+Artikkel 12
---+Artikkel 12 1.
---+Artikkel 12 2.
---+Artikkel 12 3.
---+Artikkel 12 4.
---+Artikkel 12 5.
---+Artikkel 12 6.
---+Artikkel 12 7.
---+Artikkel 12 8.

Artikkel 12

1. Ülevaade

,
Artikkel 12 1.
Artikli 5 lõikes 2 loetletud ülesannete täitmiseks hindab amet koostöös finantsjärelevalve tegijatega korrapäraselt krediidiasutusi ja finantseerimisasutusi ning krediidiasutuste ja finantseerimisasutuste kontserne, kui nad tegutsevad majandusüksuste kaudu või teenuste osutamise vabaduse alusel vähemalt kuues liikmesriigis, sealhulgas päritoluliikmesriigis, olenemata sellest, kas tegevus toimub asjaomasel territooriumil oleva taristu kaudu või distantsilt.
Artikkel 12 2.
Järelevalveasutused ja kohustatud isikud, keda korrapäraselt hinnatakse, esitavad ametile kogu teabe, mis on vajalik lõikes 1 osutatud korrapäraseks hindamiseks.
Artikkel 12 3.
Lõike 1 kohaste hinnatavate kohustatud isikute olemusliku ja jääkriski profiili kohased riskid liigitab amet väikeseks, keskmiseks, märkimisväärseks või suureks, tuginedes võrdlusalustele ja järgides lõikes 7 osutatud regulatiivses tehnilises standardis sätestatud metoodikat. Kui hinnatav kohustatud isik kuulub krediidiasutuste või finantseerimisasutuste kontserni, tuleb riskiprofiil liigitada kontserniüleselt.
Artikkel 12 4.

Olemusliku ja jääkriski profiili liigitamise metoodika kehtestatakse eraldi vähemalt järgmiste kohustatud isikute kategooriate jaoks:

a) 

krediidiasutused;

b) 

valuutavahetusasutused;

c) 

investeerimisfondid;

d) 

muud krediidiandjad kui krediidiasutused;

e) 

e-raha asutused;

f) 

investeerimisühingud;

g) 

makseasutused;

h) 

elukindlustusandjad;

i) 

elukindlustusvahendajad;

j) 

krüptovarateenuse osutajad;

k) 

muud finantseerimisasutused.
Artikkel 12 5.

Iga lõikes 4 osutatud kohustatud isikute kategooria puhul põhinevad hindamismetoodikas olemusliku riski hindamise võrdlusalused kliendi, toodete, teenuste, tehingute, edastamiskanalite ja geograafiliste piirkondadega seotud riskitegurite kategooriatel. Võrdlusalused kehtestatakse vähemalt järgmiste olemusliku riski näitajate jaoks liikmesriigis, kus kohustatud isikud tegutsevad:

a) 

kliendiga seotud riski puhul: selliste mitteresidentidest klientide osakaal, kes on pärit kolmandast riigist, mis on kindlaks määratud määruse (EL) 2024/1624 III peatüki 2. jao kohaselt, ning riikliku taustaga isikutena määratletud klientide olemasolu ja osakaal;

b) 

pakutavate toodete ja teenuste puhul:

i) 

selliste toodete ja teenuste olulisus ja kauplemismaht, mille puhul on kas siseturu tasandil liidu tasandi riskihindamise käigus või riigi tasandil riikliku riskihindamise käigus tehtud kindlaks, et need on rahapesu ja terrorismi rahastamise riskide suhtes kõige haavatavamad;

ii) 

rahasiirdeteenuse osutajate puhul iga rahaülekandeteenuse osutaja aastase väljastamise ja vastuvõtmise koondtegevuse olulisus riikides, mis on kindlaks määratud määruse (EL) 2024/1624 III peatüki 2. jao kohaselt;

iii) 

selliste toodete, teenuste ja tehingute suhteline maht, millega kaitstakse märkimisväärselt klientide privaatsust ja identiteeti või muus vormis anonüümsust;

c) 

geograafiliste piirkondade puhul:

i) 

selliste korrespondentpangandusteenuste või korrespondent-krüptovarateenuste maht aastas, mida osutavad liidu finantssektori ettevõtjad kolmandates riikides, mis on kindlaks määratud määruse (EL) 2024/1624 III peatüki 2. jao kohaselt;

ii) 

selliste korrespondentpangandusklientide ja krüptovaraklientide arv ja osakaal, kes on pärit kolmandatest riikidest, mis on kindlaks määratud määruse (EL) 2024/1624 III peatüki 2. jao kohaselt.
Artikkel 12 6.
Iga lõikes 4 osutatud kohustatud isiku kategooria puhul hõlmab jääkriski hindamine hindamismetoodikas võrdlusaluseid selliste ettevõttesiseste põhimõtete, kontrollimeetmete ja protseduuride kvaliteedi hindamiseks, mille kohustatud isikud on kehtestanud oma olemusliku riski maandamiseks.
Artikkel 12 7.

Amet töötab välja regulatiivsete tehniliste standardite eelnõu, et määrata kindlaks:

a) 

minimaalne tegevus, millega krediidiasutus või finantseerimisasutus peab teenuste osutamise vabaduse alusel kas taristu kaudu või distantsilt tegelema, et seda saaks käsitada tegevusena muus liikmesriigis kui see, kus ta on asutatud;

b) 

lõigetes 5 ja 6 osutatud võrdlusalustel põhinev metoodika krediidiasutuste või finantseerimisasutuste või krediidiasutuste või finantseerimisasutuste kontsernide olemusliku ja jääkriski profiili kohaste riskide liigitamiseks väikeseks, keskmiseks, märkimisväärseks või suureks.

Amet esitab kõnealuse regulatiivsete tehniliste standardite eelnõu komisjonile 1. jaanuariks 2026.

Komisjonile antakse õigus käesolevat määrust täiendada, võttes vastu esimeses lõigus osutatud regulatiivsed tehnilised standardid kooskõlas käesoleva määruse artikliga 49.
Artikkel 12 8.
Amet vaatab võrdlusalused ja metoodika läbi vähemalt iga kolme aasta järel. Kui on vaja teha muudatusi, esitab amet muudetud regulatiivsete tehniliste standardite eelnõu komisjonile.

1.1 Viited

1.2 Tuvastatud nõuded

1.3 Seotud standardid

2. Tuvastatud nõuded

Nõuded

3. Seotud standardid

Standardid