+27. cikk A 2008/48/EK irányelv módosításai
---+Article 27 (1)
---+Article 27 (2)
---+Article 27 (3)

27. cikk A 2008/48/EK irányelv módosításai

27. cikk

A 2008/48/EK irányelv módosításai

A 2008/48/EK irányelv a következőképpen módosul:

1. 

Az irányelv szövege a következő cikkel egészül ki:

„11a. cikk

A hitelmegállapodás feltételeinek módosítására vonatkozó információk

Az ebben az irányelvben foglalt más kötelezettségek sérelme nélkül a tagállamok biztosítják, hogy a hitelező a hitelmegállapodás feltételeinek módosítása előtt közölje a fogyasztóval a következő információkat:

a) 

a javasolt módosítások egyértelmű leírása, valamint adott esetben az adós beleegyezésének, vagy a törvény által bevezetett változásoknak a szükségessége;

b) 

az a) pontban említett változtatások végrehajtásának ütemezése;

c) 

az a) pontban említett változtatásokkal kapcsolatban rendelkezésre álló panasztételi lehetőségek;

d) 

az ilyen panaszok benyújtására rendelkezésre álló időtartam;

e) 

annak az illetékes hatóságnak a neve és címe, amelyhez a fogyasztó panaszt nyújthat be.”

2. 

Az irányelv szövege a következő cikkel egészül ki:

„16a. cikk

Hátralékok és végrehajtás

(1)  

A tagállamok előírják a hitelezők számára, hogy megfelelő szabályzatokkal és eljárásokkal rendelkezzenek annak érdekében, hogy adott esetben erőfeszítéseket tegyenek annak érdekében, hogy a végrehajtási eljárás megindítása előtt észszerű átstrukturálást hajtsanak végre. Az ilyen átstrukturálási intézkedéseknek többek között figyelembe kell venniük a fogyasztó körülményeit, és többek között a következő lehetőségeket foglalhatják magukban:

a) 

a hitelmegállapodás teljes vagy részleges refinanszírozása;

b) 

a hitelmegállapodás meglévő feltételeinek módosítása, ami tartalmazhatja többek között az alábbiakat:

i. 

a hitelmegállapodás futamidejének meghosszabbítása;

ii. 

a hitelmegállapodás típusának módosítása;

iii. 

a törlesztőrészlet egésze vagy egy része megfizetésének bizonyos időre történő elhalasztása;

iv. 

a kamatláb megváltoztatása;

v. 

halasztott törlesztés felajánlása;

vi. 

részleges visszafizetések;

vii. 

valutaátszámítások;

viii. 

részleges elengedés és adósságkonszolidáció.

(2)  
Az (1) bekezdés b) pontjában meghatározott lehetséges átstrukturálási intézkedések listája nem sérti a nemzeti jogban meghatározott szabályokat, és nem kötelezi a tagállamokat arra, hogy nemzeti jogukban rendelkezzenek az összes ilyen intézkedésről.
(3)  
A tagállamok rendelkezhetnek úgy, hogy amennyiben a hitelező a nemteljesítés miatt díjakat állapíthat meg és számíthat fel a fogyasztónak, e díjak összege ne lehessen magasabb annál az összegnél, amely a hitelezőnek a nemteljesítés miatt felmerült költségei megtérítéséhez szükséges.
(4)  
A tagállamok lehetővé tehetik, hogy a hitelezők nemteljesítés esetén további díjakat számítsanak fel a fogyasztónak. Ebben az esetben a tagállamok e díjak tekintetében felső korlátot állapítanak meg.”
3. 

A 22. cikk (1) bekezdése helyébe a következő szöveg lép:

„(1)  
Amennyiben ez az irányelv harmonizált rendelkezéseket tartalmaz, a tagállamok nemzeti jogukban nem tarthatnak fenn vagy vezethetnek be az ebben az irányelvben meghatározottaktól eltérő rendelkezéseket. A 16a. cikk (3) és (4) bekezdése azonban nem zárja ki, hogy a tagállamok a fogyasztók védelme érdekében szigorúbb rendelkezéseket tartsanak fenn vagy vezessenek be.”

1. Áttekintés

,
Article 27 (1)

the following article is inserted:

‘Article 11a

Information regarding the modification of the terms and conditions of a credit agreement

Without prejudice to other obligations provided for in this Directive, Member States shall ensure that prior to modifying the terms and conditions of the credit agreement, the creditor communicates the following information to the consumer:

(a)

a clear description of the proposed changes and, where applicable, of the need for consumer consent or of the changes introduced by operation of law;

(b)

the timescale for the implementation of the changes referred to in point (a);

(c)

the means for complaint available to the consumer regarding the changes referred to in point (a);

(d)

the time period available for lodging any such complaint;

(e)

the name and address of the competent authority to which the consumer can submit that complaint.’;
Article 27 (2)

the following article is inserted:

‘Article 16a

Arrears and enforcement

1.   Member States shall require creditors to have adequate policies and procedures so that they make efforts to exercise, where appropriate, reasonable forbearance before enforcement proceedings are initiated. Such forbearance measures shall take into account, among other elements, the consumer’s circumstances and may consist of, among other possibilities:

(a)

a total or partial refinancing of a credit agreement;

(b)

a modification of the existing terms and conditions of a credit agreement, which may include among others:

(i)

extending the term of the credit agreement;

(ii)

changing the type of credit agreement;

(iii)

deferring payment of all or part of the instalment repayment for a period;

(iv)

changing the interest rate;

(v)

offering a payment holiday;

(vi)

partial repayments;

(vii)

currency conversions;

(viii)

partial forgiveness and debt consolidation.

2.   The list of potential forbearance measures set out in point (b) of paragraph 1 is without prejudice to rules set out in national law and does not require Member States to provide for all of those measures in their national law.

3.   Member States may require that, where the creditor is permitted to define and impose charges on the consumer arising from the default, those charges are no greater than is necessary to compensate the creditor for costs it has incurred as a result of the default.

4.   Member States may allow creditors to impose additional charges on the consumer in the event of default. In that case, Member States shall place a cap on those charges.’;
Article 27 (3)

Article 22(1) is replaced by the following:

‘1.   Insofar as this Directive contains harmonised provisions, Member States may not maintain or introduce in their national law provisions diverging from those laid down in this Directive. However, Article 16a(3) and (4) shall not preclude Member States from maintaining or introducing more stringent provisions in order to protect consumers.’.

1.1 Hivatkozások

1.2 Azonosított követelmények

1.3 Kapcsolódó szabványok

2. Azonosított követelmények

Követelmények

3. Kapcsolódó szabványok

Szabványok