4.2. Az (EU) 2023/1113 rendelet hatálya alóli kizárás és eltérések

A pénzforgalmi szolgáltatóknak és a kriptoeszköz- szolgáltatóknak szabályzataikban és eljárásaikban rögzíteniük kell, hogyan fogják meghatározni, hogy teljesülnek -e az (EU) 2023/1113 rendelet 2. cikkében meghatározott kizárások vagy eltérések alkalmazásának feltételei. Azok a pénzforgalmi szolgáltatók és kriptoeszköz-szolgáltatók, amelyek nem tudják megállapítani, hogy e feltételek teljesülnek, valamennyi pénzátutalás és kriptoeszköz -átruházás tekintetében kötelesek megfelelni az (EU) 2023/1113 rendeletnek.

4.2.1. Annak meghatározása, hogy egy kártyát vagy eszközt az (EU) 2023/1113 rendelet 2. cikke (3) bekezdésének a) pontjában és (5) bekezdésének b) pontjában foglaltak szerint kizárólag áruk vagy szolgáltatások ellenértékének kifizetésére használnak-e

Pénzátutalások és kriptoeszköz-átruházások

A pénzforgalmi szolgáltatóknak és a kriptoeszköz-szolgáltatóknak a pénzátutalást vagy kriptoeszköz- átruházást áruk vagy szolgáltatások ellenértékének kifizetéseként kell kezelniük, ha az átutalásra/átruházásra ügyféltől (vevőtől) kereskedő (eladó) részére, áruvásárlás vagy szolgáltatásnyújtás ellenében kerül sor. Annak meghatározása érdekében, hogy egy kártyát vagy eszközt kizárólag áruk vagy szolgáltatások ellenértékének kifizetésére használnak-e, a pénzforgalmi szolgáltatóknak és a kriptoeszköz-szolgáltat óknak meg kell állapítaniuk, hogy az alábbi feltételek közül legalább egy teljesül:

• a) a használt kártya vagy eszköz funkciója az áruk vagy szolgáltatások ellenértékének kifizetésére korlátozódik-e;
• b) az ügyfelekhez hozzárendelnek - e kereskedői kategorizálási kódot, beleértve a fizetésikártya- rendszerek kereskedői kategorizálási kódját, amelyet az eladott áruk vagy szolgáltatások típusának kategorizálására használnak;
• c) az ügyfél jogi formájától függetlenül gazdasági vagy szakmai tevékenységet folytat -e, felhasználva az (EU) 2015/849 irányelv 13. cikkének alkalmazásában gyűjtött információkat, amennyiben rendelkezésre állnak, illetve a harmadik fél szolgáltatókon keresztül vagy nyilvánosan elérhető forrásokból hozzáférhető információkat; valamint
• d) a pénzforgalmi szolgáltató vagy a kriptoeszköz-szolgáltató által a tendenciákról és magatartásokról – többek között az átutalási/átruházási előzményekről és mintákról – készített elemzés lehetővé teszi számára annak meghatározását, hogy a fizető fél és kez deményező árukért vagy szolgáltatásokért fizet -e, vagy a kedvezményezett és kriptoeszköz- kedvezményezett az árukért vagy szolgáltatásokért nyújtott fizetésekben részesül -e. 4.2.2. Egymással összeköthető átutalások az (EU) 2023/1113 rendelet 2. cikke (5) bekezdésének c) pontjában, 5. cikkének (2) bekezdésében, 6. cikkének (2) bekezdésében és 7. cikkének (3) bekezdésében említett 1000 EUR összegű küszöbérték viszonylatában

Pénzátutalások

A pénzforgalmi szolgáltatóknak rendelkezniük kell szabályzatokkal és eljárásokkal az egymással összeköthető átutalások észlelésére.

A pénzforgalmi szolgáltatóknak egymással összeköthetőként kell kezelniük azokat az átutalásokat,

• a) amelyek egy vagy több ügylet keretében kerülnek végrehajtásra; és
• b) amelyeket rövid időn belül ugyanaz a fizető fél küld ugyanannak a kedvezményezettnek; vagy
• c) amelyeket rövid időn belül egy fizető fél küld különböző kedvezményezetteknek vagy különböző fizető felek küldenek ugyanannak a kedvezményezettnek, ideértve azokat az eseteket is, amikor ugyanazon személy különböző számláit használják, vagy ugyanannak a sz emélynek szánt különböző ügyleteket hajtanak végre, amennyiben ezek az információk ismertek a pénzforgalmi szolgáltató előtt.

A pénzforgalmi szolgáltatóknak szabályzataikban és eljárásaikban meg kell határozniuk a következőket:

• a) mi minősül rövid időnek a különböző típusú átutalások esetében; a pénzforgalmi szolgáltatóknak ezt az időkeretet úgy kell meghatározniuk, hogy az megfeleljen annak a pénzmosási és terrorizmusfinanszírozási kockázatnak, amelynek az üzleti tevékenységük ki van téve, az EBH pénzmosási és terrorizmusfinanszírozási kockázati tényezőkről szóló iránymutatásaival⁵ összhangban elvégzett kockázatértékelések alapján;
• b) hogyan fogják azonosítani a küszöbérték megkerülésére vagy az észlelés elkerülésére irányuló kísérleteket; és
• c) bármely más forgatókönyv, amely szintén egymással összeköthető ügyleteket eredményezhet.

⁵ EBA/CP/2023/11.

A pénzforgalmi szolgáltatóknak az átutalásra vonatkozó megbízásnak vagy az átutalás kezdeményezésének időpontjában, az átutalás abszolút értékeit figyelembe véve, a pénzforgalmi szolgáltató által felszámított díjaktól függetlenül kell meghatározniuk, hogy az átutalás összeköthető -e más átutalásokkal.