1. Stabilirea de către autoritatea competentă

Anumite elemente obiective pot avea un impact negativ asupra capacității operaționale a instituției de a desfășura activități bancare și de investiții, chiar și fără încălcarea cerințelor de reglementare de fonduri proprii și de lichiditate. Astfel de circumstanțe și evenimente, atunci când nu sunt contigente și nu pot fi eliminate la timp și eficient, trebuie luate în considerare atunci când se evaluează faptul că instituția este în curs de a intra în dificultate sau este susceptibilă de a intra în dificultate. Indicatorii circumstanțelor și evenimentelor negative includ, printre altele:

• a. incapacitatea instituției, din cauza constrângerilor operaționale persistente, de a-și mai îndeplini obligațiile față de creditori, în special, imposibilitatea de a mai asigura garanții pentru activele care i-au fost încredințate de către deponenții săi;
• b. incapacitatea instituției de a efectua și a primi plăți și, prin urmare, de a-și desfășura activitățile bancare din cauza constrângerilor operaționale persistente;
• c. pierderea încrederii pe piață și a încrederii deponenților instituției din cauza riscurilor operaționale, ducând la situația în care instituția nu își mai poate desfășura activitățile economice (așa cum o denotă în mod evident atitudinea contrapărților și a altor părți interesate de a nu dori să tranzacționeze cu instituția sau să îi ofere capital și, dacă e cazul, intenția contrapărților existente de a rezilia contractele, inclusiv de a recurge la retragerea masivă a depozitelor).

Evaluarea elementelor obiective prevăzute la titlul II din prezentul ghid se va desfășura, de regulă, de către autoritatea competentă în cursul procesului SREP desfășurat conform ghidului SREP. Rezultatele evaluării SREP se vor reflecta în evaluarea generală SREP susținută de scorul general SREP atribuit unei instituții. Conform rezultatelor evaluării SREP, autoritatea competentă trebuie să fundamenteze stabilirea faptului că o instituție este în curs de a intra în dificultate sau este susceptibilă de a intra în dificultate prin următoarele:

• a. Un scor general SREP „F” atribuit unei instituții pe baza considerațiilor prevăzute în ghidul SREP; sau
• b. Un scor general SREP „4” atribuit unei instituții pe baza considerațiilor prevăzute în ghidul SREP și a nerespectării măsurilor de supraveghere aplicare în temeiul articolelor 104 și 105 din Directiva 2013/36/UE, sau a măsurilor de intervenție timpurie aplicate în temeiul articolului 27 alineatul (1) din Directiva 2014/59/UE.