+DIREKTIVA (EU) 2016/97 EVROPSKEGA PARLAMENTA IN SVETA z dne 20. januarja 2016 o distribuciji zavarovalnih produktov (prenovitev) (Besedilo velja za EGP)
---+POGLAVJE I PODROČJE UPORABE IN OPREDELITEV POJMOV
------+Člen 1
---------+Člen 1 1.
---------+Člen 1 2.
---------+Člen 1 3.
---------+Člen 1 4.
---------+Člen 1 5.
---------+Člen 1 6.
------+Člen 2
---------+Člen 2 1.
---------+Člen 2 2.
---+POGLAVJE II ZAHTEVE GLEDE REGISTRACIJE
------+Člen 3 Registracija
---------+Člen 3 1.
---------+Člen 3 2.
---------+Člen 3 3.
---------+Člen 3 4.
---------+Člen 3 5.
---------+Člen 3 6.
---------+Člen 3 7.
---+POGLAVJE III SVOBODA OPRAVLJANJA STORITEV IN SVOBODA USTANAVLJANJA
------+Člen 4 Izvajanje svobode opravljanja storitev
---------+Člen 4 1.
---------+Člen 4 2.
---------+Člen 4 3.
------+Člen 5 Kršitev obveznosti pri uveljavljanju svobode opravljanja storitev
---------+Člen 5 1.
---------+Člen 5 2.
---------+Člen 5 3.
------+Člen 6 Izvajanje svobode ustanavljanja
---------+Člen 6 1.
---------+Člen 6 2.
---------+Člen 6 3.
---------+Člen 6 4.
------+Člen 7 Razdelitev pristojnosti med matično državo članico in državo članico gostiteljico
---------+Člen 7 1.
---------+Člen 7 2.
------+Člen 8 Kršitev obveznosti pri uveljavljanju svobode ustanavljanja
---------+Člen 8 1.
---------+Člen 8 2.
---------+Člen 8 3.
---------+Člen 8 4.
---------+Člen 8 5.
------+Člen 9 Pooblastila glede nacionalnih predpisov, sprejetih v splošnem interesu
---------+Člen 9 1.
---------+Člen 9 2.
---+POGLAVJE IV ORGANIZACIJSKE ZAHTEVE
------+Člen 10 Pogoji za opravljanje poklica in organizacijske zahteve
---------+Člen 10 1.
---------+Člen 10 2.
---------+Člen 10 3.
---------+Člen 10 4.
---------+Člen 10 5.
---------+Člen 10 6.
---------+Člen 10 7.
---------+Člen 10 8.
------+Člen 11 Objava predpisov o splošnih koristih
---------+Člen 11 1.
---------+Člen 11 2.
---------+Člen 11 3.
---------+Člen 11 4.
---------+Člen 11 5.
------+Člen 12 Pristojni organi
---------+Člen 12 1.
---------+Člen 12 2.
---------+Člen 12 3.
------+Člen 13 Sodelovanje in izmenjava informacij med pristojnimi organi držav članic
---------+Člen 13 1.
---------+Člen 13 2.
---------+Člen 13 3.
---------+Člen 13 4.
------+Člen 14 Pritožbe
------+Člen 15 Izvensodno reševanje sporov
---------+Člen 15 1.
---------+Člen 15 2.
------+Člen 16 Omejitev uporabe posrednikov
---+POGLAVJE V ZAHTEVE V ZVEZI Z INFORMACIJAMI IN PRAVILA POSLOVANJA
------+Člen 17 Splošno načelo
---------+Člen 17 1.
---------+Člen 17 2.
---------+Člen 17 3.
------+Člen 18 Splošne informacije, ki jih posredujejo zavarovalni posredniki ali zavarovalnice
------+Člen 19 Nasprotja interesov in preglednost
---------+Člen 19 1.
---------+Člen 19 2.
---------+Člen 19 3.
---------+Člen 19 4.
---------+Člen 19 5.
------+Člen 20 Svetovanje in standardi za prodajo, kadar svetovanje ni zagotovljeno
---------+Člen 20 1.
---------+Člen 20 2.
---------+Člen 20 3.
---------+Člen 20 4.
---------+Člen 20 5.
---------+Člen 20 6.
---------+Člen 20 7.
---------+Člen 20 8.
---------+Člen 20 9.
------+Člen 21 Informacije, ki jih posredujejo posredniki dopolnilnih zavarovanj
------+Člen 22 Klavzula o izjemah glede informacij in fleksibilnosti
---------+Člen 22 1.
---------+Člen 22 2.
---------+Člen 22 3.
---------+Člen 22 4.
---------+Člen 22 5.
------+Člen 23 Pogoji obveščanja
---------+Člen 23 1.
---------+Člen 23 2.
---------+Člen 23 3.
---------+Člen 23 4.
---------+Člen 23 5.
---------+Člen 23 6.
---------+Člen 23 7.
------+Člen 24 Navzkrižna prodaja
---------+Člen 24 1.
---------+Člen 24 2.
---------+Člen 24 3.
---------+Člen 24 4.
---------+Člen 24 5.
---------+Člen 24 6.
---------+Člen 24 7.
------+Člen 25 Nadzor produktov ter zahteve glede upravljanja
---------+Člen 25 1.
---------+Člen 25 2.
---------+Člen 25 3.
---------+Člen 25 4.
---+POGLAVJE VI DODATNE ZAHTEVE V ZVEZI Z ZAVAROVALNIMI NALOŽBENIMI PRODUKTI
------+Člen 26 Področje uporabe dodatnih zahtev
------+Člen 27 Preprečevanje nasprotja interesov
------+Člen 28 Nasprotja interesov
---------+Člen 28 1.
---------+Člen 28 2.
---------+Člen 28 3.
---------+Člen 28 4.
------+Člen 29 Informacije, ki se zagotovijo strankam
---------+Člen 29 1.
---------+Člen 29 2.
---------+Člen 29 3.
---------+Člen 29 4.
---------+Člen 29 5.
------+Člen 30 Ocena primernosti in ustreznosti ter poročanje strankam
---------+Člen 30 1.
---------+Člen 30 2.
---------+Člen 30 3.
---------+Člen 30 4.
---------+Člen 30 5.
---------+Člen 30 6.
---------+Člen 30 7.
---------+Člen 30 8.
---+POGLAVJE VII SANKCIJE IN DRUGI UKREPI
------+Člen 31 Upravne sankcije in drugi ukrepi
---------+Člen 31 1.
---------+Člen 31 2.
---------+Člen 31 3.
---------+Člen 31 4.
---------+Člen 31 5.
---------+Člen 31 6.
------+Člen 32 Objava sankcij in drugih ukrepov
---------+Člen 32 1.
---------+Člen 32 2.
---------+Člen 32 3.
------+Člen 33 Kršitve ter sankcije in drugi ukrepi
---------+Člen 33 1.
---------+Člen 33 2.
---------+Člen 33 3.
---------+Člen 33 4.
------+Člen 34 Učinkovita uporaba sankcij in drugih ukrepov
------+Člen 35 Prijava kršitev
---------+Člen 35 1.
---------+Člen 35 2.
------+Člen 36 Predložitev informacij EIOPA v zvezi s sankcijami in drugimi ukrepi
---------+Člen 36 1.
---------+Člen 36 2.
---------+Člen 36 3.
---+POGLAVJE VIII KONČNE DOLOČBE
------+Člen 37 Varstvo podatkov
---------+Člen 37 1.
---------+Člen 37 2.
------+Člen 38 Delegirani akti
------+Člen 39 Izvajanje pooblastila
---------+Člen 39 1.
---------+Člen 39 2.
---------+Člen 39 3.
---------+Člen 39 4.
---------+Člen 39 5.
------+Člen 40 Prehodno obdobje
------+Člen 40a Dostopnost informacij na evropski enotni točki dostopa
------+Člen 41 Pregled in ocena
---------+Člen 41 1.
---------+Člen 41 2.
---------+Člen 41 3.
---------+Člen 41 4.
---------+Člen 41 5.
---------+Člen 41 6.
---------+Člen 41 7.
---------+Člen 41 8.
------+Člen 42 Prenos
---------+Člen 42 1.
---------+Člen 42 2.
------+Člen 43 Sprememba Direktive 2002/92/ES
------+Člen 44 Razveljavitev
------+Člen 45 Začetek veljavnosti
------+Člen 46 Naslovniki
---+PRILOGA I MINIMALNE ZAHTEVE GLEDE STROKOVNEGA ZNANJA IN USPOSOBLJENOSTI
---+PRILOGA II
---+PRILOGA III Korelacijska tabela
 English - European Union - Financial Industry - Insurance -

DIREKTIVA (EU) 2016/97 EVROPSKEGA PARLAMENTA IN SVETA z dne 20. januarja 2016 o distribuciji zavarovalnih produktov (prenovitev) (Besedilo velja za EGP)

DIREKTIVA (EU) 2016/97 EVROPSKEGA PARLAMENTA IN SVETA

z dne 20. januarja 2016

o distribuciji zavarovalnih produktov (prenovitev)

(Besedilo velja za EGP)

1. Pregled

,
POGLAVJE I PODROČJE UPORABE IN OPREDELITEV POJMOV POGLAVJE I PODROČJE UPORABE IN OPREDELITEV POJMOV
POGLAVJE II ZAHTEVE GLEDE REGISTRACIJE POGLAVJE II ZAHTEVE GLEDE REGISTRACIJE
POGLAVJE III SVOBODA OPRAVLJANJA STORITEV IN SVOBODA USTANAVLJANJA POGLAVJE III SVOBODA OPRAVLJANJA STORITEV IN SVOBODA USTANAVLJANJA
POGLAVJE IV ORGANIZACIJSKE ZAHTEVE POGLAVJE IV ORGANIZACIJSKE ZAHTEVE
POGLAVJE V ZAHTEVE V ZVEZI Z INFORMACIJAMI IN PRAVILA POSLOVANJA POGLAVJE V ZAHTEVE V ZVEZI Z INFORMACIJAMI IN PRAVILA POSLOVANJA
POGLAVJE VI DODATNE ZAHTEVE V ZVEZI Z ZAVAROVALNIMI NALOŽBENIMI PRODUKTI POGLAVJE VI DODATNE ZAHTEVE V ZVEZI Z ZAVAROVALNIMI NALOŽBENIMI PRODUKTI
POGLAVJE VII SANKCIJE IN DRUGI UKREPI POGLAVJE VII SANKCIJE IN DRUGI UKREPI
POGLAVJE VIII KONČNE DOLOČBE POGLAVJE VIII KONČNE DOLOČBE
PRILOGA I MINIMALNE ZAHTEVE GLEDE STROKOVNEGA ZNANJA IN USPOSOBLJENOSTI



PRILOGA I

MINIMALNE ZAHTEVE GLEDE STROKOVNEGA ZNANJA IN USPOSOBLJENOSTI

(iz člena 10(2))

I 

Tveganja v okviru neživljenjskega zavarovanja, uvrščena v razrede 1 do 18 v delu A Priloge I k Direktivi 2009/138/ES:

(a) 

minimalno potrebno poznavanje pogojev ponujenih polic, vključno z dodatnimi tveganji, če jih take police krijejo;

(b) 

minimalno potrebno poznavanje veljavne zakonodaje na področju distribucije zavarovalnih produktov, kot je zakonodaja o varstvu potrošnikov, ustrezna davčna zakonodaja ter socialna in delovna zakonodaja;

(c) 

minimalno potrebno poznavanje obravnavanja zahtev;

(d) 

minimalno potrebno poznavanje obravnavanja pritožb;

(e) 

minimalno potrebno poznavanje ocenjevanja potreb stranke;

(f) 

minimalno potrebno poznavanje zavarovalnega trga;

(g) 

minimalno potrebno poznavanje standardov poslovne etike in

(h) 

minimalna potrebna usposobljenost na finančnem področju.

II 

Zavarovalni naložbeni produkti:

(a) 

minimalno potrebno poznavanje zavarovalnih naložbenih produktov, vključno s pogoji in neto premijami ter po potrebi zajamčenimi in nezajamčenimi prejemki;

(b) 

minimalno potrebno poznavanje prednosti in slabosti posameznih naložbenih možnosti za imetnike zavarovalnih polic;

(c) 

minimalno potrebno poznavanje finančnih tveganj, ki jih nosijo imetniki zavarovalnih polic;

(d) 

minimalno potrebno poznavanje polic, ki krijejo življenjska tveganja, ter drugih varčevalnih produktov;

(e) 

minimalno potrebno poznavanje organizacije in prejemkov, ki jih zagotavlja pokojninski sistem;

(f) 

minimalno potrebno poznavanje veljavne zakonodaje na področju distribucije zavarovalnih produktov, kot je zakonodaja o varstvu potrošnikov in ustrezna davčna zakonodaja;

(g) 

minimalno potrebno poznavanje zavarovalnega trga in trga varčevalnih produktov;

(h) 

minimalno potrebno poznavanje obravnavanja pritožb;

(i) 

minimalno potrebno poznavanje ocenjevanja potreb stranke;

(j) 

upravljanje navzkrižja interesov;

(k) 

minimalno potrebno poznavanje standardov poslovne etike in

(l) 

minimalna potrebna usposobljenost na finančnem področju.

III 

Tveganja v okviru neživljenjskega zavarovanja, razvrščena v Prilogi II k Direktivi 2009/138/ES:

(a) 

minimalno potrebno poznavanje polic, vključno s splošnimi pogoji, zajamčenimi prejemki in po potrebi dodatnimi tveganji;

(b) 

minimalno potrebno poznavanje organizacije in prejemkov, ki jih zagotavlja pokojninski sistem ustrezne države članice;

(c) 

poznavanje veljavnega zavarovalnega pogodbenega prava, zakonodaje na področju varstva potrošnikov in varstva podatkov, zakonodaje za boj proti pranju denarja in po potrebi ustrezne davčne zakonodaje in ustrezne socialne in delovne zakonodaje;

(d) 

minimalno potrebno poznavanje trga zavarovalnih produktov in trga drugih ustreznih finančnih storitev;

(e) 

minimalno potrebno poznavanje obravnavanja pritožb;

(f) 

minimalno potrebno poznavanje ocenjevanja potreb stranke;

(g) 

upravljanje nasprotja interesov;

(h) 

minimalno potrebno poznavanje standardov poslovne etike in

(i) 

minimalna potrebna usposobljenost na finančnem področju.
PRILOGA II



PRILOGA II

DEL A

Razveljavljena direktiva s seznamom naknadnih sprememb

Direktiva 2002/92/ES Evropskega parlamenta in Sveta (UL L 9, 15.1.2003, str. 3).

Direktiva 2014/65/EU Evropskega parlamenta in Sveta (UL L 173, 12.6.2014, str. 349).

Direktiva (EU) 2016/97 Evropskega parlamenta in Sveta (UL L 26, 2.2.2016, str. 19).

DEL B

Roki za prenos v nacionalno pravo iz člena 44



Direktiva

Rok za prenos direktiv o spremembah

2014/65/EU

(EU) 2016/97

3.7.2016

22.2.2016 (glede sprememb Direktive 2002/92/ES v skladu s členom 43 te direktive)

23.2.2018 (glede prenosa te direktive v skladu s členom 42)
PRILOGA III Korelacijska tabela



PRILOGA III

Korelacijska tabela



Direktiva 2002/92/ES

Ta direktiva

člen 1(1)

člen 1(1) in (2)

člen 1(2)

člen 1(3) in (4)

člen 1(3)

člen 1(6)

člen 2, točka 1

člen 2(1), točka 6

člen 2, točka 2

člen 2(1), točka 7

člen 2, točka 3

člen 2(1), točka 1, in člen 2(2)

člen 2, točka 4

člen 2(1), točka 2, in člen 2(2)

člen 2, točka 5

člen 2(1), točka 3

člen 2, točka 6

člen 2(1), točka 5

člen 2, točka 7

—

člen 2, točka 8

člen 2(1), točka 16

člen 2, točka 9

člen 2(1), točka 10

člen 2, točka 10

člen 2(1), točka 11

člen 2, točka 11

—

člen 2, točka 12

člen 2(1), točka 18

člen 2, točka 13

člen 2(1), točka 17

člen 3(1)

člen 3(1)

člen 3(2)

člen 3(2) in (3)

člen 3(3)

člen 3(4)

člen 3(4)

—

člen 3(5)

—

člen 3(6)

Člen 16

člen 4(1)

člen 10(1) in (2)

člen 4(2)

člen 10(3)

člen 4(3)

člen 10(4)

člen 4(4)

člen 10(6)

člen 4(5)

—

člen 4(6)

—

člen 4(7)

člen 10(7)

Člen 5

Člen 40

člen 6(1)

člena 4 in 6

člen 6(2)

—

člen 6(3)

člen 11(1)

Člen 7

Člen 12

Člen 8

členi 5, 7, 31 to 36

Člen 9

Člen 13

Člen 10

Člen 14

Člen 11

Člen 15

člen 12(1), točka (a)

člen 18, točki (a)(i), (b)(i)

člen 12(1), točka (b)

člen 18, točka (a)(iv)

člen 12(1), točka (c)

člen 19(1), točka (a)

člen 12(1), točka (d)

člen 19(1), točka (b)

člen 12(1), točka (e)

člen 18, točki (a)(iii), (b)(iii), in člen 19(1), točka (c)

člen 12(2)

člen 20(3)

člen 12(3)

člen 20(1)

člen 12(4)

člen 22(1)

člen 12(5)

člen 22(2) in (4)

Člen 13

Člen 23

Člen 14

—

Člen 15

—

Člen 16

—

Člen 17

—

1.1 Sklici

1.2 Ugotovljene zahteve

1.3 Povezani standardi

2. Ugotovljene zahteve

Zahteve

3. Povezani standardi

Standardi