+12 artikla
---+12 artikla 1.
---+12 artikla 2.
---+12 artikla 3.
---+12 artikla 4.
---+12 artikla 5.
---+12 artikla 6.
---+12 artikla 7.
---+12 artikla 8.

12 artikla

1. Yleiskatsaus

,
12 artikla 1.
Edellä 5 artiklan 2 kohdassa lueteltujen tehtävien suorittamiseksi rahanpesuntorjuntaviranomainen tekee yhteistyössä finanssialan valvojien kanssa luottolaitosten ja finanssilaitosten sekä luottolaitos- ja finanssilaitoskonsernien säännöllisiä arviointeja, jos ne toimivat, joko toimipaikkojen kautta tai palvelujen tarjoamisen vapauden perusteella, vähintään kuudessa jäsenvaltiossa, kotijäsenvaltio mukaan luettuna, riippumatta siitä, harjoitetaanko toimintaa asianomaisella alueella sijaitsevan infrastruktuurin kautta vai etänä.
12 artikla 2.
Valvontaviranomaisten ja säännöllisen arvioinnin kohteena olevien ilmoitusvelvollisten on toimitettava rahanpesuntorjuntaviranomaiselle kaikki 1 kohdassa tarkoitetun määräaikaisarvioinnin tekemiseen tarvittavat tiedot.
12 artikla 3.
Rahanpesuntorjuntaviranomainen luokittelee 1 kohdan nojalla arvioidun ilmoitusvelvollisen luontaisen riskin ja jäännösriskin vertailuarvojen perusteella ja 7 kohdassa tarkoitetuissa teknisissä sääntelystandardeissa vahvistettua menetelmää noudattaen pieneksi, keskitasoiseksi tai suureksi. Jos arvioitu ilmoitusvelvollinen kuuluu luotto- tai finanssilaitoskonserniin, riskiprofiili on luokiteltava koko konsernin tasolla.
12 artikla 4.

Luontaisen riskiprofiilin ja jäännösriskiprofiilin luokittelumenetelmä on vahvistettava erikseen ainakin seuraavien ilmoitusvelvollisten luokkien osalta:

a) 

luottolaitokset;

b) 

valuutanvaihtotoimistot;

c) 

yhteissijoitusyritykset;

d) 

muut luottojen tarjoajat kuin luottolaitokset;

e) 

sähköisen rahan liikkeeseenlaskijalaitokset;

f) 

sijoituspalveluyritykset;

g) 

maksulaitokset;

h) 

henkivakuutusyritykset;

i) 

henkivakuutusedustajat;

j) 

kryptovarapalvelun tarjoajat.

k) 

muut finanssilaitokset.
12 artikla 5.

Kunkin 4 kohdassa tarkoitetun ilmoitusvelvollisten luokan osalta arviointimenetelmän luontaisen riskin arvioinnin vertailuarvojen on perustuttava riskitekijäluokkiin, jotka liittyvät asiakkaisiin, tuotteisiin, palveluihin, liiketoimiin, toimituskanaviin ja maantieteellisiin alueisiin. Vertailuarvot on vahvistettava ainakin seuraaville luontaista riskiä koskeville indikaattoreille kaikissa jäsenvaltioissa, joissa ilmoitusvelvolliset toimivat:

a) 

asiakkaisiin liittyvän riskin osalta: niiden asiakkaiden osuus, joiden kotipaikka on ulkomailla ja jotka tulevat asetuksen (EU) 2024/1624 III luvun 2 jakson nojalla määritetyistä kolmansista maista, ja poliittisesti vaikutusvaltaisiksi henkilöiksi katsottavat asiakkaat ja heidän osuutensa;

b) 

tarjottavien tuotteiden ja palvelujen osalta:

i) 

sellaisten tuotteiden ja palvelujen merkitys ja kaupankäynnin määrä, jotka ovat kaikkein altteimpia rahanpesun ja terrorismin rahoituksen riskeille sisämarkkinoiden tasolla riskinarvioinnissa unionin tasolla tai maan tasolla kansallisessa riskinarvioinnissa;

ii) 

rahalähetyspalvelujen tarjoajien osalta kunkin palveluntarjoajan vuotuisen yhteenlasketun lähetys- ja vastaanottotoiminnan merkitys asetuksen (EU) 2024/1624 III luvun 2 jakson nojalla määritetyissä kolmansissa maissa;

iii) 

sellaisten tuotteiden, palvelujen ja liiketoimien suhteellinen määrä, jotka tarjoavat huomattavan suojan asiakkaiden yksityisyydelle ja henkilöllisyydelle tai muun anonyymiyden;

c) 

maantieteellisten alueiden osalta:

i) 

unionin finanssialan yhteisöjen asetuksen (EU) 2024/1624 III luvun 2 jakson nojalla määritetyissä kolmansissa maissa tarjoamien kirjeenvaihtajapankkipalvelujen ja kirjeenvaihtajasuhteisten kryptovarapalvelujen vuotuinen määrä;

ii) 

asetuksen (EU) 2024/1624 III luvun 2 jakson nojalla määritettyjen kolmansien maiden kirjeenvaihtajapankkipalvelujen asiakkaiden ja kirjeenvaihtajasuhteisten kryptovarapalvelujen asiakkaiden lukumäärä ja osuus.
12 artikla 6.
Kunkin 4 kohdassa tarkoitetun ilmoitusvelvollisten luokan osalta arviointimenetelmän jäännösriskin arvioinnin on sisällettävä vertailuarvoja, joilla arvioidaan ilmoitusvelvollisten luontaisten riskiensä pienentämiseksi käyttöön ottamien sisäisten toimintaperiaatteiden, valvonnan ja menettelyjen laatua.
12 artikla 7.

Rahanpesuntorjuntaviranomainen laatii luonnoksia teknisiksi sääntelystandardeiksi, joissa täsmennetään

a) 

vähimmäistoiminta, joka luottolaitoksen tai finanssilaitoksen on suoritettava palvelujen tarjoamisen vapauden nojalla joko infrastruktuurin kautta tai etänä, jotta sen voidaan katsoa toimivan muussa jäsenvaltiossa kuin siinä, johon se on sijoittautunut;

b) 

5 ja 6 kohdassa tarkoitettuihin vertailuarvoihin perustuvat menetelmät, joiden avulla voidaan luokitella luottolaitosten tai finanssilaitosten tai luottolaitos- tai finanssilaitoskonsernien luontainen riski ja jäännösriski pieneksi, keskitasoiseksi, huomattavaksi tai suureksi.

Rahanpesuntorjuntaviranomainen toimittaa kyseiset teknisten sääntelystandardien luonnokset komissiolle viimeistään 1 päivänä tammikuuta 2026.

Siirretään komissiolle valta täydentää tätä asetusta hyväksymällä ensimmäisessä alakohdassa tarkoitetut tekniset sääntelystandardit tämän asetuksen 49 artiklan mukaisesti.
12 artikla 8.
Rahanpesuntorjuntaviranomainen tarkastelee vertailuarvoja ja menetelmiä uudelleen vähintään joka kolmas vuosi. Jos muutoksia tarvitaan, rahanpesuntorjuntaviranomainen toimittaa muutettujen teknisten sääntelystandardien luonnokset komissiolle.

1.1 Viittaukset

1.2 Tunnistetut vaatimukset

1.3 Liittyvät standardit

2. Tunnistetut vaatimukset

Vaatimukset

3. Liittyvät standardit

Standardit