+27 artikla Direktiivin 2008/48/EY muuttaminen
---+Article 27 (1)
---+Article 27 (2)
---+Article 27 (3)

27 artikla Direktiivin 2008/48/EY muuttaminen

27 artikla

Direktiivin 2008/48/EY muuttaminen

Muutetaan direktiivi 2008/48/EY seuraavasti:

1) 

Lisätään artikla seuraavasti:

”11 a artikla

Luottosopimuksen ehtojen muuttamista koskevat tiedot

Jäsenvaltioiden on varmistettava, että luotonantaja toimittaa kuluttajalle seuraavat tiedot ennen luottosopimuksen ehtojen muuttamista, sanotun kuitenkaan rajoittamatta tässä direktiivissä säädettyjen muiden velvoitteiden noudattamista:

a) 

selkeä kuvaus ehdotetuista muutoksista ja tarvittaessa kuluttajan suostumuksen tarpeesta tai lain perusteella tehdyistä muutoksista;

b) 

edellä a alakohdassa tarkoitettujen muutosten toteuttamisaikataulu;

c) 

kuluttajan käytettävissä olevat valituskeinot a alakohdassa tarkoitettujen muutosten osalta;

d) 

mahdollisen valituksen tekemiseen käytettävissä oleva määräaika;

e) 

sen toimivaltaisen viranomaisen nimi ja osoite, jolle kuluttaja voi tehdä valituksen.”

2) 

Lisätään artikla seuraavasti:

”16 a artikla

Maksamattomat lainat ja täytäntöönpano

1.  

Jäsenvaltioiden on edellytettävä, että luotonantajilla on käytössä asianmukaiset käytänteet ja menettelyt, joilla ne voivat tarvittaessa noudattaa kohtuullista pidättyvyyttä ennen täytäntöönpanomenettelyn käynnistämistä. Tällaisissa lainanhoitojoustotoimissa on otettava huomioon muun muassa kuluttajan tilanne, ja niihin voi kuulua muun muassa seuraavia vaihtoehtoja:

a) 

luottosopimuksen täydellinen tai osittainen uudelleenrahoitus;

b) 

luottosopimuksen voimassa olevien ehtojen muuttaminen, johon voi sisältyä muun muassa seuraavaa:

i) 

luottosopimuksen voimassaoloajan pidentäminen;

ii) 

luottosopimuksen tyypin muuttaminen;

iii) 

takaisinmaksuerän lykkääminen osittain tai kokonaan;

iv) 

koron muuttaminen;

v) 

lyhennysvapaan tarjoaminen;

vi) 

osittainen takaisinmaksu;

vii) 

lainavaluutan vaihtaminen;

viii) 

lainan anteeksianto osittain ja velkojen yhdistäminen.

2.  
Edellä 1 kohdan b alakohdassa oleva luettelo mahdollisista lainanhoitojoustotoimista ei rajoita kansallisessa lainsäädännössä vahvistettujen sääntöjen soveltamista eikä edellytä, että jäsenvaltiot säätävät kaikista näistä toimista kansallisessa lainsäädännössään.
3.  
Jäsenvaltiot voivat vaatia, että jos luotonantajan sallitaan määritellä kuluttajalle tämän maksulaiminlyönnistä aiheutuvat maksut ja veloittaa ne, kyseiset maksut eivät saa ylittää sitä, mikä on tarpeen luotonantajalle maksulaiminlyönnistä aiheutuneiden kustannusten korvaamiseksi.
4.  
Jäsenvaltiot voivat sallia luotonantajien määrätä lisämaksuja kuluttajalle siinä tapauksessa, että tämä laiminlyö maksunsa. Tässä tapauksessa jäsenvaltioiden on asetettava kyseisille maksuille yläraja.”
3) 

Korvataan 22 artiklan 1 kohta seuraavasti:

”1.  
Tässä direktiivissä olevien yhdenmukaistettujen säännösten osalta jäsenvaltiot eivät saa kansallisessa lainsäädännössään pitää voimassa tai ottaa käyttöön säännöksiä, jotka poikkeavat tämän direktiivin säännöksistä. Edellä olevilla 16 a artiklan 3 ja 4 kohdalla ei kuitenkaan estetä jäsenvaltioita pitämästä voimassa tai ottamasta käyttöön tiukempia säännöksiä kuluttajien suojelemiseksi.”

1. Yleiskatsaus

,
Article 27 (1)

the following article is inserted:

‘Article 11a

Information regarding the modification of the terms and conditions of a credit agreement

Without prejudice to other obligations provided for in this Directive, Member States shall ensure that prior to modifying the terms and conditions of the credit agreement, the creditor communicates the following information to the consumer:

(a)

a clear description of the proposed changes and, where applicable, of the need for consumer consent or of the changes introduced by operation of law;

(b)

the timescale for the implementation of the changes referred to in point (a);

(c)

the means for complaint available to the consumer regarding the changes referred to in point (a);

(d)

the time period available for lodging any such complaint;

(e)

the name and address of the competent authority to which the consumer can submit that complaint.’;
Article 27 (2)

the following article is inserted:

‘Article 16a

Arrears and enforcement

1.   Member States shall require creditors to have adequate policies and procedures so that they make efforts to exercise, where appropriate, reasonable forbearance before enforcement proceedings are initiated. Such forbearance measures shall take into account, among other elements, the consumer’s circumstances and may consist of, among other possibilities:

(a)

a total or partial refinancing of a credit agreement;

(b)

a modification of the existing terms and conditions of a credit agreement, which may include among others:

(i)

extending the term of the credit agreement;

(ii)

changing the type of credit agreement;

(iii)

deferring payment of all or part of the instalment repayment for a period;

(iv)

changing the interest rate;

(v)

offering a payment holiday;

(vi)

partial repayments;

(vii)

currency conversions;

(viii)

partial forgiveness and debt consolidation.

2.   The list of potential forbearance measures set out in point (b) of paragraph 1 is without prejudice to rules set out in national law and does not require Member States to provide for all of those measures in their national law.

3.   Member States may require that, where the creditor is permitted to define and impose charges on the consumer arising from the default, those charges are no greater than is necessary to compensate the creditor for costs it has incurred as a result of the default.

4.   Member States may allow creditors to impose additional charges on the consumer in the event of default. In that case, Member States shall place a cap on those charges.’;
Article 27 (3)

Article 22(1) is replaced by the following:

‘1.   Insofar as this Directive contains harmonised provisions, Member States may not maintain or introduce in their national law provisions diverging from those laid down in this Directive. However, Article 16a(3) and (4) shall not preclude Member States from maintaining or introducing more stringent provisions in order to protect consumers.’.

1.1 Viittaukset

1.2 Tunnistetut vaatimukset

1.3 Liittyvät standardit

2. Tunnistetut vaatimukset

Vaatimukset

3. Liittyvät standardit

Standardit
  • Builddate: 08.12.2021 00:00:00 -Doknr: CELEX:32021L2167
  • EULAW -

    EN: Legal acts of the European Union from EUR-Lex, https://eur-lex.europa.eu/. © European Union. Re-use is authorised by Decision 2011/833/EU, provided the source is acknowledged; the consolidated texts are licensed under CC BY 4.0 (EUR-Lex legal notice). Divided into sections and converted into the GRCA format, the wording unchanged. Only the legislation published in the Official Journal of the European Union is deemed authentic.

    DE: Rechtsakte der Europäischen Union aus EUR-Lex, https://eur-lex.europa.eu/. © Europäische Union. Weiterverwendung nach Beschluss 2011/833/EU mit Quellenangabe gestattet; die konsolidierten Fassungen stehen unter CC BY 4.0 (Rechtlicher Hinweis von EUR-Lex). In Abschnitte aufgeteilt und in das GRCA-Format umgewandelt, der Wortlaut unverändert. Verbindlich sind allein die im Amtsblatt der Europäischen Union veröffentlichten Rechtsakte.