Protection Measures

1.   Οι χρηματοοικονομικές οντότητες διαθέτουν ισχυρό, ολοκληρωμένο και άρτια τεκμηριωμένο πλαίσιο διαχείρισης κινδύνων ΤΠΕ στο πλαίσιο του συνολικού τους συστήματος διαχείρισης κινδύνων, που τους επιτρέπει να αντιμετωπίζουν τους κινδύνους ΤΠΕ με γρήγορο, αποτελεσματικό και εμπεριστατωμένο τρόπο και να διασφαλίζουν υψηλό επίπεδο ψηφιακής επιχειρησιακής ανθεκτικότητας.

2.   Το πλαίσιο διαχείρισης κινδύνων ΤΠΕ περιλαμβάνει τουλάχιστον στρατηγικές, πολιτικές, διαδικασίες, πρωτόκολλα και εργαλεία ΤΠΕ που απαιτούνται για τη δέουσα και επαρκή προστασία όλων των πληροφοριακών πόρων και πόρων ΤΠΕ, συμπεριλαμβανομένου του λογισμικού, του υλισμικού, των διακομιστών, καθώς και για την προστασία όλων των σχετικών υλικών συνιστωσών και υποδομών, όπως εγκαταστάσεων, κέντρων δεδομένων και ευαίσθητων οριοθετημένων χώρων, ώστε να διασφαλίζεται ότι όλοι αυτοί οι πληροφοριακοί πόροι και πόροι ΤΠΕ προστατεύονται επαρκώς από κινδύνους, συμπεριλαμβανομένων τυχόν βλάβης και μη εξουσιοδοτημένης πρόσβασης ή χρήσης.

3.   Σύμφωνα με το πλαίσιο διαχείρισης κινδύνων ΤΠΕ, οι χρηματοοικονομικές οντότητες ελαχιστοποιούν τις επιπτώσεις των κινδύνων ΤΠΕ με την ανάπτυξη κατάλληλων στρατηγικών, πολιτικών, διαδικασιών, πρωτοκόλλων ΤΠΕ και εργαλείων. Παρέχουν πλήρεις και επικαιροποιημένες πληροφορίες σχετικά με τους κινδύνους ΤΠΕ και σχετικά με το πλαίσιό τους για τη διαχείριση κινδύνων ΤΠΕ στις αρμόδιες αρχές κατόπιν αιτήματός τους.

4.   Οι χρηματοοικονομικές οντότητες, πλην των πολύ μικρών επιχειρήσεων, εκχωρούν την ευθύνη για τη διαχείριση και την εποπτεία των κινδύνων ΤΠΕ σε μια λειτουργία ελέγχου και διασφαλίζουν σε επαρκές επίπεδο την ανεξαρτησία της εν λόγω λειτουργίας ελέγχου, προκειμένου να αποφεύγεται η σύγκρουση συμφερόντων. Οι χρηματοοικονομικές οντότητες διασφαλίζουν τον κατάλληλο διαχωρισμό και την κατάλληλη ανεξαρτησία των λειτουργιών διαχείρισης κινδύνων ΤΠΕ, των λειτουργιών ελέγχου και των λειτουργιών εσωτερικής επιθεώρησης, σύμφωνα με το μοντέλο των τριών γραμμών άμυνας ή ένα εσωτερικό μοντέλο διαχείρισης κινδύνων και ελέγχου.

5.   Το πλαίσιο διαχείρισης κινδύνων ΤΠΕ τεκμηριώνεται και επανεξετάζεται τουλάχιστον μία φορά ετησίως, ή περιοδικά όσον αφορά τις πολύ μικρές επιχειρήσεις, καθώς και κατά την επέλευση μειζόνων συμβάντων που σχετίζονται με τις ΤΠΕ, και σύμφωνα με εποπτικές οδηγίες ή συμπεράσματα που προκύπτουν από σχετικές δοκιμές ψηφιακής επιχειρησιακής ανθεκτικότητας ή διαδικασίες ελέγχου. Το πλαίσιο βελτιώνεται διαρκώς με βάση τα διδάγματα που αντλούνται από την εφαρμογή και την παρακολούθηση. Έκθεση σχετικά με την επανεξέταση του πλαισίου διαχείρισης κινδύνων ΤΠΕ υποβάλλεται στην αρμόδια αρχή κατόπιν αιτήματός της.

7.   Με βάση τα συμπεράσματα της επανεξέτασης εσωτερικής επιθεώρησης, οι χρηματοοικονομικές οντότητες θεσπίζουν επίσημη διαδικασία παρακολούθησης, συμπεριλαμβανομένων κανόνων για την έγκαιρη επαλήθευση και αποκατάσταση κρίσιμων ευρημάτων ελέγχου ΤΠΕ.

9.   Οι χρηματοοικονομικές οντότητες μπορούν, στο πλαίσιο της στρατηγικής ψηφιακής επιχειρησιακής ανθεκτικότητας που αναφέρεται στην παράγραφο 8, να καθορίσουν μια ολιστική στρατηγική πολλαπλών προμηθευτών ΤΠΕ, σε επίπεδο ομίλου ή οντότητας, η οποία αναδεικνύει βασικές εξαρτήσεις από τρίτους παρόχους υπηρεσιών ΤΠΕ και επεξηγεί το σκεπτικό στο οποίο βασίζεται ο συνδυασμός προμηθειών από τρίτους παρόχους υπηρεσιών ΤΠΕ.

10.   Οι χρηματοοικονομικές οντότητες δύνανται, σύμφωνα με το ενωσιακό και το εθνικό τομεακό δίκαιο, να αναθέσουν τα καθήκοντα επαλήθευσης της συμμόρφωσης με τις απαιτήσεις διαχείρισης κινδύνων ΤΠΕ σε ενδοομιλικές ή εξωτερικές επιχειρήσεις. Σε περίπτωση τέτοιας εξωτερικής ανάθεσης, η χρηματοοικονομική οντότητα παραμένει εξολοκλήρου υπεύθυνη για την επαλήθευση της συμμόρφωσης με τις απαιτήσεις διαχείρισης κινδύνων ΤΠΕ.

1.   Στο πλαίσιο διαχείρισης κινδύνων ΤΠΕ που αναφέρεται στο άρθρο 6 παράγραφος 1, οι χρηματοοικονομικές οντότητες προσδιορίζουν, ταξινομούν και τεκμηριώνουν επαρκώς όλες τις επιχειρηματικές λειτουργίες, τους ρόλους και τις αρμοδιότητες που υποστηρίζονται από ΤΠΕ, τους πληροφοριακούς πόρους και τους πόρους ΤΠΕ που υποστηρίζουν τις εν λόγω λειτουργίες, καθώς και τους ρόλους και τις εξαρτήσεις τους σε σχέση με τους κινδύνους ΤΠΕ. Οι χρηματοοικονομικές οντότητες επανεξετάζουν, όταν κρίνεται αναγκαίο, και τουλάχιστον σε ετήσια βάση, την επάρκεια αυτής της ταξινόμησης και τυχόν συναφούς τεκμηρίωσης.

1.   Για τους σκοπούς της διασφάλισης επαρκούς επιπέδου προστασίας συστημάτων ΤΠΕ και με στόχο την οργάνωση μέτρων αντιμετώπισης, οι χρηματοοικονομικές οντότητες παρακολουθούν και ελέγχουν σε διαρκή βάση την ασφάλεια και τη λειτουργία των συστημάτων και εργαλείων ΤΠΕ και ελαχιστοποιούν τις επιπτώσεις των σχετικών κινδύνων ΤΠΕ στα συστήματα ΤΠΕ με την ανάπτυξη κατάλληλων εργαλείων, πολιτικών και διαδικασιών για την ασφάλεια των ΤΠΕ.

4.   Στο πλαίσιο της διαχείρισης κινδύνων ΤΠΕ που αναφέρεται στο άρθρο 6 παράγραφος 1, οι χρηματοοικονομικές οντότητες:

Για τους σκοπούς του πρώτου εδαφίου στοιχείο β), οι χρηματοοικονομικές οντότητες σχεδιάζουν την υποδομή σύνδεσης δικτύου κατά τρόπο ώστε να μπορεί να διακοπεί ή να κατατμηθεί στιγμιαία, προκειμένου να ελαχιστοποιείται και να αποτρέπεται η μετάδοση, ιδίως όσον αφορά τις διασυνδεδεμένες χρηματοοικονομικές διαδικασίες.

Για τους σκοπούς του πρώτου εδαφίου στοιχείο ε), η διαδικασία διαχείρισης αλλαγών ΤΠΕ εγκρίνεται από κατάλληλες ιεραρχικές δομές και διαθέτει ειδικά πρωτόκολλα.

1.   Στο πλαίσιο διαχείρισης κινδύνων ΤΠΕ που αναφέρεται στο άρθρο 6 παράγραφος 1 και βάσει των απαιτήσεων προσδιορισμού που προβλέπονται στο άρθρο 8, οι χρηματοοικονομικές οντότητες θέτουν σε εφαρμογή ολοκληρωμένη πολιτική επιχειρησιακής συνέχειας των ΤΠΕ, η οποία μπορεί να εγκριθεί ως ειδική και συγκεκριμένη πολιτική, που συνιστά αναπόσπαστο μέρος της συνολικής πολιτικής επιχειρησιακής συνέχειας της χρηματοοικονομικής οντότητας.

3.   Στο πλαίσιο της διαχείρισης κινδύνων ΤΠΕ που αναφέρεται στο άρθρο 6 παράγραφος 1, οι χρηματοοικονομικές οντότητες εφαρμόζουν σχετικά σχέδια αντιμετώπισης και ανάκαμψης της λειτουργίας των ΤΠΕ, τα οποία υπόκεινται, στην περίπτωση των χρηματοοικονομικών οντοτήτων πλην των πολύ μικρών επιχειρήσεων, σε ανεξάρτητη επανεξέταση εσωτερικής επιθεώρησης.

6.   Στο πλαίσιο της ολοκληρωμένης διαχείρισης κινδύνων ΤΠΕ, οι χρηματοοικονομικές οντότητες:

Για τους σκοπούς του πρώτου εδαφίου στοιχείο α), οι χρηματοοικονομικές οντότητες, πλην των πολύ μικρών επιχειρήσεων, περιλαμβάνουν στα σχέδια δοκιμών σενάρια κυβερνοεπιθέσεων και μετάβασης μεταξύ της κύριας υποδομής ΤΠΕ και της εφεδρικής χωρητικότητας, αντίγραφα ασφαλείας και εφεδρικές εγκαταστάσεις που απαιτούνται για την εκπλήρωση των υποχρεώσεων που προβλέπονται στο άρθρο 12.

Οι χρηματοοικονομικές οντότητες επανεξετάζουν ανά τακτά χρονικά διαστήματα τα σχέδια επιχειρησιακής συνέχειας των ΤΠΕ και αντιμετώπισης και ανάκαμψης της λειτουργίας των ΤΠΕ, λαμβάνοντας υπόψη τα αποτελέσματα των δοκιμών που διενεργούνται σύμφωνα με το πρώτο εδάφιο και τις συστάσεις που προκύπτουν από ελέγχους ή εποπτικές αξιολογήσεις.

1.   Για τους σκοπούς της διασφάλισης της αποκατάστασης των συστημάτων και δεδομένων ΤΠΕ με ελάχιστο χρόνο διακοπής, με περιορισμό της διαταραχής και της ζημίας, στο πλαίσιο της οικείας διαχείρισης κινδύνων ΤΠΕ, οι χρηματοοικονομικές οντότητες καταρτίζουν και τεκμηριώνουν:

2.   Οι χρηματοοικονομικές οντότητες δημιουργούν εφεδρικά συστήματα που μπορούν να ενεργοποιηθούν σύμφωνα με τις πολιτικές και τις διαδικασίες δημιουργίας εφεδρικών συστημάτων, καθώς και τις διαδικασίες και τις μεθόδους αποκατάστασης και ανάκτησης. Η ενεργοποίηση εφεδρικών συστημάτων δεν θέτει σε κίνδυνο την ασφάλεια των συστημάτων δικτύου και πληροφοριών ή τη διαθεσιμότητα, τη γνησιότητα, την ακεραιότητα και την εμπιστευτικότητα των δεδομένων. Διενεργούνται περιοδικά δοκιμές των διαδικασιών δημιουργίας εφεδρικών συστημάτων και των διαδικασιών και μεθόδων αποκατάστασης και ανάκτησης.

3.   Κατά την αποκατάσταση εφεδρικών δεδομένων με τη χρήση ιδίων συστημάτων, οι χρηματοοικονομικές οντότητες χρησιμοποιούν συστήματα ΤΠΕ που διαχωρίζονται φυσικά και λογικά από το σύστημα ΤΠΕ πηγής. Τα συστήματα ΤΠΕ προστατεύονται με ασφάλεια από κάθε μη εξουσιοδοτημένη πρόσβαση ή διαφθορά ΤΠΕ και επιτρέπουν την έγκαιρη αποκατάσταση των υπηρεσιών που χρησιμοποιούν τα εφεδρικά δεδομένα και συστήματα, ανάλογα με τις ανάγκες.

Για τους κεντρικούς αντισυμβαλλομένους, τα σχέδια αποκατάστασης επιτρέπουν την αποκατάσταση όλων των συναλλαγών κατά τον χρόνο της διαταραχής, ώστε ο κεντρικός αντισυμβαλλόμενος να είναι σε θέση να εξακολουθήσει να λειτουργεί με ασφάλεια και να ολοκληρώσει τον διακανονισμό κατά την προγραμματισμένη ημερομηνία.

Οι πάροχοι υπηρεσιών αναφοράς δεδομένων διατηρούν, επιπλέον, επαρκείς πόρους και διαθέτουν εφεδρικές εγκαταστάσεις και εγκαταστάσεις αποκατάστασης, προκειμένου να προσφέρουν και να διατηρούν τις υπηρεσίες τους ανά πάσα στιγμή.

3.   Τα διδάγματα που αντλούνται τόσο από τις δοκιμές ψηφιακής επιχειρησιακής ανθεκτικότητας που πραγματοποιούνται σύμφωνα με τα άρθρα 26 και 27 όσο και από πραγματικά συμβάντα που σχετίζονται με τις ΤΠΕ, ιδίως κυβερνοεπιθέσεις, μαζί με τις προκλήσεις που αντιμετωπίστηκαν κατά την ενεργοποίηση σχεδίων επιχειρησιακής συνέχειας των ΤΠΕ και σχεδίων αντιμετώπισης και ανάκαμψης της λειτουργίας των ΤΠΕ, σε συνδυασμό με τις σχετικές πληροφορίες που ανταλλάσσονται με αντισυμβαλλομένους και αξιολογούνται κατά τη διάρκεια εποπτικών ελέγχων, ενσωματώνονται δεόντως, σε διαρκή βάση, στη διαδικασία αξιολόγησης κινδύνων ΤΠΕ. Τα εν λόγω ευρήματα αποτελούν τη βάση για τη δέουσα επανεξέταση των συναφών συνιστωσών του πλαισίου διαχείρισης κινδύνων ΤΠΕ, όπως αναφέρεται στο άρθρο 6 παράγραφος 1.

5.   Τα ανώτερα στελέχη ΤΠΕ υποβάλλουν στο διοικητικό όργανο έκθεση, τουλάχιστον σε ετήσια βάση, σχετικά με τα ευρήματα που αναφέρονται στην παράγραφο 3 και διατυπώνουν συστάσεις.

7.   Οι χρηματοοικονομικές οντότητες, πλην των πολύ μικρών επιχειρήσεων, παρακολουθούν τις σχετικές τεχνολογικές εξελίξεις σε διαρκή βάση, με σκοπό επίσης την κατανόηση των πιθανών επιπτώσεων της ανάπτυξης νέων τεχνολογιών αυτού του είδους στις απαιτήσεις ασφάλειας των ΤΠΕ και στην ψηφιακή επιχειρησιακή ανθεκτικότητα. Ενημερώνονται για τις πρόσφατες διαδικασίες διαχείρισης κινδύνων ΤΠΕ, ώστε να καταπολεμούνται αποτελεσματικά οι τρέχουσες ή νέες μορφές κυβερνοεπιθέσεων.

2.   Στο πλαίσιο της διαχείρισης κινδύνων ΤΠΕ, οι χρηματοοικονομικές οντότητες εφαρμόζουν πολιτικές επικοινωνίας που απευθύνονται στο εσωτερικό προσωπικό και σε εξωτερικούς συμφεροντούχους. Στις πολιτικές επικοινωνίας για το προσωπικό λαμβάνεται υπόψη η ανάγκη διαχωρισμού μεταξύ, αφενός, του προσωπικού που συμμετέχει στη διαχείριση κινδύνων ΤΠΕ, ιδίως του προσωπικού που είναι υπεύθυνο για την αντιμετώπιση και την ανάκαμψη, και, αφετέρου, του προσωπικού που πρέπει να ενημερωθεί.

1.   Για τους σκοπούς της αξιολόγησης της ετοιμότητας όσον αφορά τον χειρισμό συμβάντων που σχετίζονται με τις ΤΠΕ, του εντοπισμού αδυναμιών, ελλείψεων και κενών στην ψηφιακή επιχειρησιακή ανθεκτικότητα, καθώς και της άμεσης εφαρμογής διορθωτικών μέτρων, οι χρηματοοικονομικές οντότητες, πλην των πολύ μικρών επιχειρήσεων, λαμβάνοντας υπόψη τα κριτήρια του άρθρου 4 παράγραφος 2, θεσπίζουν, διατηρούν και επανεξετάζουν ένα άρτιο και ολοκληρωμένο πρόγραμμα δοκιμών ψηφιακής επιχειρησιακής ανθεκτικότητας ως αναπόσπαστο μέρος του πλαισίου διαχείρισης κινδύνων ΤΠΕ που αναφέρεται στο άρθρο 6.

2.   Στο πλαίσιο της διαχείρισης κινδύνου ΤΠΕ, οι χρηματοοικονομικές οντότητες, εκτός των οντοτήτων που αναφέρονται στο άρθρο 16 παράγραφος 1 πρώτο εδάφιο και εκτός των πολύ μικρών επιχειρήσεων, εγκρίνουν και επανεξετάζουν τακτικά τη στρατηγική για τους κινδύνους τρίτων παρόχων ΤΠΕ, λαμβάνοντας υπόψη τη στρατηγική πολλαπλών προμηθευτών που αναφέρεται στο άρθρο 6 παράγραφος 9, κατά περίπτωση. Η στρατηγική για τη διαχείριση κινδύνου τρίτων παρόχων ΤΠΕ περιλαμβάνει πολιτική για τη χρήση υπηρεσιών ΤΠΕ που υποστηρίζουν κριτικές ή σημαντικές λειτουργίες, οι οποίες παρέχονται από τρίτους παρόχους υπηρεσιών ΤΠΕ και εφαρμόζεται σε μεμονωμένη βάση και, ανάλογα με την περίπτωση, σε υποενοποιημένη και ενοποιημένη βάση. Το διοικητικό όργανο, βάσει αξιολόγησης του συνολικού προφίλ κινδύνου της χρηματοοικονομικής οντότητας και της κλίμακας και της πολυπλοκότητας των επιχειρηματικών υπηρεσιών, επανεξετάζει τακτικά τους κινδύνους που εντοπίζονται σε σχέση με συμβατικές ρυθμίσεις σχετικά με τη χρήση υπηρεσιών ΤΠΕ που υποστηρίζουν κρίσιμες ή σημαντικές λειτουργίες.

3.   Στο πλαίσιο της διαχείρισης κινδύνου ΤΠΕ, οι χρηματοοικονομικές οντότητες τηρούν και επικαιροποιούν σε επίπεδο οντότητας και σε υποενοποιημένο και ενοποιημένο επίπεδο, μητρώο πληροφοριών όσον αφορά το σύνολο των συμβατικών ρυθμίσεων σχετικά με τη χρήση υπηρεσιών ΤΠΕ που παρέχονται από τρίτους παρόχους υπηρεσιών ΤΠΕ.

Οι συμβατικές ρυθμίσεις που αναφέρονται στο πρώτο εδάφιο τεκμηριώνονται κατάλληλα, με διαχωρισμό των ρυθμίσεων που καλύπτουν υπηρεσίες ΤΠΕ που υποστηρίζουν κρίσιμες ή σημαντικές λειτουργίες από τις υπόλοιπες ρυθμίσεις.

Οι χρηματοοικονομικές οντότητες αναφέρουν στις αρμόδιες αρχές, τουλάχιστον ετησίως, τον αριθμό των νέων συμβατικών ρυθμίσεων για τη χρήση υπηρεσιών ΤΠΕ, τις κατηγορίες τρίτων παρόχων υπηρεσιών ΤΠΕ, το είδος των συμβατικών ρυθμίσεων και τις παρεχόμενες υπηρεσίες και λειτουργίες ΤΠΕ.

Οι χρηματοοικονομικές οντότητες θέτουν στη διάθεση της αρμόδιας αρχής, κατόπιν αιτήματός της, το πλήρες μητρώο πληροφοριών ή, εφόσον ζητείται, συγκεκριμένα τμήματα αυτού, καθώς και κάθε πληροφορία που κρίνεται απαραίτητη για την αποτελεσματική εποπτεία της χρηματοοικονομικής οντότητας.

Οι χρηματοοικονομικές οντότητες ενημερώνουν εγκαίρως την αρμόδια αρχή για οποιαδήποτε προγραμματισμένη συμβατική ρύθμιση σχετικά με τη χρήση υπηρεσιών ΤΠΕ που υποστηρίζουν κρίσιμες ή σημαντικές λειτουργίες, καθώς και για τη χρονική στιγμή κατά την οποία καθίσταται κρίσιμη ή σημαντική μια λειτουργία.