+Článok 6 Riadenie individuálneho portfólia pôžičiek
---+Článok 6 1
---+Článok 6 2
---+Článok 6 3
---+Článok 6 4
---+Článok 6 5
---+Článok 6 6
---+Článok 6 7

Článok 6 Riadenie individuálneho portfólia pôžičiek

1. Prehľad

,
Článok 6 1

1.   Ak poskytovateľ služieb hromadného financovania ponúka riadenie individuálneho portfólia pôžičiek, poskytne mu investor mandát špecifikujúci parametre pre poskytovanie služby, ktorý zahŕňa aspoň dve z týchto kritérií, ktoré každá pôžička v portfóliu bude musieť spĺňať:

a)

minimálnu a maximálnu úrokovú sadzbu splatnú v rámci každej pôžičky, ktorej poskytnutie sa investorovi uľahčí;

b)

minimálny a maximálny dátum splatnosti každej pôžičky, ktorej poskytnutie sa investorovi uľahčí;

c)

škálu a rozdelenie všetkých kategórií rizika, ktoré sa vzťahujú na pôžičky; a

d)

ak sa ponúka ročná cieľová miera návratnosti investícií, pravdepodobnosť, že vybrané pôžičky umožnia investorovi dosiahnuť túto cieľovú mieru s primeranou istotou.
Článok 6 2

2.   S cieľom dosiahnuť súlad s odsekom 1 má mať poskytovateľ služieb hromadného financovania zavedené robustné vnútorné postupy a metodiky a používať vhodné údaje. Poskytovateľ služieb hromadného financovania môže používať svoje vlastné údaje alebo údaje, ktoré získal na základe outsourcingu od tretích strán.

Na základe spoľahlivých a dobre vymedzených kritérií a so zreteľom na všetky relevantné faktory, ktoré môžu mať nepriaznivé účinky na výkonnosť pôžičiek, poskytovateľ služieb hromadného financovania posúdi:

a)

kreditné riziko jednotlivých projektov hromadného financovania vybraných do portfólia investora;

b)

kreditné riziko na úrovni portfólia investora a

c)

kreditné riziko vlastníkov projektu vybraného do portfólia investora, pričom sa overí pravdepodobnosť toho, či si vlastníci projektu splnia záväzky vyplývajúce z pôžičky.

Poskytovateľ služieb hromadného financovania poskytne investorovi aj opis metód použitých na posúdenia uvedené v druhom pododseku v písmenách a), b) a c).
Článok 6 3

3.   Ak poskytovateľ služieb hromadného financovania ponúka riadenie individuálneho portfólia pôžičiek, vedie evidenciu udelených mandátov a každej pôžičky v individuálnom portfóliu. Poskytovateľ služieb hromadného financovania vedie na trvanlivom nosiči evidenciu o mandáte a každej pôžičke aspoň po dobu troch rokov od dátumu jej splatnosti.
Článok 6 4

4.   Poskytovateľ služieb hromadného financovania poskytuje priebežne a na žiadosť investora elektronickými prostriedkami aspoň tieto informácie o každom individuálnom portfóliu:

a)

zoznam jednotlivých pôžičiek, z ktorých portfólio pozostáva;

b)

váženú priemernú ročnú úrokovú sadzbu pôžičiek v portfóliu;

c)

rozdelenie pôžičiek podľa kategórie rizika, vyjadrené v percentách a absolútnych číslach;

d)

pre každú pôžičku, ktorá je súčasťou portfólia, kľúčové informácie, vrátane aspoň úrokovej sadzby alebo inej odplaty pre investora, dátumu splatnosti, kategórie rizika, plán splácania istiny a platenie úrokov, dodržiavania splátkového kalendára zo strany vlastníka projektu;

e)

pre každú pôžičku, ktorá je súčasťou portfólia, opatrenia na zmiernenie rizika vrátane poskytovateľov kolaterálu alebo ručiteľov alebo iných druhov záruky;

f)

každé zlyhanie vlastníka projektu pri zmluvách o pôžičke za posledných päť rokov;

g)

akékoľvek poplatky, ktoré v súvislosti s touto pôžičkou zaplatil investor, poskytovateľ služieb hromadného financovania alebo vlastník projektu;

h)

ak poskytovateľ služieb hromadného financovania vykonal ocenenie pôžičky:

i)

najnovšie ocenenie,

ii)

dátum ocenenia,

iii)

vysvetlenie, prečo poskytovateľ služieb hromadného financovania toto ocenenie vykonal a

iv)

verný opis pravdepodobného skutočného výnosu zohľadňujúceho poplatky a miery zlyhania.
Článok 6 5

5.   Ak poskytovateľ služieb hromadného financovania zriadil a prevádzkuje fond na nepredvídané udalosti pre svoju činnosť súvisiacu s riadením individuálnych portfólií pôžičiek, poskytne investorom tieto informácie:

a)

upozornenie na riziko, v ktorom sa uvedie: „Fond na nepredvídané udalosti, ktorý ponúkame, vám nevytvára nárok na výplatu, takže sa môže stať, že nedostanete žiadne vyplatené prostriedky, aj keď utrpíte stratu. Na prevádzkovateľa fondu na nepredvídané udalosti sa vzťahuje zásada absolútneho vlastného uváženia, pokiaľ ide o sumu, ktorá môže byť vyplatená, vrátane nevyplatenia žiadnej sumy. Investori by sa preto pri zvažovaní, či alebo koľko investovať, nemali spoliehať na možnú výplatu z fondu na nepredvídané udalosti.“;

b)

opis politiky fondu na nepredvídané udalosti vrátane:

i)

vysvetlenia zdroja peňažných prostriedkov zaplatených do fondu;

ii)

vysvetlenia, ako je fond spravovaný;

iii)

vysvetlenia, komu patria peňažné prostriedky;

iv)

faktorov, ktoré prevádzkovateľ fondu na nepredvídané udalosti zohľadňuje pri rozhodovaní o tom, či alebo ako konať podľa vlastného uváženia pri výplate z fondu, vrátane toho:

—

či fond má alebo nemá dostatok peňazí na výplatu a

—

že prevádzkovateľ fondu na nepredvídané udalosti má v každom prípade absolútne právo rozhodnúť podľa vlastného uváženia nevyplatiť žiadnu sumu alebo akú sumu vyplatiť;

v)

vysvetlenia procesu posudzovania, či podľa vlastného uváženia vyplatiť určitú sumu z fondu a

vi)

opisu, ako sa s peňažnými prostriedkami zaplatenými do fondu bude zaobchádzať v prípade platobnej neschopnosti prevádzkovateľa fondu na nepredvídané udalosti.
Článok 6 6

6.   Poskytovateľ služieb hromadného financovania, ktorý zriadil a prevádzkuje fond na nepredvídané udalosti, ako sa uvádza v odseku 5, štvrťročne zverejňuje nasledujúce informácie o výkonnosti fondu:

a)

veľkosť fondu na nepredvídané udalosti v porovnaní s celkovými nesplatenými pôžičkami, ktoré sa viažu k pôžičkám relevantným z hľadiska fondu na nepredvídané udalosti a

b)

podiel medzi platbami vyplatenými z fondu na nepredvídané udalosti a celkovými nesplatenými pôžičkami, ktoré sa viažu k pôžičkám relevantným z hľadiska fondu na nepredvídané udalosti.
Článok 6 7

7.   Orgán EBA vypracuje v úzkej spolupráci s orgánom ESMA návrh regulačných technických predpisov s cieľom spresniť:

a)

prvky, vrátane formátu, ktoré sa majú uviesť v opise metódy uvedenej v odseku 2 treťom pododseku;

b)

informácie uvedené v odseku 4 a

c)

politiky, postupy a organizačné opatrenia, ktoré poskytovatelia služieb hromadného financovania sa majú zaviesť v súvislosti so všetkými fondmi na nepredvídané udalosti, ktoré by mohli ponúkať, ako sa uvádza v odsekoch 5 a 6.

Orgán EBA predloží tento návrh regulačných technických predpisov Komisii do 10. novembra 2021.

Na Komisiu sa deleguje právomoc doplniť toto nariadenie prijatím regulačných technických predpisov uvedených v prvom pododseku tohto odseku v súlade s článkami 10 až 14 nariadenia (EÚ) č. 1093/2010.

1.1 Odkazy

1.2 Identifikované požiadavky

1.3 Súvisiace štandardy

2. Identifikované požiadavky

Požiadavky

3. Súvisiace štandardy

Štandardy