+Άρθρο 12
---+Άρθρο 12 1.
---+Άρθρο 12 2.
---+Άρθρο 12 3.
---+Άρθρο 12 4.
---+Άρθρο 12 5.
---+Άρθρο 12 6.
---+Άρθρο 12 7.
---+Άρθρο 12 8.
|
Άρθρο 12
1. Επισκόπηση
| Τίτλος |
Κανονισμός |
|
Άρθρο 12 1.
|
Για τους σκοπούς της εκτέλεσης των καθηκόντων που απαριθμούνται στο άρθρο 5 παράγραφος 2, η Αρχή, σε συνεργασία με τις αρχές χρηματοπιστωτικής εποπτείας, διενεργεί περιοδική αξιολόγηση των πιστωτικών ιδρυμάτων και των χρηματοπιστωτικών οργανισμών, καθώς και των ομίλων πιστωτικών ιδρυμάτων και χρηματοπιστωτικών οργανισμών, όταν δραστηριοποιούνται, είτε μέσω εγκαταστάσεων είτε υπό καθεστώς ελεύθερης παροχής υπηρεσιών, σε τουλάχιστον έξι κράτη μέλη, συμπεριλαμβανομένου του κράτους μέλους καταγωγής, ανεξάρτητα από το αν οι δραστηριότητες ασκούνται μέσω υποδομών στο οικείο έδαφος ή εξ αποστάσεως.
|
|
Άρθρο 12 2.
|
Οι εποπτικές αρχές και οι υπόχρεες οντότητες που υπόκεινται σε περιοδική αξιολόγηση παρέχουν στην Αρχή όλες τις πληροφορίες που είναι αναγκαίες για τη διενέργεια της περιοδικής αξιολόγησης που αναφέρεται στην παράγραφο 1.
|
|
Άρθρο 12 3.
|
Τα προφίλ εγγενούς και υπολειπόμενου κινδύνου των αξιολογούμενων υπόχρεων οντοτήτων που αξιολογούνται σύμφωνα με την παράγραφο 1 κατατάσσονται από την Αρχή ως χαμηλού, μετρίου, σημαντικού ή υψηλού κινδύνου βάσει των δεικτών αναφοράς και σύμφωνα με τη μεθοδολογία που καθορίζεται στα ρυθμιστικά τεχνικά πρότυπα που αναφέρονται στην παράγραφο 7. Όταν η αξιολογούμενη υπόχρεη οντότητα αποτελεί μέρος ομίλου πιστωτικών ιδρυμάτων ή χρηματοπιστωτικών οργανισμών, το προφίλ κινδύνου ταξινομείται σε επίπεδο ομίλου.
|
|
Άρθρο 12 4.
|
Η μεθοδολογία κατάταξης των προφίλ εγγενούς και υπολειπόμενου κινδύνου καθορίζεται χωριστά τουλάχιστον για τις ακόλουθες κατηγορίες υπόχρεων οντοτήτων:
β)
ανταλλακτήρια συναλλάγματος·
γ)
οργανισμοί συλλογικών επενδύσεων·
δ)
άλλοι πιστωτικοί φορείς εκτός των πιστωτικών ιδρυμάτων·
ε)
ιδρύματα ηλεκτρονικού χρήματος·
η)
επιχειρήσεις ασφάλισης ζωής·
θ)
διαμεσολαβητές ασφαλειών ζωής·
ι)
πάροχοι υπηρεσιών κρυπτοστοιχείων·
ια)
άλλοι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί.
|
|
Άρθρο 12 5.
|
Για κάθε κατηγορία υπόχρεων οντοτήτων που αναφέρεται στην παράγραφο 4, οι δείκτες αναφοράς για την εκτίμηση του εγγενούς κινδύνου στη μεθοδολογία αξιολόγησης βασίζονται στις κατηγορίες παραγόντων κινδύνου που σχετίζονται με τους πελάτες, τα προϊόντα, τις υπηρεσίες, τις συναλλαγές, τους διαύλους παράδοσης και τις γεωγραφικές περιοχές. Οι δείκτες αναφοράς καθορίζονται τουλάχιστον για τους ακόλουθους δείκτες εγγενούς κινδύνου σε κάθε κράτος μέλος όπου δραστηριοποιούνται οι υπόχρεες οντότητες:
α)
όσον αφορά τον κίνδυνο που σχετίζεται με τους πελάτες: το μερίδιο των πελατών που δεν είναι μόνιμοι κάτοικοι και προέρχονται από τρίτες χώρες που προσδιορίζονται σύμφωνα με το κεφάλαιο III τμήμα 2 του κανονισμού (ΕΕ) 2024/1624 και την παρουσία και το μερίδιο πελατών που έχουν προσδιοριστεί ως πολιτικώς εκτεθειμένα πρόσωπα·
β)
όσον αφορά τα προϊόντα και τις υπηρεσίες που προσφέρονται:
i)
τη βαρύτητα και τον όγκο των συναλλαγών προϊόντων και υπηρεσιών που προσδιορίζονται ως πλέον δυνητικώς ευάλωτες σε κινδύνους ΞΧ/ΧΤ είτε σε επίπεδο εσωτερικής αγοράς, στην εκτίμηση κινδύνου σε επίπεδο Ένωσης, είτε σε επίπεδο χώρας, στην εθνική εκτίμηση κινδύνου·
ii)
για τους παρόχους υπηρεσιών εμβασμάτων, τη βαρύτητα της συνολικής ετήσιας δραστηριότητας αποστολής και λήψης κάθε αποστολέα εμβασμάτων στις χώρες που εντοπίζονται σύμφωνα με το κεφάλαιο ΙΙΙ, τμήμα 2, του κανονισμού (ΕΕ) 2024/1624·
iii)
τον σχετικό όγκο προϊόντων, υπηρεσιών και συναλλαγών που προσφέρουν σημαντικό επίπεδο προστασίας της ιδιωτικότητας και της ταυτότητας των πελατών ή άλλη μορφή ανωνυμίας·
γ)
όσον αφορά τις γεωγραφικές περιοχές:
i)
τον ετήσιο όγκο των υπηρεσιών τραπεζικής μέσω ανταποκριτών, και των αντίστοιχων υπηρεσιών κρυπτοστοιχείων μέσω ανταποκριτών, που παρέχουν οντότητες του χρηματοπιστωτικού τομέα της Ένωσης σε τρίτες χώρες που προσδιορίζονται σύμφωνα με το Κεφάλαιο III, τμήμα 2 του κανονισμού (ΕΕ) 2024/1624·
ii)
τον αριθμό και το μερίδιο των πελατών τραπεζικής ανταπόκρισης και των πελατών κρυπτοστοιχείων σε τρίτες χώρες που προσδιορίζονται σύμφωνα με το κεφάλαιο III τμήμα 2 του κανονισμού (ΕΕ) 2024/1624.
|
|
Άρθρο 12 6.
|
Για κάθε κατηγορία υπόχρεης οντότητας που αναφέρεται στην παράγραφο 4, η εκτίμηση του υπολειπόμενου κινδύνου στη μεθοδολογία αξιολόγησης περιλαμβάνει δείκτες αναφοράς για την αξιολόγηση της ποιότητας των εσωτερικών πολιτικών, ελέγχων και διαδικασιών που εφαρμόζουν οι υπόχρεες οντότητες για τον μετριασμό του εγγενούς κινδύνου τους.
|
|
Άρθρο 12 7.
|
Η Αρχή καταρτίζει σχέδια ρυθμιστικών τεχνικών προτύπων στα οποία καθορίζονται:
α)
οι ελάχιστες δραστηριότητες που πρέπει να ασκούνται από πιστωτικό ίδρυμα ή χρηματοπιστωτικό οργανισμό στο πλαίσιο της ελεύθερης παροχής υπηρεσιών, είτε μέσω υποδομών είτε εξ αποστάσεως, ώστε να θεωρείται ότι δραστηριοποιείται σε κράτος μέλος διαφορετικό από εκείνο στο οποίο είναι εγκατεστημένο·
β)
τη μεθοδολογία που βασίζεται στους δείκτες αναφοράς που αναφέρονται στις παραγράφους 5 και 6 για την ταξινόμηση των προφίλ εγγενούς και υπολειπόμενου κινδύνου των πιστωτικών ιδρυμάτων ή των χρηματοπιστωτικών οργανισμών ή ομίλων πιστωτικών ιδρυμάτων ή χρηματοπιστωτικών οργανισμών, ως χαμηλού, μεσαίου, σημαντικού ή υψηλού.
Η Αρχή υποβάλλει τα σχέδια εκτελεστικών τεχνικών προτύπων στην Επιτροπή έως την 1η Ιανουαρίου 2026. Ανατίθεται στην Επιτροπή η εξουσία να συμπληρώνει τον παρόντα κανονισμό θεσπίζοντας τα ρυθμιστικά τεχνικά πρότυπα που αναφέρονται στο πρώτο εδάφιο σύμφωνα με το άρθρο 49 του παρόντος κανονισμού.
|
|
Άρθρο 12 8.
|
Η Αρχή επανεξετάζει τους δείκτες αναφοράς και τη μεθοδολογία τουλάχιστον ανά τριετία. Σε περίπτωση που απαιτούνται τροποποιήσεις, η Αρχή υποβάλλει τα τροποποιημένα ρυθμιστικά τεχνικά πρότυπα στην Επιτροπή.
|
,
1.1 Παραπομπές
1.2 Εντοπισμένες απαιτήσεις
1.3 Σχετικά πρότυπα
2. Εντοπισμένες απαιτήσεις
3. Σχετικά πρότυπα
|