4. Насоки относно изключението за ограничена мрежа съгласно Директива ( ЕС ) 2015/2366

1.1. Компетентните органи следва да имат предвид , че определени платежни инструменти , които могат да бъдат използвани само по ограничен начин съгласно член 3, буква к ) от ДПУ 2, са платежни инструменти съгласно определението в член 4, точка 14 от ДПУ 2. Компетентните органи следва да допуснат всички различни видове платежни инструменти съгласно ДПУ 2 да се ползват от изключението по член 3, буква к ) от ДПУ 2.

1.2. Компетентните органи следва да имат предвид , че определените платежни инструменти могат да бъдат използвани за придобиване както на физически , така и на цифрови стоки или услуги .

1.3. Компетентните органи не следва да налагат никакви ограничения върху начините за прехвърляне на средства към платежния инструмент , което може да бъде направено чрез изпълнение на платежни операции и / или чрез издаване на електронни пари . Компетентните органи следва да имат предвид , че в случаите , когато средствата се прехвърлят към платежния инструмент чрез използване на посредник , който е различен от издателя , прехвърлянето на средствата следва да се счита за отделна платежна услуга , която не попада в обхвата на услугата , изключена по член 3, буква к ) от ДПУ 2.

1.4. Компетентните органи следва да проверят , когато правят оценка на подадената информация от издателите , които предоставят услуги , основаващи се на даден платежен инструмент в обхвата на член 3, буква к ) от ДПУ 2 под тяхна юрисдикция , дали тези издатели прилагат технически и договорни ограничения , възпиращи използването на платежния инструмент . Компетентните органи не следва да считат самото наличие на договор между издателя и притежателя на платежния инструмент за техническо ограничение .

1.5. Конкретните технически ограничения следва да се прилагат най‐малкото за :

а ) доставчиците на стоки и услуги , при които може да бъде използван платежен инструмент , за който е приложимо изключението по член 3, буква к ), подточка i) от ДПУ 2; или EBA Public

б ) набора от стоки и услуги , който може да бъде закупен с платежен инструмент , за който е приложимо изключението по член 3, буква к ), подточка ii) от ДПУ 2; или

в ) географското местоположение на стоки или услуги от определени доставчици за конкретни социални или данъчни цели , за които е приложимо изключението по член 3, буква к ), подточка iii) от ДПУ 2.

1.6. Компетентните органи следва да имат предвид , че отделно картово базирано или друго средство за плащане могат да съвместяват едновременно повече от един определен платежен инструмент в обхвата на член 3, буква к ) от ДПУ 2. Компетентните органи следва да гарантират , че техническите и договорните ограничения , посочени в насоки 1.4 и 1.5, се прилагат за всеки определен платежен инструмент .

1.7. Компетентните органи следва да имат предвид , че отделно картово базирано или друго средство за плащане не могат да съвместяват едновременно платежни инструменти в обхвата на ДПУ 2 и определени платежни инструменти в обхвата на член 3, буква к ) от ДПУ 2.

1.8. Компетентните органи следва да имат предвид , че издателите могат да издават повече от един определен платежен инструмент по член 3, буква к ) от ДПУ 2, при условие че всеки платежен инструмент отговаря на изискванията , установени в настоящите насоки .

1.9. Компетентните органи не следва да вземат предвид възможността за обратно изкупуване на паричната стойност , съхранявана в платежния инструмент , когато преценяват дали платежният инструмент попада в обхвата на член 3, буква к ) от ДПУ 2.

1.10. Компетентните органи следва да имат предвид , че платежните инструменти , попадащи в обхвата на член 3, буква к ) от ДПУ 2, върху които се съхранява парична стойност , могат да бъдат презареждащи се или само за еднократна употреба .

1.11. Компетентните органи следва да имат предвид , че отделен платежен инструмент , изключен по член 3, буква к ) от ДПУ 2, не може да се ползва от повече от едно изключение от обхвата на прилагане на ДПУ 2, включително други изключения по член 3, буква к ) от ДПУ 2.

1.12. Издателят на определен платежен инструмент може да бъде установен в държава членка , различна от държавата членка на съответния компетентен орган , който е получил уведомлението по член 37, параграф 2 от ДПУ 2.

1.13. Компетентните органи следва да имат предвид , че изключенията по член 3, буква к ) от ДПУ 2 следва да включват , наред с другото , операциите , приети от самия издател , когато операцията се извършва в рамките на мрежа , която се ползва от изключение по член 3, буква к ) от ДПУ 2, и самият издател е лице , приемащо операции в тази мрежа . EBA Public

2.1. Когато преценяват дали използването на определен платежен инструмент е ограничено в рамките на ограничена мрежа от доставчици на услуги , компетентните органи следва да вземат предвид всички изброени по‐долу критерии при оценката на информацията , предоставена от издателя с подаденото съгласно член 37, параграф 2 от ДПУ 2 уведомление :

а ) между издателя на платежния инструмент и всеки доставчик на стоки и услуги и когато е приложимо , всяко лице , приемащо операции в тази ограничена мрежа , е сключено пряко договорно споразумение за приемане на платежни операции ;

б ) предвиденият максимален брой доставчици на стоки и услуги , извършващи дейност в рамките на ограничената мрежа съгласно посоченото от издателя в уведомлението по член 37, параграф 2 от ДПУ 2; и

в ) доставчикът предлага стоки и услуги под обща марка , която отличава ограничената мрежа и предоставя визуален израз за ползвателя на платежния инструмент .

2.2. Като допълнение към оценката по насока 2.1, компетентните органи следва да имат предвид въз основа на големината и спецификата на своя пазар всички изброени по‐долу допълнителни показатели :

а ) определеният географски район за предоставяне на стоки и услуги , посочен от издателя ;

б ) годишният обем и стойност на платежните операции , които ще бъдат извършени с платежните инструменти съгласно предвиденото от издателя ;

в ) максималната сума , която ще бъде заверена по платежните инструменти , съгласно предвиденото от издателя ;

г ) максималният брой платежни инструменти , които ще бъдат издадени , съгласно предвиденото от издателя ; и

д ) установените от издателя рискове за потребителя , когато използва определения платежен инструмент .

2.3. Компетентните органи следва да имат предвид , че ограничената мрежа от доставчици на услуги може да се състои само от физически магазини , само от онлайн магазини или от комбинация от физически и онлайн магазини . EBA Public

2.4. Когато извършват оценката , посочена в насоки 2.1 и 2.2., компетентните органи не следва да правят разграничение между вида на магазините и не следва да изискват видът на стоките и услугите , предлагани в онлайн магазините , да зависи от вида на стоките и услугите , предлагани във физическите магазини , и обратното .

2.5. Компетентните органи не следва да допускат използването на същия платежен инструмент , изключен по член 3, буква к ), подточка i) от ДПУ 2, в рамките на различни ограничени мрежи от доставчици на услуги .

2.6. Компетентните органи следва да имат предвид , че издателят на платежния инструмент или доставчиците на стоки и услуги могат да делегират сключването на договорното споразумение , посочено в насока 2.1, на трета страна , която действа съответно от тяхно име .

2.7. Компетентните органи следва да прилагат насоки 2.1 и 2.2 по ограничителен начин , който не допуска възможността платежен инструмент със специална цел да се превърне в платежен инструмент с общо предназначение .

3.1. Компетентните органи следва да имат предвид , че платежните инструменти , позволяващи на притежателя да придобива стоки или услуги само в помещенията на издателя , могат да бъдат използвани само във физически помещения и не могат да бъдат използвани в онлайн магазини .

4.1. Компетентните органи следва да имат предвид , че за да се счита , че използването на определен платежен инструмент е ограничено за придобиването на много ограничен набор от стоки или услуги съгласно член 3, буква к ), подточка ii) от ДПУ 2, следва да съществува функционална връзка между стоките и / или услугите , които могат да бъдат придобити с платежния инструмент .

4.2. Когато се преценява функционалната връзка между стоките и / или услугите , компетентните органи следва да имат предвид , че издателят е установил конкретна категория стоки и / или услуги с общо предназначение . Компетентните органи следва да проверят дали издателят е установил стоките и / или услугите , попадащи в конкретната категория , и дали е описал функционалната връзка между тях в уведомлението по член 37, параграф 2 от ДПУ 2.

4.3. Компетентните органи следва да имат предвид , че може да съществува функционална връзка между физически и цифрови стоки и / или услуги . EBA Public

4.4. Като допълнение към оценката по насоки 4.1 и 4.2, компетентните органи следва да имат предвид въз основа на големината и спецификата на своя пазар всички изброени по‐долу допълнителни показатели :

а ) годишният обем и стойност на платежните операции , които ще бъдат извършени с платежните инструменти съгласно предвиденото от издателя ;

б ) максималната сума , която ще бъде заверена по платежните инструменти , съгласно предвиденото от издателя ;

в ) максималният брой платежни инструменти , които ще бъдат издадени , съгласно предвиденото от издателя ; и

г ) установените от издателя рискове за потребителя , когато използва определения платежен инструмент .

4.5. Компетентните органи следва да прилагат насоки 4.1, 4.2 и 4.4 по ограничителен начин , който не допуска възможността платежен инструмент със специална цел да се превърне в платежен инструмент с общо предназначение .

5.1. Компетентните органи следва да имат предвид , че доставчиците на платежни услуги , посочени в член 1 от ДПУ 2, и издателите на електронни пари могат да предоставят услуги , свързани с определени платежни инструменти , които могат да бъдат използвани само по ограничен начин , при условие че са изпълнени изискванията по член 3, буква к ) от ДПУ 2 и настоящите насоки .

5.2. Компетентните органи следва да гарантират , че в случаите , когато доставчиците на платежни услуги или издателите на електронни пари предоставят и услуги по член 3, буква к ) от ДПУ 2, тези субекти разграничават регулираните платежни услуги / електронни пари от услугите , изключени по член 3, буква к ) от ДПУ 2 по ясен и лесно разпознаваем начин , включително чрез определен визуален израз .

5.3. Компетентните органи следва да гарантират , че доставчиците на платежни услуги и издателите на електронни пари информират ползвателя на определения платежен инструмент по опростен и ясен начин , че предоставените услуги не са регулирани и не подлежат на надзор и че ползвателите не се ползват от защитата за ползвателите на платежни услуги съгласно ДПУ 2.

5.4. Когато по време на оценката на уведомлението , посочено в член 37, параграф 2 от ДПУ 2, компетентният орган стигне до извода , че EBA Public

а ) разграничението между регулираните платежни услуги и / или електронни пари и услугите , изключени по член 3, буква к ) от ДПУ 2, не е достатъчно ясно или подходящо , включително прозрачността на комуникацията с ползвателите на определения платежен инструмент , посочено в насоки 5.2 и 5.3, и / или

б ) услугите , изключени по член 3, буква к ) от ДПУ 2, е вероятно да засегнат финансовата стабилност на доставчика на платежни услуги / издателя на електронни пари или способността на компетентния орган да наблюдава спазването на правните изисквания в ДПУ 2 и / или ДЕП 2,

компетентният орган следва да предприеме съответни надзорни действия .

6.1. Компетентните органи следва да имат предвид , че уведомлението по член 37, параграф 2 от ДПУ 2 следва да бъде подадено от издателя до компетентния орган във всяка държава членка , в която се намират ползвателите на платежния инструмент , и в дадената държава членка , в която е надхвърлен посоченият в член 37, параграф 2 от ДПУ 2 праг .

6.2. Компетентните органи следва да имат предвид , че уведомлението по член 37, параграф 2 от ДПУ 2 следва да бъде подадено от издателя за всеки определен период , по‐кратък от 12 месеца , когато общата стойност на изпълнените платежни операции надхвърли сумата от 1 милион евро за този период .

6.3. Компетентните органи следва да имат предвид , че уведомлението по член 37, параграф 2 от ДПУ 2 следва да съдържа информация за вида на изключението , съгласно което се осъществява дейността , и описанието на дейността .

6.4. Описанието на дейността , посочено в насока 6.3, следва да включва информация :

а ) относно това дали стоките и / или услугите , които могат да бъдат придоби , са физически и / или цифрови ;

б ) за други държави членки , в които услугата по член 3, буква к ) от ДПУ 2, включена в уведомлението до компетентния орган , се предоставя от същия издател ; и

в ) всяка друга информация , която позволява на компетентните органи да направят оценка на уведомлението спрямо настоящите насоки .

6.5. Компетентните органи следва да имат предвид , че уведомлението по член 37, параграф 2 от ДПУ 2 трябва да бъде подадено от издателя само веднъж . Следва да бъде подадено допълнително , ново уведомление до компетентния орган при съществена EBA Public

промяна на информация , свързана със същия ( ите ) определен ( и ) платежен ( и ) инструмент ( и ), предоставена с първоначалното уведомление .

6.6. Компетентните органи следва да имат предвид , че съществените промени , посочени в насока 6.5, могат да включват , но не са ограничени до ситуации , в които :

а ) предоставянето на изключените услуги е преустановено ;

б ) издателят възнамерява да увеличи броя на доставчиците на стоки и / или услуги съгласно насока 2.1, буква б );

в ) издателят възнамерява да разшири определения географски район за предоставянето на стоки и / или услуги съгласно насока 2.2, буква а );

г ) издателят възнамерява да предлага услуги по член 3, буква к ), подточка i) или ii) от ДПУ 2, свързани с инструмент , който не е включен в първоначалното уведомление ; или

д ) включената в предишното уведомление конкретна категория стоки и / или услуги с общо предназначение , посочени в препоръка 4.2, е предвидено да бъде променена .

6.7. Във всеки случай компетентните органи могат да изискат от издателите да подадат ново уведомление с актуализирана информация , ако считат това за необходимо , за да установят дали информацията , която издателят е подал с първоначалното уведомление , се е променила .

6.8. Компетентните органи следва да имат предвид , че изчисляването на прага по член 37, параграф 2 от ДПУ 2 трябва да бъде извършено на нивото на всеки издател . Когато отделен издател предоставя услуги , свързани с повече от един определен платежен инструмент по член 3, буква к ), подточка i) и / или ii) от ДПУ 2, изчисляването на прага следва да се извърши чрез обединяване на всички изпълнени платежни операции в съответната държава членка с всички определени платежни инструменти , предлагани от същия издател .

6.9. Компетентните органи следва да включат издателя в своя национален регистър по член 14 от ДПУ 2 и в централния регистър на ЕБО по член 15 от ДПУ 2 само веднъж и да отразят в кратко описание дейностите , извършвани с всеки определен платежен инструмент по член 3, буква к ), подточка i) и / или ii) от ДПУ 2. Компетентните органи следва също да включат в описанието на дейностите в регистрите информацията за други държави членки , в които същият издател предоставя услуги съгласно член 3, буква к ), подточка i) и / или ii) от ДПУ 2.

6.10. Компетентните органи следва да гарантират , че информацията , предоставена от издател с уведомлението по член 37, параграф 2 от ДПУ 2, им позволява да преценят EBA Public

дали дейността попада в обхвата на член 3, буква к ), подточка i) и / или ii) от ДПУ 2, или за нея ще се изисква лиценз за доставчик на платежна услуга или издател на електронни пари . В случай че предоставената с уведомлението информация е непълна , неясна или противоречива , компетентният орган следва да изиска от издателя допълнителна информация или разяснения на вече предоставената информация , за да вземе решението .

7.1. Компетентните органи не следва да изискват платежните инструменти , попадащи в обхвата на член 3, буква к ), подточка iii) от ДПУ 2, да отговарят на изискванията , приложими за инструментите , изключени по член 3, буква к ), подточки i) и ii) от ДПУ 2.