Άρθρο 16 Μητρώα τραπεζικών λογαριασμών και ηλεκτρονικά συστήματα ανάκτησης δεδομένων

1.   Τα κράτη μέλη εφαρμόζουν κεντρικούς αυτοματοποιημένους μηχανισμούς, όπως κεντρικά μητρώα ή κεντρικά ηλεκτρονικά συστήματα ανάκτησης δεδομένων, που επιτρέπουν την ταυτοποίηση, εγκαίρως, οποιωνδήποτε φυσικών ή νομικών προσώπων που κατέχουν ή ελέγχουν λογαριασμούς πληρωμών, ή τραπεζικούς λογαριασμούς προσδιοριζόμενους από αριθμό ΙΒΑΝ, συμπεριλαμβανομένων εικονικών αριθμών IBAN, λογαριασμών αξιογράφων, λογαριασμών κρυπτοστοιχείων και θυρίδων ασφαλείας που τηρούνται από πιστωτικό ίδρυμα ή χρηματοπιστωτικό οργανισμό εντός της επικράτειάς τους.

Τα κράτη μέλη κοινοποιούν στην Επιτροπή τα χαρακτηριστικά των εν λόγω εθνικών μηχανισμών καθώς και τα κριτήρια βάσει των οποίων οι πληροφορίες περιλαμβάνονται στους εν λόγω εθνικούς μηχανισμούς.

2.   Τα κράτη μέλη εξασφαλίζουν ότι οι πληροφορίες που διατηρούνται στους κεντρικούς αυτοματοποιημένους μηχανισμούς είναι άμεσα προσβάσιμες, απευθείας και χωρίς παρεμβολές, στις ΜΧΠ, καθώς και στην ΑΚΝΕΠΑΔ, για τους σκοπούς των κοινών αναλύσεων σύμφωνα με το άρθρο 32 της παρούσας οδηγίας και το άρθρο 40 του κανονισμού (ΕΕ) 2024/1620. Οι πληροφορίες είναι επίσης προσβάσιμες εγκαίρως στις εποπτικές αρχές για την εκπλήρωση των υποχρεώσεών τους βάσει της παρούσας οδηγίας.

3.   Οι ακόλουθες πληροφορίες είναι προσβάσιμες και αναζητήσιμες μέσω των κεντρικών αυτοματοποιημένων μηχανισμών:

Σε περίπτωση εικονικού IBAN, ο κάτοχος λογαριασμού πελάτη είναι ο κάτοχος του λογαριασμού στον οποίο ανακατευθύνονται αυτόματα οι πληρωμές που απευθύνονται στον εικονικό IBAN.

Για τους σκοπούς των στοιχείων α) και β) του πρώτου εδαφίου, η ονομασία περιλαμβάνει για φυσικά πρόσωπα, όλα τα ονόματα και επώνυμα και για νομικές οντότητες, νομικά μορφώματα ή άλλους οργανισμούς με ικανότητα δικαίου, την επωνυμία με την οποία είναι καταχωρισμένα:

4.   Η Επιτροπή δύναται να θεσπίζει, μέσω εκτελεστικών πράξεων, τον μορφότυπο υποβολής των πληροφοριών στους κεντρικούς αυτοματοποιημένους μηχανισμούς. Οι εν λόγω εκτελεστικές πράξεις εκδίδονται σύμφωνα με τη διαδικασία εξέτασης που αναφέρεται στο άρθρο 72 παράγραφος 2.

5.   Τα κράτη μέλη μπορούν να απαιτούν να είναι προσβάσιμες και αναζητήσιμες μέσω των κεντρικών αυτοματοποιημένων μηχανισμών και άλλες πληροφορίες που θεωρούνται απαραίτητες για τις ΜΧΠ, για την ΑΚΝΕΠΑΔ για τους σκοπούς των κοινών αναλύσεων σύμφωνα με το άρθρο 32 της παρούσας οδηγίας και το άρθρο 40 του κανονισμού (ΕΕ) 2024/1620 και για τις εποπτικές αρχές για την εκπλήρωση των υποχρεώσεών τους δυνάμει της παρούσας οδηγίας.

6.   Οι κεντρικοί αυτοματοποιημένοι μηχανισμοί διασυνδέονται μέσω του συστήματος διασύνδεσης μητρώων τραπεζικών λογαριασμών («ΣΔΜΤΛ») το οποίο θα αναπτύξει και θα διαχειρίζεται η Επιτροπή. Η Επιτροπή διασφαλίζει τη διασύνδεση αυτή σε συνεργασία με τα κράτη μέλη έως τις 10 Ιουλίου 2029.

Η Επιτροπή δύναται να καθορίζει, μέσω εκτελεστικών πράξεων, τις τεχνικές προδιαγραφές και διαδικασίες για τη σύνδεση των κεντρικών αυτοματοποιημένων μηχανισμών των κρατών μελών στο ΣΔΜΤΛ. Οι εν λόγω εκτελεστικές πράξεις εκδίδονται σύμφωνα με τη διαδικασία εξέτασης του άρθρου 72 παράγραφος 2.

7.   Τα κράτη μέλη διασφαλίζουν ότι οι πληροφορίες που αναφέρονται στην παράγραφο 3 είναι διαθέσιμες μέσω του ΣΔΜΤΛ. Τα κράτη μέλη λαμβάνουν επαρκή μέτρα ώστε να εξασφαλίζουν ότι μόνον οι πληροφορίες που αναφέρονται στην παράγραφο 3, οι οποίες είναι επικαιροποιημένες και αντιστοιχούν στον πραγματικό τραπεζικό λογαριασμό και λογαριασμό πληρωμών, συμπεριλαμβανομένων εικονικών IBAN, λογαριασμό αξιογράφων, λογαριασμό κρυπτοστοιχείων και θυρίδα ασφαλείας διατίθενται μέσω των κεντρικών αυτοματοποιημένων μηχανισμών τους και μέσω του ΣΔΜΤΛ. Η πρόσβαση στις εν λόγω πληροφορίες παρέχεται σύμφωνα με τους κανόνες προστασίας δεδομένων.

Οι άλλες πληροφορίες τις οποίες τα κράτη μέλη θεωρούν απαραίτητες για τις ΜΧΠ και τις άλλες αρμόδιες αρχές σύμφωνα με την παράγραφο 4 δεν είναι προσβάσιμες και αναζητήσιμες μέσω του ΣΔΜΤΛ.

8.   Τα κράτη μέλη διασφαλίζουν ότι οι πληροφορίες σχετικά με τους κατόχους τραπεζικών λογαριασμών ή λογαριασμών πληρωμών, συμπεριλαμβανομένων εικονικών IBAN, λογαριασμών αξιογράφων, λογαριασμών κρυπτοστοιχείων και θυρίδων ασφαλείας διατίθενται μέσω των εθνικών κεντρικών αυτοματοποιημένων μηχανισμών τους και μέσω του ΣΔΜΤΛ για περίοδο 5 ετών μετά το κλείσιμο του λογαριασμού.

Με την επιφύλαξη της εθνικής ποινικής νομοθεσίας περί αποδεικτικών στοιχείων η οποία ισχύει για τις εν εξελίξει ποινικές έρευνες και νομικές διαδικασίες, τα κράτη μέλη μπορούν, σε συγκεκριμένες υποθέσεις, να επιτρέπουν οι πληροφορίες αυτές να διατηρούνται, ή να απαιτούν τη διατήρηση των πληροφοριών αυτών για επιπλέον μέγιστο διάστημα 5 ετών όταν τα κράτη μέλη έχουν διαπιστώσει ότι η διατήρηση αυτή είναι αναγκαία και αναλογική για τον σκοπό της πρόληψης, του εντοπισμού, της έρευνας ή της άσκησης δίωξης όταν υπάρχουν υπόνοιες για νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες ή χρηματοδότηση της τρομοκρατίας.

9.   Στις ΜΧΠ και, για τους σκοπούς των κοινών αναλύσεων σύμφωνα με το άρθρο 32 της παρούσας οδηγίας και το άρθρο 40 του κανονισμού (ΕΕ) 2024/1620, στην ΑΚΝΕΠΑΔ παρέχεται άμεση και απρόσκοπτη πρόσβαση στις πληροφορίες σχετικά με τους λογαριασμούς πληρωμών και τους τραπεζικούς λογαριασμούς, που προσδιορίζονται από αριθμό ΙΒΑΝ, συμπεριλαμβανομένου εικονικού αριθμού IBAN, τους λογαριασμούς αξιογράφων, τους λογαριασμούς κρυπτοστοιχείων και τις θυρίδες ασφαλείας σε άλλα κράτη μέλη, οι οποίες διατίθενται μέσω του ενιαίου σημείου πρόσβασης που διασυνδέει τους κεντρικούς αυτοματοποιημένους μηχανισμούς. Στους εποπτικούς φορείς παρέχεται εγκαίρως πρόσβαση στις πληροφορίες που είναι διαθέσιμες μέσω του ΣΔΜΤΛ. Τα κράτη μέλη συνεργάζονται μεταξύ τους και με την Επιτροπή για την εφαρμογή της παρούσας παραγράφου.

Τα κράτη μέλη διασφαλίζουν ότι το προσωπικό των εθνικών ΜΧΠ και των εποπτικών αρχών που έχει πρόσβαση στο ΣΔΜΤΛ διατηρεί υψηλό επαγγελματικό επίπεδο σε ζητήματα εμπιστευτικότητας και προστασίας των δεδομένων, διακρίνεται για την ακεραιότητά του και διαθέτει τα απαιτούμενα προσόντα.

Οι απαιτήσεις που παρατίθενται στο δεύτερο εδάφιο ισχύουν επίσης για την ΑΚΝΕΠΑΔ στο πλαίσιο κοινών αναλύσεων και όταν δρα ως εποπτική αρχή.

10.   Τα κράτη μέλη μεριμνούν ώστε να λαμβάνονται τεχνικά και οργανωτικά μέτρα για τη διαφύλαξη της ασφάλειας των δεδομένων σύμφωνα με υψηλά τεχνολογικά πρότυπα για τους σκοπούς της άσκησης, από τις ΜΧΠ και τις εποπτικές αρχές, της εξουσίας πρόσβασης και αναζήτησης των διαθέσιμων πληροφοριών μέσω του ΣΔΜΤΛ σύμφωνα με τις παραγράφους 5 και 6.

Οι απαιτήσεις που παρατίθενται στο δεύτερο εδάφιο ισχύουν επίσης για την ΑΚΝΕΠΑΔ στο πλαίσιο κοινών αναλύσεων και όταν δρα ως εποπτική αρχή ΑΚΝΕΠΑΔ.