+Artikel 18 Transaktionsriskanalys
---+Artikel 18 1.
---+Artikel 18 2.
---+Artikel 18 3.

Artikel 18 Transaktionsriskanalys

1. Översikt

,
Artikel 18 1.
Betaltjänstleverantörer behöver inte tillämpa sträng kundautentisering om betalaren initierar en elektronisk betalningstransaktion, på distans, som betaltjänstleverantören bedömer utgöra en låg risk enligt den transaktionsövervakningsmekanism som avses i artikel 2 och i punkt 2 c i denna artikel.
Artikel 18 2.

En sådan elektronisk betalningstransaktion som avses i punkt 1 ska anses utgöra en lågrisktransaktion om samtliga följande villkor uppfylls:

a) 

Bedrägerifrekvensen, för den aktuella typen av transaktion, som rapporterats av betaltjänstleverantören och som beräknats i enlighet med artikel 19 är lika med eller lägre än de bedrägerifrekvenser som fastställts som referens i tabellen i bilagan, för ”elektroniska kortbaserade betalningar på distans” respektive ”kreditöverföringar på distans”.

b) 

Transaktionsbeloppet överskrider inte det relevanta tröskelvärde för undantag som anges i tabellen i bilagan.

c) 

Betaltjänstleverantörerna har efter att ha genomfört en riskanalys i realtid inte konstaterat

i) 

avvikande betalnings- eller beteendemönster hos betalaren,

ii) 

avvikande uppgifter avseende betalarens inloggningsutrustning/-programvara,

iii) 

infektion av sabotageprogram i något av autentiseringsskedena,

iv) 

kända bedrägeriscenarier i samband med tillhandahållandet av betaltjänster,

v) 

att betalarens lokalisering avviker från det normala,

vi) 

att betalningsmottageren befinner sig på en plats som anses innebära hög risk.
Artikel 18 3.

Betaltjänstleverantörer som avser att undanta elektroniska betalningstransaktioner på distans från sträng kundautentisering med hänvisning till att de utgör lågrisktransaktioner, ska minst beakta följande riskbaserade faktorer:

a) 

Den enskilda betaltjänstanvändarens tidigare utgiftsmönster.

b) 

Betalningstransaktionshistoriken hos var och en av betaltjänstleverantörens betaltjänstanvändare.

c) 

Var betalaren och betalningsmottagaren befinner sig vid tidpunkten för betalningstransaktionen om inloggningsutrustningen eller programvaran tillhandahålls av betaltjänstleverantören.

d) 

Avvikande betalningsmönster konstateras hos betaltjänstanvändaren i förhållande till dennes betalningstransaktionshistorik.

Betaltjänstleverantörens bedömning ska kombinera alla dessa riskbaserade faktorer för att få fram ett riskvärde för varje enskild transaktion som avgör om en specifik betalning ska tillåtas utan sträng kundautentisering.

1.1 Referenser

1.2 Identifierade krav

1.3 Relaterade standarder

2. Identifierade krav

Krav

3. Relaterade standarder

Standarder
  • Builddate: 12.09.2023 00:00:00 -Doknr: CELEX:32018R0389
  • EULAW -

    EN: Legal acts of the European Union from EUR-Lex, https://eur-lex.europa.eu/. © European Union. Re-use is authorised by Decision 2011/833/EU, provided the source is acknowledged; the consolidated texts are licensed under CC BY 4.0 (EUR-Lex legal notice). Divided into sections and converted into the GRCA format, the wording unchanged. Only the legislation published in the Official Journal of the European Union is deemed authentic.

    DE: Rechtsakte der Europäischen Union aus EUR-Lex, https://eur-lex.europa.eu/. © Europäische Union. Weiterverwendung nach Beschluss 2011/833/EU mit Quellenangabe gestattet; die konsolidierten Fassungen stehen unter CC BY 4.0 (Rechtlicher Hinweis von EUR-Lex). In Abschnitte aufgeteilt und in das GRCA-Format umgewandelt, der Wortlaut unverändert. Verbindlich sind allein die im Amtsblatt der Europäischen Union veröffentlichten Rechtsakte.