4.3 Linji gwida dwar ir- rekwiżiti ta’ informazzjoni minn applikanti għall - awtorizzazzjoni bħala istituzzjonijiet tal - flus elettroniċi

Linja Gwida 1: Prinċipji ġenerali

1.1 Dan is- sett ta’ linji gwida japplika għall - applikanti għall - awtorizzazzjoni bħala istituzzjonijiet tal - flus elettroniċi (EMIs). Dan jirreferi għall - applikanti li beħsiebhom jipprovdu servizzi tal - flus elettroniċi u, jekk applikabbli, kwalunkwe servizz(i) ta’ pagament imsemmi(ja) fil - punti 1 - 8 tal - Anness I tal - PSD2. Applikanti li beħsiebhom jipprovdu biss is - servizzi ta’ pagament imsemmija fil - punti 1 - 7 tal - Anness I tal - PSD2 jew is - servizz 8 imsemmi f’dan l - Anness flimkien ma’ servizz(i) oħra msemmija fil - punti 1 - 7 mingħajr ma jipprovdu servizzi tal - flus elettroniċi għandhom jirreferu għas - sett speċifiku ta’ linji gwida dwar l - informazzjoni meħtieġa minn applikanti għall - awtorizzazzjoni bħala istituzzjonijiet ta’ pagament (PIs) stabbiliti fit - taqsima 4.1. L -appl ikanti li beħsiebhom jipprovdu biss is - servizz ta’ pagament imsemmi fil - punt 8 tal - Anness I tal - PSD2 mingħajr ma jipprovdu servizzi tal - flus elettroniċi għandhom jirreferu għal -linji gwida dwar l- informazzjoni meħtieġa mill - applikanti għar - reġistrazzjoni g ħall - provvista tas - servizz 8 biss tal - Anness I PSD2 stabbilit fit - taqsima 4.2.

1.2 L- informazzjoni pprovduta mill - applikanti għandha tkun vera, kompluta, preċiża u aġġornata. L- applikanti kollha għandhom jikkonformaw mad - dispożizzjonijiet kollha fis - sett ta’ l inji gwida li japplika għalihom. Il - livell ta’ dettall għandu jkun proporzjonat għad - daqs tal - applikant u l - organizzazzjoni interna, u għan - natura, il - kamp ta’ applikazzjoni, il - kumplessità u r- riskju tas - servizz(i) partikolari li l - applikant beħsiebu jipprovdi. Fi kwalunkwe każ, skont id- Direttiva (UE) 2015/2366, id - diretturi u l - persuni responsabbli għall - ġestjoni tal - istituzzjoni tal - flus elettroniċi huma ta’ reputazzjoni tajba u għandhom għarfien u esperjenza xierqa sabiex iwettqu servizzi ta’ pagament, irrispettivament mid - daqs tal - istituzzjoni, l - organizzazzjoni interna u n - natura, il - kamp ta’ applikazzjoni u l - kumplessità tal - attivitajiet tagħha u d - dmirijiet u r - responsabbiltajiet tal - pożizzjoni speċifika.

1.3 Meta jippreżenta l - informazzjoni meħtieġa, l - applikant għandu jevita li jagħmel referenzi għal taqsimiet speċifiċi tal - proċeduri/dokumenti interni. Minflok, l - applikant għandu jagħżel it - taqsimiet rilevanti u jipprovdihom lill - awtorità kompetenti.

1.4 Jekk l - awtoritajiet kompetenti (AK) ikunu jeħtieġu k jarifiki dwar l- informazzjoni li tkun ġiet ippreżentata, l - applikant għandu jipprovdi din il - kjarifika mingħajr dewmien. 1.5 Id- data kollha mitluba taħt dawn il - linji gwida għall - awtorizzazzjoni bħala EMIs hija meħtieġa għall - valutazzjoni tal -applikazzjoni u ser tiġi ttrattata mill - awtorità kompetenti skont l -obbligi ta’ segretezza professjonali stabbiliti f’PSD2, mingħajr preġudizzju għad - dritt tal -Unjoni applikabbli u r- rekwiżiti u l - proċeduri nazzjonali dwar l - eżerċizzju tad - dritt ta’ aċċess, rettifika, kan ċellazzjoni jew oppożizzjoni.

Linja Gwida 2: Dettalji ta’ Identifikazzjoni

2.1 Id- dettalji ta’ identifikazzjoni li l - applikant għandu jipprovdi, għandhom jinkludu l - informazzjoni li ġejja:

• a) l- isem korporattiv tal - applikant u, jekk differenti, l - isem kummerċjali;
• b) indikazzjoni ta’ jekk l - applikant huwiex diġà inkorporat jew fil - proċess li jiġi inkorporat;
• c) in- numru ta’ identifikazzjoni nazzjonali tal - applikant, jekk applikabbli;
• d) l- istatus legali tal - applikant u (abbozz ta’) statut ta’ assoċjazzjoni u/jew dokumenti kostituzzjonali li jixhdu l - istatus legali tal - applikant;
• e) l- indirizz tal - uffiċċju prinċipali u l - uffiċċju rreġistrat tal - applikant;
• f) l- indirizz elettroniku u s - sit web tal - applikant, jekk disponibbli;
• g) l- isem(ismijiet) tal - persuna(i) inkarigati li jindirizz aw il- fajl ta’ applikazzjoni u l - proċedura ta’ awtorizzazzjoni, u d - dettalji ta’ kuntatt tagħhom;
• h) indikazzjoni ta’ jekk l - applikant qatt kien, jew huwa attwalment irregolat minn awtorità kompetenti fis - settur tas - servizzi finanzjarji;

elettroniċi u/jew servizzi ta’ pagament, li l - applikant jippjana li jissieħeb magħha, fejn applikabbli;

• j) iċ - ċertifikat ta’ reġistru tal - inkorporazzjoni jew, jekk applikabbli, ċertifikat negattiv ta’ reġistru merkantili li jiċċertifika li l - isem applikat mill - kumpanija huwa disponibbli;
• k) evidenza tal - pagament ta’ kwalunkwe miżata jew tad - depożitu ta' fondi sabiex tiġi ppreżentata applikazzjoni għall - awtorizzazzjoni bħala istituzzjoni tal -fl us elettroniċi, fejn applikabbli skont il - liġi nazzjonali.

Linja Gwida 3: Programm ta’ operazzjonijiet

3.1 Il- programm ta’ operazzjonijiet li l - applikant għandu jipprovdi, għandu jinkludi l - informazzjoni li ġejja:

• a) indikazzjoni tas - servizzi tal - flus elettroniċi li l- applikant beħsiebu jipprovdi: ħruġ, tifdija, distribuzzjoni;
• b) jekk applikabbli, deskrizzjoni pass pass tat - tip ta’ servizzi ta’ pagament previsti, inkluża

mill- applikant bħala adattati fi kwalunkwe waħda mill - kategoriji legali tas - servizzi ta' pagament elenkati fl - Anness I ta’ PSD2, u indikazzjoni ta’ jekk dawn is - servizzi ta’ pagament ikunux ipprovduti flimkien mas - servizzi tal - flus elettroniċi jew jekk daw n humiex marbuta mal - ħruġ tal - flus elettroniċi;

• c) dikjarazzjoni ta’ jekk l - applikant, fi kwalunkwe punt, huwiex ser jidħol jew le fil - pussess ta' fondi;
• d) jekk applikabbli, deskrizzjoni tal - eżekuzzjoni tas - servizzi tal - flus elettroniċi differenti u, jekk applikabbli, servizzi ta’ pagament, filwaqt li jkun hemm dettalji tal - partijiet kollha involuti, għal kull servizz tal - flus elettroniċi u, jekk applikabbli, kull servizz ta’ pagament ipprovdut:
• i. dijagramma tal - fluss ta' fondi;
• ii. arranġamenti ta’ saldu;
• iii. abbozz ta’ kuntratti bejn il - partijiet kollha involuti fil - provvista ta’ servizzi ta’ pagament inklużi dawk bl - iskemi ta’ kards ta’ pagament, jekk applikabbli;
• iv. ħinijiet ta’ pproċessar;
• e) kopja tal - abbozz ta’ kuntratt bejn l - emittent tal - flus elettroniċi u d - detentur tal -flus elettroniċi u l - abbozz tal - kuntratt qafas, kif definit fl - Artikolu 4(21) tal - PSD2 jekk l - applikant jippretendi li jipprovdi s - servizzi ta’ pagament flimkien mas - servizzi tal -flus elettroniċi;
• f) in- numru stmat ta’ bini differenti li minnu l - applikant beħsiebu jipprovdi s - servizzi, jekk applikabbli;

applikabbli, għas - servizzi ta’ pagament;

• h) meta l - applikant ikun beħsiebu jipprovdi servizzi ta’ pagament flimkien mas -s ervizzi tal - flus elettroniċi, dikjarazzjoni ta’ jekk l - applikant huwiex beħsiebu jagħti kreditu u, jekk iva, f’liema limiti;
• i) dikjarazzjoni ta’ jekk l - applikant jippjanax li jipprovdi servizzi tal - flus elettroniċi u, jekk applikabbli, servizzi ta’ pagament fi Stati Membri oħra tal - UE jew pajjiżi terzi wara l - għoti tal - liċenzja;
• j) indikazzjoni ta’ jekk l - applikant huwiex beħsiebu, għat - tliet snin li ġejjin, jipprovdi jew diġà jipprovdi, attivitajiet tan - negozju minbarra servizzi tal - flus elettroniċi u, jekk

(UE) 2015/2366, inkluża deskrizzjoni tat - tip u l - volum mistenni tal - attivitajiet;

• k) l- informazzjoni speċifikata fil - Linji gwida tal -EBA dwar il- kriterji dwar kif wieħed għandu jisti pula l- ammont monetarju minimu tal - Assigurazzjoni ta’ Indennizz Professjonali jew garanzija komparabbli oħra skont l - Artikolu 5(4) tad - Direttiva (UE) 2015/2366 (EBA/GL2017/08), fejn l - applikant beħsiebu jipprovdi s - servizzi 7 u 8 (servizzi ta’ bidu ta’ pag ament (PIS) u servizzi ta’ informazzjoni dwar il - kontijiet (AIS)).

Linja Gwida 4: Pjan tan - negozju

4.1. Il- pjan tan - negozju li għandu jiġi pprovdut mill - applikant għandu jinkludi:

• a) pjan ta’ kummerċjalizzazzjoni li jikkonsisti minn:
• i. analiżi tal - pożizzjoni kompetittiva tal -kumpanija fis- suq tal - flus elettroniċi u, jekk applikabbli, segment tas - suq ta’ pagament ikkonċernat;
• ii. deskrizzjoni tal - utenti ta’ servizzi ta’ pagament u detenturi tal - flus elettroniċi, materjal ta’ kummerċjalizzazzjoni u kanali ta’ distribuzzjoni;
• b) kontijiet annwali ċċertifikati għat - tliet snin preċedenti, jekk disponibbli, jew sommarju tas - sitwazzjoni finanzjarja għal dawk il - kumpaniji li għadhom ma pproduċewx kontijiet annwali;
• c) kalkolu ta’ previżjoni tal - baġit għall - ewwel tliet snin finan zjarji li juri li l- applikant ikun jista' juża sistemi, riżorsi u proċeduri xierqa u proporzjonati li jippermettu lill - applikant jopera sew; dan għandu jinkludi:
• i. rapport tal - introjtu u previżjoni tal - karta tal - bilanċ, inklużi xenarji fil - mira u xenarji ta’ kriżi kif ukoll is - suppożizzjonijiet bażi tagħhom, bħall -volum u l- valur tat - tranżazzjonijiet, in - numru ta’ klijenti, l - ipprezzar, l - ammont medju għal kull tranżazzjoni, żieda mistennija fil - livell limitu tal - profittabilità;
• ii. spjegazzjonijiet tal - linji ewlenin ta' introjtu u nfiq, id -djun finanzjarji u l-assi kapitali;
• iii. dijagramma u tqassim dettaljat tal - flussi tal - flus stmati għat - tliet snin li ġejjin;
• d) informazzjoni dwar fondi proprji, inklużi l - ammont u t - tqassim iddettaljat tal - kompożizzjoni ta’ kapital inizjali kif stabbilit fl - Artikolu 57(a) u (b) tad - Direttiva 2006/48/KE;
• e) informazzjoni dwar, u kalkolu ta’, rekwiżiti minimi ta’ fondi proprji skont il - metodu D, kif imsemmi fl - Artikolu 5.3 tad - Direttiva (UE) 2009/110 (it - tieni Direttiva dwar il - Flus Elettroniċi (EMD2)), jekk l - istituzzjoni tal - flus elettroniċi hijiex beħsiebha tipprovdi servizzi tal - flus elettroniċi biss, jew il - metodu(i) msemmi(ja) fl - Artikolu 9 tad - Direttiva (UE) 2015/2366 (PSD2) kif iddeterminat mill - awtorità kompetenti, jekk l -applika nt huwiex beħsiebu jipprovdi servizzi ta’ pagament flimkien mas - servizzi tal - flus elettroniċi, inkluż projezzjoni annwali tat - tqassim tal - fondi proprji għal tliet snin skont il - metodu użat u, jekk applikabbli, projezzjoni annwali tal - fondi proprji għal tliet snin skont il - metodi l - oħrajn użati.

Linja Gwida 5: Organizzazzjoni strutturali

5.1. L- applikant għandu jipprovdi deskrizzjoni tal - organizzazzjoni strutturali tal - impriża tiegħu li tkun tikkonsisti minn:

• a) ċart organizzattiva dettaljata, li turi kull diviżjoni, dipartiment jew separazzjoni strutturali simili, inkluż l - isem tal - persuna(i) responsabbli, b’mod partikolari dawk inkarigati minn funzjonijiet ta’ kontroll intern; iċ - ċart għandha tkun akkumpanjata minn deskrizzjoni tal -

strutturali simili;

• b) previżjoni globali tan - numri tal - persunal għat - tliet snin li ġejjin;
• c) deskrizzjoni tal - arranġamenti ta’ esternalizzazzjoni operattivi rilevanti li tikkonsisti minn:
• i. l- identità u l -pos t ġeografiku tal - fornitur tal - esternalizzazzjoni;
• ii. l- identità tal - persuni fi ħdan l - istituzzjoni tal - flus elettroniċi li huma responsabbli għal kull waħda mill - attivitajiet esternalizzati;
• iii. deskrizzjoni ċara tal - attivitajiet esternalizzati u l - karatteristiċi prinċipali tagħhom;
• d) kopja tal - abbozz tal - ftehimiet ta’ esternalizzazzjoni;
• e) deskrizzjoni tal - użu ta’ fergħat, aġenti u distributuri, fejn applikabbli, inklużi:
• i. immappjar tal - kontrolli barra mis - sit u fuq is - sit li l - applikant beħsiebu jwettaq fuq fergħat, aġenti u distributuri;
• ii. is- sistemi tal - IT, proċessi u infrastruttura li jintużaw mill - aġenti u d - distributuri tal - applikant sabiex iwettqu attivitajiet f’isem l - applikant;
• iii. fil- każ tal - aġenti u d - distributuri, il - politika tal - għażla, il - proċeduri ta’ monitoraġġ, it - taħriġ tal - aġenti u tad - distributur u, fejn disponibbli, l - abbozz ta’ termini ta’ ingaġġ tal - aġenti u d - distributuri;
• f) indikazzjoni tas - sistema ta’ pagament nazzjonali u/jew internazzjonali li l - applikant ser jaċċessa, jekk applikabbli;
• g) lista tal - persuni fiżiċi jew ġuridiċi kollha li għandhom rabtiet mill - qrib mal - applikant, li tindika l - identitajiet tagħhom u n - natura ta’ dawk ir - rabtiet.

Linja Gwida 6: Evidenza tal - kapital inizjali

6.1. Għall - evidenza tal - kapital inizjali li għandha tingħata mill - applikant (ta’ EUR 350 000), l - applikant għandu jippreżenta d - dokumenti li ġejjin:

• a) għal impriżi eżistenti, rendikont awditjat jew reġistru pubbliku li jiċċertifika l - ammont tal - kapital tal - applikant;
• b) għal impriżi li qegħdin fil - proċess ta' inkorporazzjoni, rendikont bankarju maħruġ minn bank li jiċċertifika li l - fondi huma ddepożitati fil - kont tal - bank tal - applikant.

Linja Gwida 7: Miżuri sabiex jiġu salvagwardjati l - fondi tal - utenti tal - flus elettroniċi u/jew utenti ta’ servizzi ta’ pagament

7.1. Meta l - applikant jissalvagwardja l - fondi tal - utenti tal - flus elettroniċi u/jew tal - utenti ta’ servizzi ta’ pagament permezz tad - depożitu tal - fondi f’kont separat f’istituzzjoni ta’ kreditu jew permezz ta’ investiment f’assi sikuri, likwidi u b’riskju baxx, id - deskrizzjoni tal - miżuri ta’ salvagwardja għandu jkun fiha:

• a) deskrizzjoni tal - politika ta’ investiment sabiex jiġi żgurat li l - assi magħżula huma likwidi, sikuri u b’riskju baxx, jekk applikabbli;
• b) in- numru ta’ persuni li għandhom aċċess għas - salvagwardja tal - kont u l - funzjonijiet tagħhom;

elettroniċi u, jekk applikabbli, utenti ta’ servizzi ta’ pagament, kontra l - pretensjonijiet ta’ kredituri oħra tal - istituzzjoni tal - flus elettroniċi, b’mod partikolari fil - każ ta’ insolvenza;

• d) kopja tal - abbozz ta’ kuntratt bl - istituzzjoni ta’ kreditu;
• e) dikjarazzjoni espliċita mill - istituzzjoni tal - flus elettroniċi tal -ko nformità mal - Artikolu 10 ta’ PSD2. 7.2. Meta l - applikant jissalvagwardja l - fondi tal - utenti tal - flus elettroniċi u, jekk applikabbli, l - utenti ta’ servizzi ta’ pagament permezz ta’ politika ta’ assigurazzjoni jew garanzija komparabbli minn kumpanija ta’ assigurazzjoni jew istituzzjoni ta’ kreditu, u sakemm l - applikant mhux beħsiebu jipprovdi PIS biss, id - deskrizzjoni tal - miżuri ta’ salvagwardja għandu jkun fiha li ġej:
• a) konferma li l - politika ta’ assigurazzjoni jew garanzija komparabbli minn kumpanija ta’ assigu razzjoni jew istituzzjoni ta’ kreditu hija minn entità li mhijiex parti mill - istess grupp ta’ kumpaniji bħal tal - applikant;
• b) dettalji tal - proċess ta’ rikonċiljazzjoni fis - seħħ sabiex jiġi żgurat li fil - ħinijiet kollha l - politika ta’ assigurazzjoni jew il -ga ranzija komparabbli hija biżżejjed sabiex tissodisfa l - obbligi ta’ salvagwardja tal - applikant;
• c) durata u tiġdid tal - kopertura;
• d) kopja tal - (abbozz ta’) ftehim ta’ assigurazzjoni jew l - (abbozz ta’) garanzija komparabbli.

Linja Gwida 8: Arranġamenti ta’ governanza u mekkaniżmi ta' kontroll intern

8.1. L- applikant għandu jipprovdi deskrizzjoni tal - arranġament ta’ governanza u l - mekkaniżmi ta’ kontroll intern li tkun tikkonsisti minn:

• a) immappjar tar - riskji identifikati mill - applikant, inkluż it - tip ta’ riskji u l - proċeduri li l - applikant ser jimplimenta biex jivvaluta u jevita dawn ir - riskji, fir - rigward tas - servizzi tal - flus elettroniċi u, jekk applikabbli, servizzi ta’ pagament;

frekwenza u r - riżorsi umani allokati;

• c) il- proċeduri kontabilistiċi li permezz tagħhom l - applikant ser jirreġistra u jirrapporta l - informazzjoni finanzjarja tiegħu;
• d) l- identità tal - persuna(i) responsabbli għall - funzjonijiet ta’ kontroll intern, inkluż għal kontroll perjodiku, permanenti u ta’ konformità, kif ukoll curriculum vitae aġġornat;
• e) l- identità ta' kwalunkwe awditur li mhuwiex awditur statutorju skont id - Direttiva 2006/43/KE;
• f) il- kompożizzjoni tal - korp maniġerjali u, jekk applikabbli, ta’ kwalunkwe korp ta’ sorveljanza jew kumitat ieħor;
• g) deskrizzjoni tal - mod li bih il - funzjonijiet esternalizzati huma mmonitorjati u kkontrollati sabiex jiġi evitat indeboliment fil - kwalità tal - kontrolli interni tal - istituzzjoni tal -flus elettroniċi;
• h) d eskrizzjoni tal - mod li bih kwalunkwe aġent, fergħa u distributur huma mmonitorjati u kkontrollati fi ħdan il - qafas tal - kontrolli interni tal - applikant;
• i) fejn l - applikant huwa s - sussidjarju ta’ entità regolata fi Stat Membru ieħor tal - UE, deskrizzjoni tal -go vernanza tal - grupp.

Linja Gwida 9: Proċedura għall - monitoraġġ, trattar u segwitu tal - inċidenti ta’ sigurtà u lmenti tal - konsumaturi relatati mas - sigurtà

9.1. L- applikant għandu jipprovdi deskrizzjoni tal - proċedura fis - seħħ sabiex isir monitoraġġ, trattament u segwitu tal - inċidenti ta’ sigurtà u tal - ilmenti tal - konsumaturi relatati mas - sigurtà li għandhom jiġu pprovduti mill - applikant, li għandu jkun fiha:

• a) miżuri organizzattivi u għodod għall - prevenzjoni tal - frodi;
• b) dettalji tal - individwi u korpi responsabbli għal l- assistenza lill - klijenti f’każijiet ta’ frodi, kwistjonijiet tekniċi u/jew ġestjoni tal - pretensjoni;
• c) linji ta’ rappurtar f’każijiet ta' frodi;
• d) il- punt ta’ kuntatt għall - klijenti, inkluż isem u indirizz elettroniku;
• e) il- proċeduri għar - rappurtar tal - inċidenti, inkluża l - komunikazzjoni ta’ dawn ir - rapporti lill - korpi interni jew esterni, inkluż għall - applikanti li beħsiebhom jipprovdu servizzi ta’ pagament flimkien mas - servizzi tal - flus elettroniċi, u n - notifika ta’ inċidenti maġġuri lill - awtoritajiet kompetenti nazzjonali skont l - Artikolu 96 ta’ PSD2 u f’konformità mal -linji gwida tal -EBA dwar ir- rappurtar tal - inċidenti taħt l - Artikolu msemmi.
• f) l- għodod ta’ monitoraġġ użati u l - miżuri u l - proċeduri ta’ segwitu fis - seħħ sabiex jittaffu r- riskji tas - sigurtà.

Linja Gwida 10: Proċess għall - preżentazzjoni, monitoraġġ, intraċċar u r - restrizzjoni tal - aċċess għal data sensittiva dwar pagamenti

10.1. L- applikant għandu jipprovdi deskrizzjoni tal - proċess fis - seħħ sabiex jippreżenta, jimmonitorja, jintraċċa u jirrestrinġi l- aċċess għal data sensittiva dwar pagamenti li tikkonsisti minn:

• a) deskrizzjoni tal - flussi tad - data kklassifikata bħala data sensittiva dwar pagamenti fil - kuntest ta’ mudell kummerċjali tal - istituzzjoni tal - flus elettroniċi;
• b) il- proċeduri fis - seħħ sabiex jiġi awtorizzat l - aċċess għal data sensittiva dwar pagamenti;
• c) deskrizzjoni tal - għodda ta’ monitoraġġ;
• d) il- politika għad - dritt ta’ aċċess, bid - dettall tal - aċċess għall - komponenti u s - sistemi tal - infrastruttura kollha rilevanti, inklużi bażijiet tad - data u infrastrutturi ta’ riżerva;
• e) deskrizzjoni ta’ kif id - data miġbura hija ppreżentata;
• f) l- użu intern u/jew estern mistenni tad - data miġbura, inkluż mill - kontropartijiet;
• g) is- sistema tal -IT u l- miżuri tas - sigurtà teknika li ġew implimentati, inkluż il - kriptaġġ u/jew it - tokenisation;
• h) identifikazzjoni tal - individwi, korpi u/jew kumitati b'aċċess għad - data sensittiva dwar pagamenti;
• i) spjegazzjoni ta’ kif il - ksur ser jiġi identifikat u indirizzat;
• j) programm annwali ta’ kontroll intern fir - rigward tas - sigurtà tas - sistemi tal - IT.

Linja Gwida 11: L- arranġamenti dwar il - kontinwità tan - negozju

11.1. L- applikant għandu jipprovdi deskrizzjoni tal - arranġamenti dwar il - kontinwità tan - negozju li tkun tikkonsisti mill - informazzjoni li ġejja:

• a) analiżi tal - impatt fuq in - negozju, inklużi l -pr oċessi tan - negozju u l - għanijiet ta’ rkupru, bħal għanijiet ta’ ħin ta’ rkupru, għanijiet ta’ punt ta’ rkupru u assi protetti;
• b) l- identifikazzjoni tas - sit ta’ riżerva u aċċess għall - infrastruttura tal - IT, u s - softwer ewlieni u d- data għal irkupru minn diżastru jew tfixkil;
• c) spjegazzjoni ta’ kif l - applikant ser jindirizza avvenimenti ta’ kontinwità u tfixkil sinifikanti, bħall - falliment ta’ sistemi ewlenin; it - telf ta’ data ewlenija; l - inaċċessibbiltà tal - bini; u t - telf ta’ persuni ewlenin;
• d) il- frekwenza li bih a l- applikant beħsiebu jittestja l - kontinwità tan - negozju u l - pjanijiet ta’ rkupru minn diżastru, inkluż kif ir - riżultati tal - ittestjar ser jiġu rreġistrati;
• e) deskrizzjoni tal - miżuri ta’ mitigazzjoni li għandhom jiġu adottati mill - applikant, f’każijiet tat - terminazzjoni tas - servizzi ta’ pagament tiegħu, bl - iżgurar tal - eżekuzzjoni ta’ tranżazzjonijiet ta’ pagament pendenti u t - terminazzjoni ta’ kuntratti eżistenti. Linja Gwida 12: Il - prinċipji u d - definizzjonijiet applikabbli għall - ġbir ta’ data statistika dw ar il - prestazzjoni, it - tranżazzjonijiet u l - frodi.

12.1. L- applikant għandu jipprovdi deskrizzjoni tal - prinċipji u d - definizzjonijiet applikabbli għall - ġbir tad - data statistika dwar il - prestazzjoni, it - tranżazzjonijiet u l - frodi li tikkonsisti mill - informazzjon i li ġejja:

• a) it - tip ta’ data li tinġabar, fir - rigward tal - klijenti, it - tip ta’ servizzi ta’ pagament, il - kanal, l- istrument, il - ġurisdizzjonijiet u l - muniti;
• b) il- kamp ta’ applikazzjoni tal - ġbir, f'termini tal - attivitajiet u l - entitajiet ikkonċernati, inkluż fergħat, aġenti u distributuri;
• c) il- mezzi tal - ġbir;
• d) l- iskop tal - ġbir;
• e) il- frekwenza tal - ġbir;
• f) dokumenti ta’ sostenn, bħal manwal, li jiddeskrivu kif taħdem is - sistema.

Linja Gwida 13: Dokument dwar il - politika tas - sigurtà

13.1. L- applikant għandu jipprovdi dokument dwar il - politika ta’ sigurtà fir - rigward tas - servizz(i) tal - flus elettroniċi tiegħu u, fejn applikabbli, servizz(i) ta’ pagament li jkun fihom l - informazzjoni li ġejja:

• a) valutazzjoni dettaljata tar - riskju tas - servizz(i) tal - flus elettroniċi u, fejn applikabbli, is - servizz(i) ta’ pagament li l - applikant beħsiebu jipprovdi, li għandha tinkludi riskji ta’ frodi u l- miżuri ta’ kontroll tas - sigurtà u tal - mitigazzjoni meħuda sabiex l - utenti ta’ servizz tal - flus elettroniċi jiġu protetti b’mod adegwat u, fejn applikabbli, jiġu protetti utenti ta’ servizzi ta’ pagament kontra r - riskji identifikati;
• b) deskrizzjoni tas - sistemi tal - IT, li għandha tinkludi:
• i. l- arkitettura tas - sistemi u l - elementi tan - netwerk tagħhom;
• ii. is- sistemi kummerċjali tal - IT li jappoġġjaw l - attivitajiet tan - negozju pprovduti, bħas - sit web tal - applikant, il - kartieri, il - magna ta’ pagament, il - magna ta’ ġestjoni tar -riskju u l- frodi, u l - kontabilità tal - klijent;
• iii. is- sistemi ta’ appoġġ tal - IT użati għall -organizzazzjoni u l- amministrazzjoni tal - istituzzjoni tal - flus elettroniċi, bħall - kontabilità, sistemi ta’ rappurtar legali, ġestjoni tal - persunal, ġestjoni tar - relazzjonijiet mal - klijenti, servers tal - posta elettronika u servers tal - fajls interni;
• iv. informazzjoni dwar jekk dawk is - sistemi humiex diġà użati mill- istituzzjoni tal -flus elettroniċi jew mill - grupp tagħha, u d - data ta’ implimentazzjoni stmata, jekk applikabbli;
• c) it - tip ta’ konnessjonijiet awtorizzati minn barra, bħal dawk ma’ sħab, fornituri tas - servizzi, entitajiet tal -grupp u impjegati li jaħdmu mill - bogħod, inkluż ir - raġunament għal dawn il - konnessjonijiet;
• d) għal kull waħda mill - konnessjonijiet elenkati taħt punt c), il - miżuri u l - mekkaniżmi ta’ sigurtà loġika fis - seħħ, filwaqt li jiġi speċifikat il - kontroll li ser ikollha l -i stituzzjoni tal -flus elettroniċi fuq tali aċċess kif ukoll in - natura u l - frekwenza ta’ kull kontroll, bħal dak tekniku kontra dak organizzattiv; dak preventiv kontra dak identifikattiv; u monitoraġġ f’ħin reali kontra reviżjonijiet regolari, bħall - użu ta’ direttorju attiv separat mill - grupp, il - ftuħ/l - għeluq tal - linji ta’ komunikazzjoni, il - konfigurazzjoni tat - tagħmir ta’ sigurtà, il - ġenerazzjoni ta’ ċertifikati ta’ awtentikazzjoni ewlenin jew tal - klijent, il - monitoraġġ tas - sistema, l - awtentikazzjoni, il -ku nfidenzjalità tal - komunikazzjoni, l - identifikazzjoni ta’ intrużjoni, is - sistemi kontra l -virus u l- ġurnali;
• e) il- miżuri u l - mekkaniżmi ta’ sigurtà loġika li jirregolaw l - aċċess intern għas - sistemi tal - IT, li għandhom jinkludu:
• i. in- natura teknika u organizzatt iva u l- frekwenza ta’ kull miżura, bħal jekk hijiex preventiva jew identifikattiva u jekk issirx f’ħin reali;
• ii. kif il- kwistjoni ta’ segregazzjoni tal - klijenti relatata mal - ambjent hija indirizzata f’każijiet fejn ir - riżorsi tal - IT tal - applikant huma kondiviżi;
• f) il- miżuri u l - mekkaniżmi ta’ sigurtà fiżika tal - bini u ċ - ċentru tad - data tal - applikant, bħal kontrolli ta’ aċċess u sigurtà ambjentali;
• g) is- sigurtà tal - flus elettroniċi u, fejn applikabbli, proċessi ta’ pagament, li għandhom jinkludu:
• i. il- proċedura ta’ awtentikazzjoni tal - klijent użata kemm għal aċċess konsultattiv kif ukoll dak tranżazzjonali, u għall - istrumenti kollha ta' pagament sottostanti;
• ii. spjegazzjoni dwar kif it - twettiq sikur għall - utent ta’ servizzi tal - flus elettroniċi leġittimu u, fejn applikabbli, utent ta’ servizzi ta’ pagament u l - integrità ta’ fatturi ta’ awtentikazzjoni, bħat - tokens ta’ ħardwer u applikazzjonijiet mobbli, huma żgurati, fiż - żmien tar - reġistrazzjoni inizjali kif ukoll tat - tiġdid;
• iii. deskrizzjoni tas - sistemi u proċeduri li l - istituzzjoni tal - flus elettroniċi għandha fis- seħħ għal analiżi ta’ tranżazzjoni u l - identifikazzjoni ta’ tranżazzjonijiet suspettużi jew mhux tas - soltu;
• h) valutazzjoni dettaljata tar -riskju fir- rigward tas - servizzi tal - flus elettroniċi tagħha u, fejn applikabb li, is - servizzi ta’ pagament tagħha, inkluż il - frodi, b’rabta mal - miżuri ta’ kontroll u ta’ mitigazzjoni spjegati fil - fajl ta’ applikazzjoni, li juru li r - riskji huma indirizzati;
• i) lista tal - proċeduri ewlenin bil - miktub fir - rigward tas - sistemi tal - IT tal -ap plikant jew, għal proċeduri li għadhom ma ġewx formalizzati, data stmata għall - finalizzazzjoni tagħhom.

Linja Gwida 14: Mekkaniżmi ta’ kontroll intern għall - konformità mal - obbligi fir - rigward tal - ħasil tal - flus u l - finanzjament tat - terroriżmu (obbligi AML/CFT)

applikabbli, jikkonforma ma’ dawn l - obbligi, għandu jkun fiha l - informazzjoni li ġejja:

• a) il- valutazzjoni tal - applikant tar - riskji ta’ ħasil tal -flus u finanzja ment tat - terroriżmu assoċjati man - negozju tiegħu, inklużi r - riskji assoċjati mal - klijentela tal - applikant, il - prodotti u s - servizzi pprovduti, il - kanali ta’ distribuzzjoni użati u ż - żoni ġeografiċi ta’ operazzjoni;
• b) il- miżuri li l - applikant għandu jew ser jimplimenta sabiex itaffi r - riskji u jikkonforma ma’ obbligi applikabbli għal ġlieda kontra l - ħasil tal -flus u l- ġlieda kontra l - finanzjament tat -

proċeduri sabiex jikkonforma ma’ rekwżiti relatati mad - diliġenza dovuta tal - klijent, u l - politiki u l - proċeduri sabiex jidentifika u jirrapporta tranżazzjonijiet jew attivitajiet suspettużi;

• c) is- sistemi u l - kontrolli li l - applikant għandu jew ser jimplimenta sabiex jiżgura li l - fergħat, l- aġenti u d - distributuri tiegħu jikkonformaw ma’ rekwiżiti applikabbli relatati mal - ġlieda kontra l - ħasil tal -flus u l- ġlieda kontra l - finanzjament tat - terroriżmu, inkluż, f’każijiet fejn l- aġent, id - distributur jew il - fergħa jinsabu fi Stat Membru ieħor;
• d) arranġamenti li l - applikant għandu jew ser jimplimenta sabiex jiżgura li l - persunal, l - aġenti u d - distributuri huma mħarrġa kif xieraq fi kwistjonijiet relatati mal - ġlieda kontra l- ħasil tal -flus u l- ġlieda kontra l - finanzjament tat - terroriżmu;
• e) l- identità tal - persuna inkarigata sabiex tiżgura l - konformità tal - applikant mal - obbligi ta’ ġlieda kontra l - ħasil tal -flus u l- ġlieda kontra t - terroriżmu, u evidenza li l - għarfien espert tagħhom relatat mal - ġlieda kontra l - ħasil tal -flus u l- ġlieda kontra t - terroriżmu huwa biżżejjed sabiex huma jkunu jistgħu jissodisdaw dan ir - rwol b'mod effettiv;
• f) is- sistemi u l - kontrolli li l - applikant għandu jew ser jimplimenta sabiex jiżgura li l - politiki u l- proċeduri tiegħu relatati mal - ġlieda kontra l - ħasil tal -flus u l- ġlieda kontra l - finanzjament tat - terroriżmu jibqgħu aġġornati, effettivi u rilevanti;
• g) is- sistemi u l - kontrolli li l - applikant għandu jew ser jimplimenta sabiex jiżġura li l - aġenti u d- distributuri ma jesponux l - applikant għal riskju miżjud tal - ħasil tal - flus u tal - finanzjament tat - terroriżmu;
• h) il- manwal relatat mal - ġlieda kontra l - ħasil tal - flus u kontra t - terroriżmu għall - persunal tal - applikant.

Linja Gwida 15: Valutazzjoni tal - identità u l - idoneità tal - persuni b’parteċipazzjonijiet kwalifikanti fl - applikant

kwalifikanti fl - istituzzjoni tal - flus elettroniċi tal - applikant, mingħajr preġudizzju għall - valutazzjoni skont il - kriterji, kif rilevanti, introdotti bid - Direttiv a 2007/44/KE u speċifikati fil - linji gwida konġunti għall - valutazzjoni prudenzjali ta’ akkwisti ta’ parteċipazzjonijiet kwalifikanti (EBA/GL/2017/08), l - applikant għandu jippreżenta l - informazzjoni li ġejja:

• a) deskrizzjoni tal - grupp li għalih jappartjeni l- applikant u indikazzjoni tal - impriża omm, fejn applikabbli;
• b) ċart li tistabbilixxi l - istruttura tal - azzjonist tal - applikant, inkluż:
• i. l- isem u l - perċentwal tal - parteċipazzjoni (kapital/dritt tal - vot) ta’ kull persuna li għandha jew ser ikollha parteċipazzjoni diretta fil - kapital azzjonarju tal - applikant, filwaqt li ssir identifikazzjoni ta’ dawk li huma meqjusa bħala parteċipanti kwalifikanti u r - raġuni għal dawn il - kwalifiki;
• ii. l- isem u l - perċentwal tal - parteċipazzjoni (kapital/drittijiet tal - vot) ta’ kull p ersuna li għandha jew ser ikollha parteċipazzjoni indiretta fil - kapital azzjonarju tal - applikant, filwaqt li ssir identifikazzjoni ta’ dawk li huma meqjusa bħala parteċipanti kwalifikanti indiretti u r - raġuni għal din il - kwalifika;
• c) lista tal - ismijiet tal -p ersuni kollha u entitajiet oħra li għandhom jew, fil - każ ta’ awtorizzazzjoni, ser ikollhom parteċipazzjonijiet kwalifikanti fil - kapital tal - applikant, li għal kull persuna jew entità tindika:
• i. in- numru u t - tip ta’ ishma jew parteċipazzjonijiet oħra sottoskritti jew li għandhom jiġu sottoskritti;
• ii. il- valur nominali ta’ dawn l - ishma jew parteċipazzjonijiet oħra. 15.2 Fejn persuna li għandha jew, fil - każ ta’ awtorizzazzjoni, ser ikollha parteċipazzjoni kwalifikanti fil- kapital tal - applikant, hija persuna fiżika, l -ap plikazzjoni għandha tistabbilixxi l - informazzjoni kollha li ġejja relatata mal - identità u l - idoneità ta' dik il - persuna:
• a) l- isem tal - persuna u l - isem tal - persuna fit - twelid, id - data u l - post tat - twelid, iċ - ċittadinanza (attwali u preċedenti), in - numru ta’ identifikazzjoni (fejn disponibbli) jew in - numru tal - passaport, l - indirizz u kopja ta’ dokument uffiċjali tal - identità;
• b) curriculum vitae dettaljat li jindika l - edukazzjoni u t - taħriġ, l - esperjenza professjonali preċedenti u kwalunkwe attività professjonali jew funzjonijiet oħra li qed jitwettqu attwalment;
• c) dikjarazzjoni, akkumpanjata minn dokumenti ta’ sostenn, li jkun fiha l -informazzjoni li ġejja dwar il - persuna;
• i. soġġetta għal rekwiżiti leġiżlattivi nazzjonali li jikkonċernaw l - iżvelar ta’ kundanni esegwiti, kwalunkwe kundanna jew proċediment kriminali fejn il - persuna nstabet ħatja tagħhom u li ma twarrbux;
• ii. kwalunkwe deċiżjoni ċivili jew amministrattiva fi kwistjonijiet ta’ rilevanza għall - valutazzjoni jew proċess ta’ awtorizzazzjoni fejn il - persuna nstabet ħatja tagħhom u kwalunkwe sanzjoni amministrattiva jew miżura imposta bħala konsegwenza ta’ ksur tal - liġijiet jew tar - regolamenti (inkluża skwalifika bħala direttur ta’ kumpanija), f’kull każ li ma twarrbux u li ma hemm l - ebda appell pendenti jew li jista’ jiġi ppreżentat kontrihom;
• iii. kwalunkwe falliment, insolvenza jew proċeduri simili;
• iv. kwalunkwe investigazzjoni kriminali pendenti;
• v. kwalunkwe investigazzjoni ċivili jew amministrattiva, proċedimenti ta’ infurzar, sanzjonijiet jew deċiżjonijiet oħra ta’ infurzar kontra l - persuna li jikkonċernaw kwistjonijiet li jistgħu jitqiesu rilevanti għall - awtorizzazzjoni sabiex tibda l - attività ta’ istituzzjoni tal - flus elettroniċi jew għall - ġestjoni soda u prudenti ta’ istituzzjoni tal - flus elettroniċi;
• vi. fejn tali dokumenti jistgħu jinkisbu, ċertifikat uffiċjali jew kwalunkwe dokument ieħor ekwivalenti li jixhed jekk xi wieħed mill - avvenimenti stabbiliti fis - subparagafi (i)- (v) seħħx fir - rigward tal - persuna rilevanti;
• vii. kwalunkwe ċaħda ta' reġistrazzjoni, awtorizzazzjoni, sħubija jew liċenzja biex jitwettaq kummerċ, negozju jew professjoni;
• viii. kwalunkwe rtirar, revoka jew terminazzjoni ta' reġistrazzjoni, awtorizzazzjoni, sħubija jew liċenzja biex twettaq kummerċ, negozju jew professjoni;
• ix. kwalunkwe tkeċċija minn awtorità jew entità tas - settur pubbliku fis - settur tas - servizzi finanzjarji jew minn korp professjonali jew assoċjazzjoni;
• x. kwalunkwe pożizzjoni ta’ responsabbiltà b’entità soġġetta għal kwalunkwe kundanna jew proċediment kriminali, investigazzjonijiet amministrattivi, sanzjonijiet jew deċiżjonijiet oħra ta’ infurzar dwar nuqqasijiet relatati mal - imġiba, inkluż fir - rigward ta' frodi, nuqqas ta’ onestà, korruzzjoni, ħasil tal - flus, finanzjament tat - terroriżmu jew reat finanzjarju ieħor, jew ta’ falliment sabiex jiġu implimentati politiki u proċeduri adegwati sabiex jiġu evitati tali avvenimenti, li saru fiż - żmien meta seħħet l - allegata mġiba, flimkien ma’ dettalji ta’ dawn l - okkorrenzi u, jekk hemm, tal - involviment tal - persuna fihom;
• xi. kwalunkwe sensja minn impjieg jew pożizzjoni ta’ fiduċja, kwalunkwe tneħħija minn relazzjoni fiduċjarja (minbarra bħala riżultat tar - relazzjoni rilevanti li maż - żmien ser tiġi fi tmiemha) u kwalunkwe sitwazzjoni simili;
• d) lista ta’ impriżi li l - persuna tmexxi jew tikkontrolla u li l - applikant huwa konxju tagħhom wara inkjesta dovuta u bir - reqqa; il - perċentwal ta’ kontroll jew dirett jew indirett f’dawn il- kumpaniji; l - istatus tagħhom (jekk humiex attivi, xolti, eċċ.); u deskrizzjoni ta’ insolvenza jew proċeduri simili;
• e) fejn awtorità kompetenti diġà wettqet valutazzjoni ta’ reputazzjoni tal - persuna fis - settur tas - servizzi finanzjarji, l - identità ta’ dik l - awtorità u l - eżitu tal - valutazzjoni;
• f) il- pożizzjoni finanzjarja attwali tal - persuna, inkluż dettalji dwar is - sorsi ta’ dħul, l -assi u l-obbligaz zjonijiet, l - interessi fuq it - titoli u l - garanziji, mogħtija jew riċevuti;
• g) deskrizzjoni ta’ kwalunkwe rabta ma’persuni li huma politikament esposti, kif definit fl - Artikolu 3(9) tad - Direttiva (UE) 2015/849⁴ .

15.3 Fejn persuna jew entità li għandha jew, fil - każ ta’ awtorizzazzjoni, ser ikollha parteċipazzjoni kwalifikanti fil - kapital tal - applikant (inkluż entitajiet li mhumiex persuna ġuridika u li jżommu jew għandhom iżommu l - parteċipazzjoni fl - isem proprju tagħhom), l - applikazzjoni għandu jkun fiha l -informazzj oni li ġejja li tirrelata mal - identità u l - idoneità ta’ dik il - persuna ġuridika jew entità:

• a) isem;

4 Id- Direttiva (UE) 2015/849 tal - Parlament Ewropew u tal - Kunsill tal - 20 ta’ Mejju 2015 dwar il - prevenzjoni tal - użu tas - sistema finanzjarja għall - finijiet tal - ħasil tal - flus jew il - finanzjament tat - terroriżmu (ĠU L 141, 5.6.2015, p. 73).

• b) fejn il - persuna ġuridika jew entità hija rreġistrata f’reġistru ċentrali, reġistru kummerċjali, reġistru tal - kumpaniji jew reġistru simili li għandu l - istess skopijiet ta’ dawk imsemmijin hawn fuq, kopja tar - reputazzjoni tajba, jekk possibbli, jew inkella ċertifikat ta’ reġistrazzjoni;
• c) l- indirizzi tal - uffiċċju rreġistrat tagħha u, fejn differenti, tal - uffiċċju prinċipali tagħha, u l - post prinċipali tan - negozju;
• d) dettalji ta’ kuntatt;
• e) dokumenti korporattivi jew, fejn il - persuna jew l - entità hija rreġistrata fi Stat Membru ieħor, sommarju li jispjega l - karattersitiċi legali ewlenin tal - forma ġuridika jew l - entita;
• f) jekk il - persuna ġuridika jew l - entità qatt kienet irregolata jew hija rregolata minn awtorità kompetenti fis - settur tas - servizzi finanzjarji jew korp governattiv ieħor;
• g) fejn dawn id - dokumenti jistgħu jinkisbu, ċertifikat uffiċjali jew kwalunkwe dokument ekwivalenti ieħor li jixhed l - informazzjoni stabbilit a fil-paragrafi (a) sa (e) maħruġa mill - awtorità kompetenti rilevanti;
• h) l- informazzjoni msemmija fil -Linja gwida 15(2)(c), 15(2)(d) 15(2)(e), 15(2)(f), u 15(2)(g) fir- rigward tal - persuna ġuridika jew entità;
• i) lista li fiha d - dettalji ta’ kull persuna li effettivament tmexxi n - negozju tal - persuna ġuridika jew entità, inkluż isimhom, id - data u l - post ta’ twelid, l - indirizz, in - numru ta’ identifikazzjoni nazzjonali tagħhom, fejn disponibbli, u curriculum vitae dettaljat (li fih jingħad l - edukazzjoni rilevanti u t - taħriġ, esperjenza professjonali preċedenti, kwalunkwe attività professjonali jew funzjonijiet rilevanti oħra li attwalment qed jitwettqu), flimkien mal- informazzjoni msemmija fil -Linja gwida 15(2)(c) u 15(2)(d) fir - rigward ta’ kull persuna tali;
• j) l- istruttura tal - parteċipazzjoni azzjonarja tal - persuna ġuridika, inkluż mill - inqas isimhom, data u post ta’ twelid, indirizz u, fejn disponibbli, numru ta’ identifikazzjoni personali jew numru ta’ reġistrazzjoni u s - sehem ta’ kapital rispettiv u d - drittijiet ta l- vot ta’ azzjonisti jew membri diretti jew indiretti u sidien benefiċjarji, kif definit fl - Artikolu 3(6) tad - Direttiva (UE) 2015/849;
• k) deskrizzjoni tal - grupp finanzjarju regolat li l - applikant huwa parti minnu, jew jista’ jsir parti minnu, u li fiha tiġi indikata l - impriża omm u l - entitajiet ta’ kreditu, assigurazzjoni u titoli fi ħdan il - grupp, l - isem tal - awtoritajiet kompetenti tagħhom (fuq bażi individwali jew konsolidata); u
• l) rapporti finanzjarji annwali, fil - livelli ta’ grupp individwali u, fejn applikabbli, dawk konsolidati u subkonsolidati, għall - aħħar tliet snin finanzjarji, fejn il - persuna ġuridika jew l- entità kienet qed taħdem għal dak il - perjodu (jew, jekk anqas minn tliet snin, il - perjodu li għalih il - persuna ġuridika jew l - entità ilha taħdem u li għal dan ġew ippreparati rapporti finanzjarji), approvati mill - awditur statutorju jew ditta tal - awditjar fi ħdan is - sens tad - Direttiva 2006/43/KE⁵ , fejn applikabbli, inkluż kull wieħed mill - punti li ġejjin:
• i. il- karta tal - bilanċ;
• ii. ir- rapporti tad - dħul jew ir - rapport tal - introjtu;
• iii. ir- rapporti annwali u l - annessi finanzjarji u kwalunkwe dokument ieħor irreġistrat mar- reġistru jew l - awtorità kompetenti rilevanti tal - persuna ġuridika;
• m) fejn il - persuna ġuridika m’ilhiex taħdem għal perjodu suffiċjenti biex tkun meħtieġa tipprepara rapporti finanzjarji għat - tliet snin finanzjarji immedjatament qabel id - data tal - applikazzjoni, l - applikazzjoni għandha tistabbilixxi r - rapporti finanzjarji eżistenti (jekk ikun hemm);
• n) fejn il - persuna ġuridika jew l - entità għandha l - uffiċċju prinċipali tagħha f’pajjiż terz, informazzjoni ġenerali dwar ir - reġim regolatorju ta’ dak il - pajjiż terz kif applikabbli għall - persuna ġuridika jew l - entità, inkluża informazzjoni sa fejn ir - reġim ta’ ġlieda kont ra l-ħasil tal - flus u dak finanzjarju kontra t - terroriżmu ta’ pajjiż terz huwa konsistenti mar - Rakkomandazzjonijiet ta’ Task Force ta' Azzjoni Finanzjarja;
• o) għall - entitajiet li ma għandhomx personalità ġuridika bħal impriża ta’ investiment kollettiv, fond ta’ investimenti sovrani jew fond fiduċjarju, l - applikazzjoni għandha tistabbilixxi l - informazzjoni li ġejja:
• i. l- identità tal - persuni li jimmaniġġjaw l - assi u tal - persuni li huma benefiċjarji jew abbonati, detenturi tal - unità li jikkontrollaw l - impriża ta’ investiment kollettiv jew li għandhom parteċipazzjoni li tippermettilhom il - prevenzjoni tat - teħid tad - deċiżjonijiet mill - impriża ta’ investiment kollettiv;
• ii. kopja tad - dokument li jistabbilixxi u li jirregola l - entità inkluża l - politika ta’ investiment u kwalunkwe restrizzjoni fuq l - investiment applikabbli għall - entità.

15.4 L- applikazzjoni għandha tistabbilixxi l - informazzjoni kollha li ġejja għal kull persuna fiżika jew ġuridika jew entità li għandha jew, fil - każ ta’ awtorizzazzjoni, ser ikollha parteċipazzjoni kwalifikanti fil - kapital tal - applikant, u għandu jkun fiha dan li ġej:

• a) dettalji tar - raġunijiet finanzjarji jew kummerċjali ta’ dik il - persuna jew tal - entità għas - sjieda ta’ dik il - parteċipazzjoni jew l - istrateġija tal - persuna jew tal - entità dwar il - parteċipazzjoni, inkluż il - perjodu li għalih il - persuna jew l - entità beħsiebha żżomm il - parteċipazzjoni u kwalunkwe ħsieb li żżid, tnaqqas jew iżżomm il - livell tal - parteċipazzjoni fil- futur prevedibbli;
• b) dettalji tal - intenzjonijiet tal - persuna jew tal - entità fir - rigward tal - applikant u tal - influwenza tal - persuna jew l - entità li beħsiebha teżerċita fuq l - applikant, inkluż fir - rigward tal - politika tad - dividendi, l - iżvilupp strateġiku u l - allokazzjoni ta’ riżorsi tal - applikant, jekk huwiex beħsiebu jaġixxi bħala azzjonist ta’ minoranza attiva, u r - raġunament għal tali intenzjoni;
• c) informazzjoni dwar ir- rieda tal - persuna jew tal - entità li tappoġġja l - applikant b’fondi proprji addizzjonali jekk meħtieġ għall - iżvilupp tal - attivitajiet tiegħu jew f’każ ta’ diffikultajiet finanzjarji;
• d) il- kontenut ta’ kwalunkwe ftehim maħsub ta’ azzjonist jew membru ma’ azzjonisti jew membri oħrajn fir - rigward tal - applikant;
• e) analiżi dwar jekk b’xi mod il - parteċipazzjoni kwalifikanti hijiex ser tħalli impatt, inkluż bħala riżultat tar - rabtiet mill- qrib tal - persuna mal - applikant, fuq il - kapaċità tal - applikant sabiex jipprovdi informazzjoni fil - ħin u preċiża lill - awtoritajiet kompetenti;
• f) l- identità ta’ kull membru tal - korp maniġerjali jew ta’ maniġment superjuri li ser imexxi n- negozju tal -applik ant u ser ikun inħatar minn tali azzjonisti jew membri, jew wara nomina minnhom, flimkien ma’, sal - punt li s’issa għadu ma ngħatax, l -informazzjoni stabbilita fil -Linja gwida 16 hawn taħt.

finanzjament għall - parteċipazzjoni ta’ kull persuna jew entità li jkollha parteċipazzjoni kwalifikanti fil - kapital tal - applikant, li għandha tinkludi:

• a) dettalji dwar l - użu ta’ riżorsi finanzjarji privati, inkluża d - disponibbiltà u (sabiex jiġi żgurat li l- awtorità kompetenti hija sodisfatta li l - attività li ġġenerat il - fondi hija leġittima) s -sors tagħhom;
• b) dettalji dwar l - aċċess għal swieq finanzjarji, inkluż dettalji dwar strumenti finanzjarji li għandhom jinħarġu;
• c) informazzjoni dwar l- użu ta’ fondi mislufa, inkluż l - isem tal - mutwanti u d - dettalji tal - faċilitajiet mogħtija, bħal maturitajiet, termini, interessi fuq it - titoli u garanziji, kif ukoll informazzjoni dwar is- sors ta’ dħul li għandu jintuża sabiex dan is - self jitħallas lura; fejn il- mutwant mhuwiex istituzzjoni ta’ kreditu jew istituzzjoni finanzjarja awtorizzata sabiex tagħti kreditu, l - applikant għandu jipprovdi lill - awtoritajiet kompetenti l -informazzjoni dwar l- oriġini tal - fondi mislufa;
• d) informazzjoni dwar kwalunkwe arranġament finanzjarju ma’ persuni oħra li huma azzjonisti jew membri tal - applikant.

Linja Gwida 16: Valutazzjoni tal - identità u tal - idoneità tad - diretturi u l - persuni responsabbli għall - ġestjoni tal - istituzzjoni tal - flus elettroniċi

responsabbli għall - ġestjoni tal - istituzzjoni tal - flus elettroniċi, l - applikant għandu jipprovdi l - informazzjoni li ġejja:

• a) Dettalji personali, inkluż:
• i. ismu, is - sess, il - post u d - data tat - twelid, l -indirizz u n- nazzjonalità, u n - numru tal - identifikazzjoni personali jew kopja tal - karta tal - identità jew ekwivalenti.
• ii. dettalji tal - pożizzjoni li għaliha qed tintalab il - valutazzjoni, jekk il - pożizzjoni tal - korp maniġerjali hijiex eżekuttiva jew mhux eżekuttiva. Dan għandu jinkludi wkoll id- dettalji li ġejjin:

• b) fejn applikabbli, informazzjoni dwar il - valutazzjoni tal - idoneità mwettqa mill - applikant, li għandha tinkludi d - dettalji tar - riżultat ta’ kwalunkwe valutazzjoni tal - idoneità tal - individwu mwettqa mill - istituzzjoni, bħal minuti tal - bord rilevanti jew rapporti dwar il - valutazzjoni tal - idoneità jew dokumenti oħra;
• c) evidenza tal - għarfien, ħiliet u esperjenza, li għandha tinkludi curriculum vitae li jkun fih dettalji tal - edukazzjoni u l - esperjenza professjonali, inklużi kwalifiki akkademiċi, taħriġ ri levanti ieħor, l - isem u n - natura tal - organizzazzjonijiet kollha li għalihom l -individwu jaħdem jew ħadem, u n - natura u d - durata tal - funzjonijiet imwettqa, b’mod partikolari bl- enfasi tkun fuq l - attivitajiet fi ħdan il - kamp ta’ applikazzjoni tal - pożizzjoni mfittxija;
• d) evidenza tar - reputazzjoni, onestà u integrità, li għandha tinkludi:
• i. rekords kriminali u informazzjoni rilevanti dwar investigazzjonijiet u proċedimenti kriminali, każijiet ċivili u amministrattivi rilevanti, u azzjonijiet dixxiplinari, inkluż skwalifika bħala direttur ta’ kumpanija, falliment, insolvenza u proċeduri simili, b’mod partikolari permezz ta’ ċertifikat uffiċjali jew kwalunkwe sors ta’ informazzjoni li huwa oġġettivament affidabbli dwar in - nuqqas ta’ kundanna, investigazzjonijiet u proċedimenti kriminali, bħal investigazzjonijiet ta’ parti terza, xhieda li saret minn avukat jew nutar stabbilit fl - Unjoni Ewropea;
• ii. dikjarazzjoni dwar jekk hemmx proċedimenti kriminali pendenti jew jekk il - persuna jew kwalunkwe organizzazzjoni mmexxija minnu jew minnha kinux involuti bħala debitur fi proċedimenti ta' insolvenza jew proċedimenti paragunabbli;
• iii. informazzjoni dwar dan li ġej:

Linja Gwida 17: Identità ta' awdituri statutorji u ditti tal - awditjar

L- identità ta’ awdituri statutorji u ditti tal - awditjar kif definit fid - Direttiva 2006/43/KE li għandha tiġi pprovduta mill - applikant, fejn rilevanti, għandu jkun fiha l - ismijiet, l -indirizzi u d- dettalji ta’ kuntatt tal - awdituri. Linja Gwida 18: L- Assigurazzjoni ta’ Indennizz Professjonali jew garanzija komparabbli għas - servizzi ta’ bidu ta’ pagament u servizzi ta’ informazzjoni dwar il - kontijiet

Bħala evidenza ta’ Assigurazzjoni ta’ Indennizz Professjonali jew garanzija komparabbli li hija konformi mal- Linji gwida tal -EBA dwar il- kriterji dwar kif jiġi stipulat l - ammont monetarju minimu tal - assigurazzjoni professjonali jew garanzija komparabbli oħra (EBA/GL/2017/08) u l - Artikolu 5(2) u 5(3) tal - PSD2, l - applikant għall - awtorizzazzjoni bħala istituzzjonijiet tal - flus elettroniċi li, flimkien mas- servizzi tal - flus elettroniċi, beħsiebu jipprovdi PIS jew AIS, għandu jipprovdi l -informazzjoni li ġejja:

• a) kuntratt tal - assigurazzjoni jew dokument ekwivalenti ieħor li jikkonferma l - eżistenza tal - Assigurazzjoni ta’ Indennizz Professjonali jew garanzija komparabbli, b’ammont ta’ kopertura li jkun konformi mal - Linji gwida tal - EBA msemmija, li juri l - kopertura tal - obbligazzjonijiet rilevanti;
• b) dokumentazzjoni ta’ kif l - applikant ikkalkula l - ammont minimu b’mod li jkun konformi mal- Linji gwida t al- EBA msemmija (EBA/GL/2017/08), inklużi l - komponenti kollha applikabbli tal - formula speċifikata fiha.

⁵ Id- Direttiva 2006/43/KE tal - Parlament Ewropew u tal - Kunsill tas - 17 ta’ Mejju 2006 dwar il - verifiki statutorji tal - kontijiet annwali u tal - kontijiet konsolidati, li temenda d - Direttivi tal - Kunsill 78/660/KEE u 83/349/KEE u li tħassar id - Direttiva tal - Kunsill 84/253/KEE (ĠU L 157, 9.6.2006, p. 87 - 107).

1. Ħarsa ġenerali

1.1 Referenzi

1.2 Rekwiżiti identifikati

1.3 Standards relatati

2. Rekwiżiti identifikati

3. Standards relatati

• EBA - Published by the European Banking Authority at https://www.eba.europa.eu/