Άρθρο 5 Σχέδια προληπτικής ανάκαμψης

1.   Τα κράτη μέλη διασφαλίζουν ότι οι ασφαλιστικές και αντασφαλιστικές επιχειρήσεις που δεν ανήκουν σε όμιλο που υπόκειται σε σχεδιασμό προληπτικής ανάκαμψης σύμφωνα με το άρθρο 7 και πληρούν τα κριτήρια που ορίζονται στην παράγραφο 2 ή 3 του παρόντος άρθρου, καταρτίζουν και επικαιροποιούν σχέδιο προληπτικής ανάκαμψης. Το εν λόγω σχέδιο προληπτικής ανάκαμψης περιλαμβάνει τα μέτρα που θα πρέπει να λάβει η οικεία επιχείρηση για την αποκατάσταση της χρηματοοικονομικής της θέσης σε περίπτωση σημαντικής επιδείνωσης της θέσης της.

Η κατάρτιση, η επικαιροποίηση και η εφαρμογή σχεδίων προληπτικής ανάκαμψης θεωρούνται μέρος του συστήματος διακυβέρνησης κατά την έννοια του άρθρου 41 της οδηγίας 2009/138/ΕΚ.

2.   Τα κράτη μέλη διασφαλίζουν ότι η εποπτική αρχή υποβάλλει τις ασφαλιστικές και αντασφαλιστικές επιχειρήσεις σε απαιτήσεις σχεδιασμού προληπτικής ανάκαμψης με βάση το μέγεθός τους, το επιχειρηματικό μοντέλο, το προφίλ κινδύνου, τη διασύνδεση και τη δυνατότητα υποκατάστασης, τη σημασία τους για την οικονομία των κρατών μελών στα οποία δραστηριοποιούνται και τις διασυνοριακές δραστηριότητές τους, ιδίως τις σημαντικές διασυνοριακές δραστηριότητες.

Οι εποπτικές αρχές διασφαλίζουν ότι τουλάχιστον το 60 % της αγοράς ασφαλίσεων και αντασφαλίσεων ζωής και τουλάχιστον το 60 % της αγοράς ασφαλίσεων και αντασφαλίσεων ζημιών του κράτους μέλους —όταν το μερίδιο αγοράς του κλάδου ζωής βασίζεται σε μεικτές τεχνικές προβλέψεις και το μερίδιο αγοράς του κλάδου ζημιών βασίζεται σε ακαθάριστα εγγεγραμμένα ασφάλιστρα — υπόκεινται σε απαιτήσεις σχεδιασμού προληπτικής ανάκαμψης δυνάμει του παρόντος άρθρου.

Κατά τον υπολογισμό του επιπέδου κάλυψης της αγοράς που αναφέρεται στο δεύτερο εδάφιο, οι θυγατρικές ασφαλιστικές ή αντασφαλιστικές επιχειρήσεις ενός ομίλου μπορούν να λαμβάνονται υπόψη όταν οι εν λόγω θυγατρικές ασφαλιστικές ή αντασφαλιστικές επιχειρήσεις αποτελούν μέρος ομίλου για τον οποίο η τελική μητρική επιχείρηση καταρτίζει και διατηρεί σχέδιο προληπτικής ανάκαμψης ομίλου.

3.   Κάθε ασφαλιστική ή αντασφαλιστική επιχείρηση που υπόκειται σε σχέδιο εξυγίανσης υπόκειται σε απαιτήσεις σχεδιασμού προληπτικής ανάκαμψης.

Οι μικρές και μη πολύπλοκες επιχειρήσεις δεν υπόκεινται σε απαιτήσεις σχεδιασμού προληπτικής ανάκαμψης, εκτός εάν μια εποπτική αρχή θεωρεί ότι μια τέτοια επιχείρηση παρουσιάζει ιδιαίτερο κίνδυνο σε εθνικό ή περιφερειακό επίπεδο.

4.   Οι εποπτικές αρχές διασφαλίζουν ότι οι ασφαλιστικές και αντασφαλιστικές επιχειρήσεις επικαιροποιούν τα σχέδια προληπτικής ανάκαμψής τους τουλάχιστον ανά διετία και, σε κάθε περίπτωση:

5.   Τα σχέδια προληπτικής ανάκαμψης δεν προβλέπουν πρόσβαση σε έκτακτη δημόσια χρηματοπιστωτική στήριξη ή λήψη έκτακτης δημόσιας χρηματοπιστωτικής στήριξης.

6.   Τα κράτη μέλη απαιτούν τα σχέδια προληπτικής ανάκαμψης να περιλαμβάνουν όλα τα ακόλουθα στοιχεία:

7.   Τα κράτη μέλη απαιτούν από τις ασφαλιστικές και αντασφαλιστικές επιχειρήσεις να αξιολογούν την αξιοπιστία και τη σκοπιμότητα των σχεδίων προληπτικής ανάκαμψής τους, και ειδικότερα του πλαισίου δεικτών που αναφέρονται στην παράγραφο 8 και των διορθωτικών μέτρων, έναντι ενός φάσματος σεναρίων ακραίων μακροοικονομικών και χρηματοοικονομικών πιέσεων που σχετίζονται με τις ειδικές συνθήκες της ασφαλιστικής ή αντασφαλιστικής επιχείρησης, συμπεριλαμβανομένων γεγονότων που αφορούν ολόκληρο το σύστημα, ιδιοσυγκρατικών ακραίων καταστάσεων που ενδέχεται να επηρεάσουν ουσιωδώς το προφίλ ενεργητικού και παθητικού τους, καθώς και συνδυασμών των εν λόγω ακραίων καταστάσεων.

8.   Τα κράτη μέλη απαιτούν από τις ασφαλιστικές και αντασφαλιστικές επιχειρήσεις να διασφαλίζουν ότι τα σχέδια προληπτικής ανάκαμψής τους περιλαμβάνουν ένα πλαίσιο ποιοτικών και ποσοτικών δεικτών που προσδιορίζουν τα σημεία στα οποία θα πρέπει να εξεταστούν ή να ληφθούν διορθωτικά μέτρα. Οι δείκτες αυτοί μπορούν να περιλαμβάνουν κριτήρια που αφορούν, μεταξύ άλλων, το κεφάλαιο, τη ρευστότητα, την ποιότητα των στοιχείων ενεργητικού, την κερδοφορία, τις συνθήκες της αγοράς, τις μακροοικονομικές συνθήκες και λειτουργικά γεγονότα. Οι δείκτες που αφορούν την κεφαλαιακή θέση περιλαμβάνουν τουλάχιστον κάθε παραβίαση των κεφαλαιακών απαιτήσεων φερεγγυότητας που ορίζονται στον τίτλο Ι κεφάλαιο VI τμήμα 4 της οδηγίας 2009/138/ΕΚ.

Τα κράτη μέλη απαιτούν οποιαδήποτε παραβίαση των κεφαλαιακών απαιτήσεων φερεγγυότητας να έχει ως αποτέλεσμα τη λήψη κατάλληλων διορθωτικών μέτρων από την οικεία επιχείρηση σύμφωνα με το σχέδιο προληπτικής ανάκαμψης.

Τα κράτη μέλη επιβάλλουν στις εποπτικές αρχές να διασφαλίζουν ότι οι ασφαλιστικές και αντασφαλιστικές επιχειρήσεις εφαρμόζουν κατάλληλες ρυθμίσεις για την τακτική παρακολούθηση των δεικτών που αναφέρονται στο πρώτο εδάφιο.

9.   Μια ασφαλιστική ή αντασφαλιστική επιχείρηση η οποία αποφασίζει να λάβει διορθωτικά μέτρα που περιλαμβάνονται στο σχέδιο προληπτικής ανάκαμψής της ή αποφασίζει να απέχει από τη λήψη τέτοιων διορθωτικών μέτρων ακόμα και αν πληρούται ο δείκτης που αναφέρεται στην παράγραφο 8 πρώτο εδάφιο, κοινοποιεί την εν λόγω απόφαση στην εποπτική αρχή χωρίς καθυστέρηση.

10.   Το διοικητικό, διαχειριστικό ή εποπτικό όργανο ασφαλιστικής ή αντασφαλιστικής επιχείρησης που αναφέρεται στην παράγραφο 1 αξιολογεί και εγκρίνει το σχέδιο προληπτικής ανάκαμψης προτού το υποβάλει προς εξέταση στην εποπτική αρχή.

11.   Έως τις 29 Ιανουαρίου 2027, η ΕΑΑΕΣ εκδίδει κατευθυντήριες γραμμές σύμφωνα με το άρθρο 16 του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 1094/2010 προκειμένου να προσδιορίσει περαιτέρω τα εξής:

12.   Η ΕΑΑΕΣ καταρτίζει σχέδια ρυθμιστικών τεχνικών προτύπων προκειμένου να προσδιορίσει περαιτέρω τα εξής:

Η ΕΑΑΕΣ υποβάλλει τα εν λόγω σχέδια ρυθμιστικών τεχνικών προτύπων στην Επιτροπή έως τις 29 Ιουλίου 2026.

Η Επιτροπή εξουσιοδοτείται να συμπληρώνει την παρούσα οδηγία εκδίδοντας τα ρυθμιστικά τεχνικά πρότυπα που αναφέρονται στο πρώτο εδάφιο σύμφωνα με τα άρθρα 10 έως 14 του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 1094/2010.