(v) A 4. iránymutatás módosításai: Valamennyi vállalkozás által alkalmazandó ügyfél-átvilágítási intézkedések

A 4. iránymutatás 29. bekezdésében a bevezető mondat helyébe a következő szöveg lép:

„4.29. Amennyiben az üzleti kapcsolat kezdeményezése, létesítése és fenntartása nem személyesen kerül lefolytatásra, vagy egy alkalmi ügylet végrehajtása nem személyesen történik az (EU) 2015/849 irányelv 13. cikke (1) bekezdésének megfelelő távoli ügyfélbefogadási megoldások használatáról szóló EBA Iránymutatásokban (EBA/GL/2022/15) foglaltaknak megfelelően, úgy a vállalkozásoknak:”

A 4. iránymutatás 35. bekezdésének helyébe a következő szöveg lép:

„Amennyiben a külső szolgáltató nem az Unióban letelepedett vállalkozás, a vállalkozásnak biztosítania kell, hogy megérti az ezzel kapcsolatos jogi kockázatokat, működési kockázatokat és adatvédelmi követelményeket, és hatékonyan csökkenti ezeket a kockázatokat. A vállalkozásnak azt is biztosítania kell, hogy szükség esetén – többek között a kiszervezési megállapodás felmondása esetén is – azonnal hozzáférhessen a vonatkozó ügyféladatokhoz és információkhoz.”

A 4. iránymutatás 60. bekezdésének a) pontja helyébe a következő szöveg lép:

„a) az összeg, a gyakoriság, az összetettség vagy hasonlók tekintetében eltérnek azoktól az ügyletektől, mint amilyenre a vállalkozás rendes körülmények között, az ügyfélre, az üzleti kapcsolatra vagy az ügyfél kategóriájára vonatkozó ismeretei alapján számítana, ide értve a szokásosnál nagyobb volumenű vagy gyakoribb ügyleteket, a szokatlanul gyakori, kis összegekre vonatkozó ügyleteket, a nyilvánvaló gazdasági logika nélkül egymást követő ügyleteket, mint például a jelentési korlátok megkerülése vagy a rendes körülmények között, az ügyfélbefogadási eljárás és az üzleti kapcsolat folyamatos monitoringja során gyűjtött információk alapján elvárt magatartással és mintákkal történő összehangolása érdekében felosztott ügyleteket is;”

A 4. iránymutatás 61. bekezdésének a) pontja helyébe a következő szöveg lép:

„a) a szóban forgó ügyletek hátterének és céljának megismerését célzó észszerű és megfelelő intézkedések meghozatala, például a pénzeszközök vagy a kriptoeszközök forrásának és rendeltetési helyének meghatározásával, vagy az ügyfél üzleti tevékenységére vonatkozó további információk kiderítésével, az arról való meggyőződés érdekében, hogy az ügyfél valószínűsíthetően bonyolít - e ilyen ügyleteket; valamint

A 4. iránymutatás 74. bekezdése b) pontjának helyébe a következő szöveg lép:

„b) Manuálisan vagy automatizált ügyletmonitoring rendszer segítségével fogják-e nyomon követni az ügyleteket. A nagy mennyiségű vagy nagy gyakoriságú ügyleteket feldolgozó vállalkozásoknak fontolóra kell venniük egy automatizált ügyletmonitoring-rendszer bevezetését;”

A 4. iránymutatás 74. bekezdése a következő ponttal egészül ki:

„d) A vállalkozás üzleti tevékenységéhez és a vállalkozás egyedi ügyleteihez kapcsolódó pénzmosási és terrorizmusfinanszírozási kockázat fényében szükséges-e fejlett elemzési eszközök, például megosztott főkönyv vagy blokklánc -elemzési eszközök használata.”