δεν ισούται προς τη συνολική αξία των απατηλών συναλλαγών.
Απατηλές μεταφορές πιστώσεων
7. Οι απατηλές μεταφορές πιστώσεων διακρίνονται περαιτέρω με βάση τη μορφή της απάτης (δηλ. «έκδοση εντολής πληρωμής από τον δράστη της απάτης», «τροποποίηση εντολής πληρωμής από τον δράστη της απάτης» και «χειραγώγηση του πληρωτή από τον δράστη της απάτης για την έκδοση εντολής πληρωμής»).
8. Η μορφή της απάτης αναλύεται με βάση την εφαρμογή της διαδικασίας εξακρίβωσης με «ισχυρή ταυτοποίηση πελάτη» και «μη ισχυρή ταυτοποίηση πελάτη».
9. Για κάθε ανάλυση, οι μορφές απάτης είναι αλληλοαποκλειόμενες. Συνεπώς, ο συνολικός αριθμός των απατηλών μεταφορών πιστώσεων ισούται προς το άθροισμα των διαφόρων μορφών απάτης. Η ίδια αρχή ισχύει και για την αξία των συναλλαγών.
Απατηλές άμεσες χρεώσεις
10. Οι απατηλές άμεσες χρεώσεις διακρίνονται περαιτέρω με βάση τη μορφή της απάτης (δηλ. «μη εγκεκριμένη συναλλαγή πληρωμής» και «χειραγώγηση του πληρωτή»).
11. Η μορφή της απάτης αναλύεται με βάση τη «συναίνεση μέσω ηλεκτρονικής εντολής» και τη «συναίνεση άλλης μορφής».
12. Για κάθε υποκατηγορία οι μορφές απάτης είναι αλληλοαποκλειόμενες. Συνεπώς, ο συνολικός αριθμός των απατηλών άμεσων χρεώσεων ισούται προς το άθροισμα των διαφόρων μορφών απάτης. Η ίδια αρχή ισχύει και για την αξία των συναλλαγών.
Απατηλές συναλλαγές πληρωμής με κάρτα
13. Οι απατηλές συναλλαγές πληρωμής με κάρτα διακρίνονται περαιτέρω με βάση τη μορφή της απάτης (δηλ. «τροποποίηση εντολής πληρωμής από τον δράστη της απάτης», «χειραγώγηση του πληρωτή ώστε να πραγματοποιήσει πληρωμή με κάρτα» και «έκδοση εντολής πληρωμής από τον δράστη της απάτης», η οποία αναλύεται περαιτέρω σε “απώλεια ή κλοπή κάρτας, «μη παραληφθείσα κάρτα», «πλαστή κάρτα», «κλοπή στοιχείων κάρτας» και «λοιπά»).
14. Οι μορφές απάτης αναλύονται με βάση την εφαρμογή της διαδικασίας εξακρίβωσης με «ισχυρή ταυτοποίηση πελάτη» και «μη ισχυρή ταυτοποίηση πελάτη».
15. Για κάθε υποκατηγορία οι μορφές απάτης είναι αλληλοαποκλειόμενες. Συνεπώς, ο συνολικός αριθμός των απατηλών συναλλαγών πληρωμής με κάρτα ισούται προς το άθροισμα των διαφόρων μορφών απάτης. Η ίδια αρχή ισχύει και για την αξία των συναλλαγών.
Απατηλές αναλήψεις μετρητών με χρήση μέσων πληρωμής με κάρτα (πλην συναλλαγών με ηλεκτρονικό χρήμα)
16. Οι απατηλές αναλήψεις μετρητών διακρίνονται περαιτέρω με βάση τις μορφές απάτης (δηλ. «χειραγώγηση του πληρωτή ώστε να πραγματοποιήσει ανάληψη μετρητών» και «έκδοση εντολής πληρωμής από τον δράστη της απάτης», η οποία αναλύεται περαιτέρω σε “απώλεια ή κλοπή κάρτας, «μη παραληφθείσα κάρτα», «πλαστή κάρτα», «κλοπή στοιχείων κάρτας» και «λοιπά»).
17. Οι μορφές απάτης αναλύονται με βάση την εφαρμογή της διαδικασίας εξακρίβωσης με «ισχυρή ταυτοποίηση πελάτη» και «μη ισχυρή ταυτοποίηση πελάτη».
18. Για κάθε υποκατηγορία οι μορφές απάτης είναι αλληλοαποκλειόμενες. Συνεπώς ο συνολικός αριθμός των απατηλών αναλήψεων μετρητών ισούται προς το άθροισμα των διαφόρων μορφών απάτης. Η ίδια αρχή ισχύει και για την αξία των συναλλαγών.
Απατηλές συναλλαγές πληρωμής με ηλεκτρονικό χρήμα
19. Οι απατηλές συναλλαγές πληρωμής με ηλεκτρονικό χρήμα διακρίνονται περαιτέρω με βάση τις μορφές απάτης (δηλ. «τροποποίηση εντολής πληρωμής από τον δράστη της απάτης», «χειραγώγηση του πληρωτή ώστε να πραγματοποιήσει πληρωμή με ηλεκτρονικό χρήμα» και «έκδοση εντολής πληρωμής», η οποία αναλύεται περαιτέρω σε “απώλεια ή κλοπή κάρτας ηλεκτρονικού χρήματος, «μη παραληφθείσα κάρτα ηλεκτρονικού χρήματος», «πλαστή κάρτα ηλεκτρονικού χρήματος», «κλοπή στοιχείων κάρτας» και «μη εγκεκριμένη συναλλαγή λογαριασμού ηλεκτρονικού χρήματος»).
20. Οι μορφές απάτης αναλύονται με βάση την εφαρμογή της διαδικασίας εξακρίβωσης με «ισχυρή ταυτοποίηση πελάτη» και «μη ισχυρή ταυτοποίηση πελάτη».
21. Για κάθε υποκατηγορία οι μορφές απάτης είναι αλληλοαποκλειόμενες. Συνεπώς ο συνολικός αριθμός των απατηλών συναλλαγών πληρωμής με ηλεκτρονικό χρήμα ισούται προς το άθροισμα των διαφόρων μορφών απάτης. Η ίδια αρχή ισχύει και για την αξία των συναλλαγών.
Μέρος 2.5
Συναλλαγές πληρωμής ανά είδος τερματικού στις οποίες συμμετέχουν μη ΝΧΙ (Πίνακας 6)
1. Όλοι οι δείκτες του παρόντος πίνακα αναφέρονται σε συναλλαγές πληρωμής με ή χωρίς χρήση μετρητών μέσω τερματικού με υλική υπόσταση (όχι εικονικού).
2. Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών κάτοικοι εσωτερικού παρέχουν πληροφορίες για όλες τις συναλλαγές πληρωμής τις οποίες αποδέχονται μέσω τερματικών.
3. Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών κάτοικοι εσωτερικού παρέχουν πληροφορίες για όλες τις συναλλαγές πληρωμής σε τερματικά, με κάρτες που εκδίδουν οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών, τις οποίες αποδέχονται πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών κάτοικοι εξωτερικού.
4. Συναλλαγές πληρωμής σε τερματικά στα οποία αποδέχονται συναλλαγές υποκαταστήματα ή θυγατρικές του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών στο εξωτερικό δεν υποβάλλονται από τον μητρικό φορέα πάροχο υπηρεσιών πληρωμών.
5. Οι συναλλαγές ανά είδος τερματικού αναλύονται σε τρεις διαφορετικές κατηγορίες με βάση τον τόπο κατοικίας του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών. Οι κατηγορίες των σημείων α) και β) κατωτέρω προσμετρώνται στον αποδέκτη, ενώ η κατηγορία του σημείου γ) κατωτέρω προσμετράται στον εκδότη:
α)
συναλλαγές πληρωμής σε τερματικά αποδοχής συναλλαγών από παρόχους υπηρεσιών πληρωμών κατοίκους εσωτερικού με κάρτες που εκδίδονται από τέτοιους παρόχους·
β)
συναλλαγές πληρωμής σε τερματικά αποδοχής συναλλαγών από παρόχους υπηρεσιών πληρωμών κατοίκους εσωτερικού με κάρτες που εκδίδονται από παρόχους υπηρεσιών πληρωμών κατοίκους εξωτερικού·
γ)
συναλλαγές πληρωμής σε τερματικά αποδοχής συναλλαγών από παρόχους υπηρεσιών πληρωμών κατοίκους εξωτερικού με κάρτες που εκδίδονται από παρόχους υπηρεσιών πληρωμών κατοίκους εσωτερικού.
6. Οι υποκατηγορίες καθεμίας από τις κατηγορίες α), β) και γ) του σημείου 5 δεν πρέπει να αθροίζονται.
7. Στον πίνακα αυτόν η γεωγραφική ανάλυση βασίζεται στον τόπο εγκατάστασης του τερματικού.
8. Η «πληρωμή με ηλεκτρονικό χρήμα μέσω καρτών που διαθέτουν λειτουργία ηλεκτρονικού χρήματος» περιλαμβάνει τόσο τις συναλλαγές μέσω καρτών με δυνατότητα άμεσης αποθήκευσης ηλεκτρονικού χρήματος όσο και τις συναλλαγές μέσω καρτών που παρέχουν πρόσβαση σε ηλεκτρονικό χρήμα αποθηκευμένο σε λογαριασμούς ηλεκτρονικού χρήματος.
9. Αν δεν είναι δυνατόν να διαχωριστούν τα στοιχεία για ταμειακές πιστώσεις σε τερματικά POS όσον αφορά τις «ταμειακές πιστώσεις σε τερματικά POS», οι εν λόγω συναλλαγές αναφέρονται ως «συναλλαγές σε POS».
10. Στις «ταμειακές καταθέσεις OTC» περιλαμβάνονται μετρητά που κατατίθενται στη θυρίδα καταθέσεων (ημερήσια ή νυχτερινή) του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών προκειμένου να πιστωθούν σε λογαριασμό που τηρείται στον εν λόγω πάροχο. Οι εν λόγω συναλλαγές δεν αποτελούν πληρωμές με τη στενή έννοια του όρου, αφού συνίστανται μόνον στη μετατροπή μετρητών σε λογιστικό χρήμα.
11. Οι «ταμειακές αναλήψεις OTC» δεν αποτελούν πληρωμές με τη στενή έννοια του όρου, αφού συνίστανται μόνο στη μετατροπή λογιστικού χρήματος σε μετρητά.
Μέρος 2.6
Συμμετοχή σε επιλεγμένα συστήματα πληρωμών (Πίνακας 7)
1. Ο πίνακας αυτός αναφέρεται στον αριθμό, το είδος και τον θεσμικό τομέα των συμμετεχόντων σε σύστημα πληρωμής (ανεξαρτήτως τόπου εγκατάστασης) και τα στοιχεία υποβάλλονται από τον διαχειριστή συστήματος πληρωμών.
2. Ο δείκτης «αριθμός συμμετεχόντων» ισούται με το άθροισμα των δύο αλληλοαποκλειόμενων υποκατηγοριών «άμεσοι συμμετέχοντες» και «έμμεσοι συμμετέχοντες».
3. Ο δείκτης «άμεσοι συμμετέχοντες» ισούται με το άθροισμα των τριών αλληλοαποκλειόμενων υποκατηγοριών «πιστωτικά ιδρύματα», «κεντρική τράπεζα» και «λοιποί άμεσοι συμμετέχοντες».
4. Ο δείκτης «λοιποί άμεσοι συμμετέχοντες» ισούται με το άθροισμα των τεσσάρων αλληλοαποκλειόμενων υποκατηγοριών «δημόσια διοίκηση», «φορείς εκκαθάρισης και συμψηφισμού», «λοιπά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα» και «λοιποί».
Μέρος 2.7
Πληρωμές των οποίων η επεξεργασία πραγματοποιείται από επιλεγμένα συστήματα πληρωμών (Πίνακας 8)
1. Ο εν λόγω πίνακας αφορά συναλλαγές πληρωμής τις οποίες επεξεργάζονται συστήματα πληρωμών, αναλυόμενα σε συστήματα πληρωμών μεγάλης αξίας και συστήματα πληρωμών μικρής αξίας, και τα στοιχεία υποβάλλονται από τον διαχειριστή συστήματος πληρωμών.
2. Οι συναλλαγές πληρωμής παρόχου υπηρεσιών πληρωμών για ίδιο λογαριασμό αναφέρονται στους οικείους δείκτες του πίνακα.
3. Στην περίπτωση συστήματος πληρωμών στο οποίο διακανονίζει τις θέσεις του άλλο σύστημα πληρωμών, π.χ. επικουρικό, ισχύουν οι ακόλουθες αρχές:
α)
το σύστημα διακανονισμού υποβάλλει τον πραγματικό αριθμό πράξεων διακανονισμού και το πραγματικό ποσό που διακανονίζεται·
β)
αν οι συναλλαγές πληρωμών διακανονίζονται εκτός του συστήματος πληρωμών και μόνο οι καθαρές θέσεις διακανονίζονται μέσω του συστήματος πληρωμών, υπολογίζονται μόνο οι συναλλαγές για τον διακανονισμό των καθαρών θέσεων, οι οποίες προσμετρώνται στην υπηρεσία πληρωμών που χρησιμοποιήθηκε για τη συναλλαγή διακανονισμού.
4. Κάθε συναλλαγή πληρωμής υπολογίζεται μόνο μία φορά και προσμετράται στον συμμετέχοντα που την αποστέλλει, δηλ. η χρέωση του λογαριασμού του πληρωτή και η πίστωση του λογαριασμού του δικαιούχου πληρωμής δεν υπολογίζονται χωριστά. Πρβλ. ενότητα για τη ροή κεφαλαίων, στο μέρος 2.3 ανωτέρω.
5. Στην περίπτωση πολλαπλών μεταφορών πιστώσεων, δηλ. ομαδικών πληρωμών, υπολογίζεται κάθε στοιχείο της πληρωμής.
6. Στην περίπτωση συστημάτων συμψηφισμού αναγγέλλονται ο ακαθάριστος αριθμός και η αξία των συναλλαγών πληρωμής, και όχι το αποτέλεσμα του συμψηφισμού.
7. Τα συστήματα πληρωμών διακρίνουν και αναγγέλλουν τις εγχώριες και τις διασυνοριακές συναλλαγές βάσει της κατοικίας του αποστέλλοντος και του λαμβάνοντος συμμετέχοντος. Η υπαγωγή στις κατηγορίες «εγχώριες συναλλαγές» ή «διασυνοριακές συναλλαγές» αντικατοπτρίζει τον τόπο όπου βρίσκονται οι ενδιαφερόμενο.
8. Προς αποφυγή των διπλών μετρήσεων οι διασυνοριακές συναλλαγές υπολογίζονται στη χώρα από την οποία προέρχεται η συναλλαγή.
9. Τα στοιχεία για μεταφορές που δρομολογούνται μέσω ATM υποβάλλονται υπό τα αναλυτικά στοιχεία της αντίστοιχης υπηρεσίας πληρωμής που χρησιμοποιείται.
10. Ο δείκτης «μέσα πληρωμών με κάρτες» περιλαμβάνει όλες τις συναλλαγές πληρωμής τις οποίες επεξεργάζεται το σύστημα πληρωμών, ανεξαρτήτως του τόπου έκδοσης ή χρησιμοποίησης του μέσου πληρωμής με κάρτα.
11. Συναλλαγές πληρωμών που ακυρώνονται δεν περιλαμβάνονται. Συναλλαγές που απορρίπτονται στη συνέχεια περιλαμβάνονται.
Μέρος 2.8
Τριμηνιαία παροχή στοιχείων συναλλαγών πληρωμής στις οποίες συμμετέχουν μη ΝΧΙ (Πίνακας 9)
1. Τα σημεία 1 έως 66 του μέρους 2.3.1 εφαρμόζονται στις συναλλαγές που υποβάλλονται βάσει του πίνακα 9, πλην του σημείου 11. Όσον αφορά τον πίνακα 9, τα στοιχεία για τις διασυνοριακές συναλλαγές πληρωμής με κάρτα που δρομολογούνται εξ αποστάσεως υποβάλλονται για την ταυτοποίηση της χώρας στην οποία βρίσκεται το σημείο πώλησης, ενώ τα στοιχεία για τις διασυνοριακές συναλλαγές πληρωμής που δεν δρομολογούνται εξ αποστάσεως υποβάλλονται για την ταυτοποίηση της χώρας στην οποία βρίσκεται το τερματικό με υλική υπόσταση.
Συναλλαγές πληρωμής με κάρτα
2. Υποβάλλονται οι συναλλαγές πληρωμής με κάρτα οι οποίες διενεργούνται με χρήση μέσων πληρωμής με κάρτα που εκδίδουν πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών κάτοικοι εσωτερικού (εκτός από κάρτες που έχουν μόνο λειτουργία ηλεκτρονικού χρήματος), ανεξαρτήτως του τόπου εγκατάστασης του εμπορικού σήματος πληρωμής βάσει του οποίου πραγματοποιήθηκε η συναλλαγή πληρωμής με κάρτα.
3. Οι αποσταλείσες συναλλαγές πληρωμής με κάρτα αναγγέλλονται από τον εκδότη πάροχο υπηρεσιών πληρωμών.
4. Οι συναλλαγές πληρωμής με κάρτα περιλαμβάνουν επίσης στοιχεία για τις συναλλαγές πληρωμής με κάρτα σε εικονικά σημεία πώλησης, π.χ. μέσω διαδικτύου ή τηλεφώνου.
5. Οι συναλλαγές πληρωμής με κάρτα οι οποίες διενεργούνται με χρήση μέσων πληρωμής με κάρτα διακρίνονται επίσης σε συναλλαγές «που δρομολογούνται ηλεκτρονικά», οι οποίες αναλύονται περαιτέρω σε συναλλαγές που δρομολογούνται εξ αποστάσεως και σε συναλλαγές που δεν δρομολογούνται εξ αποστάσεως. Οι επιμέρους δίαυλοι είναι αλληλοαποκλειόμενοι.
6. Όσον αφορά συναλλαγές «που δρομολογούνται ηλεκτρονικά», αναφέρεται ο κωδικός κατηγορίας εμπόρου (MCC), εφόσον βρίσκεται στη διάθεση της μονάδας παροχής στοιχείων τόσο για συναλλαγές που δρομολογούνται εξ αποστάσεως όσο και για εκείνες που δεν δρομολογούνται εξ αποστάσεως.