+Artículo 91 Órgano de dirección y evaluación de idoneidad
---+Artículo 91 1.
---+Article 91 1a.
---+Article 91 1b.
---+Article 91 1c.
---+Article 91 1d.
---+Article 91 1e.
---+Article 91 1f.
---+Article 91 1g.
---+Article 91 1h.
---+Article 91 1i.
---+Article 91 1j.
---+Artículo 91 2.
---+Article 91 2a.
---+Article 91 2b.
---+Artículo 91 3.
---+Artículo 91 4.
---+Artículo 91 5.
---+Artículo 91 6.
---+Artículo 91 7.
---+Artículo 91 8.
---+Artículo 91 9.
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---+Artículo 91 11.
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Artículo 91 Órgano de dirección y evaluación de idoneidad

1. Resumen

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Artículo 91 1.
Las entidades, así como las sociedades financieras de cartera y las sociedades financieras mixtas de cartera a las que se les haya concedido la aprobación de conformidad con el artículo 21 bis, apartado 1 (en lo sucesivo, “entes”) tendrán la responsabilidad principal de garantizar que los miembros del órgano de dirección posean en todo momento la honorabilidad actúen con honestidad, integridad e independencia de ideas y posean conocimientos, competencias y experiencia suficientes para ejercer sus funciones y cumplir los criterios y requisitos establecidos en los apartados 2 a 6 del presente artículo, excepto en lo que respecta a los administradores provisionales nombrados por las autoridades competentes en virtud del artículo 29, apartado 1, de la Directiva 2014/59/UE y a los administradores especiales nombrados por las autoridades de resolución en virtud del artículo 35, apartado 1, de dicha Directiva. La ausencia de una condena penal o de causas judiciales abiertas por un delito no bastará por sí misma para cumplir el requisito de gozar de la oportuna honorabilidad y de actuar con honestidad e integridad.
Article 91 1a.
The entities shall ensure that members of the management body fulfil at all times the criteria and requirements set out in paragraphs 2 to 6 and shall assess the suitability of members of the management body taking into account supervisory expectations, before they take up their position and periodically, as laid down in applicable laws and regulations, guidelines and internal suitability policies.

However, where the majority of the members of the management body is to be replaced at the same time by newly appointed members and the application of the first subparagraph would lead to a situation where the suitability assessment of the incoming members would be carried out by the outgoing members, Member States may allow the assessment to take place after the newly appointed members have taken up their position. When submitting the application to the competent authority, in accordance with paragraph 1f, the entity shall also confirm the existence of those conditions.
Article 91 1b.

Where the entities conclude, based on the internal suitability assessment referred to in paragraph 1a, that the member or the prospective member concerned does not fulfil the criteria and requirements set out in paragraph 1, the entities shall:

(a) 

ensure that the prospective member concerned does not take up the position under consideration where that assessment is completed before the prospective member takes up that position;

(b) 

remove such a member from the management body, in a timely manner; or

(c) 

take the additional measures, in a timely manner, necessary to ensure that such a member is or becomes suitable for the position concerned.
Article 91 1c.
The entities shall ensure that information about the suitability of the members of the management body remains up-to-date. The entities shall, upon request, provide that information to the competent authority through means determined by the competent authority.
Article 91 1d.

Member States shall at least ensure that for the following entities, the competent authority receives a suitability application without undue delay, and as soon as there is a clear intention to appoint a member of the management body in its management function or the chair of the management body in its supervisory function, and, in any event, at the latest 30 working days before the prospective members take up their position:

(a) 

EU parent institutions that qualify as large institutions;

(b) 

parent institutions in a Member State that qualify as large institutions, except where they are affiliated to a central body;

(c) 

central bodies that qualify as large institutions or that supervise large institutions affiliated to them;

(d) 

stand-alone institutions in the Union that qualify as large institutions;

(e) 

large subsidiaries, as defined in Article 4(1), point (147), of Regulation (EU) No 575/2013;

(f) 

parent financial holding companies in a Member State, parent mixed financial holding companies in a Member State, EU parent financial holding companies and EU parent mixed financial holding companies, having large institutions within their group, except those falling under Article 21a(4) of this Directive.
Article 91 1e.

The suitability application referred to in paragraph 1d shall be accompanied by:

(a) 

a suitability questionnaire and a curriculum vitae;

(b) 

the internal suitability assessment referred to in paragraph 1a, unless the second subparagraph of that paragraph applies;

(c) 

criminal records, as soon as they become available;

(d) 

any other documents required under national law, as soon as they become available;

(e) 

any other documents listed by the competent authority, as soon as they become available; and

(f) 

an indication of the date of appointment and the date on which the duties will be effectively taken up.

The entities shall provide the suitability application and the accompanying documents to the competent authority through means determined by the competent authority.

Where a competent authority does not have sufficient information to conduct the suitability assessment based on the items listed in the first subparagraph of this paragraph, it may require that the prospective member does not take up the position before the required information has been provided, unless the competent authority is satisfied that it is not possible for such information to be provided.

Where the competent authority has concerns as to whether the prospective member fulfils the criteria and requirements set out in paragraphs 2 to 6 of this Article, it shall engage in an enhanced dialogue with the institution to address the identified concerns with a view to ensuring that the prospective member is or becomes suitable when taking up the position.

EBA shall issue guidelines, in accordance with Article 16 of Regulation (EU) No 1093/2010, to specify how the enhanced dialogue to address suitability concerns is to be carried out.
Article 91 1f.
Member States shall ensure that competent authorities assess whether the members of the management body fulfil at all times the criteria and requirements set out in paragraphs 2 to 6. The entities shall provide the suitability application and other information necessary for assessing the suitability of members of their management body to the competent authority through means determined by the competent authority.

Competent authorities may request additional information or documentation, including interviews or hearings.
Article 91 1g.
The competent authorities shall, in particular, verify whether the criteria and requirements set out in paragraphs 2 to 6 of this Article are still fulfilled where there are reasonable grounds to suspect that money laundering or terrorist financing within the meaning of Article 1 of Directive (EU) 2015/849 is being or has been committed or attempted, or that there is an increased risk thereof, in connection with the entity.
Article 91 1h.

Where members of the management body do not at all times fulfil the criteria and requirements set out in paragraphs 2 to 6, Member States shall ensure that competent authorities have the necessary powers to:

(a) 

in the case of ex ante assessment, prevent such members from being part of, or remove them from, the management body;

(b) 

in the case of ex post assessment, remove such members from the management body; or

(c) 

require the entities concerned to take additional measures necessary to ensure that such members are or become suitable for the position concerned.

As soon as any new facts or other circumstances that could affect the suitability of the members of the management body become known, the entities shall reassess the suitability of those members and shall inform without undue delay the competent authority thereof.

Where the competent authority becomes aware that the relevant information concerning the suitability of the members of the management body has changed and such change could affect the suitability of the members concerned, the competent authority shall reassess their suitability.

Competent authorities shall not be required to reassess the suitability of the members of the management body when their mandate is renewed unless relevant information that is known to competent authorities has changed and such change could affect the suitability of the member concerned.
Article 91 1i.
Competent authorities may request the authority responsible for the supervision of anti-money laundering or counter-terrorist financing in accordance with Directive (EU) 2015/849 to consult, in the context of their verifications, and on a risk-sensitive basis, the relevant information concerning the members of the management body. Competent authorities may also request access to the central AML/CFT database referred to in Regulation (EU) 2024/1620 of the European Parliament and of the Council ( 32 ). The Authority for Anti-Money Laundering and Countering the Financing of Terrorism established by that Regulation (the ‘Authority for Anti-Money Laundering and Countering the Financing of Terrorism’) shall decide whether to grant such access.
Article 91 1j.
At least with respect to the appointment of members of the management body for a position in the entities referred to in paragraph 1d, competent authorities shall duly consider setting a maximum period for concluding the suitability assessment. That maximum period may be extended, where appropriate.
Artículo 91 2.
Cada uno de los miembros del órgano de dirección dedicará tiempo suficiente al desempeño de las funciones de dicho miembro en los entes.
Article 91 2a.
Each member of the management body shall be of good repute, act with honesty, integrity and independence of mind to effectively assess and challenge the decisions of the management body where necessary and to effectively oversee and monitor management decision-making. Being a member of the management body of a credit institution permanently affiliated to a central body shall not in itself constitute an obstacle for acting with independence of mind.
Article 91 2b.
The management body shall possess adequate collective knowledge, skills and experience to be able to understand the entity’s activities, as well as the associated risks it is exposed to, and the impacts it creates in the short, medium and long term, taking into account ESG factors. The overall composition of the management body shall be sufficiently diversified to reflect an adequately broad range of experience.
Artículo 91 3.

El número de direcciones que un miembro del órgano de dirección pueda ocupar simultáneamente se determinará teniendo en cuenta las circunstancias particulares y la naturaleza, la dimensión y la complejidad de las actividades del ente. A menos que representen los intereses de un Estado miembro, los miembros del órgano de dirección de entes que se consideren importantes por su tamaño, por su organización interna y por la naturaleza, la dimensión y la complejidad de sus actividades no ocuparán simultáneamente, a partir del 1 de julio de 2014, más cargos simultáneos que los previstos en una de las siguientes combinaciones de direcciones:

a) 

una dirección ejecutiva junto con dos direcciones no ejecutivas;

b) 

cuatro direcciones no ejecutivas.
Artículo 91 4.

A efectos del apartado 3 se contabilizarán como una sola dirección los siguientes cargos:

a) 

las direcciones ejecutivas o no ejecutivas ocupadas dentro del mismo grupo;

b) 

las direcciones ejecutivas o no ejecutivas ocupadas en uno de los siguientes entes:

i) 

entes que formen parte del mismo sistema institucional de protección, siempre que se cumplan las condiciones previstas en el artículo 113, apartado 7, del Reglamento (UE) n.o 575/2013, o entes cuando el mismo sistema institucional de protección posea una participación cualificada,

ii) 

empresas (incluidos los entes no financieros) en las que el ente posea una participación cualificada.

A efectos del párrafo primero, letra a), del presente apartado, por grupo se entenderá un grupo de empresas que estén vinculadas entre sí según lo descrito en el artículo 22 de la Directiva 2013/34/UE o un grupo de empresas que sean filiales de la misma sociedad financiera de cartera o sociedad financiera mixta de cartera.
Artículo 91 5.
A efectos de lo dispuesto en el apartado 3, no se tomarán en consideración los puestos directivos en organizaciones que no persigan predominantemente fines comerciales.
Artículo 91 6.
Las autoridades competentes podrán autorizar a los miembros del órgano de dirección a ocupar un puesto directivo no ejecutivo adicional.
Artículo 91 7.
Los entes dedicarán recursos humanos y financieros adecuados a la integración y formación de los miembros del órgano de dirección, también sobre los riesgos y efectos ASG y sobre el riesgo de TIC tal como se definen en el artículo 4, apartado 1, punto 52 quater, del Reglamento (UE) n.o 575/2013.
Artículo 91 8.
Los Estados miembros o las autoridades competentes requerirán a los entes y a sus respectivos comités de nombramientos, en caso de que hayan sido establecidos, que tengan en cuenta una amplia gama de cualidades y competencias al seleccionar a los miembros del órgano de dirección y fomenten con proporcionalidad la diversidad y el equilibrio de género en dicho órgano. Para ello, los entes establecerán una política que favorezca la diversidad en el órgano de dirección.
Artículo 91 9.
Las autoridades competentes recabarán la información publicada de conformidad con el artículo 435, apartado 2, letra c), del Reglamento (UE) n.o 575/2013 y la utilizarán para comparar las prácticas en favor de la diversidad. Las autoridades competentes facilitarán a la ABE dicha información. La ABE utilizará esa información para comparar las prácticas en favor de la diversidad a escala de la Unión.
Artículo 91 10.
A efectos del presente artículo y del artículo 91 bis, la ABE elaborará proyectos de normas técnicas de regulación para los entes enumerados en el apartado 1 quinquies del presente artículo a fin de especificar en mayor medida el contenido mínimo del cuestionario de idoneidad, de los curricula vitae y de la evaluación interna de idoneidad que deban presentarse a las autoridades competentes para la realización de la evaluación de idoneidad a que se refieren el apartado 1 septies del presente artículo y el artículo 91 bis, apartado 5.

Los Estados miembros velarán por que se elaboren normas adecuadas para los entes distintos de los mencionados en el apartado 1 quinquies del presente artículo.

La ABE presentará a la Comisión los proyectos de normas técnicas de regulación a que se refiere el párrafo primero a más tardar el 10 de julio de 2026.

Se delegan en la Comisión los poderes para completar la presente Directiva mediante la adopción de las normas técnicas de regulación a que se refiere el párrafo primero del presente apartado de conformidad con los artículos 10 a 14 del Reglamento (UE) n.o 1093/2010.
Artículo 91 11.

A más tardar el 10 de julio 2026, la ABE emitirá directrices, de conformidad con el artículo 16 del Reglamento (UE) n.o 1093/2010, sobre los conceptos siguientes:

a) 

el concepto de dedicación de tiempo suficiente al desempeño de sus funciones por parte de un miembro del órgano de dirección, en relación con las circunstancias individuales y la naturaleza, la escala y la complejidad de las actividades del ente;

b) 

los conceptos de oportuna honorabilidad, honradez, integridad e independencia de ideas de los miembros del órgano de dirección, con arreglo a lo previsto en el apartado 2 bis;

c) 

el concepto de posesión colectiva de conocimientos, competencias y experiencia adecuados por parte del órgano de dirección, con arreglo a lo previsto en el apartado 2 ter;

d) 

el concepto de dedicación de los recursos humanos y financieros adecuados a la integración y formación de los miembros del órgano de dirección, con arreglo a lo previsto en el apartado 7;

e) 

el concepto de diversidad que habrá de tenerse en cuenta en la selección de los miembros del órgano de dirección, con arreglo a lo previsto en el apartado 8;

f) 

los criterios para determinar si existen motivos para sospechar que se están efectuando o intentando efectuar, o se han efectuado o intentado efectuar, operaciones de blanqueo de capitales o de financiación del terrorismo en el sentido del artículo 1 de la Directiva (UE) 2015/849, o que existe un mayor riesgo de que se efectúen o intenten efectuar tales operaciones en relación con el ente.

A efectos del párrafo primero, letra f), la ABE cooperará estrechamente con la AEVM y con la Autoridad de Lucha contra el Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo.
Artículo 91 12.
A más tardar el 31 de diciembre de 2029, la ABE, en estrecha cooperación con el BCE, revisará la aplicación de los apartados 1 quinquies a 1 undecies y elaborará un informe sobre esta cuestión y sobre la eficacia de estos apartados a la hora de asegurar que el marco de “aptitud y honorabilidad” sea adecuado para el fin perseguido, teniendo en cuenta el principio de proporcionalidad. La ABE presentará dicho informe al Parlamento Europeo y al Consejo. Cuando proceda, la Comisión presentará una propuesta legislativa sobre la base de dicho informe.
Artículo 91 13.
El presente artículo y artículo 91 bis se entenderán sin perjuicio de las disposiciones de los Estados miembros relativas a la representación del personal en el órgano de dirección.
Artículo 91 14.
El presente artículo y el artículo 91 bis se entenderán sin perjuicio de las disposiciones de los Estados miembros relativas al nombramiento de miembros del órgano de dirección, en su función supervisora, por parte de órganos electos regionales o locales o a los nombramientos en los que el órgano de dirección carezca de competencias en el proceso de selección y nombramiento de sus miembros. Cuando se apliquen disposiciones de ese tipo, se establecerán las salvaguardias adecuadas para garantizar la idoneidad de dichos miembros del órgano de dirección.

1.1 Referencias

1.2 Requisitos identificados

1.3 Estándares relacionados

2. Requisitos identificados

Requisitos

3. Estándares relacionados

Estándares