3 Az egyes tagok megfelelő ismereteire és tapasztalatára vonatkozó kritériumok

Az irányító szerv kollektív tudásának és tapasztalatának értékelésekor a hitelgondozónak a szerv minden egyes tagját értékelnie kell annak megállapítása érdekében, hogy együttesen megfelelő tudással és tapasztalattal rendelkeznek -e a szerv eredményes működésének biztosításához, beleértve azt is, hogy minden tag képes -e kifejteni álláspontját, illetve megvitatni és szükség esetén megkérdőjelezni a stratégiai és az üzleti célkitűzéseket. Ennek érdekében megfelelő számú tagnak kell lennie, aki az egyes terüle teken olyan ismeretekkel rendelkezik, amelyek alapján a meghozandó döntéseket meg lehet vitatni.

Az irányító vagy ügyviteli szerv tagjainak a feladataiknak megfelelő szintű, naprakész tudással kell rendelkezniük a hitelgondozó üzleti tevékenysége és valamennyi felmerülő kockázat vonatkozásában . Ennek keretében megfelelő tudással kell rendelkezniük azokról a területekről is , amelyekért tagként közvetlenül nem, de az irányító vagy ügyviteli szerv többi tagjával együtt kollektívan felelősek. A naprakész tudás képzés ek és szakmai tapasztalat révén érhető el.

Az irányító vagy ügyviteli szerv tagjainak pontos ismeretekkel kell rendelkezniük a hitelgondozó vállalatirányítási rendszeréről, saját szerepükről és feladataikról, illetve adott esetben a csoport szerkezetéről és az ebből fakadó esetleges összeférhetetlenségekről.

Az irányító vagy ügyviteli szerv tagjai számára lehetővé kell tenni, hogy hozzájáruljanak a megfelelő vállalati és kockázati kultúra, a vállalati értékek és magatartás megvalósulásához az irányító vagy ügyviteli szerven belül annak érdekében, hogy az üzleti tevékenységet hozzáértő és felelős módon folytassák.

A megfelelő tudás és tapasztalat értékelése során a következőket kell figyelembe venni:

• a. a tisztséggel járó kötelezettségek és feladatok, valamint a szükséges képességek;
• b. az oktatás, képzés és a gyakorlat során megszerzett ismeretek;
• c. a korábbi tisztségek és egyéb aktuális feladatkörök ellátása során szerzett gyakorlati és szakmai tapasztalat; és
• d. a tag által megszerzett és szakmai tevékenység során megnyilvánuló tudás és tapasztalat.

Figyelembe kell venni a tag végzettségének szintjét, valamint azt, hogy a végzettség kapcsolódik - e a banki és pénzügyi szolgáltatásokhoz vagy egyéb releváns területekhez. A pénzügyi szolgáltatások esetében általában a banki tevékenységek és pénzügyek, a közgazdaságtan, a jog, a számvitel, a könyvvizsgálat, az ügyvitel, a pénzügyi szabályozás, az informatika és a kvantitatív módszerek területén szerzett végzettség tekinthető relevánsnak.

Az értékelés nem korlátozódhat a tag iskolai végzettségére, illetve a hitelgondozónál vagy más vállalkozásoknál a hitelek és nemteljesítő hitelek kezeléséért felelős területeken eltöltött bizonyos szolgálati idő igazolására. A tag esetében a hitelgondozó tevékenységeivel kapcsolatos gyakorlati tapasztalat ról alaposabb elemzést kell végezni, hiszen a korábbi beosztásokban szerzett ismeretek az üzleti tevékenység jellegétől, nagyságrendjétől és összetettségétől, valamint a tag által ellátott feladatoktól függenek.

A tag megfelelő ismereteinek és tapasztalatának értékelése során figyelembe kell venni a hitelgondozói tevékenységgel kapcsolatos elméleti és gyakorlati tapasztalatokat, beleértve különösen a következőket:

• a. a vonatkozó jogi és szabályozási követelmények, beleértve a hitelgondozásra és a követelésbehajtásra vonatkozó nemzeti követelményeket;
• b. kényszer- végelszámolási, fizetésképtelenségi és csődeljárások;
• c. a fogyasztók és a hitelfelvevők védelme;
• d. adatvédelmi előírások; valamint
• e. a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni kötelezettségek, amennyiben a hitelgondozókat az (EU) 2015/849 irányelvet átültető nemzeti jogszabály rendelkezései alapján a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzése és az ellene való küzdelem céljából kötelezett szervezetként jelölték ki.

A tag megfelelő tudásának és tapasztalatának értékelése során figyelembe kell venni azokat a tudás területeket is, ahol a hitelgondozó napi szintű irányítása céljából általános ismeretekre van szükség, beleértve a következőket:

• a. a hitelgondozó irányítása, felügyelete és a belső ellenőrzés eredményességének értékelése;
• b. banki és pénzügyi tevékenységek;
• c. kötelmi jog;
• d. számvitel és könyvvizsgálat;
• e. a pénzügyi információk értelmezése, a főbb kérdések ezen információk alapján történő azonosítása, valamint megfelelő ellenőrzések és intézkedések, továbbá
• f. vezetői ismeretek.

A korábban betöltött beosztásokból származó gyakorlati és szakmai tapasztalat értékelése során külön figyelmet kell fordítani az alábbiakra:

• a. a betöltött tisztség jellege és annak a hierarchiában elfoglalt szintje;
• b. a szolgálati idő hossza;
• c. annak az intézménynek a jellege és összetettsége, ahol a tisztséget a tag ellátta, ideértve annak szervezeti struktúráját;
• d. a tag hatásköre, döntéshozatali jogosultsága és felelősségi körei;
• e. a tisztség ellátása során szerzett releváns technikai ismeretek;
• f. a beosztottak száma; valamint
• g. tudományos tevékenységek során szerzett további ismeretek.

A felügyeleti feladatot ellátó irányító vagy ügyviteli szerv tagjainak képesnek kell lenniük arra, hogy ténylegesen megkérdőjelezzék az irányítási feladatot ellátó irányító vagy ügyviteli szerv döntéseit, valamint figyelemmel kísérjék e döntéseket.