+ДИРЕКТИВА (ЕС) 2016/97 НА ЕВРОПЕЙСКИЯ ПАРЛАМЕНТ И НА СЪВЕТА от 20 януари 2016 година относно разпространението на застрахователни продукти (преработен текст) (текст от значение за ЕИП)
---+ГЛАВА I ОБХВАТ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ
------+Член 1
---------+Член 1 1.
---------+Член 1 2.
---------+Член 1 3.
---------+Член 1 4.
---------+Член 1 5.
---------+Член 1 6.
------+Член 2
---------+Член 2 1.
---------+Член 2 2.
---+ГЛАВА II ИЗИСКВАНИЯ ЗА РЕГИСТРАЦИЯ
------+Член 3 Регистрация
---------+Член 3 1.
---------+Член 3 2.
---------+Член 3 3.
---------+Член 3 4.
---------+Член 3 5.
---------+Член 3 6.
---------+Член 3 7.
---+ГЛАВА III СВОБОДА НА ПРЕДОСТАВЯНЕ НА УСЛУГИ И СВОБОДА НА УСТАНОВЯВАНЕ
------+Член 4 Упражняване на свободата на предоставяне на услуги
---------+Член 4 1.
---------+Член 4 2.
---------+Член 4 3.
------+Член 5 Нарушаване на задълженията при упражняване на свободата на предоставяне на услуги
---------+Член 5 1.
---------+Член 5 2.
---------+Член 5 3.
------+Член 6 Упражняване на свободата на установяване
---------+Член 6 1.
---------+Член 6 2.
---------+Член 6 3.
---------+Член 6 4.
------+Член 7 Разпределение на компетентността между държавите членки по произход и приемащите държави членки
---------+Член 7 1.
---------+Член 7 2.
------+Член 8 Нарушаване на задълженията при упражняване на свободата на установяване
---------+Член 8 1.
---------+Член 8 2.
---------+Член 8 3.
---------+Член 8 4.
---------+Член 8 5.
------+Член 9 Правомощия по отношение на националните разпоредби, приети в интерес на общото благо
---------+Член 9 1.
---------+Член 9 2.
---+ГЛАВА IV ОРГАНИЗАЦИОННИ ИЗИСКВАНИЯ
------+Член 10 Професионални и организационни изисквания
---------+Член 10 1.
---------+Член 10 2.
---------+Член 10 3.
---------+Член 10 4.
---------+Член 10 5.
---------+Член 10 6.
---------+Член 10 7.
---------+Член 10 8.
------+Член 11 Публикуване на разпоредбите за общото благо
---------+Член 11 1.
---------+Член 11 2.
---------+Член 11 3.
---------+Член 11 4.
---------+Член 11 5.
------+Член 12 Компетентни органи
---------+Член 12 1.
---------+Член 12 2.
---------+Член 12 3.
------+Член 13 Сътрудничество и обмен на информация между компетентните органи на държавите членки
---------+Член 13 1.
---------+Член 13 2.
---------+Член 13 3.
---------+Член 13 4.
------+Член 14 Жалби
------+Член 15 Извънсъдебни средства за защита
---------+Член 15 1.
---------+Член 15 2.
------+Член 16 Ограничения за използването на посредници
---+ГЛАВА V ИЗИСКВАНИЯ ЗА ПРЕДОСТАВЯНЕ НА ИНФОРМАЦИЯ
------+Член 17 Общ принцип
---------+Член 17 1.
---------+Член 17 2.
---------+Член 17 3.
------+Член 18 Предоставяне на обща информация от застрахователния посредник или застрахователното предприятие
------+Член 19 Конфликти на интереси и прозрачност
---------+Член 19 1.
---------+Член 19 2.
---------+Член 19 3.
---------+Член 19 4.
---------+Член 19 5.
------+Член 20 Предоставяне на съвети, както и изисквания към продажбите, във връзка с които не се предоставят съвети
---------+Член 20 1.
---------+Член 20 2.
---------+Член 20 3.
---------+Член 20 4.
---------+Член 20 5.
---------+Член 20 6.
---------+Член 20 7.
---------+Член 20 8.
---------+Член 20 9.
------+Член 21 Предоставяне на информация от посредници, предлагащи застрахователни продукти като допълнителна дейност
------+Член 22 Изключения от изискванията за предоставяне на информация и клауза за гъвкавост
---------+Член 22 1.
---------+Член 22 2.
---------+Член 22 3.
---------+Член 22 4.
---------+Член 22 5.
------+Член 23 Условия за информацията
---------+Член 23 1.
---------+Член 23 2.
---------+Член 23 3.
---------+Член 23 4.
---------+Член 23 5.
---------+Член 23 6.
---------+Член 23 7.
------+Член 24 Кръстосани продажби
---------+Член 24 1.
---------+Член 24 2.
---------+Член 24 3.
---------+Член 24 4.
---------+Член 24 5.
---------+Член 24 6.
---------+Член 24 7.
------+Член 25 Изисквания за контрол и управление на продуктите
---------+Член 25 1.
---------+Член 25 2.
---------+Член 25 3.
---------+Член 25 4.
---+ГЛАВА VI ДОПЪЛНИТЕЛНИ ИЗИСКВАНИЯ ВЪВ ВРЪЗКА С ОСНОВАВАЩИТЕ СЕ НА ЗАСТРАХОВАНЕ ИНВЕСТИЦИОННИ ПРОДУКТИ
------+Член 26 Обхват на допълнителните изисквания
------+Член 27 Предотвратяване на конфликти на интереси
------+Член 28 Конфликти на интереси
---------+Член 28 1.
---------+Член 28 2.
---------+Член 28 3.
---------+Член 28 4.
------+Член 29 Предоставяне на информация на клиентите
---------+Член 29 1.
---------+Член 29 2.
---------+Член 29 3.
---------+Член 29 4.
---------+Член 29 5.
------+Член 30 Оценка за подходящ и уместен продукт и представяне на информация на клиентите
---------+Член 30 1.
---------+Член 30 2.
---------+Член 30 3.
---------+Член 30 4.
---------+Член 30 5.
---------+Член 30 6.
---------+Член 30 7.
---------+Член 30 8.
---+ГЛАВА VII САНКЦИИ И МЕРКИ
------+Член 31 Административни санкции и други мерки
---------+Член 31 1.
---------+Член 31 2.
---------+Член 31 3.
---------+Член 31 4.
---------+Член 31 5.
---------+Член 31 6.
------+Член 32 Оповестяване на санкциите и другите мерки
---------+Член 32 1.
---------+Член 32 2.
---------+Член 32 3.
------+Член 33 Нарушения и санкции и други мерки
---------+Член 33 1.
---------+Член 33 2.
---------+Член 33 3.
---------+Член 33 4.
------+Член 34 Ефективно прилагане на санкциите и другите мерки
------+Член 35 Сигнализиране за нарушения
---------+Член 35 1.
---------+Член 35 2.
------+Член 36 Представяне на информация на ЕОЗППО относно санкциите и другите мерки
---------+Член 36 1.
---------+Член 36 2.
---------+Член 36 3.
---+ГЛАВА VIII ЗАКЛЮЧИТЕЛНИ РАЗПОРЕДБИ
------+Член 37 Защита на данните
---------+Член 37 1.
---------+Член 37 2.
------+Член 38 Делегирани актове
------+Член 39 Упражняване на делегирането
---------+Член 39 1.
---------+Член 39 2.
---------+Член 39 3.
---------+Член 39 4.
---------+Член 39 5.
------+Член 40 Преходен период
------+Член 40a Достъп до информацията чрез европейската единна точка за достъп
------+Член 41 Преглед и оценка
---------+Член 41 1.
---------+Член 41 2.
---------+Член 41 3.
---------+Член 41 4.
---------+Член 41 5.
---------+Член 41 6.
---------+Член 41 7.
---------+Член 41 8.
------+Член 42 Транспониране
---------+Член 42 1.
---------+Член 42 2.
------+Член 43 Изменение на Директива 2002/92/ЕО
------+Член 44 Отмяна
------+Член 45 Влизане в сила
------+Член 46 Адресати
---+ПРИЛОЖЕНИЕ I МИНИМАЛНИ ИЗИСКВАНИЯ ЗА ПРОФЕСИОНАЛНИ ЗНАНИЯ И КОМПЕТЕНТНОСТ
---+ПРИЛОЖЕНИЕ II
---+ПРИЛОЖЕНИЕ III Таблица на съответствието
 English - European Union - Financial Industry -

ДИРЕКТИВА (ЕС) 2016/97 НА ЕВРОПЕЙСКИЯ ПАРЛАМЕНТ И НА СЪВЕТА от 20 януари 2016 година относно разпространението на застрахователни продукти (преработен текст) (текст от значение за ЕИП)

ДИРЕКТИВА (ЕС) 2016/97 НА ЕВРОПЕЙСКИЯ ПАРЛАМЕНТ И НА СЪВЕТА

от 20 януари 2016 година

относно разпространението на застрахователни продукти (преработен текст)

(текст от значение за ЕИП)

1. Преглед

,
ГЛАВА I ОБХВАТ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ ГЛАВА I ОБХВАТ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ
ГЛАВА II ИЗИСКВАНИЯ ЗА РЕГИСТРАЦИЯ ГЛАВА II ИЗИСКВАНИЯ ЗА РЕГИСТРАЦИЯ
ГЛАВА III СВОБОДА НА ПРЕДОСТАВЯНЕ НА УСЛУГИ И СВОБОДА НА УСТАНОВЯВАНЕ ГЛАВА III СВОБОДА НА ПРЕДОСТАВЯНЕ НА УСЛУГИ И СВОБОДА НА УСТАНОВЯВАНЕ
ГЛАВА IV ОРГАНИЗАЦИОННИ ИЗИСКВАНИЯ ГЛАВА IV ОРГАНИЗАЦИОННИ ИЗИСКВАНИЯ
ГЛАВА V ИЗИСКВАНИЯ ЗА ПРЕДОСТАВЯНЕ НА ИНФОРМАЦИЯ ГЛАВА V ИЗИСКВАНИЯ ЗА ПРЕДОСТАВЯНЕ НА ИНФОРМАЦИЯ
ГЛАВА VI ДОПЪЛНИТЕЛНИ ИЗИСКВАНИЯ ВЪВ ВРЪЗКА С ОСНОВАВАЩИТЕ СЕ НА ЗАСТРАХОВАНЕ ИНВЕСТИЦИОННИ ПРОДУКТИ ГЛАВА VI ДОПЪЛНИТЕЛНИ ИЗИСКВАНИЯ ВЪВ ВРЪЗКА С ОСНОВАВАЩИТЕ СЕ НА ЗАСТРАХОВАНЕ ИНВЕСТИЦИОННИ ПРОДУКТИ
ГЛАВА VII САНКЦИИ И МЕРКИ ГЛАВА VII САНКЦИИ И МЕРКИ
ГЛАВА VIII ЗАКЛЮЧИТЕЛНИ РАЗПОРЕДБИ ГЛАВА VIII ЗАКЛЮЧИТЕЛНИ РАЗПОРЕДБИ
ПРИЛОЖЕНИЕ I МИНИМАЛНИ ИЗИСКВАНИЯ ЗА ПРОФЕСИОНАЛНИ ЗНАНИЯ И КОМПЕТЕНТНОСТ



ПРИЛОЖЕНИЕ I

МИНИМАЛНИ ИЗИСКВАНИЯ ЗА ПРОФЕСИОНАЛНИ ЗНАНИЯ И КОМПЕТЕНТНОСТ

(съгласно посоченото в член 10, параграф 2)

I. 

Общозастрахователни рискове, класифицирани в класове от 1 до 18 в част A от приложение I към Директива 2009/138/ЕО

а) 

минимални необходими познания за условията на предлаганите застрахователни продукти, включително допълнителните рискове, ако те са покрити от тези продукти;

б) 

минимални необходими познания за приложимите закони, които уреждат разпространението на застрахователни продукти, като законодателството за защита на потребителите, съответното данъчно законодателство и съответното социално и трудово законодателство;

в) 

минимални необходими познания за обработването на застрахователни претенции;

г) 

минимални необходими познания за обработването на жалби;

д) 

минимални необходими познания за оценяване на потребностите на клиента;

е) 

минимални необходими познания за застрахователния пазар;

ж) 

минимални необходими познания за етичните стандарти при извършване на стопанска дейност; както и

з) 

минимална необходима компетентност по финанси.

II. 

Основаващи се на застраховане инвестиционни продукти

а) 

минимални необходими познания за основаващите се на застраховане инвестиционни продукти, включително условията и нетните премии и когато е приложимо, гарантираните и негарантираните обезщетения;

б) 

минимални необходими познания за предимствата и недостатъците на различните инвестиционни варианти за притежателите на полици;

в) 

минимални необходими познания за финансовите рискове, поемани от притежателите на полици;

г) 

минимални необходими познания за застрахователните продукти, покриващи животозастрахователни рискове, и други спестовни продукти;

д) 

минимални необходими познания за организацията и обезщетенията, гарантирани от пенсионната система;

е) 

минимални необходими познания за приложимите закони, които уреждат разпространението на застрахователни продукти, като законодателството за защита на потребителите и съответното данъчно законодателство;

ж) 

минимални необходими познания за застрахователния пазар и за пазара на спестовни продукти;

з) 

минимални необходими познания за обработването на жалби;

и) 

минимални необходими познания за оценяване на потребностите на клиента;

й) 

управление на конфликти на интереси;

к) 

минимални необходими познания за етичните стандарти при извършването на стопанска дейност; както и

л) 

минимална необходима компетентност по финанси.

III. 

Животозастрахователни рискове, класифицирани в приложение II от Директива 2009/138/ЕО

а) 

минимални необходими познания за застрахователните продукти, включително условията, гарантираните обезщетения и когато е приложимо, допълнителните рискове;

б) 

минимални необходими познания за организацията и обезщетенията, гарантирани от пенсионната система на съответната държава членка;

в) 

познания за приложимото застрахователно договорно право, законодателство за защита на потребителите, законодателство за защита на данните, законодателство срещу изпирането на пари и когато е приложимо, съответното данъчно законодателство и съответното социално и трудово законодателство;

г) 

минимални необходими познания за застрахователния пазар и други приложими пазари на финансови услуги;

д) 

минимални необходими познания за обработването на жалби;

е) 

минимални необходими познания за оценяване на потребностите на потребителя;

ж) 

управление на конфликти на интереси;

з) 

минимални необходими познания за етичните стандарти при извършване на стопанска дейност; както и

и) 

минимална необходима компетентност по финанси.
ПРИЛОЖЕНИЕ II



ПРИЛОЖЕНИЕ II

ЧАСТ A

Отменена директива със списък на последващите ѝ изменения

Директива 2002/92/ЕО на Европейския парламент и на Съвета (ОВ L 9, 15.1.2003 г., стр. 3).

Директива 2014/65/ЕС на Европейския парламент и на Съвета (ОВ L 173, 12.6.2014 г., стр. 349).

Директива (ЕС) 2016/97 на Европейския парламент и на Съвета (ОВ L 26, 2.2.2016 г., стр. 19)

ЧАСТ Б

Срок за транспониране в националното право посочен в член 44



Директива

Срок за транспониране на директивите за изменение

2014/65/ЕС

(ЕС) 2016/97

3.7.2016 г.

22.2.2016 г. (във връзка с изменението на Директива 2002/92/ЕО в съответствие с член 43 от настоящата директива)

23.2.2018 г. (във връзка с транспонирането на настоящата директива в съответствие с член 42)
ПРИЛОЖЕНИЕ III Таблица на съответствието



ПРИЛОЖЕНИЕ III

Таблица на съответствието



Директива 2002/92/ЕО

Настоящата директива

Член 1, параграф 1

Член 1, параграфи 1 и 2

Член 1, параграф 2

Член 1, параграфи 3 и 4

Член 1, параграф 3

Член 1, параграф 6

Член 2, точка 1

Член 2, параграф 1, точка 6

Член 2, точка 2

Член 2, параграф 1, точка 7

Член 2, точка 3

Член 2, параграф 1, точка 1 и член 2, параграф 2

Член 2, точка 4

Член 2, параграф 1, точка 2 и член 2, параграф 2

Член 2, точка 5

Член 2, параграф 1, точка 3

Член 2, точка 6

Член 2, параграф 1, точка 5

Член 2, точка 7

—

Член 2, точка 8

Член 2, параграф 1, точка 16

Член 2, точка 9

Член 2, параграф 1, точка 10

Член 2, точка 10

Член 2, параграф 1, точка 11

Член 2, точка 11

—

Член 2, точка 12

Член 2, параграф 1, точка 18

Член 2, точка 13

Член 2, параграф 1, точка 17

Член 3, параграф 1

Член 3, параграф 1

Член 3, параграф 2

Член 3, параграфи 2 и 3

Член 3, параграф 3

Член 3, параграф 4

Член 3, параграф 4

—

Член 3, параграф 5

—

Член 3, параграф 6

Член 16

Член 4, параграф 1

Член 10, параграфи 1 и 2

Член 4, параграф 2

Член 10, параграф 3

Член 4, параграф 3

Член 10, параграф 4

Член 4, параграф 4

Член 10, параграф 6

Член 4, параграф 5

—

Член 4, параграф 6

—

Член 4, параграф 7

Член 10, параграф 7

Член 5

Член 40

Член 6, параграф 1

Членове 4 и 6

Член 6, параграф 2

—

Член 6, параграф 3

Член 11, параграф 1

Член 7

Член 12

Член 8

Членове 5, 7 и 31 — 36

Член 9

Член 13

Член 10

Член 14

Член 11

Член 15

Член 12, параграф 1, буква а)

Член 18, буква а), подточка i) и буква б), подточка i)

Член 12, параграф 1, буква б)

Член 18, буква а), подточка iv)

Член 12, параграф 1, буква в)

Член 19, параграф 1, буква а)

Член 12, параграф 1, буква г)

Член 19, параграф 1, буква б)

Член 12, параграф 1, буква д)

Член 18, буква а), подточка iii); буква б), подточка iii) и член 19, параграф 1, буква г)

Член 12, параграф 2

Член 20, параграф 3

Член 12, параграф 3

Член 20, параграф 1

Член 12, параграф 4

Член 22, параграф 1

Член 12, параграф 5

Член 22, параграфи 2 и 4

Член 13

Член 23

Член 14

—

Член 15

—

Член 16

—

Член 17

—

1.1 Препратки

1.2 Идентифицирани изисквания

1.3 Свързани стандарти

2. Идентифицирани изисквания

Изисквания

3. Свързани стандарти

Стандарти

Свързани задачи

Връзки
is related to Imported: Versicherungsvertriebsrichtlinie (IDD) (EU) 2016/97 (CELEX:02016L0097-20241009)