Predmet úpravy a rozsah uplatňovania

V týchto usmerneniach sa spresňujú požiadavky týkajúce sa navrhovania a vykonávania politík a postupov odmeňovania v súvislosti s ponúkaním alebo poskytovaním bankových produktov a služieb inštitúciami vymedzenými v odseku 17 s cieľom chrániť spotrebiteľov pred nežiaducou ujmou vyplývajúcou z odmeňovania pracovníkov predaja.

V týchto usmerneniach je podrobne uvedené, akým spôsobom by finančné inštitúcie mali vykonávať konkrétne ustanovenia uplatniteľných smerníc EÚ, ako sú i) článok 74 ods. 3 a článok 75 ods. 2 smernice 2013/36/EÚ² , v ktorých sa EBA poveruje mandátom na vypracovanie usmernení k opatreniam v oblasti riadenia úverových inštitúcií vrátane politík a postupov odmeňovania; ii) článok 7 ods. 2 smernice 2014/17/EÚ³ , v ktorom sa od členských štátov vyžaduje, aby zabezpečili, že spôsob, akým veritelia a sprostredkovatelia úverov odmeňujú svojich zamestnancov, im nebráni, aby konali čestne, spravodlivo, transparentne a profesionálne a aby pri tom zohľadňovali práva a záujmy spotrebiteľov a iii) článok 11 ods. 4 smernice (EÚ) 2015/2366⁴ a článok 3 ods. 1 smernice 2009/110/ES⁵ , v ktorých sa od platobných inštitúcií, resp. inštitúcií elektronického peňažníctva, vyžaduje, aby zaviedli dôkladné mechanizmy v oblasti riadenia v rozsahu, v akom sa týkajú politík a postupov odmeňovania.

² Smernica Európskeho parlamentu a Rady 2013/36/EÚ z 26. júna 2013 o prístupe k činnosti úverových inštitúcií a prudenciálnom dohľade nad úverovými inštitúciami a investičnými spoločnosťami, o zmene smernice 2002/87/ES a o zrušení smerníc 2006/48/ES a 2006/49/ES. 3 Smernica Európskeho parlamentu a Rady 2014/17/EÚ zo 4. februára 2014 o zmluvách o úvere pre spotrebiteľov týkajúcich sa nehnuteľností určených na bývanie a o zmene smerníc 2008/48/ES a 2013/36/EÚ a nariadenia (EÚ) č. 1093/2010 (Ú. v. EÚ L 60, 28.2.2014, s. 34). 4 Smernica Európskeho parlamentu a Rady (EÚ) 2015/2366 z 25. novembra 2015 o platobných službách na vnútornom trhu, ktorou sa menia smernice 2002/65/ES, 2009/110/ES, a 2013/36/ES a nariadenie (EÚ) č. 1093/2010 a ktorou sa zrušuje smernica 2007/64/ES (Ú. v. EÚ L 337, 23.12.2015, s. 35). 5 Smernica Európskeho parlamentu a Rady 2009/110/ES zo 16. septembra 2009 o začatí a vykonávaní činností a dohľade nad obozretným podnikaním inštitúcií elektronického peňažníctva, ktorou sa menia a dopĺňajú smernice 2005/60/ES a 2006/48/ES a zrušuje smernica 2000/46/ES (Ú. v. EÚ L 267, 10.10.2009, s. 7). 6 Smernica Európskeho parlamentu a Rady 2014/17/EÚ zo 4. februára 2014 o zmluvách o úvere pre spotrebiteľov týkajúcich sa nehnuteľností určených na bývanie a o zmene smerníc 2008/48/ES a 2013/36/EÚ a nariadenia (EÚ) č. 1093/2010 (Ú. v. EÚ L 60, 28.2.2014, s. 34).

Tieto usmernenia sa nevzťahujú na odmeny (často označované aj ako „provízie“), ktoré inštitúcie vyplácajú sprostredkovateľom úverov, a nemajú vplyv na pravidlá odmeňovania ustanovené v smernici 2014/17/EÚ⁶ , a najmä v jej článku 7 ods. 2, v ktorom sa vyžaduje, aby veritelia odmeňovali sprostredkovateľov úverov takým spôsobom, ktorý veriteľovi, sprostredkovateľovi úverov ani vymenovanému zástupcovi nebráni, aby konali čestne, spravodlivo, transparentne a profesionálne a aby pritom zohľadňovali práva a záujmy spotrebiteľov.

Príslušné bankové produkty a služby sú tie, ktoré patria do rozsahu pôsobnosti legislatívnych aktov, na základe ktorých majú inštitúcie povolenie alebo oprávnenie vykonávať svoje činnosti, ako sú vymedzené v odseku 17.

Tieto usmernenia nemajú vplyv ani na uplatňovanie prísnejších požiadaviek vymedzených v uplatniteľných odvetvových právnych predpisoch, a najmä v článku 7 ods. 4 smernice 2014/17/EÚ, pokiaľ ide o poskytovanie poradenských služieb o zmluvách o úvere vymedzených v článku 4 ods. 21 uvedenej smernice.

Príslušné orgány možno budú chcieť zvážiť uplatnenie týchto usmernení okrem inštitúcií vymedzených v odseku 17 aj na iné subjekty, najmä na:

• a. iných sprostredkovateľov ako sú sprostredkovatelia úverov vymedzených v článku 4 ods. 5 smernice 2014/17/EÚ;
• b. „vymenovaných zástupcov“ vymedzených v článku 4 ods. 8 smernice 2014/17/EÚ.

Príslušné orgány možno budú chcieť zvážiť uplatnenie týchto usmernení aj v súvislosti s inými osobami ako spotrebiteľmi vymedzenými v odseku 17, napríklad v súvislosti s mikropodnikmi a malými a strednými podnikmi (MSP).

Napokon príslušné orgány možno budú chcieť zvážiť rozšírenie požiadaviek týkajúcich sa odmeňovania stanovených v týchto usmerneniach aj na odmeny (nazývané aj provízie), ktoré finančné inštitúcie vyplácajú sprostredkovateľom úverov.

V prípade, že sa v týchto usmerneniach uvádza určitý výsledok, možno ho dosiahnuť rôznymi prostriedkami. Príslušné orgány možno budú chcieť posúdiť vhodnosť prostriedku použitého finančnou inštitúciou s prihliadnutím na jej obchodný model, veľkosť a zložitosť.

Vykonávaním týchto usmernení nie je dotknutá požiadavka na úverové inštitúcie, aby dodržiavali usmernenia EBA o zdravých politikách odmeňovania podľa článku 74 ods. 3 a článku 75 ods. 2 smernice 2013/36/EÚ a o zverejňovaní informácií podľa článku 450 nariadenia (EÚ) č. 575/2013.