+3 JAKSO Tehostettu asiakkaan tuntemisvelvollisuus
---+18 artikla
------+18 artikla 1.
------+18 artikla 2.
------+18 artikla 3.
------+18 artikla 4.
------+18 artikla 5.
------+18 artikla 6.
---+18 a artikla
------+18 a artikla 1.
------+18 a artikla 2.
------+18 a artikla 3.
------+18 a artikla 4.
------+18 a artikla 5.
---+19 artikla
---+19 a artikla
------+19 a artikla 1.
------+19 a artikla 2.
---+19 b artikla
------+19 b artikla 1.
------+19 b artikla 2.
------+19 b artikla 3.
---+20 artikla
---+20 a artikla
------+20 a artikla 1.
------+20 a artikla 2.
------+20 a artikla 3.
------+20 a artikla 4.
---+21 artikla
---+22 artikla
---+23 artikla
---+24 artikla
---+24 a artikla

3 JAKSO Tehostettu asiakkaan tuntemisvelvollisuus

3 JAKSO Tehostettu asiakkaan tuntemisvelvollisuus

1. Yleiskatsaus

,
18 artikla
18 a artikla
19 artikla

19 artikla

▼M1

Kun on kyse rajat ylittävistä kirjeenvaihtajasuhteista, joihin liittyy maksujen suorittaminen vastapuolena toimivan kolmannen maan laitoksen kanssa, jäsenvaltioiden on 13 artiklassa säädettyjen asiakkaan tuntemisvelvollisuutta koskevien toimenpiteiden lisäksi edellytettävä, että niiden luotto- ja finanssilaitokset liikesuhteen aloittaessaan

▼B

a) 

keräävät riittävät tiedot vastapuolena toimivasta laitoksesta, jotta ne saavat kattavan käsityksen tämän liiketoiminnan luonteesta ja voivat määrittää yleisesti saatavilla olevien tietojen perusteella laitoksen maineen ja valvonnan laadun;

b) 

arvioivat vastapuolena toimivan laitoksen toteuttamia rahanpesun ja terrorismin rahoituksen torjuntaa koskevia valvontatoimenpiteitä;

c) 

saavat ylemmän johdon hyväksynnän ennen uuden kirjeenvaihtajasuhteen aloittamista;

d) 

vahvistavat asiakirjoin kullekin laitokselle kuuluvat tehtävät;

e) 

varmistavat maksujenvälitystilien osalta, että vastapuolena toimiva laitos on todentanut niiden asiakkaiden henkilöllisyyden, jotka pääsevät käyttämään suoraan kirjeenvaihtajalaitoksen tilejä, ja noudattanut näiden osalta jatkuvaa asiakkaan tuntemisvelvollisuutta ja että se pystyy pyynnöstä toimittamaan merkitykselliset asiakkaan tunnistetiedot kirjeenvaihtajalaitokselle.
19 a artikla
19 b artikla
20 artikla

20 artikla

Kun on kyse liiketoimista tai liikesuhteista poliittisesti vaikutusvaltaisten henkilöiden kanssa, jäsenvaltioiden on 13 artiklassa säädettyjen asiakkaan tuntemisvelvollisuutta koskevien toimenpiteiden lisäksi edellytettävä, että ilmoitusvelvolliset

a) 

ovat ottaneet käyttöön asianmukaiset riskinhallintajärjestelmät, mukaan lukien riskiperusteiset menettelyt, sen selvittämiseksi, onko asiakas tai asiakkaan tosiasiallinen omistaja ja edunsaaja poliittisesti vaikutusvaltainen henkilö;

b) 

soveltavat seuraavia toimenpiteitä, kun on kyse liikesuhteista poliittisesti vaikutusvaltaisten henkilöiden kanssa:

i) 

saavat ylemmän johdon hyväksynnän liikesuhteiden aloittamiselle tai jatkamiselle tällaisten henkilöiden kanssa;

ii) 

toteuttavat asianmukaiset toimenpiteet liikesuhteisiin tai liiketoimiin tällaisten henkilöiden kanssa liittyvän varallisuuden tai liittyvien varojen alkuperän selvittämiseksi;

iii) 

seuraavat näitä liikesuhteita jatkuvasti ja tehostetusti.
20 a artikla
21 artikla

21 artikla

Jäsenvaltioiden on edellytettävä, että ilmoitusvelvolliset toteuttavat kohtuulliset toimenpiteet sen selvittämiseksi, ovatko henkivakuutuksen tai muun sijoitusvakuutuksen edunsaajat ja/tai tarvittaessa edunsaajan tosiasiallinen omistaja ja edunsaaja poliittisesti vaikutusvaltaisia henkilöitä. Nämä toimenpiteet on toteutettava viimeistään maksuajankohtana tai ajankohtana, jolloin vakuutus siirretään kokonaan tai osittain. Jos on määritetty suurempia riskejä, jäsenvaltioiden on edellytettävä, että ilmoitusvelvolliset 13 artiklassa säädettyjen asiakkaan tuntemisvelvollisuutta koskevien toimenpiteiden toteuttamisen lisäksi

a) 

ilmoittavat asiasta ylemmälle johdolle ennen vakuutuskorvausten maksamista;

b) 

seuraavat tehostetusti koko liikesuhdetta vakuutuksenottajaan.
22 artikla

22 artikla

Kun poliittisesti vaikutusvaltainen henkilö ei enää toimi jäsenvaltion tai kolmannen maan antamassa merkittävässä julkisessa tehtävässä tai kansainvälisen järjestön antamassa merkittävässä julkisessa tehtävässä, ilmoitusvelvollisten on vähintään 12 kuukauden ajan otettava huomioon kyseiseen henkilöön liittyvä jatkuva riski ja sovellettava asianmukaisia riskialttiuteen perustuvia toimenpiteitä siihen asti, kun kyseiseen henkilöön ei enää katsota liittyvän poliittisesti vaikutusvaltaiselle henkilölle ominaista riskiä.
23 artikla

23 artikla

Edellä 20 ja 21 artiklassa tarkoitettuja toimenpiteitä on sovellettava myös poliittisesti vaikutusvaltaisten henkilöiden perheenjäseniin tai tällaisten henkilöiden läheisiksi yhtiökumppaneiksi tiedettyihin henkilöihin.
24 artikla

24 artikla

Jäsenvaltioiden on kiellettävä luotto- ja finanssilaitoksia aloittamasta tai jatkamasta kirjeenvaihtajasuhteita pöytälaatikkopankin kanssa. Niiden on edellytettävä, että kyseiset laitokset toteuttavat asianmukaiset toimenpiteet sen varmistamiseksi, etteivät ne aloita tai jatka kirjeenvaihtajasuhteita sellaisen luotto- tai finanssilaitoksen kanssa, jonka tiedetään antavan pöytälaatikkopankkien käyttää tilejään.
24 a artikla

24 a artikla

Pankkiviranomainen antaa viimeistään 1 päivänä tammikuuta 2024 ohjeet, joissa täsmennetään, miten tässä jaksossa säädettyjä tehostettuja asiakkaan tuntemisvelvollisuutta koskevia toimenpiteitä sovelletaan, kun ilmoitusvelvolliset suorittavat asetuksen (EU) 2023/1114 3 artiklan 1 kohdan 16 alakohdassa määriteltyjä kryptovarapalveluja, lukuun ottamatta kyseisen alakohdan h alakohtaa, ja asetuksen (EU) 2023/1113 3 artiklan 10 alakohdassa määriteltyjä kryptovarojen siirtoja. Pankkiviranomainen täsmentää erityisesti, miten ja milloin kyseisten ilmoitusvelvollisten on saatava lisätietoja siirron toimeksiantajasta ja siirronsaajasta.

1.1 Viittaukset

1.2 Tunnistetut vaatimukset

1.3 Liittyvät standardit

2. Tunnistetut vaatimukset

Vaatimukset

3. Liittyvät standardit

Standardit