EUROOPA KESKPANGA MÄÄRUS (EL) 2016/867, 18. mai 2016, granulaarsete krediidi- ja krediidiriskiandmete kogumise kohta (EKP/2016/13)

(1)

granulaarsed krediidi- ja krediidiriskiandmed (edaspidi „krediidiandmed“) hõlmavad üksikasjalikku ja individuaalset teavet instrumentide kohta, millest tuleneb krediidirisk olulisel määral laenuandmisega tegelevate hoiuseid kaasavate ettevõtete, muude finantsinstitutsioonide, v.a hoiuseid kaasavad ettevõtted, ja vara valitsemise ettevõtjate jaoks. Asjaomane teave on vajalik eurosüsteemi, Euroopa Keskpankade Süsteemi (EKPS) ja Euroopa Süsteemsete Riskide Nõukogu ülesannete täitmiseks, sealhulgas rahapoliitika analüüsi ja rahapoliitika operatsioonide, riskijuhtimise, finantsstabiilsuse jälgimise ja makrotasandi usaldatavusjärelevalve ning uurimistegevuse jaoks. Andmeid kasutatakse ka pangandusjärelevalve eesmärkidel ühtse järelevalvemehhanismi raames.

(2)

Euroopa Keskpankade Süsteemi ja Euroopa Keskpanga põhikirja (edaspidi „EKPSi põhikiri“) artikkel 5.1 sätestab, et EKPSi ülesannete täitmiseks kogub Euroopa Keskpank (EKP) riikide keskpankade (RKPde) kaasabil vajalikku statistilist teavet kas riikide pädevatelt ametiasutustelt või vahetult majandussubjektidelt. Määruse (EÜ) nr 2533/98 artikkel 3 kohustab EKPd kindlaks määrama tegeliku andmeid esitava üldkogumi vaadeldavas üldkogumis ja võimaldab tal vabastada teatud andmeesitajate klassid osaliselt või täielikult statistiliste andmete esitamise nõuetest.

(3)

Krediidiandmed aitavad oluliselt täiendada EKPSi statistilist teavet ning koostada uut statistikat, koondades infot oluliste jaotuste ja üksikasjade kohta, mis ei ole praegustest andmeallikatest kättesaadavad, näiteks teave finantssektori poolt antavate laenude struktuuri ja riski eripära kohta. Näiteks aitavad krediidiandmed oluliselt parandada statistika kvaliteeti järgmise osas: a) laenud äriühingu suuruse järgi, mis on olulise tähtsusega väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele antavate laenude hindamisel ja jälgimisel; b) krediidiliinid tehingupoole sektori kaupa; c) laenud mittefinantsettevõtetele majandustegevuse kaupa; d) kinnisvaratagatisel laenud ja e) piiriülesed laenud ja seonduv sissetulek, mis on euro kasutusele võtnud liikmesriigi maksebilansi statistika osa.

(4)

Krediidiandmete kättesaadavus parandab mikrotasandi teavet, mida hetkel kogutakse väärtpaberiemissioonide ja -osaluste kohta; samuti aitab see kaasa liidu finantslõimumise ja -stabiilsuse jälgimisel ja edendamisel. Lõpetuseks, EKPSi ülesannete täitmiseks, eelkõige rahapoliitika ja finantsstabiilsuse osas, on olulised krediidiandmed, mis on seotud filiaalidega, mis ei ole euroala riigi residendid ja mille peakontor on andmeid esitava liikmesriigi resident. Lisaks toetavad asjaomased andmed makrotasandi usaldatavusjärelevalve ülesandeid, näiteks finantsstabiilsusega seotud analüüsi, riskihindamist ja stressiteste. Määruse (EÜ) nr 2533/98 artikli 8 lõike 1 punkti d ja lõike 4a kohaselt on selgelt lubatud kasutada EKPSi põhikirja artikli 5 alusel kogutud statistilisi andmeid järelevalve eesmärkidel.

(5)

Harmoneeritud analüütiliste krediidiandmete terviklik kogum peaks aruandlusnõuete stabiilsuse suurendamise kaudu vähendama aruandluskoormust. See on oluline, kuna muutused, mida andmeesitajad peavad oma automatiseeritud andmetöötlussüsteemides sisse viima, võivad osutuda kulukaks. Harmoneeritud krediidiandmete kogum võimaldab ka suuremat üksikasjalikkust, mistõttu väheneb vajadus esitada andmeesitajatele täiendavaid taotlusi.

(6)

Otsus EKP/2014/6 (3) sätestab menetluse pikaajalise raamistiku väljatöötamiseks granulaarsete krediidiandmete kogumiseks EKP harmoneeritud statistikaaruandluse nõuete alusel. Selle eesmärgiks on tagada, et luuakse: a) riigisisesed granulaarsete krediidiandmete kogumid, mida haldavad kõik eurosüsteemi RKPd kooskõlas ühiste miinimumstandarditega, ja b) ühine granulaarsete analüütiliste krediidiandmete register (edaspidi „AnaCredit“), mis on kõikide eurosüsteemi liikmete jaoks ühine ja mille sisendandmed pärinevad euro kasutusele võtnud liikmesriikidest.

(7)

Soovitusega EKP/2014/7 (4) soovitatakse keskpankadel liikmesriikides, mille rahaühik ei ole euro, kuid mis teevad ettevalmistusi pikaajalise raamistikuga liitumiseks, kohaldama otsuse EKP/2014/6 sätteid. AnaCredit peaks vabatahtlikkuse alusel olema avatud euroalavälistele liikmesriikidele, eelkõige SSMi liikmetele, et laiendada geograafilist haaret ja andmete ulatust ning suurendada liiduülest harmoneerimist.

(8)

Otsuses EKP/2014/6 sätestatud ettevalmistavate meetmete kohaselt tuleb määratleda pikemas perspektiivis RKPde poolt EKP-le esitatava harmoneeritud granulaarsete krediidiandmete kogumi põhielemendid; samas tulu ja kulu menetlusest ilmnenud tugevad kasutajanõuded rõhutasid vajadust mitte ainult andmekogumi põhielementide järele, vaid ka tervikliku andmeatribuutide ja meetmete kogumi järele, mis iseloomustavad andmeesitajate jaoks krediidiriski tekitavaid instrumente. Lisaks peaks harmoneerimine suurendama andmete võrreldavust riikide ja institutsioonide kaupa, tagades seeläbi kõrgema andmekvaliteedi analüüsi läbiviimiseks.

(9)

AnaCrediti eesmärgiks on anda koos muude granulaarseid andmeid koguvate statistikaraamistikega analüütiline vaade andmeesitajate krediidiriskile, sõltumata finantsinstrumendist, riskipositsiooni liigist või raamatupidamislikust liigitusest. Selles osas on käesolevas määruses sätestatud nõuete eesmärgiks tagada, et andmeesitajad esitavad RKPdele harmoneeritud teabe ühetaolise kogumi.

(10)

AnaCredit tuleks luua etapiviisiliselt, kuna praegust krediidiandmete kogumise heterogeensust osalevates liikmesriikides on võimalik harmoneerida ainult järkjärguliselt. Järkjärguline meetod võtab arvesse, et andmeesitajatele tuleb anda erinevate andmenõuete järgimiseks aega. Üldiselt tuleks erinevatel etappidel kogutavate andmete ulatus ja sisu määratleda võimalikult vara, et kõik andmeesitajad saaksid harmoneeritud mõistete ja määratluste kasutamist ette valmistada. Seetõttu teeb EKP nõukogu iga järgmise etapi osas otsuse vähemalt kaks aastat enne selle rakendamist. Andmeesitajate kulude ja töökoormuse vähendamiseks uuritakse järgmises etapis võimalust esitada eluasemelaenude andmeid valimimeetodil.

(11)

Kuigi AnaCrediti peamiseks pikaajaliseks eesmärgiks on aruandlusnõuete ja rakendustavade ühtlustamine, on kehtiva andmekogumiskorra heterogeensuse tõttu vaja teatud valdkondades säilitada RKP kaalutlusõigus, näiteks RKP poolt väikestele residentidest andmeesitajatele tehtavate erandite osas. Osalevate riikide õiguse edasise ühtlustamise võimalikkuse hindamiseks tuleks RKP kaalutlusõigused igas järgmises etapis uuesti üle vaadata.

(12)

Kohaldamisala osas peaks AnaCrediti aruandluse esimene etapp hõlmama krediidiasutuste poolt juriidilistele isikutele antavat krediiti. Laenuandmisega tegelevaid hoiuseid kaasavaid ettevõtjaid, vara valitsemise ettevõtjaid ja muid finantsinstitutsioone ning nende välisfiliaale võib tegelikku andmeid esitavasse üldkogumisse kaasata järgmistes etappides. Instrumentide osas võib granulaarsete andmete esitamise nõudeid laiendada tuletisinstrumentidele, muudele saada olevatele arvetele, bilansivälistele kirjetele (nt finantsgarantiidele) ja füüsilistele isikutele (sh füüsilisest isikust ettevõtjatele) antavatele laenudele. Esimeses etapis ei koguta kohaldatavates andmekaitse eeskirjades määratletud isikuandmeid, sh andmeid mitme võlgnikuga laenude kohta, mis hõlmavad füüsilisest isikust võlgnikke või AnaCreditile esitatud instrumentidega seotud füüsiliste isikute kohta. Kui aruandluse ulatust järgmistel etappidel laiendatakse, hõlmates ka eelnimetatud isikuandmed, tuleks isikuandmete kogumisel ja töötlemisel tagada füüsiliste isikute õiguste kaitse. Lisaks võivad järgmised etapid hõlmata aruandlusnõudeid konsolideeritud alusel. Andmeid esitava üldkogumi laiendamisel tuleb arvesse võtta RKPde õigust teha väikestele andmeesitajatele erandeid. Asjaomane laiendamise otsus langetatakse vähemalt kaks aastat enne selle rakendamist, et võimaldada andmeesitajatele ja RKPdele piisavalt aega muudatuste sisseviimiseks.

(13)

Järgmiste etappide ettevalmistamisel peaks andmeid esitava üldkogumi laiendamine ning täiendavate aruandlusnõuete sisseviimine põhinema EKPSi statistikakomitee analüüsil, võttes arvesse kasutajavajadusi, RKPde prognoositud kulu, turuarengut ja esimese etapi ettevalmistamisel saadud kogemusi.

(14)

Krediidiandmete aruandlusnõuded tuleb määratleda, võttes arvesse proportsionaalsuse põhimõtet, et vältida eelkõige vähese kogukrediidiriski kontsentratsiooniga väikeste andmeesitajate ebakohast aruandluskoormust. Samal põhjusel peab RKPdel olema õigus teha erandeid väikestele andmeesitajatele.

(15)

Tõhusa aruandluse tagamiseks ja olemasolevate või uute aruandlusraamistike piisava koostalitlusvõime tagamiseks tuleks RKPdel lubada koguda riigi aruandluse raames EKP-le esitatud teavet ning laiendada krediidiandmete aruandlust väljapoole käesoleva määruse ulatust seadusest tulenevate eesmärkide täitmiseks kooskõlas asjakohase riigi õigusega.

(16)

AnaCreditiga töötamisel on RKPdel lubatud kasutada oma andmebaase ning muudelt andmeesitajatelt ja muudest allikatest saadud andmeid, sh asjakohased viitandmebaasid. RKPd võivad otsustada, kas nad sõlmivad andmeesitajate või muude riigiasutuste järelevalveks koostöölepingud riiklike statistikaametitega või riiklike pädevate asutustega, kui esitatud andmed vastavad käesolevas määruses sätestatud kvaliteedistandardile. Võttes arvesse kehtivate riigisiseste korralduste erinevust ning selleks, et minimeerida käesoleva määruse aruandluskoormust, soovitatakse tulemuslikku ja tõhusat koostööd riiklike statistikaametite, riiklike pädevate asutuste ja muude riigiasutustega.

(17)

Krediidiandmete kogumise raamistiku loomisel tuleb võtta arvesse kesksete krediidiregistrite ja muu avaliku sektori üksuste poolt loodud asjakohaste krediidiandmekogude, sh väärtpaberistatistika ning EKPSi asutuste ja sidusettevõtjate andmekogu, koostalitlusvõimet.

(18)

RKPdel tuleks lubada kasutada ühist, erinevatel eesmärkidel kogutud analüütiliste granulaarsete krediidiandmete kogumit, et luua tagasiside kanalid andmeesitajatega või et täiendada olemasolevaid tagasiside kanaleid ja muid teabevahetusteenuseid kesksete krediidiregistrite ja andmeesitajate vahel. Asjaomased tagasiside kanalid tõhustavad EKPSi panust finantssüsteemi stabiilsuse tagamisse Euroopa Liidu toimimise lepingu artikli 127 lõikes 5 sätestatud volituste piires. Tagasiside kanalid võimaldavad andmeesitajatel laiemalt hinnata krediidivõimelisust, eelkõige piiriüleste võlgnike puhul, ning harmoneerida laenuandmistavade määratlusi ja andmete omadusi. Tagasiside kanalid parandavad krediidiasutuste ja muude laenuandjate krediidiriski juhtimist. Eelkõige võimaldavad need krediidiasutustel krediidivõimelisuse hindamisel vältida liigset tuginemist välistele krediidireitingutele. Tagasiside kanal peaks järgima parimat tava ja tagama andmekvaliteedi miinimumstandardi. Määratleda tuleks analüütiliste krediidiandmete allkogum, mida RKPd võivad tagasiside kanalites ühiselt kasutada, võttes arvesse asjakohaste andmeatribuutide konfidentsiaalsust ning konfidentsiaalsuse tagamise nõudeid, samuti rakendamiseks kuluvat aega. Tagasiside kanalite ulatust ja rakendamist võib täpsustada eraldi õigusaktis. RKPd võivad vastastikuse koostöö tegemiseks tagasiside kanalite valdkonnas sõlmida kohaldataval õigusraamistikul põhineva vastastikuse mõistmise memorandumi. Mõned keskseid krediidiregistreid käitavad RKPd juba vahetavad omavahel granulaarseid piiriüleseid krediidi- ja krediidiriskiandmeid kahepoolsete lepingute alusel; (5) teised võivad õiguslikel põhjustel vajada teatavat ajavahemikku, et rakendada piiriülest teabevahetust ja edastada andmeid aruandekohustuslikele finantseerimisasutustele. Tagasiside kanalite loomine ja rakendamine peaks arvesse võtma riigisiseseid õigussätteid konfidentsiaalse statistilise teabe käsitlemise kohta.

(19)

Käesolevas määruses peaks konfidentsiaalse statistilise teabe kaitsele ja kasutamisele kohaldama määruse (EÜ) nr 2533/98 artiklites 8 kuni 8c sätestatud nõudeid.

(20)

Määruse (EÜ) nr 2533/98 artikli 7 lõike 1 kohaselt on EKP-l õigus määrata sanktsioone andmeesitajatele, kes ei ole täitnud EKP määrustes või otsustes sätestatud statistikaaruandluse nõudeid. Sanktsioonide määramise õigus ei sõltu RKP õigusest sanktsioneerida andmeesitajaid, kes ei täida asjaomase riigi õigusraamistiku kohaselt nende suhtes kohaldatavaid statistikakohustusi või muid aruandluskohustusi.

(21)

Tuleb kehtestada tõhus kord tehniliste muudatuste tegemiseks käesoleva määruse lisadesse, kui need ei muuda aluspõhimõtteid ega mõjuta liikmesriikide andmeesitajate aruandluskoormust. Asjaomane kord peab sätestama, et arvesse võetakse EKPSi statistikakomitee seisukohti.

(22)

EKPSi põhikirja artiklist 5 koosmõjus Euroopa Liidu lepingu artikli 4 lõikega 3 tuleneb liikmesriikide, mille rahaühik ei ole euro, kohustus kujundada ja rakendada riigisiseseid meetmeid, mida nad peavad kohaseks järgmise osas: a) EKP statistikaaruandluse nõuete täitmiseks vajaliku statistilise teabe kogumine ja b) õigeaegne statistikaalane ettevalmistus eurot rahaühikuna kasutavaks liikmesriigiks saamisel.

(23)

Käesolevat määrust kohaldatakse, ilma et see piiraks krediidiandmete kogumist SSM õigusraamistiku alusel,