+Článek 11 Obezřetnostní požadavky
---+Článek 11 1
---+Článek 11 2
---+Článek 11 3
---+Článek 11 4
---+Článek 11 5
---+Článek 11 6
---+Článek 11 7
---+Článek 11 8
---+Článek 11 9

Článek 11 Obezřetnostní požadavky

1. Přehled

,
Článek 11 1

1.   Poskytovatelé služeb skupinového financování musí mít vždy zavedeny obezřetnostní záruky rovnající se alespoň vyšší z těchto částek:

a)

25 000 EUR; a

b)

jedné čtvrtině fixních režijních nákladů za předchozí rok, která je každoročně přezkoumávána a která zahrnuje náklady na obsluhu úvěrů po dobu tří měsíců, pokud poskytovatel služeb skupinového financování rovněž umožňuje poskytování úvěrů.
Článek 11 2

2.   Obezřetnostní záruky uvedené v odstavci 1 tohoto článku mají jednu z těchto forem:

a)

kapitál tvořený položkami kmenového kapitálu tier 1 uvedenými v článcích 26 až 30 nařízení Evropského parlament a Rady (EU) č. 575/2013 (20) po odpočtech podle článku 36 uvedeného nařízení v plném rozsahu bez uplatnění prahových výjimek podle článků 46 a 48 uvedeného nařízení;

b)

pojištění pokrývající území Unie, kde jsou nabídky skupinového financování aktivně uváděny na trh, nebo srovnatelná záruka, nebo

c)

kombinaci písmen a) a b).
Článek 11 3

3.   Odstavec 1 tohoto článku se nepoužije na poskytovatele služeb skupinového financování, jež jsou podniky, na které se na individuálním základě nebo na základě jejich konsolidované situace vztahuje hlava III části třetí nařízení (EU) č. 575/2013, nebo nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) 2019/2033 (21).
Článek 11 4

4.   Odstavec 1 tohoto článku se nepoužije na poskytovatele služeb skupinového financování, kteří jsou podniky, na něž se vztahují články 4 a 5 směrnice 2009/110/ES nebo články 7 až 9 směrnice (EU) 2015/2366.
Článek 11 5

5.   Pokud poskytovatel skupinového financování vykonává činnost po dobu kratší než dvanáct měsíců, může pro výpočet fixních režijních nákladů použít výhledové obchodní odhady, a to za předpokladu, že jakmile budou k dispozici historické údaje, začne je používat.
Článek 11 6

6.   Pojištění uvedené v odst. 2 písm. b) splňuje přinejmenším všechny tyto podmínky:

a)

počáteční období jeho trvání činí nejméně jeden rok;

b)

výpovědní lhůta pro jeho zrušení činí nejméně 90 dnů;

c)

poskytuje ho podnik, který má povolení poskytovat pojištění v souladu s právem Unie nebo vnitrostátním právem;

d)

je poskytováno subjektem třetí strany.
Článek 11 7

7.   Pojištění uvedené v odst. 2 písm. b) zahrnuje mimo jiné pokrytí rizika:

a)

ztráty dokumentů;

b)

uvedení v omyl nebo učiněných zavádějících prohlášení;

c)

jednání, chyb nebo opomenutí, která vedla k porušení:

i)

právních a regulačních povinností;

ii)

povinnosti dovednosti a péče vůči klientům;

iii)

povinnosti zachovávat mlčenlivost;

d)

nezavedení, neprovádění a nezachovávání vhodných postupů pro předcházení střetům zájmů;

e)

ztrát vyplývajících z narušení provozu, selhání systému nebo řízení procesů;

f)

lze-li použít na daný obchodní model, hrubé nedbalosti při provádění oceňování aktiv nebo oceňování úvěrů a úvěrového hodnocení.
Článek 11 8

8.   Pro účely odst. 1 písm. b) poskytovatelé služeb skupinového financování vypočítají své fixní režijní náklady za předchozí rok, přičemž použijí údaje vyplývající z použitelného účetního rámce, odečtením níže uvedených položek od celkových nákladů po rozdělení zisku společníkům v poslední auditované roční účetní závěrce, nebo v případě, že nejsou k dispozici auditované výkazy, v ročních účetních závěrkách schválených vnitrostátními orgány dohledu:

a)

bonusy pracovníků a jiné odměny v rozsahu, v jakém jsou závislé na čistém zisku poskytovatele skupinového financování v příslušném roce;

b)

podíly zaměstnanců, řídících pracovníků a společníků na zisku;

c)

jiná rozdělení zisku a jiné pohyblivé složky odměny v rozsahu, v jakém jsou vypláceny plně na základě volného uvážení;

d)

závazky ze sdílených provizí a poplatků, které se přímo týkají pohledávek z provizí a poplatků, jež jsou začleněny v celkových výnosech, a pokud je platba závazků z provizí a poplatků podmíněna skutečným obdržením platby pohledávky z provizí a poplatků, a

e)

jednorázové náklady vyplývající z jiné než běžné činnosti.
Článek 11 9

9.   Pokud fixní náklady vznikly jménem poskytovatelů služeb skupinového financování třetím stranám a tyto fixní náklady nejsou ještě zahrnuty v rámci celkových nákladů uvedených v odstavci 8, přijmou poskytovatelé služeb skupinového financování jedno z těchto opatření:

a)

pokud je k dispozici členění nákladů těchto třetích stran, určí výši fixních nákladů, které jejich jménem těmto třetím stranám vznikly, a přičtou tuto částku k hodnotě vyplývající z odstavce 8;

b)

pokud členění nákladů těchto třetích stran není k dispozici, určí výši nákladů, které jejich jménem těmto třetím stranám vznikly, v souladu s podnikatelskými plány poskytovatelů služeb skupinového financování, a přičtou tuto částku k hodnotě vyplývající z odstavce 8.

1.1 Odkazy

1.2 Identifikované požadavky

1.3 Související standardy

2. Identifikované požadavky

Požadavky

3. Související standardy

Standardy