Ś RODKI NALEŻYTEJ STARANNOŚCI WOBEC KLIENTA

Instytucje kredytowe i finansowe powinny wprowadzić odpowiednie i uwzględniające ryzyko strategie i procedury w celu zagwarantowania, że ich podejście do stosowania środków należytej staranności wobec klienta nie skutkuje nieuzasadnionym uniemożliwieniem klientom uprawnionego dostępu do usług finansowych. Aby wypełnić spoczywające na nich obowiązki wynikające z art. 14 ust. 4 dyrektywy (UE) 2015/849, instytucje kredytowe i finansowe powinny określić w swoich strategiach i procedurach kryteria, które będą stosować w celu ustalenia, na jakich podstawach zdecydują, że dany stosunek gospodarczy może zostać odrzucony lub zakończony lub że można odmówić zrealizowania transakcji. W tym kontekście powinny one określić w swoich strategiach, procedurach i środkach kontroli wszystkie możliwości ograniczania wyższego ryzyka prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu, których zastosowanie będą rozważać, zanim podejmą decyzję o odrzuceniu klienta z powodu ryzyka prania pieniędzy i finansowania terroryzmu. Możliwości te powinny obejmować co najmniej dostosowanie poziomu i intensywności monitoringu oraz, w przypadku gdy zezwala na to prawo krajowe, stosowanie ukierunkowanych ograniczeń w odniesieniu do produktów lub usług. W strategiach i procedurach instytucji należy jasno określać, w jakich sytuacjach zastosowanie tych środków ograniczających ryzyko może być właściwe.

Przed podjęciem decyzji o odmowie lub zakończeniu stosunku gospodarczego instytucje kredytowe i finansowe powinny upewnić się, że rozważyły i odrzuciły wszystkie możliwe środki ograniczające ryzyko, które można byłoby racjonalnie zastosować w danym przypadku, biorąc pod uwagę ryzyko prania pieniędzy i finansowania terroryzmu powiązane z istniejącym lub potencjalnym stosunkiem gospodarczym.