+Artikel 27 Ändringar av direktiv 2008/48/EG
---+Article 27 (1)
---+Article 27 (2)
---+Article 27 (3)

Artikel 27 Ändringar av direktiv 2008/48/EG

Artikel 27

Ändringar av direktiv 2008/48/EG

Direktiv 2008/48/EG ska ändras på följande sätt:

1. 

Följande artikel ska införas:

”Artikel 11a

Information om ändring av bestämmelserna och villkoren i ett kreditavtal

Utan att det påverkar andra skyldigheter som föreskrivs i detta direktiv ska medlemsstaterna säkerställa att kreditgivaren, innan bestämmelserna och villkoren i ett kreditavtal ändras, lämnar följande information till konsumenten:

a) 

En tydlig beskrivning av de föreslagna ändringarna och, i tillämpliga fall, av behovet av konsumentens samtycke, eller av de ändringar som införts genom lagstiftning.

b) 

Tidsplanen för genomförandet av de ändringar som avses i led a.

c) 

De möjligheter att inlämna klagomål som konsumenten har tillgång till avseende de ändringar som avses i led a.

d) 

Tidsfristen för inlämning av sådana klagomål.

e) 

Namnet på och adressen till den behöriga myndighet till vilken konsumenten kan inlämna det klagomålet.”

2. 

Följande artikel ska införas:

”Artikel 16a

Försenad betalning och verkställighet

1.  

Medlemsstaterna ska kräva att kreditgivare har adekvata riktlinjer och förfaranden så att de när så är lämpligt gör sitt yttersta för att medge skäliga anstånd innan verkställighetsförfaranden inleds. Sådana anståndsåtgärder ska bland annat beakta konsumentens omständigheter och får bland annat bestå av följande:

a) 

Total eller partiell refinansiering av ett kreditavtal.

b) 

Ändring av de gällande bestämmelserna och villkoren i ett kreditavtal, vilket till exempel får ske genom

i) 

förlängning av kreditavtalets löptid,

ii) 

ändring av typen av kreditavtal,

iii) 

betalningsanstånd för samtliga eller vissa delbetalningar under en period,

iv) 

ändring av räntesatsen,

v) 

erbjudande om betalningsuppskov,

vi) 

delbetalningar,

vii) 

valutaomräkningar,

viii) 

partiell skuldavskrivning och skuldkonsolidering.

2.  
Förteckningen över potentiella anståndsåtgärder i punkt 1 b påverkar inte tillämpningen av regler i nationell rätt och kräver inte att medlemsstaterna föreskriver alla dessa åtgärder i sin nationella rätt.
3.  
I fall där kreditgivaren har rätt att fastställa och påföra konsumenten avgifter på grund av betalningsförsummelsen kan medlemsstaterna bestämma att dessa avgifter inte får vara högre än vad som är nödvändigt för att ersätta kreditgivaren för de kostnader som denne ådragit sig till följd av betalningsförsummelsen.
4.  
Medlemsstaterna får tillåta kreditgivare att påföra konsumenten ytterligare avgifter i händelse av betalningsförsummelse. I sådana fall ska medlemsstaterna fastställa ett tak för sådana avgifter.”
3. 

Artikel 22.1 ska ersättas med följande:

”1.  
I den mån detta direktiv innehåller harmoniserade bestämmelser får medlemsstaterna inte behålla eller införa andra bestämmelser i sin nationella rätt som skiljer sig från vad som fastställs i detta direktiv. Artikel 16a.3 och 16.a.4 ska dock inte hindra medlemsstaterna från att behålla eller införa strängare bestämmelser för att skydda konsumenterna.”

1. Översikt

,
Article 27 (1)

the following article is inserted:

‘Article 11a

Information regarding the modification of the terms and conditions of a credit agreement

Without prejudice to other obligations provided for in this Directive, Member States shall ensure that prior to modifying the terms and conditions of the credit agreement, the creditor communicates the following information to the consumer:

(a)

a clear description of the proposed changes and, where applicable, of the need for consumer consent or of the changes introduced by operation of law;

(b)

the timescale for the implementation of the changes referred to in point (a);

(c)

the means for complaint available to the consumer regarding the changes referred to in point (a);

(d)

the time period available for lodging any such complaint;

(e)

the name and address of the competent authority to which the consumer can submit that complaint.’;
Article 27 (2)

the following article is inserted:

‘Article 16a

Arrears and enforcement

1.   Member States shall require creditors to have adequate policies and procedures so that they make efforts to exercise, where appropriate, reasonable forbearance before enforcement proceedings are initiated. Such forbearance measures shall take into account, among other elements, the consumer’s circumstances and may consist of, among other possibilities:

(a)

a total or partial refinancing of a credit agreement;

(b)

a modification of the existing terms and conditions of a credit agreement, which may include among others:

(i)

extending the term of the credit agreement;

(ii)

changing the type of credit agreement;

(iii)

deferring payment of all or part of the instalment repayment for a period;

(iv)

changing the interest rate;

(v)

offering a payment holiday;

(vi)

partial repayments;

(vii)

currency conversions;

(viii)

partial forgiveness and debt consolidation.

2.   The list of potential forbearance measures set out in point (b) of paragraph 1 is without prejudice to rules set out in national law and does not require Member States to provide for all of those measures in their national law.

3.   Member States may require that, where the creditor is permitted to define and impose charges on the consumer arising from the default, those charges are no greater than is necessary to compensate the creditor for costs it has incurred as a result of the default.

4.   Member States may allow creditors to impose additional charges on the consumer in the event of default. In that case, Member States shall place a cap on those charges.’;
Article 27 (3)

Article 22(1) is replaced by the following:

‘1.   Insofar as this Directive contains harmonised provisions, Member States may not maintain or introduce in their national law provisions diverging from those laid down in this Directive. However, Article 16a(3) and (4) shall not preclude Member States from maintaining or introducing more stringent provisions in order to protect consumers.’.

1.1 Referenser

1.2 Identifierade krav

1.3 Relaterade standarder

2. Identifierade krav

Krav

3. Relaterade standarder

Standarder