+Článek 6 Individuální správa portfolií úvěrů
---+Článek 6 1
---+Článek 6 2
---+Článek 6 3
---+Článek 6 4
---+Článek 6 5
---+Článek 6 6
---+Článek 6 7

Článek 6 Individuální správa portfolií úvěrů

1. Přehled

,
Článek 6 1

1.   Pokud poskytovatel služeb skupinového financování nabízí individuální správu portfolií úvěrů, je mu investor povinen udělit mandát stanovující parametry pro poskytovanou službu, který obsahuje alespoň dvě z následujících kritérií, jež musí splňovat všechny úvěry v portfoliu:

a)

minimální a maximální úrokovou sazbu hrazenou v rámci jakéhokoli úvěru umožněného pro investora;

b)

minimální a maximální datum splatnosti úvěru umožněného pro investora;

c)

rozsah a rozložení jakýchkoli kategorií rizik, jež se použijí na úvěry; a

d)

je-li nabízena roční cílová míra návratnosti investic, pravděpodobnost, že vybrané úvěry umožní investorovi s přiměřenou mírou jistoty dosáhnout cílové sazby.
Článek 6 2

2.   Aby byl poskytovatel služeb skupinového financování schopen splnit požadavky podle odstavce 1, má zavedeny spolehlivé interní postupy a metodiky a používá vhodné údaje. Poskytovatel služeb skupinového financování může používat své vlastní údaje nebo údaje získané od třetích stran.

Poskytovatel služeb skupinového financování na základě řádných a správně stanovených kritérií a s přihlédnutím ke všem relevantním faktorům, které mohou mít nepříznivý vliv na výkonnost úvěrů, zhodnotí:

a)

úvěrové riziko jednotlivých projektů skupinového financování vybraných pro portfolio investora;

b)

úvěrové riziko na úrovni portfolia investora; a

c)

úvěrové riziko vlastníků projektů vybraných pro portfolio investora ověřením pravděpodobnosti toho, zda vlastníci projektů splní své závazky z úvěru.

Poskytovatel služeb skupinového financování rovněž investorovi poskytne popis metody použité pro hodnocení uvedená v druhém pododstavci písm. a), b) a c).
Článek 6 3

3.   Pokud poskytovatel služeb skupinového financování nabízí individuální správu portfolií úvěrů, uchovává záznamy o uděleném mandátu a o každém z úvěrů v jednotlivém portfoliu. Poskytovatel služeb skupinového financování uchovává na trvalém nosiči záznamy o každém mandátu a úvěru přinejmenším po dobu tří let od data jeho splatnosti.
Článek 6 4

4.   Poskytovatel služeb skupinového financování průběžně a na žádost investora poskytuje elektronickými prostředky alespoň tyto informace o každém jednotlivém portfoliu:

a)

seznam jednotlivých úvěrů, z nichž je portfolio složeno;

b)

vážený průměr roční úrokové sazby z úvěrů v portfoliu;

c)

rozdělení úvěrů podle kategorie rizika v procentech a absolutních číslech;

d)

u všech úvěrů, z nichž je portfolio složeno, klíčové informace, které zahrnují alespoň úrokovou sazbu nebo jinou náhradu investorovi, datum splatnosti, kategorii rizika, splátkový kalendář jistiny a plateb úroků, dodržování splátkového kalendáře vlastníkem projektu;

e)

u všech úvěrů, z nichž je portfolio složeno, opatření ke zmírnění rizika včetně poskytovatelů kolaterálu nebo ručitelů nebo jiných druhů záruk;

f)

veškerá selhání vlastníka projektu ve vztahu k úvěrovým smlouvám v posledních pěti letech;

g)

veškeré poplatky, které investor, poskytovatel služeb skupinového financování nebo vlastník projektu zaplatil v souvislosti s tímto úvěrem;

h)

pokud poskytovatel služeb skupinového financování provedl ocenění úvěru:

i)

poslední ocenění;

ii)

datum ocenění;

iii)

vysvětlení, proč poskytovatel služeb skupinového financování ocenění provedl, a

iv)

pravdivý popis pravděpodobné skutečné návratnosti s ohledem na poplatky a míry selhání.
Článek 6 5

5.   Pokud poskytovatel služeb skupinového financování zřídil a provozuje pohotovostní fond pro svou činnost související s individuální správou portfolií úvěrů, je povinen poskytnout investorům tyto informace:

a)

varování před riziky, v němž se uvádí: „Pohotovostní fond, který nabízíme, vám nezakládá nárok na vyplacení, takže se může stát, že i pokud vám vznikne ztráta, neobdržíte výplatu peněžních prostředků. Je výlučně na volném uvážení provozovatele pohotovostního fondu rozhodovat o tom, jak vysoká částka má být vyplacena, včetně toho, že k vyplacení nedojde vůbec. Investoři by se při svém rozhodování, zda investují a jakou částku, proto neměli spoléhat na možné vyplacení z pohotovostního fondu.“;

b)

popis politiky pohotovostního fondu, včetně:

i)

vysvětlení zdroje peněz zaplacených do fondu;

ii)

vysvětlení toho, jak je fond spravován;

iii)

vysvětlení toho, komu peníze patří;

iv)

důvodů, k nimž provozovatel pohotovostního fondu přihlíží při rozhodování o tom, zda a jakým způsobem přistoupí k vyplacení prostředků z fondu, včetně toho:

—

zda má fond k výplatě dostatečné finanční prostředky, či nikoli, a

—

že je vždy na volném uvážení provozovatele pohotovostního fondu žádnou platbu neprovést, či rozhodnout o její výši;

v)

vysvětlení postupu pro zvažování, zda z fondu provést platbu na základě vlastního uvážení, a

vi)

uvedení toho, jak bude s peněžitými prostředky splacenými do fondu nakládáno v případě platební neschopnosti provozovatele pohotovostního fondu.
Článek 6 6

6.   Poskytovatel služeb skupinového financování, který zřídil a provozuje pohotovostní fond uvedený v odstavci 5, poskytne veřejnosti čtvrtletně tyto informace o výkonnosti fondu:

a)

velikost pohotovostního fondu ve srovnání s celkovými neuhrazenými částkami u úvěrů relevantních pro pohotovostní fond a

b)

poměr plateb uhrazených z pohotovostního fondu a celkové částky neuhrazených úvěrů relevantních pro pohotovostní fond.
Článek 6 7

7.   Orgán EBA v úzké spolupráci s orgánem ESMA vypracuje návrhy regulačních technických norem, v nichž upřesní:

a)

prvky včetně formátu, které mají být zahrnuty do popisu metody uvedené v odst. 2 třetím pododstavci;

b)

informace uvedené v odstavci 4 a

c)

politiky, postupy a organizační opatření, které poskytovatelé služeb skupinového financování mají mít zavedeny, pokud jde o jakékoli pohotovostní fondy, které mohou nabízet podle odstavců 5 a 6.

Orgán EBA předloží tyto návrhy regulačních technických norem Komisi do 10. listopadu 2021.

Komisi je svěřena pravomoc doplnit toto nařízení přijetím regulačních technických norem uvedených v prvním pododstavci tohoto odstavce v souladu s články 10 až 14 nařízení (EU) č. 1093/2010.

1.1 Odkazy

1.2 Identifikované požadavky

1.3 Související standardy

2. Identifikované požadavky

Požadavky

3. Související standardy

Standardy