+81 artikla Kryptovaroja koskevan neuvonnan ja kryptovaroja koskevan salkunhoidon tarjoaminen
---+81 artikla 1.
---+81 artikla 2.
---+81 artikla 3.
---+81 artikla 4.
---+81 artikla 5.
---+81 artikla 6.
---+81 artikla 7.
---+81 artikla 8.
---+81 artikla 9.
---+81 artikla 10.
---+81 artikla 11.
---+81 artikla 12.
---+81 artikla 13.
---+81 artikla 14.
---+81 artikla 15.

81 artikla Kryptovaroja koskevan neuvonnan ja kryptovaroja koskevan salkunhoidon tarjoaminen

1. Yleiskatsaus

,
81 artikla 1.
Kryptovarapalvelun tarjoajien, jotka tarjoavat kryptovaroja koskevaa neuvontaa tai kryptovaroja koskevaa salkunhoitoa, on arvioitava, soveltuvatko kryptovarapalvelut tai kryptovarat niiden asiakkaille tai mahdollisille asiakkaille, ottaen huomioon näiden osaamisen ja kokemuksen sijoittamisesta kryptovaroihin, näiden sijoitustavoitteet, mukaan lukien riskinsietokyky, ja näiden taloudellisen tilanteen, mukaan lukien tappionsietokyky.
81 artikla 2.

Kryptovarapalvelun tarjoajien, jotka tarjoavat kryptovaroja koskevaa neuvontaa, on hyvissä ajoin ennen kuin ne tarjoavat neuvontaa kryptovaroista ilmoitettava mahdollisille asiakkaille,

a) 

tarjotaanko neuvonta riippumattomasti;

b) 

perustuuko neuvonta laajaan vai rajoitetumpaan analyysiin eri kryptovaroista, muun muassa rajoittuuko neuvonta sellaisten yhteisöjen liikkeeseen laskemiin tai tarjoamiin kryptovaroihin, joilla on kryptovarapalvelun tarjoajaan läheinen sidos tai muu oikeudellinen tai taloudellinen suhde, kuten sopimussuhde, joka voi vaarantaa tarjotun neuvonnan riippumattomuuden.
81 artikla 3.

Kun kryptovarapalvelun tarjoaja, joka tarjoaa kryptovaroja koskevaa neuvontaa, ilmoittaa mahdolliselle asiakkaalle, että neuvontaa tarjotaan riippumattomasti,

a) 

kryptovarapalvelun tarjoajan on arvioitava riittävä valikoima markkinoilla saatavilla olevia kryptovaroja, joiden on oltava riittävän monipuolisia sen varmistamiseksi, että asiakkaan sijoitustavoitteet voidaan asianmukaisesti saavuttaa, ja jotka eivät saa rajoittua kryptovaroihin, joita laskevat liikkeeseen tai tarjoavat

i) 

tämä sama kryptovarapalvelun tarjoaja;

ii) 

sellaiset yhteisöt, joilla on läheinen sidos tähän samaan kryptovarapalvelun tarjoajaan; tai

iii) 

muut yhteisöt, joihin tällä samalla kryptovarapalvelun tarjoajalla on niin läheinen oikeudellinen tai taloudellinen suhde, kuten sopimussuhde, että se voi vaarantaa tarjotun neuvonnan riippumattomuuden;

b) 

kryptovarapalvelun tarjoaja ei saa vastaanottaa eikä pitää itsellään palkkioita, provisioita tai muita rahallisia tai ei-rahallisia etuja, jotka kolmas osapuoli tai kolmannen osapuolen puolesta toimiva henkilö maksaa tai tarjoaa ja jotka liittyvät kyseisen palvelun tarjoamiseen asiakkaille.

Sen estämättä, mitä ensimmäisen alakohdan b alakohdassa säädetään, vähäiset ei-rahalliset edut, jotka ovat omiaan parantamaan asiakkaalle tarjottavien kryptovarapalvelujen laatua ja jotka ovat laajuudeltaan ja luonteeltaan sellaisia, että ne eivät haittaa sen velvoitteen noudattamista, jonka mukaan kryptovarapalvelun tarjoajan on toimittava asiakkaansa edun mukaisesti, on sallittava tapauksissa, joissa niistä ilmoitetaan selkeästi asiakkaalle.
81 artikla 4.
Kryptovarapalvelun tarjoajien, jotka tarjoavat kryptovaroja koskevaa neuvontaa, on myös annettava mahdollisille asiakkaille tiedot kaikista kuluista ja liitännäisistä veloituksista, mukaan lukien soveltuvin osin neuvonnan kulut, asiakkaalle suositeltujen tai markkinoitujen kryptovarojen kulut ja se, miten asiakas voi maksaa kryptovaroista, myös mahdollisten kolmansien osapuolten maksujen osalta.
81 artikla 5.
Kryptovarapalvelun tarjoajien, jotka tarjoavat kryptovaroja koskevaa salkunhoitoa, eivät saa vastaanottaa ja pitää itsellään palkkioita, provisioita tai muita rahallisia tai ei-rahallisia etuja, joita liikkeeseenlaskija, tarjoaja, kaupankäynnin kohteeksi ottamista hakeva henkilö tai mikä tahansa kolmas osapuoli tai kolmannen osapuolen puolesta toimiva henkilö maksaa tai tarjoaa ja jotka liittyvät kryptovaroja koskevan salkunhoidon tarjoamiseen niiden asiakkaille.
81 artikla 6.

Kun kryptovarapalvelun tarjoaja ilmoittaa mahdolliselle asiakkaalle, että sen neuvontaa ei tarjota riippumattomasti, kyseinen tarjoaja voi vastaanottaa kannustimia sillä ehdolla, että maksu tai etu

a) 

on tarkoitettu parantamaan asiaankuuluvan asiakkaalle tarjottavan palvelun laatua; ja

b) 

ei haittaa sen velvoitteen noudattamista, jonka mukaan kryptovarapalvelun tarjoajan on toimittava rehellisesti, tasapuolisesti ja ammattimaisesti asiakkaidensa edun mukaisesti.

Asiakkaalle on ennen asianomaisen kryptovarapalvelun tarjoamista selkeästi ilmoitettava kattavalla, täsmällisellä ja ymmärrettävällä tavalla 4 kohdassa tarkoitetun maksun tai edun olemassaolosta, luonteesta ja määrästä tai, kun määrää ei pystytä määrittämään, sen laskentamenetelmästä.
81 artikla 7.
Kryptovarapalvelun tarjoajien, jotka tarjoavat kryptovaroja koskevaa neuvontaa, on varmistettava, että luonnollisilla henkilöillä, jotka antavat niiden puolesta kryptovaroja tai kryptovarapalvelua koskevaa neuvontaa tai tietoa, on tarvittava osaaminen ja pätevyys velvollisuuksiensa täyttämiseen. Jäsenvaltioiden on julkaistava tällaisen osaamisen ja pätevyyden arvioimiseksi käytetyt perusteet.
81 artikla 8.
Edellä 1 kohdassa tarkoitettua soveltuvuuden arviointia varten kryptovarapalvelun tarjoajien, jotka tarjoavat kryptovaroja koskevaa neuvontaa tai kryptovaroja koskevaa salkunhoitoa, on saatava asiakkailtaan tai mahdollisilta asiakkailtaan tarvittavat tiedot, jotka koskevat näiden osaamista ja kokemusta sijoittamisesta, myös kryptovaroihin, näiden sijoitustavoitteita, mukaan lukien riskinsietokyky, näiden taloudellista tilannetta, mukaan lukien näiden tappionsietokyky, ja näiden peruskäsitystä kryptovarojen ostamiseen liittyvistä riskeistä, jotta kryptovarapalvelun tarjoajat voivat antaa asiakkaille tai mahdollisille asiakkaille suosituksia siitä, ovatko kryptovarat soveltuvia näille, ja erityisesti siitä, ovatko ne näiden riskin- ja tappionsietokyvyn mukaiset.
81 artikla 9.

Kryptovarapalvelun tarjoajien, jotka tarjoavat kryptovaroja koskevaa neuvontaa tai kryptovaroja koskevaa salkunhoitoa, on varoitettava asiakkaita tai mahdollisia asiakkaita siitä, että

a) 

kryptovarojen arvo voi vaihdella;

b) 

kryptovarat voivat menettää arvonsa kokonaan tai osittain;

c) 

kryptovarat eivät välttämättä ole likvidejä;

d) 

kryptovarat eivät kuulu direktiivin 97/9/EY mukaisten sijoittajien korvausjärjestelmien piiriin, tapauksen mukaan;

e) 

kryptovarat eivät kuulu direktiivin 2014/49/EU mukaisten talletusten vakuusjärjestelmien piiriin.
81 artikla 10.
Kryptovarapalvelun tarjoajien, jotka tarjoavat kryptovaroja koskevaa neuvontaa tai kryptovaroja koskevaa salkunhoitoa, on laadittava, ylläpidettävä ja pantava täytäntöön toimintaperiaatteita ja menettelyjä, joiden avulla ne voivat kerätä ja arvioida kaikki tiedot, joita tarvitaan 1 kohdassa tarkoitetun arvioinnin suorittamiseen kunkin asiakkaan osalta. Niiden on toteutettava kaikki kohtuulliset toimet sen varmistamiseksi, että niiden asiakkaista tai mahdollisista asiakkaista kerätyt tiedot ovat luotettavia.
81 artikla 11.
Jos asiakkaat eivät toimita 8 kohdan mukaisesti vaadittuja tietoja tai jos kryptovarapalvelun tarjoajat, jotka tarjoavat kryptovaroja koskevaa neuvontaa tai kryptovaroja koskevaa salkunhoitoa, katsovat, että kryptovarapalvelut tai kryptovarat eivät sovellu näiden asiakkaille, kryptovarapalvelun tarjoajat eivät saa suositella tällaisia kryptovarapalveluja tai kryptovaroja eivätkä aloittaa tällaisia kryptovaroja koskevan salkunhoidon tarjoamista.
81 artikla 12.
Kryptovarapalvelun tarjoajien, jotka tarjoavat kryptovaroja koskevaa neuvontaa tai kryptovaroja koskevaa salkunhoitoa, on tarkasteltava kunkin asiakkaan osalta uudelleen 1 kohdassa tarkoitettua soveltuvuuden arviointia säännöllisesti vähintään joka toinen vuosi kyseisen kohdan mukaisesti tehdyn ensimmäisen arvioinnin jälkeen.
81 artikla 13.

Kun 1 kohdassa tarkoitettu soveltuvuuden arviointi tai sen 12 kohdan mukainen uudelleentarkastelu on suoritettu, kryptovarapalvelun tarjoajien, jotka tarjoavat kryptovaroja koskevaa neuvontaa, on annettava asiakkaille soveltuvuutta koskeva raportti, jossa eritellään annettu neuvonta ja se, miten neuvonta vastaa asiakkaan mieltymyksiä, tavoitteita ja muita ominaisuuksia. Raportti on laadittava ja toimitettava asiakkaille sähköisessä muodossa. Raportissa on vähintään

a) 

oltava ajantasaiset tiedot 1 kohdassa tarkoitetusta arvioinnista; ja

b) 

esitettävä yleiskatsaus annetusta neuvonnasta.

Ensimmäisessä alakohdassa tarkoitetussa soveltuvuutta koskevassa raportissa on ilmoitettava selvästi, että neuvonta perustuu asiakkaan osaamiseen ja kokemukseen sijoittamisesta kryptovaroihin sekä asiakkaan sijoitustavoitteisiin, riskinsietokykyyn, taloudelliseen tilanteeseen ja tappionsietokykyyn.
81 artikla 14.
Kryptovarapalvelun tarjoajien, jotka tarjoavat kryptovaroja koskevaa salkunhoitoa, on annettava asiakkailleen säännöllinen raportti sähköisessä muodossa näiden puolesta toteutetuista salkunhoitotoimista. Säännöllisen raportin on sisällettävä asiallinen ja tasapuolinen yhteenveto toteutetuista toimista ja salkun tuotto- ja arvonkehityksestä raportointijaksolla, päivitetty selvitys siitä, miten toteutetut toimet vastaavat asiakkaan mieltymyksiä, tavoitteita ja muita ominaisuuksia, sekä ajantasaiset tiedot 1 kohdassa tarkoitetusta soveltuvuuden arvioinnista tai sen 12 kohdan mukaisesta uudelleentarkastelusta.

Tämän kohdan ensimmäisessä alakohdassa tarkoitettu säännöllinen raportti on toimitettava kolmen kuukauden välein, paitsi tapauksissa, joissa asiakkaalla on pääsy verkossa toimivaan järjestelmään, jossa voidaan tarkastella asiakkaan salkun ajan tasalla olevia arvostuksia ja jossa päivitetyt tiedot 1 kohdassa tarkoitetusta soveltuvuuden arvioinnista ovat saatavilla, ja kryptovarapalvelun tarjoajalla on näyttöä siitä, että asiakas on tarkastellut arvostusta järjestelmässä vähintään kerran kyseisen vuosineljänneksen aikana. Tällainen verkossa toimiva järjestelmä katsotaan sähköiseksi muodoksi.
81 artikla 15.

ESMA antaa viimeistään 30 päivänä joulukuuta 2024 asetuksen (EU) N:o 1095/2010 16 artiklan mukaisesti ohjeet, joissa täsmennetään

▼C1

a) 

perusteet 7 kohdan mukaiselle osaamisen ja pätevyyden arvioinnille;

▼B

b) 

8 kohdassa tarkoitetut tiedot; ja

c) 

14 kohdassa tarkoitetun säännöllisen raportin esitysmuoto.

1.1 Viittaukset

1.2 Tunnistetut vaatimukset

1.3 Liittyvät standardit

2. Tunnistetut vaatimukset

Vaatimukset

3. Liittyvät standardit

Standardit