+Artikkel 97 Järelevalvealane läbivaatamine ja hindamine
---+Artikkel 97 1.
---+Artikkel 97 2.
---+Artikkel 97 3.
---+Artikkel 97 4.
---+Artikkel 97 4a.
---+Artikkel 97 5.
---+Artikkel 97 6.

Artikkel 97 Järelevalvealane läbivaatamine ja hindamine

1. Ülevaade

,
Artikkel 97 1.

Võttes arvesse artiklis 98 sätestatud tehnilisi kriteeriume, vaatavad pädevad asutused läbi korrad, strateegiad, protsessid ja mehhanismid, mida ►C3  finantsinstitutsioonid ◄ käesoleva direktiivi ja määruse (EL) nr 575/2013 järgimiseks on rakendanud, ja hindavad:

a) 

riske, mis ►C3  finantsinstitutsioonidel ◄ on olemas või võivad ilmneda;

▼M5 —————

▼B

c) 

sellise stressitestimise käigus tuvastatud riske, milles võetakse arvesse ►C3  finantsinstitutsiooni ◄ tegevuse laadi, ulatust ja keerukust;

▼M8

d) 

määruse (EL) 2022/2554 IV peatüki kohase digitaalse tegevuskerksuse testimise käigus tuvastatud riske.

▼B

Artikkel 97 2.
Lõikes 1 osutatud läbivaatamise ja hindamise ulatus hõlmab kõiki käesoleva direktiivi ja määruse (EL) nr 575/2013 nõudeid.
Artikkel 97 3.
Lõikes 1 osutatud läbivaatamisele ja hindamisele tuginedes otsustavad pädevad asutused, kas korrad, strateegiad, protsessid ja mehhanismid, mida ►C3  finantsinstitutsioonid ◄ on rakendanud, ja nende omavahendid ning nende likviidsus tagavad riskide usaldusväärse juhtimise ja piisava katmise.
Artikkel 97 4.
Pädevad asutused määravad kindlaks lõikes 1 osutatud läbivaatamise ja hindamise sageduse ja põhjalikkuse, võttes arvesse asjaomase ►C3  finantsinstitutsiooni ◄ suurust ja süsteemset olulisust ning selle tegevuse laadi, ulatust ja keerukust, samuti proportsionaalsuse põhimõtet. Artikli 99 lõikes 2 osutatud järelevalvealase kontrolliprogrammiga hõlmatud ►C3  finantsinstitutsioonide ◄ puhul peab läbivaatamine ja hindamine toimuma vähemalt kord aastas.

Käesoleva artikli lõikes 1 osutatud läbivaatamise ja hindamise tegemisel kohaldavad pädevad asutused proportsionaalsuse põhimõtet kooskõlas artikli 143 lõike 1 punkti c kohaselt avaldatud kriteeriumidega. Eelkõige võib pädev asutus finantsinstitutsiooni läbivaatamise ja hindamise eesmärgil kaaluda, kas täidetud on kõik järgmised tingimused:

a) 

finantsinstitutsioon ei ole määruse (EL) nr 575/2013 kohaselt globaalne süsteemselt oluline ettevõtja, kolmanda riigi globaalne süsteemselt oluline ettevõtja ega globaalse süsteemselt olulise ettevõtja üksus;

b) 

finantsinstitutsioon on vastavalt käesoleva direktiivi artikli 131 lõigetele 1 ja 3 määratud kindlaks kui muu süsteemselt oluline ettevõtja;

c) 

finantsinstitutsioon kuulub konsolideerimisgruppi, kus emaettevõtjana tegutsev finantsinstitutsioon ja valdav enamik tütarettevõtjast finantsinstitutsioonidest on omavahel seotud direktiivi 2013/34/EL artiklis 22 kirjeldatud viisil;

d) 

käesoleva lõigu punktis c osutatud tütarettevõtjast finantsinstitutsioonidest vastavad kõigile järgmistele tingimustele:

i) 

nad kvalifitseeruvad või valdav enamik neist kvalifitseeruvad kooskõlas määruse (EL) nr 575/2013 artikli 27 lõike 1 punktiga a vastastikusteks seltsideks, ühistuteks või hoiuasutusteks ning kohaldatav riigisisene õigus sisaldab väljamaksete ülempiiri või selle maksimumtasemele seatud piirangut;

ii) 

individuaalsel või allkonsolideeritud alusel ei ületa nende koguvara 30 miljardit eurot.
Artikkel 97 4a.
Pädevad asutused võivad töötada välja kohandatud metoodika käesoleva artikli lõikes 1 osutatud läbivaatamise ja hindamise kohaldamiseks, et võtta arvesse sarnase riskiprofiiliga, näiteks sarnaste ärimudelite või sarnase riskipositsioonide geograafilise paiknemisega ►C4  finantsinstitutsioone ◄ . Sellised kohandatud metoodikad võivad hõlmata riskipõhiseid võrdlusaluseid ja kvantitatiivseid näitajaid, võimaldavad võtta nõuetekohaselt arvesse konkreetseid riske, millega iga ►C4  finantsinstitutsioon ◄ võib kokku puutuda, ning ei mõjuta kooskõlas artikliga 104 võetavate meetmete ►C4  finantsinstitutsioonipõhist ◄ laadi.

Kui pädevad asutused kasutavad käesoleva lõike alusel selliseid kohandatud metoodikaid, teatavad nad sellest Euroopa Pangandusjärelevalvele. Euroopa Pangandusjärelevalve jälgib järelevalvetavasid ja annab kooskõlas määruse (EL) nr 1093/2010 artikliga 16 välja suunised, et täpsustada, kuidas sarnaseid riskiprofiile käesoleva lõike kohaldamisel hinnatakse, ning et tagada sarnastele ►C4  finantsinstitutsioonidele ◄ kohandatud metoodikate sidus ja proportsionaalne kohaldamine kogu liidus.
Artikkel 97 5.
Liikmesriigid tagavad, et kui läbivaatamise käigus selgub, et ►C3  finantsinstitutsiooniga ◄ võib vastavalt määruse (EL) nr 1093/2010 artiklile 23 olla seotud süsteemne risk, teavitavad pädevad asutused Euroopa Pangandusjärelevalvet viivitamata läbivaatamise tulemustest.
Artikkel 97 6.
Kui pädevatel asutustel tekib läbivaatamise, eelkõige ►C4  finantsinstitutsiooni ◄ juhtimise korralduse, ärimudeli või tegevuse hindamise käigus põhjendatud kahtlus, et seoses kõnealuse ►C4  finantsinstitutsiooniga ◄ on toimunud või toimub rahapesu või terrorismi rahastamine või on tehtud vastav katse või on selleks olemas suurenenud risk, teavitab pädev asutus sellest viivitamata Euroopa Pangandusjärelevalvet ning ►C4  finantsinstitutsiooni ◄ üle kooskõlas direktiiviga (EL) 2015/849 järelevalvet teostavat ning kõnealuse direktiivi sätete järgimise tagamiseks pädevat asutust või organit. Rahapesu või terrorismi rahastamise võimaliku suurenenud riski korral teevad pädev asutus ning ►C4  finantsinstitutsiooni ◄ üle kooskõlas direktiiviga (EL) 2015/849 järelevalvet teostav ja kõnealuse direktiivi sätete järgimise tagamiseks pädev asutus või organ omavahel koostööd ning teavitavad oma ühisest hinnangust viivitamata Euroopa Pangandusjärelevalvet. Pädev asutus võtab vajaduse korral meetmeid kooskõlas käesoleva direktiiviga.

1.1 Viited

1.2 Tuvastatud nõuded

1.3 Seotud standardid

2. Tuvastatud nõuded

Nõuded

3. Seotud standardid

Standardid