Άρθρο 6 Διαχείριση ατομικού χαρτοφυλακίου δανείων

α)

το ελάχιστο και το μέγιστο επιτόκιο που είναι καταβλητέο στο πλαίσιο κάθε δανείου που διευκολύνεται για τον επενδυτή·

β)

την ελάχιστη και τη μέγιστη ημερομηνία λήξης κάθε δανείου που διευκολύνεται για τον επενδυτή·

γ)

το φάσμα και την κατανομή κάθε κατηγορίας κινδύνου που εφαρμόζεται στα δάνεια· και

δ)

εάν προσφέρεται ετήσιος συντελεστής-στόχος απόδοσης επενδύσεων, την πιθανότητα ότι τα επιλεγμένα δάνεια θα επιτρέψουν στον επενδυτή να επιτύχει τον συντελεστή-στόχο με εύλογη βεβαιότητα.

α)

τον πιστωτικό κίνδυνο των έργων συμμετοχικής χρηματοδότησης που έχουν επιλεγεί για το χαρτοφυλάκιο του επενδυτή·

β)

τον πιστωτικό κίνδυνο στο επίπεδο του χαρτοφυλακίου του επενδυτή· και

γ)

τον πιστωτικό κίνδυνο των κυρίων των έργων που έχουν επιλεγεί για το χαρτοφυλάκιο του επενδυτή, εξακριβώνοντας την δυνατότητα εκπλήρωσης των υποχρεώσεων των κυρίων των έργων στο πλαίσιο του δανείου.

α)

τον κατάλογο των ατομικών δανείων από τα οποία αποτελείται ένα χαρτοφυλάκιο·

β)

το σταθμισμένο μέσο ετήσιο επιτόκιο των δανείων ενός χαρτοφυλακίου·

γ)

την κατανομή των δανείων ανά κατηγορία κινδύνου σε ποσοστιαίους και απόλυτους αριθμούς·

δ)

για κάθε δάνειο από όσα αποτελούν ένα χαρτοφυλάκιο, τα βασικά πληροφοριακά στοιχεία, συμπεριλαμβανομένου τουλάχιστον ενός επιτοκίου ή άλλης αποζημίωσης του επενδυτή, την ημερομηνία λήξης, την κατηγορία κινδύνου, τον πίνακα εξόφλησης του δανείου με τακτικές πληρωμές κεφαλαίου και τόκων, τη συμμόρφωση του κυρίου του έργου με το χρονοδιάγραμμα πληρωμών των δόσεων·

ε)

για κάθε δάνειο από όσα αποτελούν ένα χαρτοφυλάκιο, τα μέτρα άμβλυνσης του κινδύνου, συμπεριλαμβανομένου του ασφαλειοδότη ή του εγγυητή ή άλλων ειδών εγγυήσεων·

στ)

κάθε αθέτηση πιστωτικών συμβάσεων από τον κύριο του έργου κατά την τελευταία πενταετία·

ζ)

ενδεχόμενα τέλη που καταβλήθηκαν σε σχέση με το δάνειο από τον επενδυτή, τον πάροχο υπηρεσιών συμμετοχικής χρηματοδότησης ή τον κύριο του έργου·

η)

εάν ο πάροχος υπηρεσιών συμμετοχικής χρηματοδότησης έχει προβεί σε αποτίμηση του δανείου:

α)

προειδοποίηση κινδύνου που διευκρινίζει: «Το ταμείο κάλυψης έκτακτων αναγκών που προσφέρουμε δεν σας παρέχει δικαίωμα πληρωμής, επομένως υπάρχει ενδεχόμενο να μη σας καταβληθεί αποζημίωση, ακόμη και αν υποστείτε ζημία. Ο φορέας του ταμείου κάλυψης έκτακτων αναγκών διαθέτει απόλυτη διακριτική ευχέρεια ως προς το ποσό που μπορεί να καταβληθεί και μπορεί ακόμη να μην κάνει καμία πληρωμή. Συνεπώς, οι επενδυτές δεν θα πρέπει να αναμένουν πιθανές εκταμιεύσεις από το ταμείο, όταν εξετάζουν αν ή πόσα θα επενδύσουν.»·

β)

περιγραφή της πολιτικής του ταμείου κάλυψης έκτακτων αναγκών, η οποία περιλαμβάνει:

α)

το μέγεθος του ταμείου κάλυψης έκτακτων αναγκών σε σύγκριση με τα συνολικά ανεξόφλητα υπόλοιπα δανείων που αφορούν το ταμείο κάλυψης έκτακτων αναγκών· και

β)

την αναλογία ανάμεσα στις πληρωμές από το ταμείο κάλυψης έκτακτων αναγκών και το ανεξόφλητο υπόλοιπο δανείων που αφορούν το ταμείο κάλυψης έκτακτων αναγκών.

α)

τα στοιχεία, συμπεριλαμβανομένου του μορφοτύπου, που πρέπει να περιλαμβάνονται στην περιγραφή της μεθόδου που αναφέρεται στο τρίτο εδάφιο της παραγράφου 2·

β)

τις πληροφορίες που αναφέρονται στην παράγραφο 4 · και

γ)

τις πολιτικές, τις διαδικασίες και τις οργανωτικές ρυθμίσεις που πρέπει να εφαρμόζουν οι πάροχοι υπηρεσιών συμμετοχικής χρηματοδότησης όσον αφορά τα κεφάλαια κάλυψης έκτακτων αναγκών που ενδέχεται να προσφέρουν, όπως αναφέρεται στις παραγράφους 5 και 6.