Linja Gwida 3: Testijiet ewlenin

3.1 S abiex tiġi vvalutata komprensivament il - kapaċità tagħhom li jindirizzaw b’mod effettiv każijiet ta’ nuqqasijiet istituzzjonali, l - SGD għandhom iwettqu t -testijiet ewlenin kif preskritt f’din il-linja gwida.

Funzjonijiet tal - SGD li għandhom jiġu koperti minn testijiet ewlenin

3.2 Bil- ħsieb tr - rieżami bejn il - pari mwettaq mill -EBA, l- SGD għandhom iwettqu testijiet ewlenin tal-funzjonijiet fdati lilhom legalment (stabbiliti fid-Direttivi 2014/49/UE u 2014/59/UE kif trasposti fil- liġi nazzjonali) matul ċiklu tal -ittestjar tal-istress tal-SGD, u jirrapportaw ir- riżultati lill- EBA. Għal dawn il -finijiet, il- funzjonijiet li ġejjin tal - SGD għandhom ikunu:

• • li tikkumpensa lid- depożitanti fl - Istat Membru tagħhom fil - każ ta’ insolvenza tal -istituzzjoni ta’ kreditu skont l-Artikolu 11(1) tad-Direttiva 2014/49/UE (“funzjoni ta’ ħlas lura”);
• • li tikkumpensa lid- depożitanti f’fergħat stabbiliti minn istituzzjonijiet ta’ kreditu awtorizzati fi Stat Membru ieħor fil - każ ta’ insolvenza ta’ istituzzjoni ta’ kreditu skont l-Artikoli 11(1) u 14 tad-Direttiva 2014/49/UE (“ħlas lura b’funzjoni ta’ kooperazzjoni transkonfinali”). L -SGD għandhom iwettqu tali test ewlieni biss f’każijiet fejn jistgħu jkunu involuti f’kumpensi transkonfinali (bħala SGD domestika, bħala SGD ospitanti, jew fiż - żewġ rwoli) skont l - Artikolu 14 tad- DSGD imsemmi hawn fuq u d - dispożizzjonijiet nazzjonali applikabbli;
• • li tiffinanzja r- riżoluzzjoni ta’ istituzzjonijiet ta’ kreditu sabiex tippreserva aċċess kontinwu għad - depożiti skont l -Artikolu 11(2) tad-Direttiva 2014/49/UE u l-Artikolu 109 tad-Direttiva 2014/59/UE (“kontribuzzjoni għal funzjoni ta’ riżoluzzjoni”);
• • li tuża l - mezzi finanzjarji disponibbli tagħha għal miżuri alternattivi sabiex ikun evitat falliment ta’ istituzzjoni ta’ kreditu, jekk huwa pe rmess taħt il - liġi tal -Istat Membru fejn hija stabbilita l-SGD, skont l-Artikolu 11(3) tad-Direttiva 2014/49/UE (“funzjoni ta’ prevenzjoni ta’ falliment”); u
• • li tuża l - mezzi finanzjarji disponibbli tagħha sabiex tiffinanzja miżuri sabiex tippreserva l - aċċe ss tad- depożitanti għal depożiti koperti fil - kuntest ta’ proċedimenti nazzjonali ta’ insolvenza, jekk permess taħt il - liġi tal -Istat Membru fejn hija stabbilita l-SGD, skont l-Artikolu 11(6) tad-Direttiva 2014/49/UE (“il- kontribuzzjoni għall -funzjoni ta’ p roċedimenti ta’ insolvenza”).

3.3 Barra minn hekk, l- SGD għandhom iwettqu u jirrapportaw ir - riżultati tat -testijiet regolari tagħhom tal - fajl SCV, li jitwettqu mill - SGD fuq bażi regolari. It -testijiet regolari tal-fajl SCV huma wkoll testijiet ewlenin. Ir- riżu ltati tat-testijiet regolari tal- fajl SCV ma għandhomx jiġu konfużi jew imħallta mal -valutazzjoni tal- fajl SCV imwettqa meta jsir test ewlieni ddedikat għall -funzjoni ta’ ħlas lura. Fil - każ tal - aħħar, il -valutazzjoni tal- fajl SCV għandha tiġi rrapportata bħala parti mir- riżultati ta’ dan it -test ewlieni dwar il-kumpens tad- depożitant. 3.4 Jekk l-SGD implimentaw bidliet sinifikanti fis-sistemi jew il- proċessi matul iċ - ċiklu tal -ittestjar tal-istress, l- SGD huma meħtieġa jittestjaw mill - ġdid ċerti testijiet ewlenin matul iċ - ċiklu tal - ittestjar tal- istress li għaddej – jekk l-ittestjar mill- ġdid f’dan il - perjodu ta’ żmien ikun operazzjonalment fattibbli. Pereżempju, meta SGD tbiddel il - metodu ta’ żborż tagħha minn mudell ta’ bank aġent għal trasferiment elettroniku , bl- użu tal -pjattaforma tal-IT dedikata tal-SGD, il- proċessi ta’ żborż jinbidlu b’mod sinifikanti, u b’hekk biex tiġi żgurata r - reżiljenza, l -SGD għandha tittestja mill - ġdid il - funzjoni ta’ ħlas lura tagħha għall -indikaturi deskritti fil-Linja Gwida 4 li huma affettwati mill-bidla.

3.5 Skont it-test ewlieni, l- SGD se jużaw l -indikaturi deskritti fil-Linja Gwida 4. L- SGD għandhom jirrapportaw ir- riżultati dwar it - testijiet ewlenin ta’ hawn fuq lill - awtoritajiet maħtura u lill -EBA bl- użu tal -mudell ta’ rapportar ipprovdut fl-Anness 1.

3.6 Għal kull wieħed mit -testijiet ewlenin, l- SGD għandhom jirrapportaw lill -EBA bl- użu tal -mudell ta’ rapportar, sa massimu ta’ tliet testijiet.

3.7 Għandu jsir test ewlieni bħala testijiet minn tarf sa tarf mill - inqas darba għal kull ċ iklu tal-ittestjar tal-istress. L-iterazzjonijiet l- oħra tat -test ewlieni fl- istess ċiklu tal -ittestjar tal-istress jistgħu jitwettqu permezz ta’ serje ta’ testijiet granulari li flimkien ikopru l -indikaturi kollha relatati ma’ dan iċ - ċertu test ewlieni.

Funzjoni ta’ ħlas lura

3.8 L- SGD għandhom jittestjaw il - kapaċità tagħhom li jħallsu lura lid - depożitanti kif previst skont l - Artikolu 11(1) tad-Direttiva 2014/49/UE. L- ebda SGD m’għandha tastjeni milli tittestja l - funzjoni ta’ ħlas lura minħabba li ttestjat il - funzjonijiet ta’ riżoluzzjoni jew ta’ prevenzjoni ta’ falliment deskritti aktar ’il quddiem, jew li l - istituzzjonijiet ta’ kreditu affiljati kollha se jaqgħu taħt il -kategorija deskritta fil-paragrafu 3.27.

3.9 F’xenarju ta’ ħlas lura, l - SGD għandha tissimula l- falliment ta’ istituzzjoni ta’ kreditu waħda jew aktar sabiex tivvaluta jekk l - ammont mħallas lura kif imsemmi fl -Artikolu 7 tad-Direttiva 2014/49/UE hux se jkun disponibbli fil - perjodi ta’ ħlas lura preskritti fl -Artikolu 8 ta’ dik id-Direttiva.

3.10 Barra minn hekk, meta tiġi ttestjata r - reżiljenza tagħha biex tikkumpensa lid - depożitanti, l -SGD għandha tivvaluta l -kwalità tal- proċessi interni tagħha biex tiġbor u tanalizza l -fajls SCV u tikkomunika mal- istituzzjoni ta’ kreditu rilevanti għat -talba ta’ data ulterjuri/korrettiva jekk ikun meħtieġ. Dawn it -testijiet relatati mal- fajls SCV ma għandhomx jiġu konfużi jew imħallta mal-valutazzjonijiet regolari ta’ rutina tal-fajls SCV.

3.11 Matul il-perjodu tal-programm kif imsemmi fil-Linja Gwida 2, l- SGD għandhom japp likaw l-indikaturi deskritti fil-Linja Gwida 4 li huma applikabbli għall - funzjoni ta’ ħlas lura. Ħlas lura b’kooperazzjoni transkonfinali

3.12 Jekk l- SGD jaqdu rwol bħala SGD domestika jew SGD ospitanti skont l -Artikolu 14 tad-DSGD, l-SGD għandha tissimula l -fa lliment ta’ istituzzjoni ta’ kreditu waħda jew aktar b’fergħa waħda jew aktar fi Stat Membru ieħor.

3.13 L- SGD għandhom iwettqu dawn it -testijiet fir- rwoli li huma applikabbli għalihom: bħala SGD domestika, bħala SGD ospitanti jew fiż - żewġ rwoli jekk applikabbli. SGD għandha tittestja r - rwol tagħha bħala SGD ospitanti jekk tkun fi Stat Membru fejn ikun hemm mill - inqas fergħa waħda miżmuma minn istituzzjoni ta’ kreditu minn Stat Membru ieħor. SGD għandha tittestja r- rwol tagħha bħala SGD domestika jekk kwalunkwe waħda mill - istituzzjonijiet membri tagħha jkollha fergħa stabbilita fi Stat Membru ieħor. SGD għandha tittestja ż - żewġ rwoli jekk japplikaw iż - żewġ każijiet. Jekk id - dispożizzjonijiet nazzjonali jipprevedu li SGD waħda tkun responsabbli mill- ġestjoni ta’ a zzjonijiet ta’ kumpens transkonfinali f’isem l-SGD l- oħra fis - seħħ fl-istess Stat Membru, ir- rekwiżit li jitwettqu testijiet ewlenin ta’ kooperazzjoni bejn id - domestiċi u l - ospitanti japplika biss għall -SGD rilevanti.

3.14 L- SGD għandhom jikkunsidraw l - użu, fejn possibbli, ta’ approċċ ibbażat fuq ir -riskju meta jagħżlu l - SGD sħab għall - ittestjar ta’ ħlas lura b’xenarju ta’ kooperazzjoni transkonfinali. Pereżempju, jekk l -SGD X hija domestika u ospitanti għal SGD Y, u tospita biss l-SGD Z, l-SGD X tista’ tiddeċiedi, abbażi ta’ approċċ ibbażat fuq ir - riskju, li twettaq it -test fir-rwol domestiku għall -SGD Y, u fir- rwol ta’ ospitanti għall -SGD Z.

3.15 Matul il-perjodu tal-programm kif imsemmi fil-Linja Gwida 2, l- SGD għandhom japplikaw l - indikaturi speċifiċi għax - xenarju ta’ ħlas lura b’kooperazzjoni tal - pajjiż ospitanti, kif deskritt fil - Linja Gwida 4.

3.16 Jekk SGD ma tkunx tista’ twettaq tali test ewlieni minħabba li l - ebda SGD oħra ma għażlet li tipparteċipa bħala SGD sħab fil - kuntest ta’ eżerċizzji ta’ kooperazzjoni trans konfinali, dan għandu jiġi speċifikat fil - mudell ta’ rapportar bħala “qasam mhux ittestjat” kif previst fil - paragrafu 5.7.

Kontribuzzjoni għal riżoluzzjoni

3.17 Xenarji ta’ riżoluzzjoni għandhom jieħdu l -intervent b’rabta ma’ istituzzjoni ta’ kreditu affiljata li tqiegħdet taħt riżoluzzjoni skont id -Direttiva 2014/59/UE u li għaliha kontribuzzjoni tal -SGD hija meħtieġa skont l -Artikolu 109 ta’ dik id-Direttiva.

3.18 It-testijiet tal-istress tal- SGD taħt xenarji ta’ riżoluzzjoni jistgħu jitwettqu fuq bażi awtonoma jew jistgħu jkunu parti minn test ta’ riżoluzzjoni usa’ mwettaq taħt it - tmexxija ta’ awtoritajiet ta’ riżoluzzjoni, sakemm is -sett dedikat ta’ indikaturi deskritti f’Linja Gwida 4 huma ttestjati u applikati, rispettivament.

3.19 Fejn test tal-istress tal- SGD taħt xenarju ta’ riżoluzzjoni huwa mwettaq fuq bażi awtonoma, l - SGD għandha tikkonsulta lill - awtorità ta’ riżoluzzjoni għat - tfassil tax - xenarju u t - twettiq tat - test u għandha titlobha sabiex tipparteċipa fit -test. L- awtoritajiet ta’ riżoluzzjoni għandhom jikkoperaw mal-SGD u jipprovdulhom l- informazzjoni meħtieġa, jew direttament jew permezz ta’ awtoritajiet maħtura, sabiex ifasslu u jwettqu testijiet tal -istress.

3.20 Il-livell assunt ta’ kontribuzzjoni tal- SGD għall -finanzjament tar- riżoluzzjoni għandu jkun ikkalibrat b’kunsiderzzjoni tar-regoli stipulati fl-Artikoli 108 u 109 tad-Direttiva 2014/59/UE u l-profil tal- istituzzjonijiet ta’ kreditu magħżulin għat - test li jinvolvi xenarju ta’ riżoluzzjoni.

3.21 F’każijiet ta’ eċċezzjoni, wara konsultazzjoni mal -awtorità ta’ r iżoluzzjoni, SGD tista’ tastjeni mill- ittestjar ta’ xenarji ta’ riżoluzzjoni fejn hi tiddetermina li l -ebda istituzzjoni tal-kreditu affiljata ma taqa’ fil -kategorija deskritta fil-paragrafu 3.27.

Prevenzjoni tal-falliment

3.22 Fejn, skont l-Artikolu 11(3) tad-Direttiva 2014/49/UE, SGD għandha permess tuża fondi għall - prevenzjoni ta’ falliment ta’ istituzzjoni ta’ kreditu, din għandha twettaq mill - inqas żewġ tipi ta’ testijiet:

• • test li jissimula deterjorament sinifikanti tas-sitwazzjoni finanzjarja ta’ istituzzjoni ta’ kreditu affiljata waħda jew aktar, inkluż il - pożizzjoni kapitali, il -kwalità tal-assi u l- pożizzjoni ta’ likwidità tagħha. F’dan il -kuntest, it- test għandu jivvaluta jekk l - SGD hux se tkun kapaċi tipprevjeni falliment taħt il -kundizzjonijiet stipulati fl-Artikolu 11(3) tad-Direttiva 2014/49/UE, inkluż billi tikkunsidra t - tip ta’ miżuri alternattivi li jistgħu jiġu implimentati u jekk l- SGD ikollhiex il - mezzi finanzjarji disponibbli sabiex tipprovdi l - appoġġ meħtieġ; u
• • test tas- sistemi ta’ monitoraġġ tar-riskju tal- SGD. Fejn ikunu ġew irrekordjati sitwazzjonijiet ta’ periklu fil-passat, l- SGD għandhom jiddeterminaw jekk is - sistemi ta’ monitoraġġ kinux kapaċi jagħrfu l -imminenza tar-riskju.

3.23 It-testijiet tal-istress tal-SGD relatati mal-prevenzjoni tal- falliment għandhom jitwettqu permezz ta’ sett dedikat ta’ indikaturi deskritti fil-Linja Gwida 4.

Kontribuzzjoni għall - proċedimenti ta’ insolvenza

3.24 It-testijiet ewlenin relatati mal-kontribuzzjoni tal- SGD għall - proċedimenti ta’ insolvenza għandhom jassumu intervent biex jippreservaw l - aċċess tad - depożitanti għad - depożiti koperti fil-kuntest tal- proċedimenti nazzjonali ta’ insolvenza skont l -Artikolu 11(6) tad-Direttiva 2014/49/UE.

3.25 It-testijiet tal-istress tal-SGD relatati mal- kontribuzzjoni għall -pr oċedimenti ta’ insolvenza għandhom jitwettqu permezz ta’ sett dedikat ta’ indikaturi deskritti fil -Linja Gwida 4. Għażla ta’ istituzzjonijiet ta’ kreditu affiljati li għandhom jiġu inklużi fit -testijiet ewlenin

3.26 Bil- għan li jitwettqu testijiet ewlenin, SGD għandha tagħżel istituzzjoni ta’ kreditu affiljata tagħha waħda jew aktar li l - profil tagħha jkun adegwat b’rabta mal -fokus ippjanat tat-test, inkluż it -tip ta’ funzjonijiet, is-severità u l- kumplessità tax - xenarju, u l - firxa ġeografika.

3.27 SGD għandha tagħżel istituzzjoni ta’ kreditu affiljata waħda jew aktar meqjusa bħala rilevanti bil- ħsieb li tiġi ttestjata l - kontribuzzjoni għal riżoluzzjoni. L - SGD għandhom jikkunsidraw li jagħżlu istituzzjoni ta’ kreditu affiljata waħda jew aktar f’konsultazzjoni mal -awtoritajiet tar-riżoluzzjoni.

Is- severità u l - kumplessità tat - testijiet ewlenin

3.28 L- SGD għandhom jittestjaw ix - xenarji filwaqt li jassumu livelli differenti ta’ severità u kumplessità. Madankollu, l- EBA tirrikonoxxi li hemm limitu għall -kumplessità u s-severità dejjem akbar tat- testijiet, u li x - xenarji tat -test tal- istress għandhom jibqgħu realistikament applikabbli għall - SGD. Għalhekk, maż - żmien, l - SGD għandhom japplikaw xenarji dejjem aktar sofistikati u severi, filwaqt li jżommu valutazzjonijiet tal - kapaċità li jiġu ġestiti xenarji ta’ referenza li jistgħu jkunu realistikament mistennija. Pereżempju, SGD tista’ inizjalment twettaq test ta’ kooperazzjoni transfruntiera fir-rwol tal- SGD domestika ma’ SGD oħra bħala SGD ospitanti. Sussegwentement, l- SGD tista’ żżid il -kumplessità tat- test billi twettaq test ieħor ta’ kooperazzjoni transfruntiera ma’ żewġ jew tliet SGD ospitanti fl - istess ħin. L - SGD jistgħu jżidu wkoll il-livell ta’ severità u kumplessità tad-disinn tal- eżerċizzji tat -test tal- istress, pereżempju billi jagħżlu tip differenti ta’ eżerċizzju (jiġifieri SGD tista’ inizjalment twettaq eżerċizzju ta’ simulazzjoni (desktop exercise) biex tivvaluta ċertu aspett u sussegwentement, simulazzjoni għall -valutazzjoni ta’ dak l-aspett).

3.29 L- SGD għandhom jikkunsidraw li jżidu saff ieħor ta’ kumplessità u stress ma’ wieħed jew aktar mit- testijiet ewlenin, billi jżidu mat - test ewlieni magħżul xenarju “speċjali” bi sfidi severi ta’ kontinwità tan- negozju jew ċirkostanzi esterni li jġibu stress żejjed għal SGD biex twettaq il - funzjonijiet tagħha, deskritti fil -Linja Gwida 4.

3.30 L- SGD għandhom jirrapportaw jekk u kif żiedu s -severità u l- kumplessità matul iż - żmien tat - testijiet tal- istress imwettqa mill - SGD (meta mqabbla maċ - ċiklu preċedenti tal -ittestjar tal-istress jew, fe jn applikabbli, fiċ - ċiklu tal -ittestjar tal- istress irrapportat). SGD għandha tikkunsidra li żżid is -severità u l-kumplessità ta’ test tal- istress minn ċiklu tal -ittestjar tal-istress għal ieħor. SGD għandha tikkunsidra wkoll li żżid is -severità u l-kumple ssità ta’ żewġ testijiet tal- istress simili (dedikati għall - istess funzjoni legali) imwettqa fl - istess ċiklu tal -ittestjar tal-istress.

3.31 Sabiex tkun żgurata rilevanza storika, l - SGD għandhom, fuq il - programm tagħhom kif imsemmi fil-Linja Gwida 2, jittestjaw xenarji li jivvalutaw il - kapaċità tas - sistemi tagħhom li jindirizzaw każijiet ta’ intervent ta’ tip u intensità esperjenzati fil -passat, u b’mod partikolari matul il-perjodu tal-2008-2012.

1. Ħarsa ġenerali

1.1 Referenzi

1.2 Rekwiżiti identifikati

1.3 Standards relatati

2. Rekwiżiti identifikati

3. Standards relatati

• EBA -

  EN: Guidelines and other publications of the European Banking Authority (EBA), https://www.eba.europa.eu/. © European Banking Authority. Reproduction is authorised provided the source is acknowledged (EBA legal notice). Divided into sections and converted into the GRCA format, the wording unchanged. Only the versions published by the EBA are authoritative.

  DE: Leitlinien und weitere Veröffentlichungen der Europäischen Bankenaufsichtsbehörde (EBA), https://www.eba.europa.eu/. © European Banking Authority. Wiedergabe mit Quellenangabe gestattet (Rechtlicher Hinweis der EBA). In Abschnitte aufgeteilt und in das GRCA-Format umgewandelt, der Wortlaut unverändert. Maßgeblich sind allein die von der EBA veröffentlichten Fassungen.