+Článok 4 Účinné a obozretné riadenie
---+Článok 4 1
---+Článok 4 2
---+Článok 4 3
---+Článok 4 4

Článok 4 Účinné a obozretné riadenie

1. Prehľad

,
Článok 4 1

1.   Riadiaci orgán poskytovateľa služieb hromadného financovania stanoví vhodné politiky a postupy a kontrolu s cieľom zabezpečiť účinné a obozretné riadenie, vrátane rozdelenia povinností, kontinuity činností a predchádzania konfliktom záujmov, a to spôsobom, ktorý podporuje integritu trhu a záujmy jeho klientov.
Článok 4 2

2.   Riadiaci orgán poskytovateľa služieb hromadného financovania stanoví vhodné systémy a kontroly na posudzovanie rizík súvisiacich s pôžičkami sprostredkovanými na platforme hromadného financovania a kontroluje ich.

Poskytovateľ služieb hromadného financovania, ktorý poskytuje riadenie individuálneho portfólia pôžičiek, zabezpečí, aby mal zavedené primerané systémy a kontroly na riadenie rizika a finančné modelovanie pre poskytovanie týchto služieb a aby toto poskytovanie bolo v súlade s požiadavkami stanovenými v článku 6 ods. 1 až 3.
Článok 4 3

3.   Riadiaci orgán poskytovateľa služieb hromadného financovania s prihliadnutím na povahu, rozsah a zložitosť služieb hromadného financovania, ktoré poskytuje, aspoň raz za dva roky preskúma prudenciálne záruky uvedené v článku 12 ods. 2 písm. h) a plán na zabezpečenie kontinuity činností uvedený v článku 12 ods. 2 písm. j).
Článok 4 4

4.   Ak poskytovateľ služieb hromadného financovania stanovuje cenu ponuky hromadného financovania:

a)

vykoná pred uskutočnením ponuky hromadného financovania náležité posúdenie kreditného rizika projektu hromadného financovania alebo vlastníka projektu, vrátane zohľadnenia rizika, že vlastník projektu neuhradí v prípade pôžičky, dlhopisu alebo inej formy sekuritizovaného dlhu k dátumu splatnosti jednu alebo viaceré splátky;

b)

vychádza pri posudzovaní kreditného rizika uvedeného v písmene a) z dostatočných informácií vrátane:

i)

auditovaných účtovných závierok za posledné dva finančné roky, ak sú k dispozícii;

ii)

informácií, o ktorých si je v čase vykonávania posúdenia kreditného rizika vedomý;

iii)

informácií ktoré, ak je to relevantné, získal od vlastníka projektu; a

iv)

informácií, ktoré poskytovateľovi služieb hromadného financovania umožňujú vykonať náležité posúdenie kreditného rizika;

c)

stanoví, zavedie a zachováva jasné a účinné politiky a postupy, ktoré mu umožňujú vykonávať posúdenia kreditného rizika a tieto politiky a postupy zverejniť;

d)

zabezpečí, aby cena bola spravodlivá a primeraná, a to aj v situáciách, keď poskytovateľ služieb hromadného financovania, ktorý určuje cenu pôžičiek, uľahčuje veriteľovi odstúpenie z pôžičkového vzťahu pred dátumom splatnosti pôžičky;

e)

vykoná ocenenie každej pôžičky aspoň za týchto okolností:

i)

v okamihu poskytnutia pôžičky;

ii)

ak sa poskytovateľ služieb hromadného financovania domnieva, že nie je pravdepodobné, že vlastník projektu úplne splní svoje záväzky splatiť pôžičku bez toho, aby poskytovateľ služieb hromadného financovania uplatnil akúkoľvek relevantnú zábezpeku alebo prijal iné opatrenia s analogickým účinkom;

iii)

v prípade zlyhania a

iv)

ak poskytovateľ služieb hromadného financovania uľahčuje veriteľovi odstúpenie z pôžičkového vzťahu pred dátumom splatnosti pôžičky;

f)

má a používa rámec riadenia rizík, ktorý je koncipovaný tak, aby sa dosiahol súlad s požiadavkami stanovenými v písmenách a) až e) tohto odseku;

g)

vedie dostatočnú evidenciu každej uľahčenej ponuky hromadného financovania, aby sa dalo preukázať, že:

i)

posúdenie kreditného rizika sa vykonalo vtedy, keď sa to vyžaduje, a v súlade s písmenami a) a b) tohto odseku; a

ii)

cena ponuky hromadného financovania bola spravodlivá a primeraná v súlade s rámcom riadenia rizík.

1.1 Odkazy

1.2 Identifikované požiadavky

1.3 Súvisiace štandardy

2. Identifikované požiadavky

Požiadavky

3. Súvisiace štandardy

Štandardy