4.1 Metodoloġija ta’ valutazzjoni komuni

L- awtoritajiet kompetenti għandhom jiżguraw li għall -finijiet tal- għoti ta’ awtorizzazzjoni bħala istituzzjoni ta’ kreditu, kif definit fl -Artikolu 4(1) tas - CRR, huma japplikaw il - metodoloġija ta’ valutazzjoni komuni (“CAM”) stabbilita f’dawn il -Linji Gwida.

Il- CAM tistabbilixxi l -kriterji u l- metodi li skonthom l - awtoritajiet kompetenti għandhom jivvalutaw ir- rekwiżiti komuni għall - għoti ta’ awtorizzazzjoni bħala istituzzjoni ta’ kreditu stabbiliti fl -Artikoli 10 sa 14 tad-Direttiva 2013/36/UE.

Għall -finijiet ta’ dawn il-Linji Gwida, ir- referenzi għar - riskju jinkludu wkoll ir - riskju ta’ ML/TF. Għalhekk, jenħtieġ li l- awtoritajiet kompetenti jivvalutaw b’mod komprensiv l - aspetti relatati mal- AML/CFT għall -finijiet tal- għoti tal - awtorizzazzjoni. Għal dan il - għan, l -awtoritajiet kompetenti għandhom jikkooperaw mas - superviżur fil - qasam tal - AML/CFT rilevanti u korpi pubbl iċi rilevanti oħra kif xieraq f’konformità mal -Artikolu 117(5) tad-Direttiva 2013/36/UE⁵ .

⁵ B’mod partikolari l-Linji Gwida tal-EBA dwar il- kooperazzjoni u l - iskambju ta’ informazzjoni bejn is - superviżuri prudenzjali, is - superviżuri fil - qasam tal - AML/CFT u l -unitajiet tal- intelligence finanzjarja skont id -Direttiva 2013/36/UE. Id- Dokument ta’ Konsultazzjoni, EBA/CP/2021/21 tas -27 ta’ Mejju 2021, huwa disponibbli fuq https://www.eba.europa.eu/eba - consults -new- guidelines -cooperation-and-information- exchange -area-anti-money-laundering-and

Sabiex jiġi żgurat li l - valutazzjoni għall - għoti tal - awtorizzazzjoni tkun ibbażata fuq informazzjoni affidabbli, l- awtoritajiet kompetenti għandhom jirrieżaminaw l -i nformazzjoni u d -dokumenti sottomessi mal - applikazzjoni skont l-RTS dwar l- informazzjoni għall -awtorizzazzjoni , fid-dawl tar- rekwiżiti tal - verità, iċ - ċarezza, il - preċiżjoni, l - aġġornament u l - kompletezza, u bil - ħsieb li tiġi żgurata l - ġestjoni soda u prudenti tal- istituzzjoni. Skont l -Artikolu 10(2) tal- RTS dwar l-informazzjoni għall -awtorizzazzjoni , l- awtoritajiet kompetenti jistgħu jirrikjedu wkoll li l - applikant jipprovdi informazzjoni supplimentari jew spjegazzjonijiet addizzjonali.

Il- CAM hija teknoloġikament newtrali u favorevoli għall - innovazzjoni, għalhekk tkopri l - istituzzjonijiet ta’ kreditu applikanti bil - mudelli ta’ negozju kollha, kemm mudelli ta’ negozju u/jew mekkaniżmi ta’ twassil tradizzjonali kif ukoll innovattivi u, fl - istess ħin, ma timponix rekwiżiti biex jintużaw teknoloġiji speċifiċi jew jiġu adottati ċerti strutturi. Għalhekk, din ma tfixkilx il - ħolqien u l - espansjoni ta’ teknoloġiji ġodda u mudelli ta’ negozju innovattivi. Għaldaqstant, l - awtoritajiet kompetenti ma għandhomx jipp referu jew jipprevjenu l- adozzjoni ta’ teknoloġija speċifika, u lanqas ma għandhom jippreferu jew jippreġudikaw mudell jew servizz ta’ negozju speċifiku fil - kuntest tal - valutazzjoni tal - applikazzjoni. Dan huwa mingħajr preġudizzju għall - ħtieġa li jiġi żgur at li l-mudell tan- negozju jew il - mekkaniżmu ta’ twassil ma jkunux ta’ xkiel għas - superviżjoni effettiva tal -awtoritajiet kompetenti.

Sabiex jiġu żgurati kundizzjonijiet ekwi madwar l -UE, il- valutazzjoni tal -awtoritajiet kompetenti għandha tkun biss teknik a, tirrifletti r- regolamentazzjoni prudenzjali u tkun f’konformità mal - Artikolu 11 tad-Direttiva 2013/36/UE.

4.1.1 Proporzjonalità

L- awtoritajiet kompetenti għandhom iwettqu l - valutazzjoni għall - għoti tal - awtorizzazzjoni f’konformità mal- prinċipju tal - proporzjonalità kif speċifikat f’dawn il -Linji Gwida, bil- ħsieb li jiżguraw li l - valutazzjoni tkun konsistenti mal -profil tar- riskju individwali u l -mudell tan- negozju tal- istituzzjoni ta’ kreditu applikanti, sabiex l -objettivi tar- rekwiżiti regolatorji jinkisbu b’m od effettiv.

Għal dan il - għan, l - awtoritajiet kompetenti għandhom iqisu l - kriterji li ġejjin:

• a) id- daqs mistenni tal -karta tal- bilanċ tal - istituzzjoni ta’ kreditu applikanti u s - sussidjarji tagħha fl -ambitu tal- konsolidazzjoni prudenzjali, kif applikabbli;
• b) il- preżenza ġeografika mistennija tal - istituzzjoni ta’ kreditu applikanti u d - daqs tal - operazzjonijiet tagħha f’kull ġurisdizzjoni;
• c) il-forma legali tal- istituzzjoni ta’ kreditu applikanti, inkluż jekk l - istituzzjoni ta’ kreditu hijiex parti minn grupp;
• d) jekk l- istituzzjoni hijiex elenkata jew le;
• e) it- tip ta’ attivitajiet u servizzi ppjanati mwettqa mill - istituzzjoni ta’ kreditu applikanti (eż. ara wkoll l- Anness 1 għad -Direttiva 2013/36/UE u l- Anness 1 għad - Direttiva 2014/65/UE);
• f) il-mudell tan- negozju (inkluż il-karattru innovattiv, l- uniċità jew il - kumplessità tiegħu) u l - istrateġija, kif ukoll il - livell mistenni ta’ riskju li jirriżulta mill - implimentazzjoni u l - eżekuzzjoni; in -natura u l- kumplessità tal -attivitajiet tan- negozju mmirati;
• g) l- istruttura organizzazzjonali tal - istituzzjoni ta’ kreditu;
• h) l- istrateġija tar - riskju, il - predispożizzjoni għar - riskju u l -profil tar- riskju previsti tal - istituzzjoni ta’ kreditu applikanti;
• i) is - sjieda u l - istruttura ta’ finanzjament tal - istituzzjoni ta’ kreditu applikanti;
• j) it- tip ta’ klijenti (eż. konsumaturi, korporattivi, istituzzjonali, negozji żgħar, entitajiet pubbliċi) u l - kumplessità tal - prodotti jew kuntratti previsti;
• k) il- funzjonijiet esternalizzati u l - kanali ta’ distribuzzjoni previsti;
• l) is - sistemi eżistenti u/jew i ppjanati tat- teknoloġija tal - informazzjoni (IT), inklużi s - sistemi ta’ kontinwità u l- funzjonijiet ta’ esternalizzazzjoni f’dan il - qasam;
• m) jekk l- istituzzjoni ta’ kreditu applikanti tappartjenix għal grupp li huwa soġġett għas - superviżjoni konsolidata tal -a wtorità kompetenti;
• n) jekk l- istituzzjoni ta’ kreditu applikanti tissottomettix applikazzjoni għal attivitajiet speċifiċi biss, jew istituzzjoni ta’ kreditu eżistenti tapplikax għal estensjoni tal - kamp ta’ applikazzjoni tal- awtorizzazzjoni kull meta l -awtori zzazzjoni tkun ingħatat esklussivament għall - eżerċizzju ta’ attivitajiet speċifiċi;
• o) il- konsistenza mat -tip u l- wisa’ tal - informazzjoni meħtieġa skont l - RTS dwar l-informazzjoni għall -awtorizzazzjoni .

Fil - każ tal -paragrafu 18, l-ittra m), u f’konformità mal-Artikolu 10(1) tal- RTS dwar l-informazzjoni għall -awtorizzazzjoni , l- intensità tal - valutazzjoni għandha tqis l - għarfien dirett tal-awtorità kompetenti – abbażi tal - informazzjoni disponibbli għaliha – tal-mudell tan- negozju, il-profil tar- riskju u l - kundizzjonijiet prudenzjali, finanzjarji, tan - negozju u operazzjonali attwali tal- istituzzjoni ta’ kreditu jew tal -grupp applikanti.

Fil - każ tal -paragrafu 18, ittra n) , sakemm l - estensjoni sottomessa ma tibdilx materjalment in - natura u l-profil tar- riskj u tal- istituzzjoni ta’ kreditu, il - valutazzjoni tal -awtoritajiet kompetenti għandha tkun limitata fil - kamp ta’ applikazzjoni u tiffoka fuq l -impatt tal- attivitajiet addizzjonali l- ġodda fuq il -mudell tan- negozju ġenerali u fuq il - kapaċità ta’ konformità ma r- rekwiżiti prudenzjali, b’mod partikolari fuq il - ġestjoni soda u prudenti tal - istituzzjoni ta’ kreditu (inkluż, b’mod partikolari, il-profittabbiltà tal-linji tan- negozju l - ġodda u s - sostenibbiltà ġenerali tal - pjan ta’ direzzjoni tan - negozju, l - adegwatezz a tal-membri tal- korp ta’ ġestjoni fil - funzjoni ta’ ġestjoni jew superviżorja tiegħu, il - qafas ta’ kontroll intern u s - sistemi tal - IT). Għandha tqis ukoll l- għarfien dirett tal -awtorità kompetenti dwar il-mudell tan- negozju, il -profil tar- riskju u l - kundizzjonijiet prudenzjali, finanzjarji, tan - negozju u operazzjonali tal - istituzzjoni ta’ kreditu applikanti.

L- applikazzjoni tal - prinċipju tal - proporzjonalità mill - awtoritajiet kompetenti qatt ma tista’ tammonta għal eżenzjoni tal - istituzzjoni ta’ kreditu appl ikanti mill- issodisfar ta’ kwalunkwe rekwiżit obbligatorju għall - għoti tal - awtorizzazzjoni.