Príloha 2 — Informácie a údaje pre posúdenie úverovej bonity

Identifikačný doklad

Doklad o bydlisku

Podľa potreby informácie o účele úveru

Podľa potreby doklad o oprávnenosti na účely úveru

Doklad o zamestnaní vrátane druhu, odvetvia, postavenia (napr. na plný pracovný čas, na kratší pracovný čas, dodávateľ, samostatne zárobkovo činná osoba) a trvania

Doklad o príjme alebo iných zdrojoch splácania (vrátane koncoročných odmien, prémií, nadčasov, ak sa uplatňujú) za primerané obdobie vrátane výplatných pások, výpisov z bežného bankového účtu a auditovaných alebo odborne overených účtov (v prípade samostatne zárobkovo činných osôb)

Informácie o finančných aktívach a pasívach, napr. výpisy zo sporiaceho účtu a úverové výpisy uvádzajúce neuhradené zostatky úveru

Informácie o iných finančných záväzkoch, ako sú výživné na dieťa, poplatky za vzdelávanie a príspevky na výživu, ak sa uplatňujú

Informácie o zložení domácnosti a závislých osobách

Doklad o daňovej situácii

Podľa potreby doklad o životnom poistení pre menovaných dlžníkov

Podľa potreby údaje z úverových registrov alebo úverových informačných kancelárií, alebo iných relevantných databáz, zahŕňajúce informácie o finančných záväzkoch a nedoplatkoch

Informácie o kolaterále, ak existuje

Doklad o vlastníctve kolaterálu

Doklad o hodnote kolaterálu

Doklad o poistení kolaterálu

Informácie o zárukách, iných faktoroch zmierňovania kreditného rizika a ručiteľoch, ak existujú

Zmluva o prenájme alebo doklad o potenciálnom príjme z prenájmu pri úveroch na kúpu na účely prenájmu, ak existujú

Povolenia a odhady nákladov, ak sa uplatňujú, pri úveroch na výstavbu a modernizáciu nehnuteľností

B. Poskytovanie úverov mikropodnikom, malým, stredným a veľkým podnikom

Informácie o účele úveru

Podľa potreby doklad o účele úveru

Účtovné závierky a sprievodné správy na úrovni jediného subjektu a na konsolidovanej úrovni (súvaha, zisk alebo strata, peňažný tok) za primerané obdobie, auditované alebo odborne overené účty, ak sa uplatňujú

Historické výkazy/výpisy o dlžníkoch

Obchodný plán pre dlžníka, ako aj v súvislosti s účelom úveru

Finančné prognózy (súvaha, zisk alebo strata, peňažný tok)

Doklad o daňovej situácii a daňových záväzkoch

Údaje z úverových registrov alebo úverových informačných kancelárií, zahŕňajúce aspoň informácie o finančných záväzkoch a nedoplatkoch

Informácie o externom úverovom ratingu dlžníka, ak sa uplatňuje

Informácie o existujúcich zmluvných dodatkoch a ich dodržiavaní zo strany dlžníka, podľa potreby

Informácie o hlavných súdnych sporoch zahŕňajúcich dlžníka v čase podania žiadosti

Informácie o kolaterále, ak existuje

Doklad o vlastníctve kolaterálu, ak sa uplatňuje

Doklad o hodnote kolaterálu

Doklad o poistení kolaterálu

Informácie o vymožiteľnosti kolaterálu (v prípade špecializovaného financovania opis štruktúry a balík zabezpečenia transakcie)

Informácie o zárukách, iných faktoroch zmierňovania kreditného rizika a ručiteľoch, ak existujú

Informácie o vlastníckej štruktúre dlžníka na účely boja proti praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu C. Poskytovanie úverov na nehnuteľnosti na účely podnikania

Okrem položiek uvedených vyššie v oddiele B:

Informácie o úrovniach nájmu, podiele prázdnych bytov a nájomcoch vrátane zmlúv pre konkrétnu nehnuteľnosť súvisiacich s účelom úveru

Informácie o druhu portfólia nehnuteľnosti

Doklad o podiele prázdnych bytov a miere obratu pre portfólio, podľa druhu nehnuteľnosti, veku nehnuteľnosti a umiestnenia

Doklad o úrovniach nájomného, podľa druhu nehnuteľnosti, veku nehnuteľnosti a umiestnenia

Informácie o hlavných nájomcoch, podľa druhu nehnuteľnosti, veku nehnuteľnosti a umiestnenia

Informácie o odôvodnení pre nehnuteľnosť súvisiacu s úverom, doložené preskúmaním ponuky a dopytu na trhu špecifickým pre umiestnenie uznávaným realitným maklérom s potrebnými skúsenosťami

Doklad o hodnote kolaterálu a samostatných jednotkách kolaterálu vo forme nehnuteľnosti, ak sa uplatňujú

D. Po skytovanie úverov na výstavbu nehnuteľností

Okrem položiek uvedených vyššie v oddiele B:

Doklad o skúsenostiach z podobných projektov a podobných druhov aktív, napr. kancelárske, maloobchodné a priemyselné

Informácie o prebiehajúcich projektoch, ktoré dlžník stavia

Doklad o plánovaní a stavebných povoleniach

Informácie o stavbároch, architektoch, inžinieroch a dodávateľoch

Doklad o zmluvách s dodávateľmi a príslušnej dokumentácii o výstavbe vrátane informácií

• o sankciách, zárukách a prekročení nákladov

Informácie o odôvodnení na výstavbu, doložené preskúmaním ponuky a dopytu na trhu špecifickým pre umiestnenie uznávaným realitným maklérom s potrebnými skúsenosťami

Doklad o odhadoch nákladov a harmonograme výstavby vrátane nepredvídaných udalostí pre výstavbu

E. Financovanie lodnej dopravy

Okrem položiek uvedených vyššie v oddiele B:

Doklad o skúsenostiach s podobným druhom plavidla alebo segmentu

Doklad o vlastníctve aktív s informáciami o plavidlách, napr. meno, registračné číslo, druh, vek a veľkosť

Informácie o poistení a klasifikácii aktív klasifikačnou spoločnosťou prijateľnou pre inštitúciu

Doklad o dodržiavaní súladu s bezpečnostnými a environmentálnymi predpismi, ktorými sa riadi odvetvie lodnej dopravy

Informácie, založené na trhových údajoch, o každom druhu plavidla a výhľadoch pre segment, napr. zemepisné umiestnenie minulých a plánovaných budúcich ciest

Doklad o podsúvahových záväzkoch, ako sú časovo prenajaté plavidlá a pozície forwardových zmlúv o preprave nákladu

F. Projektové financovanie

Okrem položiek uvedených vyššie v oddiele B:

Informácie o obchodnom pláne týkajúcom sa projektu

Doklad o skúsenostiach s podobnými projektmi

Informácie o prebiehajúcich projektoch, ktoré dlžník stavia

Doklad o plánovaní a stavebných povoleniach týkajúcich sa projektu

Informácie o stavbároch, architektoch, inžinieroch a dodávateľoch

Doklad o zmluvách s dodávateľmi a príslušnej dokumentácii o výstavbe vrátane informácií

• o sankciách, zárukách a prekročení nákladov

Informácie o odôvodnení na výstavbu, doložené preskúmaním ponuky a dopytu na trhu špecifickým pre umiestnenie uznávaným realitným maklérom s potrebnými skúsenosťami

Doklad o odhadoch nákladov a harmonograme vrátane nepredvídaných udalostí pre výstavbu, osvedčených kvalifikovaným a uznávaným stavebným ekonómom (a pod.)