+Άρθρο 4 Αποτελεσματική και συνετή διαχείριση
---+Άρθρο 4 1
---+Άρθρο 4 2
---+Άρθρο 4 3
---+Άρθρο 4 4

Άρθρο 4 Αποτελεσματική και συνετή διαχείριση

1. Επισκόπηση

,
Άρθρο 4 1

1.   Η διοίκηση των παρόχων υπηρεσιών συμμετοχικής χρηματοδότησης θεσπίζει και επιβλέπει την εφαρμογή επαρκών πολιτικών και διαδικασιών που εξασφαλίζουν την αποτελεσματική και συνετή διαχείριση, συμπεριλαμβανομένων του διαχωρισμού των καθηκόντων, της επιχειρησιακής συνέχειας και της αποτροπής των συγκρούσεων συμφερόντων, με τρόπο που προωθεί την ακεραιότητα της αγοράς και τα συμφέροντα των πελατών τους.
Άρθρο 4 2

2.   Η διοίκηση των παρόχων θεσπίζει και επιβλέπει την εφαρμογή κατάλληλων συστημάτων και ελέγχων για την εκτίμηση των κινδύνων των σχετιζόμενων με τα δάνεια που πραγματοποιούνται μέσω της πλατφόρμας συμμετοχικής χρηματοδότησης.

Οι πάροχοι που προσφέρουν διαχείριση ατομικού χαρτοφυλακίου δανείων διαθέτουν επαρκή συστήματα και ελέγχους για τη διαχείριση του κινδύνου και την οικονομική μοντελοποίηση για αυτήν την προσφορά υπηρεσιών και τηρούν τις απαιτήσεις του άρθρου 6 παράγραφοι 1 έως 3.
Άρθρο 4 3

3.   Η διοίκηση των παρόχων επανεξετάζει, τουλάχιστον άπαξ ανά διετία και λαμβάνοντας υπόψη τη φύση, την κλίμακα και την πολυπλοκότητα των υπηρεσιών συμμετοχικής χρηματοδότησης που παρέχονται, τις διασφαλίσεις προληπτικής εποπτείας του άρθρου 12 παράγραφος 2 στοιχείο η) και το σχέδιο επιχειρησιακής συνέχειας του άρθρου 12 παράγραφος 2 στοιχείο ι).
Άρθρο 4 4

4.   Όταν πάροχος καθορίζει την τιμή μιας προσφοράς συμμετοχικής χρηματοδότησης:

α)

προβαίνει σε εύλογη εκτίμηση του πιστωτικού κινδύνου του έργου συμμετοχικής χρηματοδότησης ή του κυρίου του έργου προτού γίνει η προσφορά, μεταξύ άλλων λαμβάνοντας υπόψη τον κίνδυνο ότι ο κύριος του έργου δεν θα πραγματοποιήσει, σε περίπτωση δανείου, ομολόγου ή άλλης μορφής τιτλοποιημένου χρέους, μία ή περισσότερες πληρωμές όταν η οφειλή καταστεί ληξιπρόθεσμη·

β)

βασίζει την εκτίμηση πιστωτικού κινδύνου που αναφέρεται στο στοιχείο α) σε επαρκή πληροφοριακά στοιχεία, συμπεριλαμβανομένων:

i)

όπου είναι διαθέσιμοι, ελεγμένων λογαριασμών που καλύπτουν τις δύο τελευταίες οικονομικές χρήσεις,

ii)

στοιχεία που γνωρίζει κατά τον χρόνο διενέργειας της εκτίμησης πιστωτικού κινδύνου,

iii)

στοιχεία τα οποία έχουν ληφθεί, κατά περίπτωση, από το έργο συμμετοχικής χρηματοδότησης ή τον κύριο του έργου και,

iv)

στοιχεία που επιτρέπουν στον πάροχο υπηρεσιών συμμετοχικής χρηματοδότησης να διενεργήσει εύλογη εκτίμηση του πιστωτικού κινδύνου·

γ)

να θεσπίζει, να εφαρμόζει και να διατηρεί σαφείς και αποτελεσματικές πολιτικές και διαδικασίες που του επιτρέπουν να διενεργεί εκτιμήσεις πιστωτικού κινδύνου, και επίσης να δημοσιεύει τις εν λόγω πολιτικές και διαδικασίες·

δ)

να εξασφαλίζει ότι η τιμή είναι δίκαιη και ενδεδειγμένη, ακόμα και αν ο πάροχος υπηρεσιών συμμετοχικής χρηματοδότησης που καθορίζει την τιμή των δανείων διευκολύνει την έξοδο ενός δανειστή πριν από την ημερομηνία λήξης του δανείου·

ε)

να διενεργεί αποτίμηση κάθε δανείου τουλάχιστον στις ακόλουθες περιπτώσεις:

i)

κατά τη στιγμή έκδοσης του δανείου·

ii)

όταν ο πάροχος υπηρεσιών συμμετοχικής χρηματοδότησης θεωρεί ότι ο κύριος του έργου είναι μάλλον απίθανο να εκπληρώσει στο ακέραιο τις δανειακές του υποχρεώσεις, εάν ο πάροχος δεν απαιτήσει παροχή ασφαλείας ή δεν λάβει άλλα μέτρα με ανάλογο αποτέλεσμα·

iii)

κατόπιν αθέτησης υποχρεώσεων· και

iv)

όταν ο πάροχος υπηρεσιών συμμετοχικής χρηματοδότησης διευκολύνει την έξοδο δανειστή πριν από την ημερομηνία λήξης του δανείου·

στ)

να διαθέτει και να χρησιμοποιεί πλαίσιο διαχείρισης κινδύνων το οποίο έχει σχεδιαστεί για την επίτευξη συμμόρφωσης προς τις απαιτήσεις των στοιχείων α) έως ε) της παρούσας παραγράφου·

ζ)

να τηρεί αρχείο για κάθε διευκολυνθείσα προσφορά συμμετοχικής χρηματοδότησης ώστε να αποδεικνύει επαρκώς ότι:

i)

διενεργήθηκε εκτίμηση πιστωτικού κινδύνου όταν απαιτήθηκε και σύμφωνα με τα στοιχεία α) και β) της παρούσας παραγράφου· και

ii)

η τιμή της προσφοράς συμμετοχικής χρηματοδότησης ήταν δίκαιη και ενδεδειγμένη σύμφωνα με το πλαίσιο διαχείρισης κινδύνων.

1.1 Παραπομπές

1.2 Εντοπισμένες απαιτήσεις

1.3 Σχετικά πρότυπα

2. Εντοπισμένες απαιτήσεις

Απαιτήσεις

3. Σχετικά πρότυπα

Πρότυπα