+DIRECTIVE (UE) 2016/97 DU PARLEMENT EUROPÉEN ET DU CONSEIL du 20 janvier 2016 sur la distribution d’assurances (refonte) (Texte présentant de l’intérêt pour l’EEE)
---+CHAPITRE I CHAMP D’APPLICATION ET DÉFINITIONS
------+Article premier
---------+Article premier 1.
---------+Article premier 2.
---------+Article premier 3.
---------+Article premier 4.
---------+Article premier 5.
---------+Article premier 6.
------+Article 2
---------+Article 2 1.
---------+Article 2 2.
---+CHAPITRE II CONDITIONS D’IMMATRICULATION
------+Article 3 Immatriculation
---------+Article 3 1.
---------+Article 3 2.
---------+Article 3 3.
---------+Article 3 4.
---------+Article 3 5.
---------+Article 3 6.
---------+Article 3 7.
---+CHAPITRE III LIBRE PRESTATION DE SERVICES ET LIBERTÉ D’ÉTABLISSEMENT
------+Article 4 Exercice de la libre prestation de services
---------+Article 4 1.
---------+Article 4 2.
---------+Article 4 3.
------+Article 5 Manquement à des obligations dans le cadre de l’exercice de la libre prestation de services
---------+Article 5 1.
---------+Article 5 2.
---------+Article 5 3.
------+Article 6 Exercice de la liberté d’établissement
---------+Article 6 1.
---------+Article 6 2.
---------+Article 6 3.
---------+Article 6 4.
------+Article 7 Répartition des compétences entre État membre d’origine et État membre d’accueil
---------+Article 7 1.
---------+Article 7 2.
------+Article 8 Manquement à des obligations dans le cadre de l’exercice de la liberté d’établissement
---------+Article 8 1.
---------+Article 8 2.
---------+Article 8 3.
---------+Article 8 4.
---------+Article 8 5.
------+Article 9 Pouvoirs liés à des dispositions nationales adoptées pour des raisons d’intérêt général
---------+Article 9 1.
---------+Article 9 2.
---+CHAPITRE IV EXIGENCES ORGANISATIONNELLES
------+Article 10 Exigences professionnelles et organisationnelles
---------+Article 10 1.
---------+Article 10 2.
---------+Article 10 3.
---------+Article 10 4.
---------+Article 10 5.
---------+Article 10 6.
---------+Article 10 7.
---------+Article 10 8.
------+Article 11 Publication des règles d’intérêt général
---------+Article 11 1.
---------+Article 11 2.
---------+Article 11 3.
---------+Article 11 4.
---------+Article 11 5.
------+Article 12 Autorités compétentes
---------+Article 12 1.
---------+Article 12 2.
---------+Article 12 3.
------+Article 13 Coopération et échange d’informations entre les autorités compétentes des États membres
---------+Article 13 1.
---------+Article 13 2.
---------+Article 13 3.
---------+Article 13 4.
------+Article 14 Réclamations
------+Article 15 Règlement extrajudiciaire des litiges
---------+Article 15 1.
---------+Article 15 2.
------+Article 16 Limitation du recours aux intermédiaires
---+CHAPITRE V INFORMATIONS À FOURNIR ET RÈGLES DE CONDUITE
------+Article 17 Principe général
---------+Article 17 1.
---------+Article 17 2.
---------+Article 17 3.
------+Article 18 Informations générales fournies par l’intermédiaire ou l’entreprise d’assurance
------+Article 19 Conflits d’intérêts et transparence
---------+Article 19 1.
---------+Article 19 2.
---------+Article 19 3.
---------+Article 19 4.
---------+Article 19 5.
------+Article 20 Fourniture de conseils et pratiques de vente en l’absence de conseil
---------+Article 20 1.
---------+Article 20 2.
---------+Article 20 3.
---------+Article 20 4.
---------+Article 20 5.
---------+Article 20 6.
---------+Article 20 7.
---------+Article 20 8.
---------+Article 20 9.
------+Article 21 Informations fournies par les intermédiaires d’assurance à titre accessoire
------+Article 22 Exemptions à la fourniture d’informations et clause de flexibilité
---------+Article 22 1.
---------+Article 22 2.
---------+Article 22 3.
---------+Article 22 4.
---------+Article 22 5.
------+Article 23 Modalités d’information
---------+Article 23 1.
---------+Article 23 2.
---------+Article 23 3.
---------+Article 23 4.
---------+Article 23 5.
---------+Article 23 6.
---------+Article 23 7.
------+Article 24 Vente croisée
---------+Article 24 1.
---------+Article 24 2.
---------+Article 24 3.
---------+Article 24 4.
---------+Article 24 5.
---------+Article 24 6.
---------+Article 24 7.
------+Article 25 Surveillance des produits et exigences en matière de gouvernance
---------+Article 25 1.
---------+Article 25 2.
---------+Article 25 3.
---------+Article 25 4.
---+CHAPITRE VI EXIGENCES SUPPLÉMENTAIRES EN CE QUI CONCERNE LES PRODUITS D’INVESTISSEMENT FONDÉS SUR L’ASSURANCE
------+Article 26 Champ d’application des exigences supplémentaires
------+Article 27 Prévention des conflits d’intérêts
------+Article 28 Conflits d’intérêts
---------+Article 28 1.
---------+Article 28 2.
---------+Article 28 3.
---------+Article 28 4.
------+Article 29 Information des clients
---------+Article 29 1.
---------+Article 29 2.
---------+Article 29 3.
---------+Article 29 4.
---------+Article 29 5.
------+Article 30 Évaluation de l’adéquation et du caractère approprié, et information des clients
---------+Article 30 1.
---------+Article 30 2.
---------+Article 30 3.
---------+Article 30 4.
---------+Article 30 5.
---------+Article 30 6.
---------+Article 30 7.
---------+Article 30 8.
---+CHAPITRE VII SANCTIONS ET AUTRES MESURES
------+Article 31 Sanctions et autres mesures administratives
---------+Article 31 1.
---------+Article 31 2.
---------+Article 31 3.
---------+Article 31 4.
---------+Article 31 5.
---------+Article 31 6.
------+Article 32 Publication des sanctions et autres mesures
---------+Article 32 1.
---------+Article 32 2.
---------+Article 32 3.
------+Article 33 Infractions, sanctions et autres mesures
---------+Article 33 1.
---------+Article 33 2.
---------+Article 33 3.
---------+Article 33 4.
------+Article 34 Application effective des sanctions et des autres mesures
------+Article 35 Signalement des infractions
---------+Article 35 1.
---------+Article 35 2.
------+Article 36 Communication d’informations à l’AEAPP concernant les sanctions et les autres mesures
---------+Article 36 1.
---------+Article 36 2.
---------+Article 36 3.
---+CHAPITRE VIII DISPOSITIONS FINALES
------+Article 37 Protection des données
---------+Article 37 1.
---------+Article 37 2.
------+Article 38 Actes délégués
------+Article 39 Exercice de la délégation
---------+Article 39 1.
---------+Article 39 2.
---------+Article 39 3.
---------+Article 39 4.
---------+Article 39 5.
------+Article 40 Période transitoire
------+Article 40 bis Accessibilité des informations sur le point d’accès unique européen
------+Article 41 Réexamen et évaluation
---------+Article 41 1.
---------+Article 41 2.
---------+Article 41 3.
---------+Article 41 4.
---------+Article 41 5.
---------+Article 41 6.
---------+Article 41 7.
---------+Article 41 8.
------+Article 42 Transposition
---------+Article 42 1.
---------+Article 42 2.
------+Article 43 Modification de la directive 2002/92/CE
------+Article 44 Abrogation
------+Article 45 Entrée en vigueur
------+Article 46 Destinataires
---+ANNEXE I EXIGENCES PROFESSIONNELLES MINIMALES EN MATIÈRE DE CONNAISSANCES ET D’APTITUDES
---+ANNEXE II
---+ANNEXE III Tableau de correspondance
 English - European Union - Financial Industry - Insurance -

DIRECTIVE (UE) 2016/97 DU PARLEMENT EUROPÉEN ET DU CONSEIL du 20 janvier 2016 sur la distribution d’assurances (refonte) (Texte présentant de l’intérêt pour l’EEE)

DIRECTIVE (UE) 2016/97 DU PARLEMENT EUROPÉEN ET DU CONSEIL

du 20 janvier 2016

sur la distribution d’assurances (refonte)

(Texte présentant de l’intérêt pour l’EEE)

1. Vue d’ensemble

,
CHAPITRE I CHAMP D’APPLICATION ET DÉFINITIONS CHAPITRE I CHAMP D’APPLICATION ET DÉFINITIONS
CHAPITRE II CONDITIONS D’IMMATRICULATION CHAPITRE II CONDITIONS D’IMMATRICULATION
CHAPITRE III LIBRE PRESTATION DE SERVICES ET LIBERTÉ D’ÉTABLISSEMENT CHAPITRE III LIBRE PRESTATION DE SERVICES ET LIBERTÉ D’ÉTABLISSEMENT
CHAPITRE IV EXIGENCES ORGANISATIONNELLES CHAPITRE IV EXIGENCES ORGANISATIONNELLES
CHAPITRE V INFORMATIONS À FOURNIR ET RÈGLES DE CONDUITE CHAPITRE V INFORMATIONS À FOURNIR ET RÈGLES DE CONDUITE
CHAPITRE VI EXIGENCES SUPPLÉMENTAIRES EN CE QUI CONCERNE LES PRODUITS D’INVESTISSEMENT FONDÉS SUR L’ASSURANCE CHAPITRE VI EXIGENCES SUPPLÉMENTAIRES EN CE QUI CONCERNE LES PRODUITS D’INVESTISSEMENT FONDÉS SUR L’ASSURANCE
CHAPITRE VII SANCTIONS ET AUTRES MESURES CHAPITRE VII SANCTIONS ET AUTRES MESURES
CHAPITRE VIII DISPOSITIONS FINALES CHAPITRE VIII DISPOSITIONS FINALES
ANNEXE I EXIGENCES PROFESSIONNELLES MINIMALES EN MATIÈRE DE CONNAISSANCES ET D’APTITUDES



ANNEXE I

EXIGENCES PROFESSIONNELLES MINIMALES EN MATIÈRE DE CONNAISSANCES ET D’APTITUDES

(visées à l’article 10, paragraphe 2)

I. 

Risques non-vie classés aux branches 1 à 18 de l’annexe I, partie A, de la directive 2009/138/CE:

a) 

connaissance minimale indispensable des conditions des contrats proposés, y compris les risques accessoires s’ils sont couvert par ces contrats;

b) 

connaissance minimale indispensable de la législation applicable à la distribution de produits d’assurance, comme la législation de protection des consommateurs, la législation fiscale applicable, la législation sociale applicable et la législation du travail applicable;

c) 

connaissance minimale indispensable du traitement des sinistres;

d) 

connaissance minimale indispensable du traitement des réclamations;

e) 

connaissance minimale indispensable de l’évaluation des besoins du client;

f) 

connaissance minimale indispensable du marché de l’assurance;

g) 

connaissance minimale indispensable des règles déontologiques; et

h) 

connaissances minimales indispensables en matière financière.

II. 

Produits d’investissement fondés sur l’assurance:

a) 

connaissance minimale indispensable des produits d’investissement fondés sur l’assurance, y compris les conditions et les primes nettes et, le cas échéant, les prestations garanties et non garanties;

b) 

connaissance minimale indispensable des avantages et inconvénients des diverses options d’investissement ouvertes aux preneurs d’assurance;

c) 

connaissance minimale indispensable des risques financiers supportés par les preneurs d’assurance;

d) 

connaissance minimale indispensable des contrats couvrant les risques vie et des autres produits d’épargne;

e) 

connaissance minimale indispensable de l’organisation et des prestations garanties du régime de retraite;

f) 

connaissance minimale indispensable de la législation applicable à la distribution de produits d’assurance, comme la législation de protection des consommateurs et la législation fiscale applicable;

g) 

connaissance minimale indispensable du marché de l’assurance et du marché des produits d’épargne;

h) 

connaissance minimale indispensable du traitement des réclamations;

i) 

connaissance minimale indispensable de l’évaluation des besoins du client;

j) 

gestion des conflits d’intérêts;

k) 

connaissance minimale indispensable des normes déontologiques; et

l) 

connaissances minimales indispensables en matière financière.

III. 

Risques vie classés à l’annexe II de la directive 2009/138/CE:

a) 

connaissance minimale indispensable des contrats, y compris les conditions, les prestations garanties et, le cas échéant, les risques accessoires;

b) 

connaissance minimale indispensable de l’organisation et des prestations garanties du régime de retraite de l’État membre concerné;

c) 

connaissance du droit des contrats d’assurance applicable, de la législation de protection des consommateurs, de la législation sur la protection des données, de la législation sur la lutte contre le blanchiment de capitaux et, le cas échéant, de la législation fiscale applicable, de la législation sociale et de la législation du travail applicables;

d) 

connaissance minimale indispensable du marché de l’assurance et du marché des autres services financiers pertinents;

e) 

connaissance minimale indispensable du traitement des réclamations;

f) 

connaissance minimale indispensable de l’évaluation des besoins du consommateur;

g) 

gestion des conflits d’intérêts;

h) 

connaissance minimale indispensable des règles déontologiques; et

i) 

connaissances minimales indispensables en matière financière.
ANNEXE II



ANNEXE II

PARTIE A

Directive abrogée avec liste de ses modifications successives

Directive 2002/92/CE du Parlement européen et du Conseil (JO L 9 du 15.1.2003, p. 3).

Directive 2014/65/UE du Parlement européen et du Conseil (JO L 173 du 12.6.2014, p. 349).

Directive (UE) 2016/97 du Parlement européen et du Conseil (JO L 26 du 2.2.2016, p. 19).

PARTIE B

Délais de transposition en droit national visés à l’article 44



Directive

Date limite de transposition des directives modificatives

2014/65/UE

(UE) 2016/97

3 juillet 2016

22 février 2016 (en ce qui concerne la modification de la directive 2002/92/CE conformément à l’article 43 de la présente directive)

23 février 2018 (en ce qui concerne la transposition de la présente directive conformément à l’article 42)
ANNEXE III Tableau de correspondance



ANNEXE III

Tableau de correspondance



Directive 2002/92/CE

La présente directive

Article 1er, paragraphe 1

Article 1er, paragraphes 1 et 2

Article 1er, paragraphe 2

Article 1er, paragraphes 3 et 4

Article 1er, paragraphe 3

Article 1er, paragraphe 6

Article 2, point 1)

Article 2, paragraphe 1, point 6)

Article 2, point 2)

Article 2, paragraphe 1, point 7)

Article 2, point 3)

Article 2, paragraphe 1, point 1), et article 2, paragraphe 2

Article 2, point 4)

Article 2, paragraphe 1, point 2), et article 2, paragraphe 2

Article 2, point 5)

Article 2, paragraphe 1, point 3)

Article 2, point 6)

Article 2, paragraphe 1, point 5)

Article 2, point 7)

—

Article 2, point 8)

Article 2, paragraphe 1, point 16)

Article 2, point 9)

Article 2, paragraphe 1, point 10)

Article 2, point 10)

Article 2, paragraphe 1, point 11)

Article 2, point 11)

—

Article 2, point 12)

Article 2, paragraphe 1, point 18)

Article 2, point 13)

Article 2, paragraphe 1, point 17)

Article 3, paragraphe 1

Article 3, paragraphe 1

Article 3, paragraphe 2

Article 3, paragraphes 2 et 3

Article 3, paragraphe 3

Article 3, paragraphe 4

Article 3, paragraphe 4

—

Article 3, paragraphe 5

—

Article 3, paragraphe 6

Article 16

Article 4, paragraphe 1

Article 10, paragraphes 1 et 2

Article 4, paragraphe 2

Article 10, paragraphe 3

Article 4, paragraphe 3

Article 10, paragraphe 4

Article 4, paragraphe 4

Article 10, paragraphe 6

Article 4, paragraphe 5

—

Article 4, paragraphe 6

—

Article 4, paragraphe 7

Article 10, paragraphe 7

Article 5

Article 40

Article 6, paragraphe 1

Articles 4 et 6

Article 6, paragraphe 2

—

Article 6, paragraphe 3

Article 11, paragraphe 1

Article 7

Article 12

Article 8

Articles 5, 7, 31 à 36

Article 9

Article 13

Article 10

Article 14

Article 11

Article 15

Article 12, paragraphe 1, point a)

Article 18, points a) i) et b) i)

Article 12, paragraphe 1, point b)

Article 18, point a) iv)

Article 12, paragraphe 1, point c)

Article 19, paragraphe 1, point a)

Article 12, paragraphe 1, point d)

Article 19, paragraphe 1, point b)

Article 12, paragraphe 1, point e)

Article 18, points a) iii) et b) iii), et article 19, paragraphe 1, point c)

Article 12, paragraphe 2

Article 20, paragraphe 3

Article 12, paragraphe 3

Article 20, paragraphe 1

Article 12, paragraphe 4

Article 22, paragraphe 1

Article 12, paragraphe 5

Article 22, paragraphes 2 et 4

Article 13

Article 23

Article 14

—

Article 15

—

Article 16

—

Article 17

—

1.1 Références

1.2 Exigences identifiées

1.3 Normes associées

2. Exigences identifiées

Exigences

3. Normes associées

Normes