71. L- istituzzjonijiet ta’ kreditu għandhom iqisu dawn il - fażijiet li ġejjin fiċ - ċiklu tal - …

L- istituzzjonijiet ta’ kreditu għandhom iqisu dawn il - fażijiet li ġejjin fiċ - ċiklu tal - ħajja tal - NPE, filwaqt li jqisu wkoll l - ispeċifiċitajiet tal - prodotti u n - natura tal - arretrati:

• a) Arretrati bikrija (sa 90 ġurnata qabel):¹⁷ matul din il - fażi, il - fokus għandu jkun fuq l - involviment inizjali mal - mutwatarju għall - irkupri bikrin u fuq il - ġbir ta’ informazzjoni sabiex tkun tista’ ssir valutazzjoni dettaljata taċ - ċirkostanzi tal - mutwatarju (eż. il - pożizzjoni finanzjarja, l - istatus tad - dokumentazzjoni tas - self, l - istatus tal - kollateral, il - livell ta’ kooperazzjoni, eċċ.). It - tip ta’ skopertura u kollateral fl - aħħar mill - aħħar għandu jiddetermina l - istrateġija ta’ ristrutturazzjoni l - aktar xierqa, li tista’ tinvolvi miżuri ta’ tolleranza b’orizzont ta’ żmien qasir, li għandu jiġi applikat meta jkun meħtieġ (inkluż matul dan il - perjodu inizjali, fejn xieraq), bil - għan li tiġi stabbilizzata l - pożizzjoni finanzjarja tal - mutwatarju qabel ma tiġi stabbilita strateġija ta’ ristrutturazzjoni xierqa. Barra minn hekk, l - istituzzjoni ta’ kreditu għandha, fejn xieraq, tfittex alternattivi biex ittejjeb il - pożizzjoni tagħha filwaqt li tqis id - drittijiet u l - interessi tal - konsumaturi (eż. billi tiffirma dokumenti ġodda ta’ self, tipperfezzjona l - kollateral pendenti, timminimizza t - tnixxija ta’ flus, tieħu kollateral addizzjonali jekk tkun disponibbli). Politika ta’ ġestjoni tal - arretrati ddedikata jenħtieġ li jkun fiha gwida dwar il - proċeduri u r - responsabbiltajiet ġenerali ta’ ristrutturazzjoni tal - NPE, inkluż l - iskattaturi tat - trasferiment.
• b) Arretrati/tolleranza tard: l - istituzzjonijiet ta’ kreditu għandhom jimplimentaw u jifformalizzaw arranġamenti ta’ tolleranza mal - mutwatarju f’din il - fażi. Arranġamenti ta’ tolleranza għandhom jiġu stabbiliti biss fejn l - istituzzjoni ta’ kreditu tkun sodisfatta li l - mutwatarju jkun jista’ jħallas biex jagħmel il - pagamenti lura. Meta jikkunsidraw jekk għażla ta’ ristrutturar tkunx vijabbli, l - istituzzjonijiet ta’ kreditu għandhom iqisu l - Artikolu 28 tad - Direttiva 2014/17/UE¹⁸ u dispożizzjonijiet legali oħrajn immirati lejn il - protezzjoni tal - konsumaturi, sa fejn ikun applikabbli. Arranġament ta’ tolleranza għandu jiġi mmonitorjat għal mill - inqas sena f’konformità mar - Regolament ta’ Implimentazzjoni tal - Kummissjoni (UE) Nru 680/2014, minħabba r - riskju miżjud, qabel ma eventwalment ikun jista’ jiġi ttrasferit barra mill - NPE WUs jekk ma jiġux osservati skattaturi tal - NPE ulterjuri.
• c) Likwidazzjoni/irkupru ta’ dejn/każijiet legali/preklużjoni: jekk ma tkun instabet l - ebda soluzzjoni vijabbli ta’ tolleranza minħabba ċ - ċirkostanzi finanzjarji jew il - livell ta’ kooperazzjoni tal - mutwatarju, l - istituzzjonijiet ta’ kreditu għandhom iwettqu analiżi kost - benefiċċji ta’ opzjonijiet ta’ likwidazzjoni differenti, inkluż proċeduri fil - qorti u barra l - qorti, filwaqt li jqisu wkoll l - interessi tal - mutwatarju. Abbażi ta’ din l - analiżi, l - istituzzjonijiet ta’ kreditu għandhom jipproċedu malajr bl - opzjoni ta’ likwidazzjoni magħżula, appoġġata minn għarfien espert legali u ta’ likwidazzjoni tan - negozju. L - istituzzjonijiet ta’ kreditu li huma involuti f’użu estensiv ta’ esperti esterni għandhom jiżguraw li jkun hemm biżżejjed mekkaniżmi ta’ kontroll intern fis - seħħ biex jiżguraw proċess ta’ likwidazzjoni effettiv u effiċjenti. L - NPEs li kienu kategoriji bħala tali għal perjodu twil ta’ żmien għandhom jingħataw attenzjoni speċjali f’dan ir - rigward. Politika dedikata għall - irkupru tad - dejn għandu jkun fiha gwida dwar il - proċeduri ta’ likwidazzjoni.

¹⁷ Skoperturi ma jistgħux ikunu parti mill - arretrati antiċipati jew l - NPE WUs, skont il - kumplessità tagħhom.

¹⁸ Id - Direttiva 2014/17/UE tal - Parlament Ewropew u tal - Kunsill tal - 4 ta’ Frar 2014 dwar kuntratti ta’ kreditu għall - konsumaturi marbutin ma’ proprjetà immobbli residenzjali u li temenda d - Direttivi 2008/48/KE u 2013/36/UE u r - Regolament (UE) Nru 1093/2010 (ĠU L 60, 28.2.2014, p. 34).

1. Ħarsa ġenerali

1.1 Referenzi

1.2 Rekwiżiti identifikati

1.3 Standards relatati

2. Rekwiżiti identifikati

3. Standards relatati

• EBA -

  EN: Guidelines and other publications of the European Banking Authority (EBA), https://www.eba.europa.eu/. © European Banking Authority. Reproduction is authorised provided the source is acknowledged (EBA legal notice). Divided into sections and converted into the GRCA format, the wording unchanged. Only the versions published by the EBA are authoritative.

  DE: Leitlinien und weitere Veröffentlichungen der Europäischen Bankenaufsichtsbehörde (EBA), https://www.eba.europa.eu/. © European Banking Authority. Wiedergabe mit Quellenangabe gestattet (Rechtlicher Hinweis der EBA). In Abschnitte aufgeteilt und in das GRCA-Format umgewandelt, der Wortlaut unverändert. Maßgeblich sind allein die von der EBA veröffentlichten Fassungen.