+Článek 4 Účinné a obezřetné řízení
---+Článek 4 1
---+Článek 4 2
---+Článek 4 3
---+Článek 4 4

Článek 4 Účinné a obezřetné řízení

1. Přehled

,
Článek 4 1

1.   Vedoucí orgán poskytovatele služeb skupinového financování stanoví odpovídající politiky a postupy zajišťující účinné a obezřetné řízení, včetně oddělení funkcí, kontinuity činností a předcházení střetům zájmů, a zajistí dohled nad prováděním těchto politik a postupů, a to způsobem, který podporuje integritu trhu a zájmy jeho klientů.
Článek 4 2

2.   Vedoucí orgán poskytovatele služeb skupinového financování stanoví vhodné systémy a kontroly k posuzování rizik spojených s úvěry zprostředkovanými platformou skupinového financování a dohlíží nad jejich prováděním.

Poskytovatel služeb skupinového financování, který poskytuje individuální správu portfolia úvěrů, zajistí, aby měl zavedeny odpovídající systémy a kontroly pro řízení rizika a finanční modelování pro toto poskytování služeb a dodržoval požadavky, jež jsou stanoveny v čl. 6 odst. 1 až 3.
Článek 4 3

3.   Vedoucí orgán poskytovatele služeb skupinového financování přezkoumá alespoň jednou za dva roky obezřetnostní záruky uvedené v čl. 12 odst. 2 písm. h) a plán kontinuity činnosti podle čl. 12 odst. 2 písm. j), přičemž zohlední povahu, rozsah a složitost poskytovaných služeb skupinového financování.
Článek 4 4

4.   Pokud poskytovatel služeb skupinového financování stanovuje cenu nabídky skupinového financování, je povinen:

a)

před učiněním nabídky skupinového financování provést přiměřené hodnocení úvěrového rizika projektu skupinového financování nebo vlastníka projektu, včetně posouzení rizika, že vlastník projektu v případě úvěru, dluhopisu nebo jiné formy sekuritizovaného dluhu neuhradí k datu splatnosti jednu nebo více splátek;

b)

opírat se při hodnocení úvěrového rizika uvedeného v písmeni a) o dostatečné informace, včetně:

i)

auditovaných účetních výkazů za poslední dvě účetní období, jsou-li k dispozici;

ii)

informací, které jsou mu známy v době, kdy je prováděno hodnocení úvěrového rizika;

iii)

informací, které jsou v příslušných případech získány od vlastníka projektu; a

iv)

informací, které poskytovateli služeb skupinového financování umožňují provést přiměřené hodnocení úvěrového rizika;

c)

stanovit, zavést a udržovat jasné a účinné politiky a postupy, které mu umožní provádět hodnocení úvěrového rizika, a tyto politiky a postupy zveřejňovat;

d)

zajistit, aby cena byla spravedlivá a přiměřená, a to i v situacích, kdy poskytovatel služeb skupinového financování, který určuje cenu úvěrů, umožní poskytovateli úvěru vystoupit z úvěrového vztahu před datem splatnosti úvěru;

e)

provést ocenění každého úvěru alespoň za těchto okolností:

i)

v okamžiku poskytování úvěru;

ii)

pokud má poskytovatel služeb skupinového financování za to, že je nepravděpodobné, že vlastník projektu splní své závazky splatit úvěr v plné výši, aniž by poskytovatel služeb skupinového financování prosazoval jakýkoli příslušný přednostní nárok ze zajištění nebo přijal jiné kroky s obdobným účinkem;

iii)

po selhání; a

iv)

pokud poskytovatel služeb skupinového financování umožní poskytovateli úvěru vystoupit z úvěrového vztahu před datem jeho splatnosti;

f)

mít a používat rámec pro řízení rizik, jehož účelem je dosáhnout souladu s požadavky stanovenými v písm. a) až e) tohoto odstavce;

g)

vést záznamy o všech zprostředkovaných nabídkách skupinového financování, aby prokázal, že:

i)

bylo provedeno hodnocení úvěrového rizika v okamžiku, kdy bylo vyžadováno, a v souladu s písm. a) a b) tohoto odstavce; a

ii)

cena nabídky skupinového financování byla spravedlivá a přiměřená v souladu s rámcem řízení rizik.

1.1 Odkazy

1.2 Identifikované požadavky

1.3 Související standardy

2. Identifikované požadavky

Požadavky

3. Související standardy

Standardy