5.2.5 Tehnilised vahendid

Piisava tehnilise taristu osas peaksid krediidiasutused tagama, et kõiki viivisnõuetega seotud andmeid säilitatakse keskselt töökindlates ja turvalistes IT-süsteemides ning et need andmed on täielikud ja ajakohased kogu viivisnõuete realiseerimise protsessi jooksul.

Piisav tehniline taristu peaks võimaldama viivisnõuete realiseerimise üksustel:

• a) pääseda ligi kõigile asjakohastele andmetele ja dokumentidele, sealhulgas:
• i. värskele teabele viivisnõuete ja varajaste võlgnevustega laenuvõtjate kohta, sealhulgas automatiseeritud teavitustele;
• ii. teabele laenuvõtja või seotud klientide riskipositsiooni, tagatiste ja garantiide kohta;
• iii. jälgimisvahenditele, millel on infotehnoloogiline suutlikkus jälgida makseraskuste tõttu restruktureerimise tulemuslikkust ja mõjusust;
• iv. realiseerimistegevuste ja laenuvõtjaga suhtlemise seisule ning kokkulepitud makseraskuste tõttu restruktureerimise meetmete üksikasjadele;
• v. sundtäitmisel olevale varale, kui asjakohane;
• vi. laenu ja tagatise jälgitavatele rahavoogudele;
• vii. alusteabe allikatele ja täielikele alusdokumentidele;
• viii. kesksetele krediidiregistritele, kinnistusregistritele ja muudele välistele andmeallikatele, kui asjakohane;
• b) tõhusalt menetleda ja jälgida viivisnõuete realiseerimistegevusi, sealhulgas:
• i. automatiseeritud töövooge kogu viivisnõuete elutsükli jooksul;
• ii. laenude staatuse automatiseeritud jälgimisprotsessi, millega tagatakse viivisnõuete ja makseraskuste tõttu restruktureeritud nõuete korrektne märgistamine;
• iii. integreeritud hoiatussignaale;
• iv. automaatset kvantitatiivset aruandlust kogu viivisnõuete elutsükli jooksul, mis on aluseks analüüsidele, mis tuleb esitada viivisnõuete realiseerimise üksuse juhtkonnale, juhtorganile ja teistele asjaomastele juhtidele, samuti järelevalveasutusele;
• v. viivisnõuete realiseerimise üksuste, allrühmade ja ekspertide realiseerimistegevuste tulemuslikkuse analüüsi (nt taastamis-/edukusmäär, krediidipikenduse teave, pakutud restruktureerimisvõimaluste mõjusus, raha kogumise määr, varade taastamise määrade aastakäigu analüüsid, lubaduste säilitamise määr kõnekeskuses jms);
• vi. portfellide, alamportfellide, kohortide ja üksikute laenuvõtjate arengut;
• c) määratleda, analüüsida ja mõõta viivisnõudeid ning vastavaid laenuvõtjaid:
• i. kajastada viivisnõudeid ja mõõta väärtuse langust;
• ii. teha sobivaid viivisnõuete portfelli analüüse iga laenuvõtja kohta ja säilitada tulemused;
• iii. toetada laenuvõtjate isikuandmete, finantsseisundi ja tagasimaksevõime hindamist vähemalt mittekeerukate laenuvõtjate puhul;
• iv. teha arvutusi, mis kajastavad i) nüüdispuhasväärtust ja ii) iga laenuvõtja kohta koostatud iga restruktureerimisvariandi ja/või mis tahes asjakohaste õigusaktide (nt sundmüügiõiguse, maksejõuetusõiguse) alusel koostatud võimaliku restruktureerimiskava mõju krediidiasutuse kapitalipositsioonile.

Tehnilise taristu asjakohasust, sealhulgas andmekvaliteeti, peaks regulaarselt hindama sõltumatu sise- või välisauditi funktsioon.