4.5. Zjišťování chybějících informací v souladu s články 7, 11, 16 a 20 nařízení (EU) 2023/1113

Postupy uvedené v článcích 7, 11, 16 a 20 nařízení (EU) 2023/1113 by měly zahrnovat alespoň toto:

• a) kroky pro zjištění chybějících, neúplných a nesmyslných informací nebo nepřípustných znaků či vstupů;
• b) kombinaci postupů sledování během převodu a po něm, která odpovídá úrovni rizika praní peněz a financování terorismu, jemuž jsou převody vystaveny, stanovené v souladu s obecnými pokyny orgánu EBA k rizikovým faktorům praní peněz a financování terorismu; a
• c) kritéria, která pomáhají poskytovatelům PSP, IPSP, CASP a ICASP identifikovat faktory zvyšující riziko, jak je popsáno v odstavci 52.

4.5.2. Kontroly přípustných znaků nebo vstupů při převodech peněžních prostředků v souladu s čl. 7 odst. 1 a čl. 11 odst. 1 nařízení (EU) 2023/1113

Převod peněžních prostředků

Poskytovatelé PSP a IPSP příjemců by měli zajistit, aby v souvislosti s jejich komunikačními systémy nebo platebními a vypořádacími systémy:

• a) rozuměli pravidlům validace systému;
• b) systém obsahoval všechna pole nezbytná pro získání informací požadovaných podle nařízení (EU) 2023/1113, jak je uvedeno v oddíle 4.4;
• c) systém automaticky zabránil odesílání nebo přijímání převodů, jsou - li zjištěny nepřípustné znaky nebo vstupy; a
• d) systém upozornil na odmítnuté převody a postoupil je k manuálnímu přezkumu a zpracování.

Jestliže komunikační systém nebo platební a vypořádací systém poskytovatele PSP nebo IPSP nesplňuje všechna kritéria uvedená v odstavci 43, měl by poskytovatel PSP nebo IPSP zavést kontroly s cílem nedostatky zmírnit.

Poskytovatelé PSP a IPSP příjemců by měli ve svých zásadách a postupech stanovit:

• a) jak budou zjišťovat, zda pole týkající se informací v komunikačním systému nebo v platebním a vypořádacím systému byla vyplněna znaky nebo vstupy, které jsou v souladu s pravidly daného systému; a
• b) kroky, které učiní v případě, že znaky nebo vstupy nejsou v souladu s pravidly systému.

4.5.3. Sledování převodů v souladu s čl. 7 odst. 2, čl. 11 odst. 2, čl. 16 odst. 1 a článkem 20 nařízení (EU) 2023/1113

Převod peněžních prostředků a kryptoaktiv

Poskytovatelé PSP a IPSP příjemce a poskytovatelé CASP nebo ICASP příjemce by měli ve svých zásadách a postupech stanovit, jak budou určovat, které převody budou sledovány během převodu nebo po něm v souladu s čl. 7 odst. 2, čl. 11 odst. 2, čl. 16 odst. 1 a článkem 20 nařízení (EU) 2023/1113. Poskytovatelé PSP, IPSP, CASP a ICASP by měli přinejmenším stanovit:

• a) které rizikové faktory budou při tomto posouzení brát v úvahu; a
• b) které faktory zvyšující riziko nebo kombinace faktorů zvyšujících riziko vždy povedou ke sledování během převodu a které po uskutečnění převodu povedou k cílenému přezkumu.

Poskytovatelé PSP, IPSP, CASP a ICASP by měli určit rizikové faktory na základě faktorů stanovených v obecných pokynech orgánu EBA k rizikovým faktorům praní peněz a financování terorismu, jakož i příslušné rizikové faktory vyplývající z posouzení rizik v rámci celého podniku a z odvětvového nebo vnitrostátního posouzení rizik v rozsahu, v jakém je toto posouzení k dispozici. Rizikové faktory by měly přinejmenším zahrnovat:

• a) převody, které překračují předem stanovenou prahovou hodnotu s ohledem na průměrnou hodnotu převodů, které běžně zpracovávají, a na to, co představuje neobvykle velký převod, a to na základě jejich konkrétního obchodního modelu;
• b) převody, u nichž se poskytovatel PSP plátce, původce nebo příjemce, poskytovatel CASP původce, poskytovatel PSP příjemce nebo poskytovatel CASP příjemce nacházejí v zemích nebo na územích, na něž se vztahují omezující opatření, včetně cílených finančních sankcí, nebo v zemích či na územích, u nichž existuje vysoké riziko obcházení omezujících opatření nebo cílených finančních sankcí;
• c) převody, u nichž poskytovatel PSP plátce, původce nebo příjemce, poskytovatel CASP původce, poskytovatel PSP příjemce nebo poskytovatel CASP příjemce sídlí v zemi spojované s vysokým rizikem praní peněz a financování terorismu, mimo jiné:
• i) v zemích, které Evropská komise označila za vysoce rizikové v souladu s článkem 9 směrnice (EU) 2015/849; a
• ii) v zemích, které na základě věrohodných zdrojů, jako jsou hodnocení, vzájemná hodnocení, hodnotící zprávy nebo zveřejněné navazující zprávy, mají požadavky v oblasti boje proti praní peněz nebo financování terorismu, které nejsou v souladu se směrnicí (EU) 2015/849 nebo doporučeními výboru FATF, a v zemích, které tyto požadavky účinně neprovedly;
• d) převody, u nichž se poskytovatel PSP plátce, poskytovatelé CASP, IPSP nebo ICASP původce, poskytovatel PSP nebo CASP příjemce nacházejí v zemi, která na základě veřejně dostupných informací dosud neprovedla povinnost získávat, uchovávat a předávat informace o původci a příjemci při provádění bezhotovostních převodů a převodů kryptoaktiv;
• e) převody se subjekty se sídlem ve třetí zemi, která nemá režimy udělování licencí nebo nereguluje činnost poskytovatelů PSP v případě převodů peněžních prostředků a činnost poskytovatelů CASP v případě převodů kryptoaktiv;
• f) převody s nehostovanou adresou;
• g) převody z účtů, adres nebo peněženek nebo na účty, adresy nebo peněženky, o nichž je známo, že souvisejí s podezřelou činností;
• h) záznam o nedodržování předpisů v oblasti boje proti praní peněz nebo financování terorismu předchozího poskytovatele PSP, IPSP, CASP nebo ICASP v řetězci převodu, a to na základě veřejně dostupných informací;
• i) převody od poskytovatele PSP, IPSP, CASP nebo ICASP, o němž bylo zjištěno, že opakovaně neposkytuje požadované informace bez řádného důvodu, nebo od poskytovatele PSP, IPSP, CASP nebo ICASP, o němž bylo již dříve známo, že v řadě případů neposkytl požadované informace bez řádného důvodu, i když tak nečinil opakovaně;
• j) použití jiných metod k provádění vrstvení (layeringu) transakcí, které brání vysledování kryptoaktiv tím, že zakrývá stopu vedoucí k původci, mimo jiné včetně:
• i) přijatých peněžních prostředků a kryptoaktiv, které se rychle převádějí dál, čímž se uměle prodlužuje řetězec převodu;
• ii) metod, produktů nebo služeb zvyšujících anonymitu, mimo jiné včetně anonymizační směšovací nebo zaměňovací služby, anonymizérů internetového protokolu (IP) a skrytých (stealth) adres.

Při posuzování toho, zda převod vzbuzuje podezření, by poskytovatelé PSP, IPSP, CASP nebo ICASP měli zaujmout holistický přístup ke všem rizikovým faktorům praní peněz a financování terorismu spojené s převodem a zvážit, zda chybějící nebo nepřípustné informace samy o sobě nevyvolávají podezření na praní peněz a financování terorismu. 4.5.4. Kontroly chybějících informací v souladu s čl. 7 odst. 2, čl. 11 odst. 2, čl. 16 odst. 1 a článkem 20 nařízení (EU) 2023/1113

Převod peněžních prostředků a kryptoaktiv

Poskytovatelé PSP, CASP, IPSP a ICASP příjemce by měli považovat informace za chybějící, pokud jsou pole nevyplněná nebo pokud jsou poskytnuté informace nesmyslné či neúplné.

Poskytovatelé PSP, CASP, IPSP a ICASP příjemce by měli považovat za nesmyslné přinejmenším tyto informace:

• a) řetězce náhodných nebo nelogických znaků (např. „xxxxx“ nebo „ABCDEFG“);
• b) používání titulů (např. MUDr. nebo paní) bez jména osoby;
• c) jiná označení, která jsou nesmyslná nebo nesrozumitelná (např. „někdo jiný“ nebo „můj klient“).

Jestliže poskytovatelé PSP, CASP, IPSP a ICASP používají seznam běžně se vyskytujících nesmyslných pojmů, měli by tento seznam pravidelně přezkoumávat, aby zajistili, že je i nadále relevantní.