ANEXA I
STRUCTURA GENERALĂ A STATISTICILOR REFERITOARE LA PLĂȚI
PARTEA 1
Prezentare generală
Partea 1.1
Prezentarea tabelelor
1. Statisticile referitoare la plăți sunt compilate de Banca Centrală Europeană (BCE) prin colectarea specifică armonizată a datelor gestionată la nivel național de fiecare bancă centrală națională (BCN). Compilarea datelor este structurată sub forma a nouă tabele descrise mai jos care cuprind date naționale privind fiecare stat membru a cărui monedă este euro (denumit în continuare „stat membru din zona euro”). Tabelele 1, 2, 3, 4, 5, 6 și 9 ar trebui raportate de prestatorii de servicii de plată (PSP), în timp ce tabelele 7 și 8 ar trebui raportate de operatorii de sisteme de plăți (OSP). Tabelele 4 și 5 au fiecare câte două versiuni din care doar una ar trebui raportată. Tabelele 4a și 5a ar trebui raportate de către toți PSP cărora nu le-a fost acordată o derogare în conformitate cu articolul 4, în timp ce agenții raportori cărora le-a fost acordată o derogare în conformitate cu articolul 4 alineatele (2) și (3) ar trebui să raporteze informațiile statistice din tabelele 4b și 5b.
|
Tabel
|
Descrierea conținutului principal
|
|
Tabelul 1:
Instituții care oferă servicii de plată pentru instituțiile financiare nemonetare (non-IFM)
|
Defalcări ce indică numărul de depozite overnight, numărul de conturi de plăți, numărul de conturi de monedă electronică și soldul mijloacelor de stocare a monedei electronice (e-money storages) emise, pe instituții de credit, instituții emitente de monedă electronică, instituții de plată și alți prestatori de servicii de plată (PSP) și emitenți de monedă electronică. În plus, sunt incluse defalcările care indică numărul de clienți ai prestatorilor de servicii de informare cu privire la conturi (PSIC) și numărul de conturi accesate de PSIC. Numărul de conturi accesate de PSIC este raportat de PSPAC, în timp ce PSIC raportează numărul clienților săi.
|
|
Tabelul 2:
Funcții ale cardurilor
|
Număr de carduri emise de PSP rezidenți în țară. Datele privind cardurile sunt compilate cu o defalcare pe funcție a cardului și, în cadrul funcției cardului, cu o defalcare pe sistemul de plată prin card.
|
|
Tabelul 3:
Dispozitive de acceptare a cardurilor
|
Număr de terminale furnizate de PSP rezidenți în țară. Datele privind terminalele disting între ghișeul automat de bancă (ATM), terminale POS și terminale pentru carduri cu funcție de monedă electronică, precum și între funcțiile terminalelor.
|
|
Tabelul 4a:
Tranzacții de plată care implică non-IFM
|
Numărul și valoarea tranzacțiilor de plată trimise și primite de non-IFM prin PSP rezidenți în țară, defalcate pe tranzacții la distanță și tranzacții neefectuate la distanță. Tranzacțiile sunt compilate pe serviciu de plată, canal de inițiere și în cadrul sistemelor de plăți cu o defalcare între verificarea strictă a autenticității clienților (strong customer authentication) (SCA) și verificarea nestrictă a autenticității clienților (non-strong customer authentication) (non-SCA). Pentru tranzacțiile în cazul cărora se utilizează verificarea nestrictă a autenticității clienților (non-SCA), sunt furnizate motivele utilizării non-SCA.
|
|
Tabelul 4b:
Tranzacții de plată care implică non-IFM raportate de agenții raportori cărora le-a fost acordată o derogare
|
Numărul și valoarea tranzacțiilor de plată trimise și primite de non-IFM prin PSP rezidenți în țară, defalcate pe tranzacții la distanță și tranzacții neefectuate la distanță. Tranzacțiile sunt compilate pe serviciu de plată, canal de inițiere și cu o defalcare între verificarea strictă a autenticității clienților (SCA) și verificarea nestrictă a autenticității clienților (non-SCA) cu motivele utilizării non-SCA. Tabelul 4b este raportat numai de PSP cărora le-a fost acordată o derogare.
|
|
Tabelul 5a:
Tranzacții de plată frauduloase care implică non-IFM
|
Numărul și valoarea tranzacțiilor de plată frauduloase trimise și primite de non-IFM prin PSP rezidenți în țară. Tranzacțiile sunt compilate pe serviciu de plată, canal de inițiere și în cadrul sistemelor de plăți cu o defalcare în funcție de originea fraudei și o defalcare între verificarea strictă a autenticității clienților (SCA) și verificarea nestrictă a autenticității clienților (non-SCA). Pentru tranzacțiile în cazul cărora se utilizează verificarea nestrictă a autenticității clienților (non-SCA), sunt furnizate motivele utilizării non-SCA.
|
|
Tabelul 5b:
Tranzacții de plată frauduloase care implică non-IFM raportate de agenții raportori cărora le-a fost acordată o derogare
|
Numărul și valoarea tranzacțiilor de plată frauduloase trimise și primite de non-IFM prin PSP rezidenți în țară. Tranzacțiile sunt compilate pe serviciu de plată, canal de inițiere și metodă de verificarea a autenticității clienților; defalcările pe SCA și non-SCA sunt defalcate suplimentar pe originea fraudei, iar defalcarea pe non-SCA, pe motivele verificării prin non-SCA. Tabelul 5b este raportat numai de PSP cărora le-a fost acordată o derogare.
|
|
Tabelul 6:
Tranzacții de plată pe tip de terminal care implică non-IFM
|
Numărul și valoarea tranzacțiilor de plată trimise de non-IFM prin PSP. Tranzacțiile se compilează pe tip de terminal implicat, cu o defalcare geografică. Sunt incluse, de asemenea, numărul și valoarea retragerilor de numerar și a depozitelor over-the-counter (OTC), precum și numărul și valoarea avansurilor în numerar efectuate la terminalele POS.
|
|
Tabelul 7:
Participarea la sistemele de plăți selectate
|
Numărul de participanți la fiecare sistem de plăți situat în țară, distingând între participanți direcți și indirecți, iar în cadrul participanților direcți cu defalcare pe tip de instituție
|
|
Tabelul 8:
Plăți procesate prin sistemele de plăți selectate
|
Numărul și valoarea tranzacțiilor de plată procesate de fiecare sistem de plăți situat în țară, pe serviciu de plată și cu defalcare geografică
|
|
Tabelul 9:
Raportarea trimestrială a tranzacțiilor de plată care implică non-IFM
|
Numărul și valoarea tranzacțiilor de plată trimise de non-IFM. Tranzacțiile sunt compilate pe serviciu de plată și canal de inițiere. Tranzacțiile de plată cu cardul sunt defalcate în continuare pe codul categoriei comerciantului (MCC).
|
Partea 1.2
Tip de informații
1. Datele de tip stoc, incluse în tabelele 1, 2, 3 și 7, se referă la sfârșitul perioadei, respectiv poziții în ultima zi lucrătoare a perioadei de referință. Indicatorii privind soldul valorii înregistrate pe mijloacele de stocare a monedei electronice emise sunt compilați în euro și se referă la mijloace de stocare a plăților denominate în toate monedele.
2. Datele de tip flux, incluse în tabelele 4, 5, 6, 8 și 9, se referă la tranzacțiile de plată acumulate în întreaga perioadă, respectiv totalul pentru perioada de referință. Indicatorii privind valoarea tranzacțiilor sunt compilați în euro și se referă la tranzacții de plată denominate în toate monedele.
Partea 1.3
Consolidare în cadrul aceluiași teritoriu național
1. Pentru fiecare stat membru din zona euro, unitățile de observare statistică cu obligații de raportare cuprind PSP și OSP.
2. PSP sunt instituții constituite și situate pe teritoriul în cauză, inclusiv filialele societăților-mamă situate în afara teritoriului în cauză, și sucursalele instituțiilor care au sediul principal în afara teritoriului în cauză.
(a)
Filialele sunt entități constituite separat al căror capital social este deținut în majoritate sau în totalitate de altă entitate.
(b)
Sucursalele sunt entități neconstituite ca societate, fără personalitate juridică proprie, deținute în întregime de societatea-mamă.
3. În scopuri statistice, se aplică următoarele principii pentru consolidarea PSP la nivel național:
(a)
În cazul în care o societate-mamă și filialele sale sunt PSP situate pe același teritoriu național, societatea-mamă este autorizată să consolideze datele referitoare la activitatea filialelor în aceeași declarație statistică. Acest lucru este aplicabil numai în cazul în care societatea-mamă și filialele sale sunt clasificate ca fiind același tip de PSP.
(b)
În cazul în care o instituție are sucursale situate pe teritoriul altor state membre din zona euro, sediul social sau principal situat într-un anumit stat membru din zona euro consideră aceste sucursale drept rezidenți în alte state membre din zona euro. Pe de altă parte, o sucursală situată într-un anumit stat membru din zona euro consideră sediul social sau principal sau alte sucursale ale aceleiași instituții situate pe teritoriul altor state membre din zona euro drept rezidenți ai altor state membre din zona euro.
(c)
Dacă o instituție are sucursale situate în afara teritoriului statelor membre din zona euro, sediul social sau principal situat într-un anumit stat membru din zona euro consideră aceste sucursale drept rezidenți ai restului lumii. Pe de altă parte, o sucursală situată într-un anumit stat membru din zona euro consideră sediul social sau principal sau alte sucursale ale aceleiași instituții situate în afara statelor membre din zona euro drept rezidenți ai restului lumii.
4. În scopuri statistice, consolidarea transfrontalieră a PSP nu este permisă.
5. În cazul în care un OSP este responsabil pentru mai multe sisteme de plăți situate în același teritoriu național, statisticile pentru fiecare sistem de plăți sunt raportate separat.
6. Instituțiile situate în centrele financiare offshore sunt considerate în scopuri statistice ca fiind rezidenți ai teritoriilor în care sunt situate aceste centre.
PARTEA 2
Caracteristici specifice în tabelele 2-9
Partea 2.1
Funcții ale cardurilor (tabelul 2)
1. În cazul în care un „card cu funcție de plată (cu excepția cardurilor doar cu funcție de monedă electronică)” oferă mai multe funcții, acesta este luat în considerare în fiecare subcategorie aplicabilă. Prin urmare, numărul total de carduri cu funcție de plată poate fi mai mic decât suma subcategoriilor. Pentru a evita dubla numărare, subcategoriile nu ar trebui însumate.
2. În cadrul fiecărei funcții de plată (și anume de debit, de debit amânat și de credit), instrumentele de plată cu cardul sunt defalcate în funcție de schema de plată cu cardul (SPC) în cadrul căreia sunt emise. Instrumentele de plată cu cardul coetichetate sunt luate în considerare în cadrul fiecărei scheme aplicabile. Prin urmare, numărul total al instrumentelor de plată cu cardul pe funcție de plată poate fi mai mic decât suma acestor carduri pe SPC. Pentru a evita dubla numărare, cardurile pe SPC nu ar trebui însumate.
3. Un „card cu funcție de debit amânat” este raportat drept „card de credit” dacă funcția specifică de „debit amânat” nu poate fi identificată. Aceeași logică se aplică raportării tranzacțiilor cu un card de debit amânat.
4. Un „card cu funcție de monedă electronică” poate fi un „card pe care moneda electronică poate fi stocată direct” sau un „card care oferă acces la moneda electronică stocată în conturi de monedă electronică”. Prin urmare, numărul total de carduri cu funcție de monedă electronică este suma celor două subcategorii.
5. Numărul total de carduri emise de PSP rezidenți este declarat separat în „numărul total de carduri (indiferent de numărul de funcții de pe card)”. Acest indicator nu este neapărat suma „cardurilor cu funcție de numerar”, „cardurilor cu funcție de plată” și a „cardurilor cu funcție de monedă electronică”, întrucât aceste categorii nu se exclud reciproc.
6. Indicatorul „card cu funcții combinate de debit, de numerar și de monedă electronică” se referă la un card emis de un PSP și care are funcții combinate de debit, de numerar și de monedă electronică. În plus, se raportează în fiecare dintre subcategoriile:
(b)
„carduri cu funcție de numerar”;
(c)
„carduri cu funcție de monedă electronică”.
7. Cardul cu funcții combinate se raportează în fiecare din subcategoriile relevante.
8. Cardurile sunt înregistrate la nivelul emitenților de carduri, indiferent de rezidența deținătorului cardului sau de locația contului atașat cardului.
9. Fiecare țară raportează numărul de carduri care au fost emise de PSP rezidenți în țara respectivă.
10. Cardurile în circulație sunt incluse indiferent când sunt emise sau dacă au fost folosite.
11. Cardurile emise de scheme de carduri, respectiv schemele cu trei sau patru părți, sunt incluse.
12. Cardurile expirate sau retrase nu sunt incluse.
13. Cardurile emise de comercianți, respectiv cardurile de comerciant, nu sunt incluse, cu excepția cazului în care au fost emise în colaborare cu un PSP, respectiv sunt co-branded.
Partea 2.2
Dispozitive de acceptare a cardurilor (tabelul 3)
1. Sunt raportate toate terminalele fizice la care tranzacțiile sunt acceptate de PSP rezidenți, inclusiv toate terminalele situate în țara raportoare și terminalele situate în afara țării raportoare.
2. Terminalele la care tranzacțiile sunt acceptate de sucursalele și/sau filialele PSP situate în străinătate nu sunt raportate de societatea-mamă PSP, ci chiar de sucursale și/sau filiale.
3. Fiecare terminal este luat în considerare în mod individual, chiar dacă există mai multe terminale de același tip în aceeași incintă a comerciantului.
4. În cazul în care un ATM oferă mai multe funcții, acesta este luat în considerare în fiecare subcategorie aplicabilă. Prin urmare, numărul total de ATM poate fi mai mic decât suma subcategoriilor. Pentru a evita dubla numărare, subcategoriile nu ar trebui însumate.
5. Terminalele POS sunt defalcate în: „terminale EFTPOS” și, în cadrul acestei defalcări, sunt defalcate în terminale „care acceptă tranzacții contactless” și terminale „care acceptă tranzacții cu carduri cu funcție de monedă electronică”. Aceste subcategorii nu ar trebui însumate, deoarece nu se exclud reciproc.
6. În cazul în care un terminal pentru carduri cu funcție de monedă electronică oferă mai multe funcții, acesta este luat în considerare în fiecare subcategorie aplicabilă. Prin urmare, numărul total de terminale pentru carduri cu funcție de monedă electronică poate fi mai mic decât suma subcategoriilor. Pentru a evita dubla numărare, subcategoriile nu ar trebui însumate.
Partea 2.3
Tranzacții de plată care implică non-IFM (tabelele 4a și 4b)
Partea 2.3.1
Tranzacțiile de plată care implică non-IFM (Tabelul 4a)
1. Tranzacțiile de plată sunt inițiate de non-IFM către orice contraparte sau de către PSP, în cazul în care contrapartea este o non-IFM. Acestea includ:
(a)
tranzacții de plată care au loc între două conturi deschise la PSP diferiți și care sunt executate cu utilizarea unui intermediar, respectiv atunci când plățile sunt trimise altui PSP sau unui sistem de plăți; și
(b)
tranzacții de plată care au loc între două conturi deschise la același PSP, de exemplu, tranzacții „on-us”, tranzacția fiind decontată chiar în conturile PSP sau cu utilizarea unui intermediar, respectiv alt PSP sau sistem de plăți.
2. Tranzacțiile de plată inițiate de un PSP rezident și executate cu un ordin de tranzacție specific, respectiv cu utilizarea unui instrument de plată, sunt incluse ca „tranzacții de plată care implică non-IFM”.
3. Transferurile de fonduri între conturi pe același nume, precum și între tipuri diferite de conturi, sunt incluse în funcție de serviciul de plată utilizat. Transferurile între diferitele tipuri de conturi includ, de exemplu, transferuri dintr-un depozit transferabil într-un cont care deține un depozit netransferabil.
4. În raport cu tranzacțiile de plată colective, este luată în considerare fiecare tranzacție de plată individuală.
5. Sunt incluse tranzacțiile de plată denominate în monedă străină. Datele sunt convertite în euro utilizând cursul sau cursurile de schimb de referință ale BCE aplicate pentru aceste tranzacții.
6. Raportarea separată pentru tranzacțiile la distanță și tranzacțiile care nu sunt efectuate la distanță este indicată atunci când este necesar.
7. Tranzacțiile de plată inițiate de un PSP rezident și executate fără un ordin de tranzacție specific, respectiv fără utilizarea unui serviciu de plată prevăzut în anexa I la Directiva (UE) 2015/2366, prin simpla înregistrare contabilă în contul unei non-IFM, sunt incluse în „alte servicii (neincluse în Directiva (UE) 2015/2366)” (
2
).
8. Tranzacțiile de plată sunt raportate defalcate pe serviciul de plată utilizat și pe sistemul de procesare a tranzacției.
Tranzacții transfrontaliere
9. În cazul tranzacțiilor trimise, tranzacțiile transfrontaliere se consideră în țara în care este inițiată operațiunea.
10. În cazul tranzacțiilor primite, tranzacțiile transfrontaliere se consideră în țara în care este primită operațiunea.
11. Pentru tranzacțiile de plată cu cardul transfrontaliere, reședința contrapărții și locația POS sunt raportate împreună. Pentru tranzacțiile de plată cu cardul inițiate la distanță, tranzacțiile de plată trimise sunt raportate pentru identificarea țării PSP destinatar și a țării în care se află punctul de vânzare. Pentru tranzacțiile de plată cu cardul care nu sunt inițiate la distanță, tranzacțiile de plată trimise sunt raportate pentru identificarea țării PSP destinatar și a țării în care se află terminalul fizic. Tranzacțiile de plată primite inițiate la distanță sunt raportate pentru identificarea țării PSP expeditor și a țării în care se află punctul de vânzare. Tranzacțiile de plată primite care nu sunt inițiate la distanță sunt raportate pentru identificarea țării PSP expeditor și a țării în care se află punctul de vânzare fizic.
12. Diferența dintre tranzacțiile transfrontaliere trimise și tranzacțiile transfrontaliere primite arată intrările și ieșirile nete de tranzacții în și din țara raportoare.
Fluxul fondurilor
13. Direcția fluxului fondurilor depinde de serviciul de plată și de canalul de inițiere utilizat:
(a)
pentru transferurile de credit, remiterile de bani, plățile cu monedă electronică și tranzacțiile similare în cazul în care plătitorul inițiază tranzacția, participantul expeditor este și expeditorul fondurilor, iar participantul destinatar este beneficiarul fondurilor;
(b)
pentru debitările directe, cecuri, plățile cu monedă electronică și tranzacțiile similare în cazul în care beneficiarul plății inițiază tranzacția, participantul expeditor este beneficiarul fondurilor, iar participantul destinatar este expeditorul fondurilor;
(c)
în cazul tranzacțiilor de plată cu cardul, deși beneficiarul plății inițiază tranzacția, tratamentul aplicat în cadrul prezentului regulament corespunde celui în care plătitorul inițiază tranzacția.
Total tranzacții de plată
14. Indicatorul „total tranzacții de plată care implică non-IFM (trimise)” este suma celor opt subcategorii care se exclud reciproc: „transferuri credit (trimise)”, „debitări directe (trimise)”, „tranzacții de plată cu cardul utilizând instrumente de plată cu cardul emise de PSP rezidenți”, „retrageri de numerar utilizând instrumente de plată cu cardul”, „tranzacții de plată cu monedă electronică (trimise)”, „cecuri (transmise)”, „remiteri de bani (trimise)” și „alte servicii de plată (trimise)”. Indicatorul „total tranzacții de plată care implică non-IFM (primite)”este suma celor șapte subcategorii care se exclud reciproc: «transferuri credit (primite)», «debitări directe (primite)», «tranzacții de plată cu cardul acceptate de PSP rezidenți», «tranzacții de plată cu monedă electronică (primite)», «cecuri (primite)», «remiteri de bani (primite)» și «alte servicii de plată (primite)».
Transferuri credit
15. Fiecare tranzacție este alocată unei singure subcategorii, respectiv «inițiate pe suport de hârtie», «inițiate electronic» sau «altele». Întrucât subcategoriile se exclud reciproc, numărul total de transferuri credit este suma subcategoriilor. Același principiu se aplică valorii totale a transferurilor credit.
16. Transferurile credit inițiate de prestatorii de servicii de inițiere a plății (PSIP) sunt alocate suplimentar și sub-categoriei «inițiate de PSIP». Această subcategorie nu contribuie însă la numărul total sau la valoarea totală a transferurilor credit.
17. Transferurile credit raportate la «inițiate electronic» sunt împărțite în continuare în «inițiate în fișier/pachet de instrucțiuni» sau «inițiate sub forma unei plăți singulare». Întrucât subcategoriile se exclud reciproc, numărul total de transferuri credit inițiate electronic este suma subcategoriilor. Același principiu se aplică valorii totale a transferurilor credit inițiate electronic.
18. Transferurile credit raportate în secțiunea„inițiate sub forma unei plăți singulare” sunt defalcate în continuare pe „ATM sau alt terminal PSP”, „soluție de plată prin dispozitive mobile” și „transferuri credit prin online banking”. „ATM sau alt terminal PSP” include numai transferurile credit care nu sunt inițiate de la distanță, în timp ce „soluție de plată prin dispozitive mobile” și „transferuri credit prin online banking” includ numai transferurile credit inițiate de la distanță. Întrucât subcategoriile se exclud reciproc, numărul total de transferuri credit este suma subcategoriilor. Același principiu se aplică valorii totale a transferurilor credit.
19. „Plățile în cadrul comerțului electronic” sunt o subcategorie de „transferuri credit prin online banking”.
20. „Soluția de plată prin dispozitive mobile P2P” este o subcategorie de „soluție de plată prin dispozitive mobile”.
21. Tranzacțiile care implică numerar la unul sau ambele capete ale tranzacției de plată și care utilizează un serviciu de plată de transfer credit sunt incluse, de asemenea, ca transferuri credit.
22. Sunt incluse și transferurile credit utilizate pentru decontarea soldurilor rezultate în urma executării tranzacțiilor inițiate prin carduri de credit, de debit sau cu debit amânat.
23. Transferurile credit includ toate transferurile credit din Zona unică de plăți în euro (SEPA), precum și tranzacțiile non-SEPA. Transferurile de credit inițiate electronic sunt raportate separat pentru fiecare schemă.
24. Transferurile de credit inițiate electronic sunt în continuare împărțite în transferuri de credit inițiate la distanță și transferuri de credit care nu sunt inițiate la distanță. În cadrul acestor defalcări, tranzacțiile sunt raportate în funcție de schemă și pentru fiecare schemă sunt defalcate în continuare pe canal de verificare, și anume „autentificate prin verificarea strictă a autenticității clienților (SCA)” sau „autentificate prin non-SCA”. Întrucât subcategoriile se exclud reciproc, numărul total de transferuri credit prin sistemul de transfer credit este suma subcategoriilor. Același principiu se aplică valorii a tranzacțiilor.
25. În cazul tranzacțiilor autentificate prin non-SCA, sunt raportate motivele pentru utilizarea non-SCA (și anume, „valoare scăzută”, „valoare scăzută contactless”, „plăți între conturi proprii”, „beneficiari agreați”, „tranzacții periodice”, „terminale neasistate pentru biletele de transport sau taxe de parcare”, „procese și protocoale de plată sigure în mediul întreprinderilor” și „analiza de risc a tranzacțiilor”). În cazurile în care s-ar putea aplica mai mult de o excepție, excepția care a fost aplicată este cea care ar trebui să fie raportată. Subcategoriile se exclud reciproc. Același principiu se aplică valorii tranzacțiilor. Cu toate acestea, motivele pentru utilizarea non-SCA nu sunt raportate defalcat în funcție de schema de plată, ci sunt defalcate numai în funcție de transferurile credit inițiate de la distanță și neinițiate de la distanță.
26. Numărul de tranzacții defalcat pe sisteme de transfer credit este egal cu numărul total al transferurilor credit inițiate electronic. Tranzacțiile sunt raportate separat pentru fiecare schemă, națională și internațională (de exemplu, schema de transfer de credit SEPA sau schema de transfer de credit instant SEPA). Același principiu se aplică valorii transferurilor credit.
27. Subcategoriile „inițiate în fișier/pachet de instrucțiuni”, „inițiate sub forma unei plăți singulare” și „altele” cuprind toate tranzacțiile SEPA și non-SEPA.
28. Tranzacțiile naționale trimise, tranzacțiile transfrontaliere trimise, tranzacțiile naționale primite și tranzacțiile transfrontaliere primite cuprind atât tranzacții SEPA, cât și tranzacții non-SEPA.
29. Plățile în numerar într-un cont care utilizează un formular bancar nu sunt incluse la transferuri credit.
Debitări directe
30. Sunt incluse atât tranzacțiile unice de debitare directă, cât și cele periodice. În cazul debitărilor directe periodice, fiecare plată individuală este luată în considerare ca o tranzacție.
31. Sunt incluse debitările directe utilizate pentru decontarea soldurilor care rezultă din tranzacții inițiate prin carduri de credit, de debit sau cu debit amânat, acestea fiind plăți separate de la deținătorul cardului la emitentul cardului.
32. Debitările directe sunt împărțite în continuare în „inițiate în fișier/pachet de instrucțiuni” sau „inițiate sub forma unei plăți singulare”. Întrucât subcategoriile se exclud reciproc, numărul total de debitări directe este suma subcategoriilor. Același principiu se aplică valorii totale a debitărilor directe.
33. Subcategoriile „inițiate în fișier/ pachet de instrucțiuni” și „inițiate sub forma unei plăți singulare” cuprind toate tranzacțiile SEPA și non-SEPA.
34. Tranzacțiile de debitare directă sunt defalcate în continuare în „consimțământ acordat prin intermediul unui mandat electronic” și „consimțământ acordat sub alte forme”. Subcategoriile se exclud reciproc. Suma lor este egală cu numărul total de debitări directe. Același principiu se aplică valorii debitărilor directe.
35. În cadrul fiecărui canal utilizat pentru acordarea consimțământului, tranzacțiile sunt raportate pentru fiecare schemă, națională și internațională (de exemplu, schema SEPA de debitare directă de bază (SEPA direct debit Core scheme) și schema SEPA de debitare directă între întreprinderi (SEPA direct debit Business to Business scheme), în mod separat.
36. Plățile în numerar dintr-un cont care utilizează un formular bancar nu sunt incluse la debitări directe.
Tranzacții de plată cu cardul
37. Sunt raportate tranzacțiile de plată cu cardul utilizând instrumente de plată cu cardul emise de PSP rezidenți sau acceptate de PSP rezidenți (cu excepția cardurilor având doar funcția de monedă electronică), indiferent de locația mărcii de plată sub care s-a efectuat tranzacția de plată cu cardul.
38. Tranzacțiile de plată cu cardul trimise sunt raportate de PSP emitent, în timp ce tranzacțiile de plată cu cardul primite sunt raportate de PSP acceptant.
39. „Tranzacțiile de plată care implică non-IFM” includ de asemenea date privind tranzacțiile de plată cu cardul la puncte de vânzare virtuale, de exemplu, prin internet sau telefon.
40. Tranzacțiile de plată cu cardul sunt, de asemenea, împărțite în: „inițiate electronic” și „inițiate neelectronic”. Întrucât canalele de inițiere se exclud reciproc, numărul total de tranzacții de plată cu cardul este suma canalelor de inițiere. Același principiu se aplică valorii totale a tranzacțiilor de plată cu cardul.
41. „Inițiate electronic” sunt defalcate în continuare în „soluții de plată prin dispozitive mobile”, „inițiate la un EFTPOS fizic”, „inițiate la un ATM” și „altele”. „Inițiate la un EFTPOS fizic” și „inițiate la un ATM” includ numai tranzacțiile de plată cu cardul care nu au fost inițiate de la distanță, în timp ce „soluții de plată prin dispozitive mobile” includ doar tranzacțiile de plată cu cardul inițiate de la distanță. Defalcarea „altele” poate include fie tranzacții de plată cu cardul inițiate la distanță, fie tranzacții de plată cu cardul care nu sunt inițiate la distanță. Subcanalele se exclud reciproc. Același principiu se aplică valorii totale a tranzacțiilor de plată cu cardul „inițiate electronic”.
42. Tranzacțiile de plată cu cardul care nu sunt inițiate electronic și cele inițiate electronic sunt defalcate în continuare între canalele de inițiere aflate sau nu la distanță și în cadrul fiecăruia, pentru tranzacțiile de plată cu cardul inițiate electronic, numărul de tranzacții de plată cu cardul ar trebui raportat pentru fiecare SPC, națională și internațională (de exemplu, VISA sau MasterCard), în mod separat. Același principiu se aplică valorii tranzacțiilor.
43. În cadrul fiecărei SPC, tranzacțiile sunt defalcate pe funcție de card (și anume, de debit, cu debit amânat și de credit)și pe „autentificat prin SCA” și „autentificate prin non-SCA”. Numărul total al tranzacțiilor de plată cu cardul „procesate în funcție de schema de plată cu cardul” este suma diferitelor funcții ale cardului, care se exclud reciproc, sumă care este, de asemenea, egală cu suma tranzacțiilor respective autentificate prin SCA și prin non-SCA. Același principiu se aplică valorii tranzacțiilor.
44. Numărul de tranzacții trimise defalcat în funcție de SPC este egal cu numărul total de tranzacții de plată cu cardul emise de PSP rezidenți și inițiate pe cale electronică. Același principiu se aplică valorii tranzacțiilor și tranzacțiilor de plată cu cardul acceptate de PSP rezidenți (primite).
45. În cazul tranzacțiilor autentificate prin non-SCA, sunt raportate motivele utilizării non-SCA (și anume, „valoare scăzută”, „valoare scăzută contactless”, „beneficiari agreați”, „tranzacții periodice”, „terminale neasistate pentru biletele de transport sau taxe de parcare”, „procese și protocoale de plată sigure în mediul întreprinderilor”, „analiza de risc a tranzacțiilor”, „tranzacții inițiate de comerciant ” și „altele”). În cazurile în care s-ar putea aplica mai mult de o excepție, excepția care a fost aplicată este cea care ar trebui să fie raportată. Motivele pentru non-SCA se exclud reciproc. Același principiu se aplică valorii tranzacțiilor. Cu toate acestea, raportarea motivelor pentru utilizarea non-SCA nu se face defalcat în funcție de SPC, ci doar în funcție de inițierea sau nu la distanță în mod electronic a plăților cu cardul.
46. Tranzacțiile de plată cu cardul utilizând instrumente de plată cu cardul emise de PSP rezidenți care au doar funcția de monedă electronică nu sunt incluse.
Retrageri de numerar utilizând instrumente de plată cu cardul (cu excepția tranzacțiilor cu monedă electronică)
47. Retragerile de numerar utilizând instrumente de plată cu cardul emise de PSP rezidenți (cu excepția tranzacțiilor cu monedă electronică) și raportate de emitentul cardului sunt incluse în această categorie.
48. Numărul de retrageri ar trebui raportat pentru fiecare SPC, națională și internațională (de exemplu, VISA sau MasterCard), în mod separat. Fiecare SPC este în continuare defalcată pe funcție de card (și anume de debit, de debit amânat și de credit). Același principiu se aplică valorii tranzacțiilor.
Tranzacții de plată cu monedă electronică
49. Fiecare tranzacție se alocă unei singure subcategorii, respectiv „cu carduri pe care moneda electronică poate fi stocată direct” sau „cu conturi de monedă electronică”. Întrucât subcategoriile se exclud reciproc, numărul total de tranzacții de plată cu monedă electronică este suma subcategoriilor. Același principiu se aplică valorii totale a tranzacțiilor de plată cu monedă electronică.
50. Fiecare tranzacție alocată subcategoriei „cu conturi de monedă electronică” este alocată suplimentar doar uneia dintre subcategoriile „accesată printr-un card”, „soluție de plată prin dispozitive mobile” și „altele”. Întrucât subcategoriile se exclud reciproc, numărul total de tranzacții de plată cu monedă electronică „cu conturi de monedă electronică” este suma subcategoriilor. Același principiu se aplică valorii totale a tranzacțiilor de plată cu monedă electronică.
51. „Soluția de plată prin dispozitive mobile P2P” este o subcategorie de „soluție de plată prin dispozitive mobile”.
52. Tranzacțiile de plată cu monedă electronică sunt defalcate în funcție de canale de inițiere aflate sau nu la distanță și în cadrul fiecărei categorii pe „autentificate prin SCA” și „autentificate prin non-SCA”. Întrucât subcategoriile se exclud reciproc, numărul total de „tranzacții de plată cu monedă electronică” este suma subcategoriilor. Același principiu se aplică valorii tranzacțiilor.
53. Tranzacțiile raportate în rubrica „autentificate prin non-SCA” sunt defalcate în continuare în funcție de motivele pentru non-SCA (și anume, „valoare scăzută”, „valoare scăzută contactless”, „beneficiari agreați”, „tranzacții periodice”, „terminale neasistate pentru bilete de transport sau taxe de parcare”, „utilizarea de procese și protocoale de plată sigure în mediul întreprinderilor”, „plăți între conturi proprii”, „analiza de risc a tranzacțiilor”, „tranzacții inițiate de comerciant” și „altele”). În cazurile în care s-ar putea aplica mai mult de o excepție, excepția care a fost aplicată este cea care ar trebui să fie raportată. Întrucât motivele pentru non-SCA se exclud reciproc, numărul total de „autentificate prin non-SCA” este suma acestor motive. Același principiu se aplică valorii tranzacțiilor.
Cecuri
54. Se raportează cecurile trimise și primite. Cecurile trimise sunt raportate de PSP al beneficiarului plății, iar cecurile primite sunt raportate de PSP al plătitorului.
55. Sunt incluse retragerile de numerar cu cecuri.
56. Retragerile de numerar care utilizează formulare bancare nu sunt incluse.
57. Cecurile emise, dar care nu sunt prezentate în vederea compensării nu sunt incluse.
Remiteri de bani
58. Remiterile de bani trimise sunt raportate de PSP al plătitorului, iar remiterile de bani primite sunt raportate de PSP al beneficiarului plății.
59. Tranzacțiile care sunt legate de contul de plată al plătitorului sau al beneficiarului plății sunt excluse de la remiterile de bani. Astfel de tranzacții sunt raportate în cadrul instrumentului de plată utilizat respectiv.
Alte servicii de plată
60. Se raportează tranzacțiile trimise și primite.
61. Include tranzacțiile care utilizează serviciile de plată enumerate în anexa I la Directiva (UE) 2015/2366, dar care nu pot fi atribuite niciunui alt serviciu de plată inclus în prezentul regulament. Prin urmare, această defalcare include „retragerile de numerar OTC” și „depozitele de numerar OTC”. „Retragerile de numerar OTC” sunt incluse la alte servicii de plată trimise, în timp ce „depozitele de numerar OTC” sunt incluse la alte servicii de plată primite.
Servicii de inițiere a plăților
62. Tranzacțiile inițiate prin servicii de inițiere a plăților sunt raportate de PISP și sunt defalcate în funcție de canalul de inițiere aflat sau nu la distanță și în cadrul fiecărei categorii pe „autentificate prin SCA” și „autentificate prin non-SCA”. Întrucât subcategoriile se exclud reciproc, numărul total de „servicii de inițiere a plății” este suma subcategoriilor. Același principiu se aplică valorii tranzacțiilor.
63. Fiecare tranzacție este alocată unei singure subcategorii, și anume „transferuri credit” și „altele”. Întrucât subcategoriile se exclud reciproc, numărul total de „servicii de inițiere a plății” este suma subcategoriilor. Același principiu se aplică valorii totale a tranzacțiilor.
64. Tranzacțiile în cauză nu sunt incluse în „Total tranzacții de plată care implică non-IFM”, deoarece acestea sunt incluse și în respectivul instrument de plată utilizat pentru tranzacție.
Alte servicii (neincluse în Directiva (UE) 2015/2366)
65. Include subcategoriile „Creditare în cont prin simpla înregistrare în cont” și „Debitare din cont prin simpla înregistrare în cont” și „Altele”. Întrucât subcategoriile se exclud reciproc, numărul total de „Alte servicii (neincluse în Directiva (UE) 2015/2366)” este suma subcategoriilor. Același principiu se aplică valorii tranzacțiilor.
66. Numai tranzacțiile fără un ordin de tranzacție specific și executate prin simpla înregistrare a creditării/debitării în/din contul unui client, adică fără utilizarea unui serviciu de plată tradițional, sunt incluse în subcategoriile „creditare în cont prin simpla înregistrare în cont” și „Debitare din cont prin simpla înregistrare în cont”.
Partea 2.3.2
Tranzacțiile de plată care implică non-IFM raportate de agenții raportori care beneficiază de derogare în temeiul articolului 4 alineatele (2) și (3) (tabelul 4b)
1. Tranzacțiile de plată sunt inițiate de non-IFM către orice contraparte sau de către PSP, în cazul în care contrapartea este o non-IFM. Acestea includ:
(a)
tranzacții de plată care au loc între două conturi deschise la PSP diferiți și care sunt executate cu utilizarea unui intermediar, respectiv atunci când plățile sunt trimise altui PSP sau unui sistem de plăți; și
(b)
tranzacții de plată care au loc între două conturi deschise la același PSP, de exemplu, tranzacții „on-us”, tranzacția fiind decontată chiar în conturile PSP sau cu utilizarea unui intermediar, respectiv alt PSP sau sistem de plăți.
2. Tranzacțiile de plată inițiate de un PSP rezident și executate cu un ordin de tranzacție specific, respectiv cu utilizarea unui instrument de plată, sunt incluse ca „tranzacții de plată care implică non-IFM”.
3. Transferurile de fonduri între conturi pe același nume, precum și între tipuri diferite de conturi, sunt incluse în funcție de serviciul de plată utilizat. Transferurile între diferitele tipuri de conturi includ, de exemplu, transferuri dintr-un depozit transferabil într-un cont care deține un depozit netransferabil.
4. În raport cu tranzacțiile de plată colective, este luată în considerare fiecare tranzacție de plată individuală.
5. Sunt incluse tranzacțiile de plată denominate în monedă străină. Datele sunt convertite în euro utilizând cursul sau cursurile de schimb de referință ale BCE aplicate pentru aceste tranzacții.
6. Raportarea separată pentru tranzacțiile la distanță și tranzacțiile care nu sunt efectuate la distanță este indicată atunci când este necesar.
7. Tranzacțiile de plată sunt raportate de serviciul de plată utilizat.
Tranzacții transfrontaliere
8. În cazul tranzacțiilor trimise, tranzacțiile transfrontaliere sunt luate în considerare în țara în care este inițiată tranzacția.
9. În cazul tranzacțiilor primite, tranzacțiile transfrontaliere sunt luate în considerare în țara în care este primită tranzacția.
10. Pentru tranzacțiile de plată cu cardul transfrontaliere, reședința contrapărții și locația POS sunt raportate împreună. Pentru tranzacțiile de plată cu cardul inițiate la distanță, tranzacțiile de plată trimise sunt raportate pentru identificarea țării PSP destinatar și a țării în care se află punctul de vânzare. Pentru tranzacțiile de plată cu cardul care nu sunt inițiate la distanță, tranzacțiile de plată trimise sunt raportate pentru identificarea țării PSP destinatar și a țării în care se află terminalul fizic. Tranzacțiile de plată primite inițiate la distanță sunt raportate pentru identificarea țării PSP expeditor și a țării în care se află punctul de vânzare. Tranzacțiile de plată primite care nu sunt inițiate la distanță sunt raportate pentru identificarea țării PSP expeditor și a țării în care se află punctul de vânzare fizic.
11. Diferența dintre tranzacțiile transfrontaliere trimise și tranzacțiile transfrontaliere primite arată intrările și ieșirile nete de tranzacții în și din țara raportoare.
Flux de fonduri
12. Direcția fluxului de fonduri depinde de serviciul de plată și de canalul de inițiere utilizat:
(a)
în cazul transferurilor credit, remiterilor de bani, plăților cu monedă electronică și tranzacțiilor similare în care plătitorul inițiază tranzacția, participantul care trimite ordinul de transfer este și expeditorul fondurilor, iar participantul care primește ordinul de transfer este și destinatarul fondurilor;
(b)
în cazul debitărilor directe, plăților cu monedă electronică și tranzacțiilor similare în care beneficiarul plății inițiază tranzacția, participantul care trimite ordinul de transfer este destinatarul fondurilor, iar participantul care primește ordinul de transfer este expeditorul fondurilor;
(c)
în cazul tranzacțiilor de plată cu cardul, deși beneficiarul plății inițiază tranzacția, tratamentul urmat în cadrul prezentului regulament corespunde celui în care plătitorul inițiază tranzacția.
Transferuri credit
13. Fiecare tranzacție este alocată unei singure subcategorii, respectiv „inițiată pe suport de hârtie sau „inițiată electronic”. Întrucât subcategoriile se exclud reciproc, numărul total de transferuri credit este suma subcategoriilor. Același principiu se aplică valorii totale a transferurilor credit.
14. Transferurile credit inițiate de prestatorii de servicii de inițiere a plății (PSIP) sunt, de asemenea, alocate sub-categoriei „inițiate de PSIP”. Această subcategorie nu contribuie însă la numărul total sau la valoarea totală a transferurilor credit.
15. Tranzacțiile care implică numerar la unul sau ambele capete ale tranzacției de plată și care utilizează un serviciu de plată de transfer credit sunt incluse, de asemenea, ca transferuri credit.
16. Sunt incluse și transferurile credit utilizate pentru decontarea soldurilor rezultate în urma executării tranzacțiilor inițiate prin carduri cu funcție de credit sau debit amânat.
17. Transferurile credit includ toate transferurile credit din Zona unică de plăți în euro (SEPA), precum și tranzacțiile non-SEPA.
18. Transferurile credit inițiate electronic sunt defalcate în continuare în funcție de canalul de inițiere aflat sau nu la distanță și în cadrul fiecărei categorii pe „autentificate prin verificarea strictă a autenticității clienților (SCA)” sau „autentificate prin non-SCA”. Întrucât subcategoriile se exclud reciproc, numărul total de transferuri credit este suma subcategoriilor. Același principiu se aplică valorii tranzacțiilor.
19. Transferurile credit raportate în rubrica „autentificate prin non-SCA” sunt defalcate în continuare în funcție de motivele pentru utilizarea non-SCA (și anume, „valoare scăzută”, „valoare scăzută contactless”, „plăți între conturi proprii”, „beneficiari agreați”, „tranzacții periodice”, „terminale neasistate pentru bilete de transport sau taxe de parcare”, „procese și protocoale de plată sigure în mediul întreprinderilor” și „analiza de risc a tranzacțiilor”). În cazurile în care s-ar putea aplica mai mult de o excepție, excepția care a fost aplicată este cea care ar trebui să fie raportată. Întrucât subcategoriile se exclud reciproc, numărul total de „autentificate prin non-SCA” este suma subcategoriilor. Același principiu se aplică valorii tranzacțiilor.
20. Tranzacțiile naționale trimise, tranzacțiile transfrontaliere trimise și tranzacțiile transfrontaliere primite cuprind atât tranzacții SEPA, cât și tranzacții non-SEPA.
21. Plățile în numerar într-un cont care utilizează un formular bancar nu sunt incluse la transferuri credit.
Debitări directe
22. Sunt incluse atât tranzacțiile unice de debitare directă, cât și cele periodice. În cazul debitărilor directe periodice, fiecare plată individuală este luată în considerare ca o tranzacție.
23. Sunt incluse debitările directe utilizate pentru decontarea soldurilor care rezultă din tranzacții inițiate prin carduri de credit, de debit sau de debit amânat, acestea fiind plăți separate de la deținătorul cardului la emitentul cardului.
24. Debitările directe includ toate debitările directe SEPA, precum și debitările directe non-SEPA.
25. Tranzacțiile de debitare directă sunt defalcate în „consimțământ acordat prin intermediul unui mandat electronic” și „consimțământ acordat sub alte forme”. Subcategoriile se exclud reciproc. Suma lor este egală cu numărul total de debitări directe. Același principiu se aplică valorii debitărilor directe.
26. Plățile în numerar dintr-un cont care utilizează un formular bancar nu sunt incluse la debitări directe.
Tranzacții de plată cu cardul
27. Sunt raportate tranzacțiile de plată cu cardul utilizând instrumente de plată cu cardul emise de PSP rezidenți sau acceptate de PSP rezidenți (cu excepția cardurilor având doar funcția de monedă electronică), indiferent de locația mărcii de plată sub care s-a efectuat tranzacția de plată.
28. Tranzacțiile de plată cu cardul trimise sunt raportate de PSP emitent, în timp ce tranzacțiile de plată cu cardul primite sunt raportate de PSP acceptant.
29. „Tranzacțiile de plată care implică non-IFM” includ date privind tranzacțiile de plată cu cardul la puncte de vânzare virtuale, de exemplu, prin internet sau telefon.
30. Tranzacțiile de plată cu cardul utilizând instrumente de plată cu cardul sunt, de asemenea, împărțite în: „inițiate electronic” și „inițiate neelectronic”. Întrucât canalele de inițiere se exclud reciproc, numărul total de tranzacții de plată cu cardul este suma canalelor de inițiere. Același principiu se aplică valorii totale a tranzacțiilor.
31. Tranzacțiile de plată cu cardul inițiate electronic sunt defalcate în continuare în funcție de canalele de inițiere aflate sau nu la distanță și în cadrul fiecăruia numărul de tranzacții de plată cu cardul ar trebui raportat pe funcția cardului (și anume, de debit, de debit amânat și de credit) și pe „autentificate prin verificarea strictă a autenticității clienților (SCA)” sau „autentificate prin non-SCA”. Numărul total al tranzacțiilor de plată cu cardul „inițiate electronic” este suma diferitelor funcții ale cardului, care se exclud reciproc, sumă care este, de asemenea, egală cu suma tranzacțiilor respective autentificate prin SCA și prin non-SCA. Același principiu se aplică valorii tranzacțiilor.
32. În cazul tranzacțiilor „autentificate prin non-SCA” sunt raportate motivele pentru utilizarea non-SCA (și anume, „valoare scăzută”, „valoare scăzută contactless”, „beneficiari agreați”, „tranzacții periodice”, „terminale neasistate pentru bilete de transport sau taxe de parcare”, „procese și protocoale de plată sigure în mediul întreprinderilor”, „analiza de risc a tranzacțiilor”, „tranzacții inițiate de comerciant” și „altele”). În cazurile în care s-ar putea aplica mai mult de o excepție, excepția care a fost aplicată este cea care ar trebui să fie raportată. Întrucât motivele pentru non-SCA se exclud reciproc, numărul total de „autentificate prin non-SCA” este suma acestor motive. Același principiu se aplică valorii tranzacțiilor.
33. Tranzacțiile de plată cu cardul utilizând instrumente de plată cu cardul emise de PSP rezidenți care au doar funcția de monedă electronică nu sunt incluse.
Retrageri de numerar utilizând instrumente de plată cu cardul
(cu excepția tranzacțiilor cu monedă electronică)
34. Retragerile de numerar utilizând instrumente de plată cu cardul emise de PSP rezidenți (cu excepția tranzacțiilor cu monedă electronică) și raportate de emitentul cardului sunt incluse în această categorie.
35. Numărul de retrageri ar trebui raportat pe fiecare funcție de card (și anume de debit, de debit amânat și de credit). Același principiu se aplică valorii tranzacțiilor.
Tranzacții de plată cu monedă electronică
36. Tranzacțiile de plată cu monedă electronică sunt defalcate în funcție de canalul de inițiere aflat sau nu la distanță și în cadrul fiecăruia pe „autentificate prin SCA” și „autentificate prin non-SCA”. Întrucât subcategoriile se exclud reciproc, numărul total de „tranzacții de plată cu monedă electronică” este suma subcategoriilor. Același principiu se aplică valorii tranzacțiilor.
37. Tranzacțiile raportate în rubrica „autentificate prin non-SCA” sunt defalcate în continuare pe motivele pentru utilizarea non-SCA (și anume, „valoare scăzută”, „valoare scăzută contactless”, „beneficiari agreați”, „tranzacție periodică”, „terminale neasistate pentru bilete de transport sau taxe de parcare”, „utilizarea de procese și protocoale de plată sigure în mediul întreprinderilor”, „plăți între conturi proprii”, „analiza de risc a tranzacțiilor”, „tranzacții inițiate de comerciant” și „altele”). În cazurile în care s-ar putea aplica mai mult de o excepție, excepția care a fost aplicată este cea care ar trebui să fie raportată. Întrucât motivele pentru non-SCA se exclud reciproc, numărul total de „autentificate prin non-SCA” este suma acestor motive. Același principiu se aplică valorii tranzacțiilor.
Remiteri de bani
38. Remiterile de bani trimise sunt raportate de PSP al plătitorului.
39. Tranzacțiile care sunt legate de contul de plată al plătitorului sau al beneficiarului plății sunt excluse de la remiterile de bani. Astfel de tranzacții sunt raportate în cadrul instrumentului de plată respectiv.
Servicii de inițiere a plăților
40. Tranzacțiile inițiate prin servicii de inițiere a plăților sunt defalcate pe canal de inițiere aflat sau nu la distanță și în cadrul fiecărei categorii pe „autentificate prin SCA” și „autentificate prin non-SCA”. Întrucât subcategoriile se exclud reciproc, numărul total de „servicii de inițiere a plății” este suma subcategoriilor. Același principiu se aplică valorii tranzacțiilor.
41. Fiecare tranzacție este alocată unei singure subcategorii, și anume „transferuri credit” și „altele”. Întrucât subcategoriile se exclud reciproc, numărul total de „servicii de inițiere a plății” este suma subcategoriilor. Același principiu se aplică valorii totale a tranzacțiilor.
42. Tranzacțiile în cauză nu sunt incluse în „Total tranzacții de plată care implică non-IFM”, deoarece acestea sunt incluse, de asemenea, în respectivul instrument de plată utilizat pentru tranzacție.
Partea 2.4
Tranzacții de plată frauduloase care implică non-IFM (tabelele 5a și 5b)
Partea 2.4.1
Tranzacțiile de plată frauduloase care implică non-IFM (tabelul 5a)
1. Punctele 1-66 din partea 2.3.1 se aplică tranzacțiilor frauduloase raportate în tabelul 5a. Cu toate acestea, tranzacțiile de plată frauduloase primite, cu excepția tranzacțiilor de plată cu cardul acceptate, nu sunt incluse.
2. Prestatorul de servicii de plată ar trebui să raporteze toate tranzacțiile de plată frauduloase din momentul detectării unei fraude, prin intermediul unei plângeri a clientului sau prin alte mijloace, indiferent dacă cazul referitor la tranzacția de plată frauduloasă a fost sau nu soluționat până la raportarea datelor).
3. În afară de defalcările explicate în partea 2.3.1, „pierderile cauzate de fraudă pe entitate răspunzătoare” trebuie raportate în cazul transferurilor credit frauduloase, al debitărilor directe frauduloase, al tranzacțiilor de plată cu cardul frauduloase utilizând instrumente de plată cu cardul emise de PSP rezidenți (cu excepția cardurilor care au doar funcție de monedă electronică), al retragerilor de numerar frauduloase utilizând instrumente de plată cu cardul (cu excepția tranzacțiilor cu monedă electronică) și în cazul tranzacțiilor cu monedă electronică frauduloase utilizând monedă electronică emisă de PSP rezidenți.
4. „Pierderile cauzate de fraudă pe entitate răspunzătoare” sunt defalcate în continuare în „PSP raportor”, „USP ai PSP raportor” și „altele”. Întrucât subcategoriile se exclud reciproc, valoarea totală a „pierderilor cauzate de fraudă pe entitate răspunzătoare” este suma acelor subcategorii.
5. „Pierderile cauzate de fraudă pe entitate răspunzătoare” sunt raportate de PSP care raportează tranzacția de plată frauduloasă și sunt raportate doar în ceea ce privește valoarea tranzacțiilor de plată frauduloase. În plus, acest post este raportat numai pentru tranzacțiile trimise.
6. Suma „pierderilor cauzate de fraudă pe entitate răspunzătoare” nu este egală cu valoarea totală a tranzacțiilor frauduloase.
Transferuri credit frauduloase
7. Transferurile credit frauduloase inițiate electronic sunt defalcate în continuare în funcție de originea fraudei (și anume, „emiterea unui ordin de plată de către autorul fraudei”, „modificarea unui ordin de plată de către autorul fraudei” și „manipularea plătitorului de către autorul fraudei pentru a emite un ordin de plată”).
8. Originea fraudei este raportată pentru fiecare schemă de transfer de credit, fiind defalcată în continuare în transferuri „autentificate prin SCA” și transferuri „autentificate prin non-SCA” în cadrul acestei categorii.
9. Pentru fiecare defalcare, originile fraudei se exclud reciproc. Prin urmare, numărul total al transferurilor credit frauduloase, defalcate pe sisteme de transfer credit, este egal cu suma diferitelor origini ale fraudei. Același principiu se aplică valorii tranzacțiilor.
Debitări directe frauduloase
10. Debitările directe frauduloase sunt defalcate în continuare în funcție de originea fraudei (și anume, „tranzacție de plată neautorizată” și „manipularea plătitorului”).
11. Originea fraudei este raportată pentru fiecare sistem de debitare directă și în cadrul sistemului este defalcată pe „consimțământ acordat prin intermediul unui mandat electronic” și „consimțământ acordat sub alte forme”.
12. Pentru fiecare defalcare, originile fraudei se exclud reciproc. Prin urmare, numărul total al debitărilor directe frauduloase defalcate pe sistem de debitare directă este egal cu suma diferitelor origini ale fraudei. Același principiu se aplică valorii tranzacțiilor.
Tranzacții de plată cu cardul frauduloase
13. Tranzacțiile de plată cu cardul frauduloase sunt defalcate în continuare în funcție de originile fraudei (și anume „modificarea unui ordin de plată de către autorul fraudei”, „manipularea plătitorului să efectueze o plată cu cardul”, „emiterea unui ordin de plată de către autorul fraudei”, defalcate mai departe pe „card pierdut sau furat”, „card neprimit”, „card contrafăcut”, „furtul datelor de pe card” și „altele”).
14. Originile fraudei sunt raportate pentru fiecare SPC pe „autentificate prin SCA” sau „autentificate prin non-SCA”
15. Pentru fiecare defalcare, originile fraudei se exclud reciproc. Prin urmare, numărul total al tranzacțiilor de plată cu cardul frauduloase pe SPC este egal cu suma diferitelor origini ale fraudei. Același principiu se aplică valorii tranzacțiilor.
Retrageri de numerar frauduloase utilizând instrumente de plată cu cardul (cu excepția tranzacțiilor cu monedă electronică)
16. Retragerile de numerar frauduloase sunt defalcate în continuare în funcție de originile fraudei ( „manipularea plătitorului să efectueze o retragere de numerar” și „emiterea unui ordin de plată de către autorul fraudei”, „plătitorul a acționat în mod fraudulos”, defalcate mai departe pe „card pierdut sau furat”, „card neprimit”, „card contrafăcut”, și „altele”). Originile fraudei care sunt raportate pentru fiecare SPC se exclud reciproc. Prin urmare, numărul total al retragerilor de numerar frauduloase pe SPC este egal cu suma diferitelor origini ale fraudei. Același principiu se aplică valorii tranzacțiilor.
Tranzacții de plată cu monedă electronică frauduloase
17. Tranzacțiile de plată cu monedă electronică frauduloase sunt defalcate în continuare în funcție de originile fraudei (adică „modificarea unui ordin de plată de către autorul fraudei”, „manipularea plătitorului pentru efectuarea unei plăți cu monedă electronică” și „emiterea unui ordin de plată de către autorul fraudei”, defalcate mai de parte pe „card cu funcție de monedă electronică pierdut sau furat”, „card cu funcție de monedă electronică neprimit”, „card cu funcție de monedă electronică contrafăcut”, „furtul datelor de pe card” și „tranzacție neautorizată pe un cont de monedă electronică”).
18. Originile fraudei sunt raportate pentru tranzacții de plată cu monedă electronică inițiate sau nu la distanță și în cadrul fiecărei categorii pe „autentificate prin SCA” sau „autentificate prin non-SCA”.
19. Pentru fiecare defalcare, originile fraudei se exclud reciproc. Prin urmare, numărul total al tranzacțiilor de plată cu monedă electronică frauduloase este egal cu suma diferitelor origini ale fraudei. Același principiu se aplică valorii tranzacțiilor.
Partea 2.4.2
Tranzacțiile de plată frauduloase care implică non-IFM raportate de agenții raportori care beneficiază de o derogare în temeiul articolului 4 alineatele (2) și (3) (tabelul 5b)
1. Punctele 1-42 din partea 2.3.2 se aplică tranzacțiilor frauduloase raportate în tabelul 5b.
2. Prestatorul de servicii de plată ar trebui să raporteze toate tranzacțiile de plată frauduloase din momentul detectării unei fraude, prin intermediul unei plângeri a clientului sau prin alte mijloace, indiferent dacă cazul referitor la tranzacția de plată frauduloasă a fost sau nu soluționat până la raportarea datelor).
3. În afară de defalcările explicate în partea 2.3.2, „pierderile cauzate de fraudă pe entitate răspunzătoare” trebuie raportate în cazul transferurilor de credit frauduloase, al debitărilor directe frauduloase, al tranzacțiilor de plată cu cardul frauduloase utilizând instrumente de plată cu cardul emise de PSP rezidenți (cu excepția cardurilor care au doar funcție de monedă electronică), al retragerilor de numerar frauduloase utilizând instrumente de plată cu cardul (cu excepția tranzacțiilor cu monedă electronică) și al tranzacțiilor cu monedă electronică frauduloase utilizând monedă electronică emisă de PSP rezidenți.
4. „Pierderile cauzate de fraudă pe entitate răspunzătoare” sunt defalcate în continuare în „PSP raportor”, „USP ai PSP raportor” și „altele”. Întrucât subcategoriile se exclud reciproc, valoarea totală a „pierderilor cauzate de fraudă pe entitate răspunzătoare” este suma subcategoriilor.
5. „Pierderile cauzate de fraudă pe entitate răspunzătoare” sunt raportate de PSP care raportează tranzacția de plată frauduloasă și sunt raportate doar cu privire la valoarea tranzacțiilor frauduloase. În plus, acest post este raportat numai pentru tranzacțiile trimise.
6. Suma „pierderilor cauzate de fraudă pe entitate răspunzătoare” nu este egală cu valoarea totală a tranzacțiilor frauduloase.
Transferuri credit frauduloase
7. Transferurile credit frauduloase sunt defalcate în continuare în funcție de originea fraudei (și anume, „emiterea unui ordin de plată de către autorul fraudei”, „modificarea unui ordin de plată de către autorul fraudei” și „manipularea plătitorului de către autorul fraudei pentru a emite un ordin de plată”).
8. Originea fraudei este raportată defalcat pe „autentificate prin SCA” și „autentificate prin non-SCA”.
9. Pentru fiecare defalcare, originile fraudei se exclud reciproc. Prin urmare, numărul total al transferurilor credit este egal cu suma diferitelor origini ale fraudei. Același principiu se aplică valorii tranzacțiilor.
Debitări directe frauduloase
10. Debitările directe frauduloase sunt defalcate în continuare în funcție de originea fraudei (și anume, „tranzacție de plată neautorizată” și „manipularea plătitorului”).
11. Originea fraudei este raportată defalcat pe „consimțământ acordat prin intermediul unui mandat electronic” și „consimțământ acordat sub alte forme”.
12. Pentru fiecare defalcare, originile fraudei se exclud reciproc. Prin urmare, numărul total al debitărilor directe frauduloase este egal cu suma diferitelor origini ale fraudei. Același principiu se aplică valorii tranzacțiilor.
Tranzacții de plată cu cardul frauduloase
13. Tranzacțiile de plată cu cardul frauduloase sunt defalcate în continuare în funcție de originile fraudei (și anume și „modificarea unui ordin de plată de către autorul fraudei”, „manipularea plătitorului să efectueze o tranzacție de plată cu cardul” și „emiterea unui ordin de plată de către autorul fraudei”, care sunt defalcate mai departe în „card pierdut sau furat”, „card neprimit”, „card contrafăcut”„furtul datelor de pe card” și „altele”).
14. Originile fraudei sunt defalcate pe „autentificate prin SCA” sau „autentificate prin non-SCA”
15. Pentru fiecare defalcare, originile fraudei se exclud reciproc. Prin urmare, numărul total al tranzacțiilor de plată cu cardul frauduloase este egal cu suma diferitelor origini ale fraudei. Același principiu se aplică valorii tranzacțiilor.
Retrageri de numerar frauduloase
16. Retragerile de numerar frauduloase sunt defalcate în continuare în funcție de originile fraudei (și anume „manipularea plătitorului să efectueze o retragere de numerar” și „emiterea unui ordin de plată de către autorul fraudei”, ”, care sunt defalcate mai departe în „card pierdut sau furat”, „card neprimit”, „card contrafăcut”, și „altele”).
17. Originile fraudei sunt raportate defalcat pe „autentificate prin SCA” sau „autentificate prin non-SCA”.
18. Pentru fiecare defalcare, originile fraudei se exclud reciproc. Prin urmare, numărul total al retragerilor de numerar frauduloase este egal cu suma diferitelor origini ale fraudei. Același principiu se aplică valorii tranzacțiilor.
Tranzacții de plată cu monedă electronică frauduloase
19. Tranzacțiile de plată cu monedă electronică frauduloase sunt defalcate în continuare în funcție de originile fraudei (și anume, „modificarea unui ordin de plată de către autorul fraudei”, „manipularea plătitorului pentru efectuarea unei plăți cu monedă electronică” și „emiterea unui ordin de plată de către autorul fraudei”, care sunt defalcate mai departe în „card cu funcție de monedă electronică pierdut sau furat”, „card cu funcție de monedă electronică neprimit”, „card cu funcție de monedă electronică contrafăcut”, „furtul datelor de pe card” și „tranzacție neautorizată pe un cont de monedă electronică”).
20. Originile fraudei sunt raportate defalcat pe „autentificate prin SCA” sau „autentificate prin non-SCA”.
21. Pentru fiecare defalcare, originile fraudei se exclud reciproc. Prin urmare, numărul total al tranzacțiilor de plată cu monedă electronică frauduloase este egal cu suma diferitelor origini ale fraudei. Același principiu se aplică valorii tranzacțiilor.
Partea 2.5
Tranzacții de plată pe tip de terminal care implică non-IFM (tabelul 6)
1. Toți indicatorii din acest tabel se referă la tranzacțiile de plată cu numerar sau fără numerar efectuate la un terminal fizic (nu virtual).
2. PSP rezidenți furnizează informații cu privire la toate tranzacțiile de plată pe care le acceptă la terminale.
3. PSP rezidenți furnizează informații cu privire la toate tranzacțiile de plată, cu carduri emise de PSP, la terminale la care sunt acceptate tranzacții de PSP nerezidenți.
4. Tranzacțiile de plată la terminale la care sunt acceptate tranzacții de sucursale sau filiale ale PSP în străinătate nu sunt raportate de PSP societate-mamă.
5. Tranzacțiile pe tip de terminal sunt defalcate în trei categorii diferite, în funcție de rezidența PSP. Categoriile de la literele (a) și (b) de mai jos sunt luate în considerare la nivelul acceptării, iar categoria de la litera (c) de mai jos este luată în considerare la nivelul emiterii:
(a)
tranzacții de plată la terminale la care sunt acceptate tranzacții de PSP rezidenți cu carduri emise de PSP rezidenți;
(b)
tranzacții de plată la terminale la care sunt acceptate tranzacții de PSP rezidenți cu carduri emise de PSP nerezidenți;
(c)
tranzacții de plată la terminale la care sunt acceptate tranzacții de PSP nerezidenți cu carduri emise de PSP rezidenți.
6. Subcategoriile de la fiecare categorie (a), (b) și (c) menționată la punctul 5 nu ar trebui însumate.
7. În acest tabel, defalcarea geografică se bazează pe locația terminalului.
8. „Tranzacțiile de plată cu monedă electronică utilizând carduri cu funcție de monedă electronică” includ atât tranzacțiile cu carduri pe care moneda electronică poate fi stocată direct, cât și cardurile care permit accesul la fonduri stocate în conturi de monedă electronică.
9. Pentru „Avansurile în numerar efectuate la terminalele POS” în cazul cărora nu este posibil să se distingă datele privind avansurile de numerar la terminale POS, acestea sunt raportate ca „operațiuni POS”.
10. „Depozitul de numerar over-the-counter (OTC)” include numerar depus într-o casetă de valori de zi sau noapte a unui PSP pentru creditare într-un cont deschis la PSP. Aceste tranzacții nu reprezintă plăți în sens strict, presupunând doar o trecere de la numerar la monedă scripturală.
11. Tranzacțiile de „retragere de numerar OTC” nu reprezintă plăți în sens strict, presupunând doar o trecere de la monedă scripturală la numerar.
Partea 2.6
Participarea la sisteme selecționate de plăți (tabelul 7)
1. Acest tabel se referă la numărul, tipul și sectorul instituțional al participanților la un sistem de plăți (indiferent de locația lor) și este raportat de operatorul sistemului de plăți.
2. Indicatorul „număr de participanți” este suma a două subcategorii care se exclud reciproc, și anume „participanți direcți” și „participanți indirecți”.
3. Indicatorul „participanți direcți” este suma a trei subcategorii care se exclud reciproc, și anume „instituții de credit”, „bancă centrală” și „alți participanți direcți”.
4. Indicatorul „alți participanți direcți” este suma a patru subcategorii care se exclud reciproc, și anume „administrații publice”, „organizații de compensare și decontare”, „alte instituții financiare” și „altele”.
Partea 2.7
Plăți procesate prin sisteme selecționate de plăți (tabelul 8)
1. Acest tabel se referă la tranzacțiile de plată procesate prin intermediul unui sistem de plăți, defalcate pe sisteme de plăți de mare valoare și sisteme de plăți de mică valoare și este raportat de operatorul sistemului de plăți.
2. Tranzacțiile de plată ale unui PSP pe cont propriu sunt raportate în indicatorii relevanți din acest tabel.
3. În cazul unui sistem de plăți care efectuează decontarea pozițiilor altui sistem de plăți, de exemplu un sistem de plăți auxiliar, se aplică următoarele principii:
(a)
sistemul care efectuează decontarea raportează numărul efectiv de operațiuni de decontare și suma efectivă decontată;
(b)
atunci când tranzacțiile de plată sunt compensate în afara sistemului de plăți și doar pozițiile nete sunt decontate prin sistemul de plăți, sunt luate în considerare numai tranzacțiile pentru decontarea pozițiilor nete, iar acestea sunt alocate serviciului de plată utilizat pentru tranzacția de decontare.
4. Fiecare tranzacție de plată este luată în considerare o singură dată la nivelul participantului care trimite ordinul de transfer, respectiv debitarea contului plătitorului și creditarea contului beneficiarului plății nu sunt considerate separat. A se vedea secțiunea privind fluxul de fonduri din partea 2.3 de mai sus.
5. Pentru transferuri credit multiple, respectiv plăți colective, este luat în considerare fiecare element al plății.
6. În cazul sistemelor de compensare (netting), se raportează numărul și valoarea brută a tranzacțiilor de plată, nu rezultatul după compensare (netting).
7. Sistemele de plăți disting și raportează tranzacțiile naționale și transfrontaliere în funcție de rezidența participanților care trimit și primesc ordine de transfer. Clasificarea „tranzacții naționale” sau „tranzacții transfrontaliere” reflectă locația părților implicate.
8. Pentru a evita dubla numărare, tranzacțiile transfrontaliere se consideră în țara în care este inițiată tranzacția.
9. Tranzacțiile inițiate la ATM-uri sunt raportate în defalcarea respectivului serviciu de plată utilizat.
10. Indicatorul „instrumente de plată cu cardul” include toate tranzacțiile de plată procesate în sistemul de plăți, indiferent unde a fost emis sau utilizat instrumentul de plată cu cardul.
11. Tranzacțiile de plată anulate sunt excluse. Tranzacțiile care ulterior fac obiectul unei tranzacții de respingere sunt incluse.
Partea 2.8
Raportarea trimestrială a tranzacțiilor de plată care implică non-IFM (tabelul 9)
1. Punctele 1-66 din partea 2.3.1 se aplică tranzacțiilor raportate în tabelul 9, cu excepția punctului 11. Pentru tabelul 9, tranzacțiile de plată cu cardul transfrontaliere inițiate la distanță sunt raportate pentru identificarea țării în care se află punctul de vânzare, în timp ce tranzacțiile de plată cu cardul transfrontaliere care nu sunt inițiate la distanță sunt raportate pentru identificarea țării în care se află terminalul fizic.
Tranzacții de plată cu cardul
2. Sunt raportate tranzacțiile de plată cu cardul utilizând instrumente de plată cu cardul emise de PSP rezidenți (cu excepția cardurilor având doar funcția de monedă electronică), indiferent de locația mărcii de plată sub care s-a efectuat tranzacția de plată.
3. Tranzacțiile de plată cu cardul trimise sunt raportate de PSP emitent.
4. Tranzacțiile de plată cu cardul includ de asemenea date privind tranzacțiile de plată cu cardul la puncte de vânzare virtuale, de exemplu, prin internet sau telefon.
5. Tranzacțiile de plată cu cardul utilizând instrumente de plată cu cardul sunt, de asemenea, împărțite în: „inițiate electronic”, care sunt defalcate în continuare în „inițiate la distanță” și „inițiate nu la distanță”. Subcanalele se exclud reciproc.
6. Pentru tranzacțiile „inițiate electronic”, codul categoriei comerciantului (MCC) este raportat atunci când este pus la dispoziția agentului raportor atât pentru tranzacțiile la distanță, cât și pentru cele care nu sunt efectuate la distanță.