+Článek 21 Vstupní test znalostí a simulace schopnosti nést ztrátu
---+Článek 21 1
---+Článek 21 2
---+Článek 21 3
---+Článek 21 4
---+Článek 21 5
---+Článek 21 6
---+Článek 21 7
---+Článek 21 8

Článek 21 Vstupní test znalostí a simulace schopnosti nést ztrátu

1. Přehled

,
Článek 21 1

1.   Poskytovatelé služeb skupinového financování před tím, než poskytnou potenciálním nekvalifikovaným investorům plný přístup k investování do projektů skupinového financování na svých platformách skupinového financování, posoudí, zda a které nabízené služby skupinového financování jsou pro potenciální nekvalifikované investory vhodné.
Článek 21 2

2.   Pro účely posouzení uvedeného v odstavci 1 si poskytovatelé služeb skupinového financování vyžádají informace o tom, jaké má potenciální nekvalifikovaný investor zkušenosti, investiční cíle, jaká je jeho finanční situace a jaké je jeho základní porozumění rizikům spojeným s investováním obecně a s investováním do typů investic nabízených na platformě skupinového financování, včetně informací:

a)

o předchozích investicích potenciálního nekvalifikovaného investora do převoditelných cenných papírů nebo o předchozím pořízení nástrojů přijatých pro účely skupinového financování nebo předchozích úvěrových smlouvách včetně investic do podniků v rané fázi nebo fázi rozvoje;

b)

o tom, jak potenciální nekvalifikovaný investor rozumí rizikům spojeným s poskytováním úvěrů nebo investováním do převoditelných cenných papírů nebo nástrojů přijatých pro účely skupinového financování prostřednictvím platformy skupinového financování, a o odborných zkušenostech týkajících se investic v rámci skupinového financování.
Článek 21 3

3.   Po prvotním posouzení podle odstavce 1 poskytovatelé služeb skupinového financování toto posouzení vždy po dvou letech u každého nekvalifikovaného investora znovu přezkoumají.
Článek 21 4

4.   Jestliže potenciální nekvalifikovaní investoři neposkytnou informace požadované podle odstavce 2, nebo jestliže poskytovatelé služeb skupinového financování budou mít na základě informací obdržených podle uvedeného odstavce za to, že potenciální nekvalifikovaní investoři mají nedostatečné znalosti, odborné dovednosti či zkušenosti, informují poskytovatelé služeb skupinového financování takové potenciální nekvalifikované investory o tom, že služby, které nabízejí na svých platformách skupinového financování, pro ně nemusí být vhodné, a varují je před riziky. V tomto varování před riziky musí být jasně uvedeno, že hrozí riziko ztráty veškerých investovaných peněžních prostředků. Potenciální nekvalifikovaní investoři výslovně potvrdí, že obdrželi a porozuměli varování, které vydal poskytovatel služeb skupinového financování.
Článek 21 5

5.   Pro účely posouzení uvedeného v odstavci 1 poskytovatelé služeb skupinového financování od potenciálních nekvalifikovaných investorů rovněž vyžadují, aby simulovali svou schopnost nést ztrátu vypočtenou jako 10 % jejich čistého jmění, na základě informací o:

a)

pravidelném příjmu a celkovém příjmu a o tom, zda je příjem získáván jako trvalý nebo dočasný;

b)

aktivech, včetně finančních investic a případných hotovostních vkladů, avšak s výjimkou osobního a investičního majetku a penzijních fondů;

c)

finančních závazcích včetně pravidelných, stávajících či budoucích závazků.
Článek 21 6

6.   Po prvotní simulaci podle odstavce 5 poskytovatelé služeb skupinového financování každoročně u všech nekvalifikovaných investorů tuto simulaci podle uvedeného odstavce přezkoumají.

Potenciálním nekvalifikovaným investorům a nekvalifikovaným investorům se nebrání v investování do projektů skupinového financování. Nekvalifikovaní investoři potvrdí, že obdrželi výsledky simulace podle odstavce 5.
Článek 21 7

7.   Vždy, než potenciální nekvalifikovaný investor nebo nekvalifikovaný investor přijme individuální nabídku služeb skupinového investování a tedy investuje částku přesahující vyšší z částek 1 000 EUR, nebo 5 % čistého jmění takového investora vypočítaného podle odstavce 5, poskytovatel služeb skupinového financování zajistí, aby takový investor:

a)

obdržel varování před riziky;

b)

udělil poskytovateli služeb skupinového financování výslovný souhlas a

c)

prokázal poskytovateli služeb skupinového financování, že investor rozumí dané investici a jejím rizikům.

Pro účely prvního pododstavce písm. c) tohoto odstavce může být posouzení uvedené v odstavci 1 použito k prokázání skutečnosti, že potenciální nekvalifikovaný investor nebo nekvalifikovaný investor rozumí dané investici a jejím rizikům.
Článek 21 8

8.   Orgán ESMA v úzké spolupráci s orgánem EBA vypracuje návrhy regulačních technických norem s cílem upřesnit mechanismy nezbytné pro:

a)

posouzení podle odstavce 1;

b)

provedení simulace podle odstavce 5;

c)

poskytnutí informací podle odstavců 2 a 4.

Při vypracovávání těchto návrhů regulačních technických norem orgán ESMA zohlední povahu, rozsah a složitost služeb skupinového financování, které poskytovatel služeb skupinového financování poskytuje.

Orgán ESMA předloží Komisi tyto návrhy regulačních technických norem do 10. listopadu 2021.

Na Komisi je přenesena pravomoc doplnit toto nařízení přijetím regulačních technických norem uvedených v prvním pododstavci tohoto odstavce postupem v souladu s články 10 až 14 nařízení (EU) č. 1095/2010.

1.1 Odkazy

1.2 Identifikované požadavky

1.3 Související standardy

2. Identifikované požadavky

Požadavky

3. Související standardy

Standardy