ANEXA II DEFINIȚII ALE DATELOR

Termen

Definiție

Acceptant

„Acceptant” înseamnă „acceptant” în sensul articolului 2 punctul 1 din Regulamentul (UE) 2015/751 (1).

Acceptarea tranzacțiilor de plată

„Acceptarea tranzacțiilor de plată” înseamnă „acceptarea operațiunilor de plată” în sensul articolului 4 punctul 44 din Directiva (UE) 2015/2366.

Acord structurat (Tiering arrangement)

Un acord în temeiul căruia participanții indirecți la un sistem solicită serviciile participanților direcți pentru a își efectua tranzacțiile.

Administrați publice

Administrații publice înseamnă „administrații publice” (sectorul S.13) în sensul punctelor 2.111- 2.117 din anexa A la Regulamentul (UE) nr. 549/2013.

Agent

„Agent” înseamnă „agent” în sensul articolului 4 punctul 38 din Directiva (UE) 2015/2366.

Alte instituții financiare

Toate instituțiile financiare care participă la un sistem de plăți care se află sub supravegherea autorităților relevante, respectiv fie banca centrală, fie autoritatea de supraveghere prudențială, dar care nu se încadrează în definiția instituțiilor de credit.

Alte servicii de plată

Orice serviciu de plată care intră în domeniul de aplicare al Directivei (UE) 2015/2366, dar care nu poate fi inclus în niciuna dintre celelalte categorii de servicii de plată din anexa III.

Alte servicii neincluse în Directiva (UE) 2015/2366

Orice serviciu care nu intră în domeniul de aplicare al Directivei (UE) 2015/2366 și care nu poate fi inclus în niciuna dintre celelalte categorii de servicii de plată din anexa III.

Alți emitenți de monedă electronică

Emitenți de monedă electronică, alții decât „instituțiile emitente de monedă electronică” și „instituțiile de credit”. A se vedea definiția „emitentului de monedă electronică”.

Alți participanți direcți

Orice participant direct într-un sistem de plăți, excluzând instituțiile de credit și băncile centrale.

Alți PSP și emitenți de monedă electronică

Alți PSP și emitenți de monedă electronică înseamnă „prestatorii de servicii de plată”, astfel cum sunt definiți în prezenta anexă, cu excepția instituțiilor de credit astfel cum sunt definite în prezenta anexă, a instituțiilor de monedă electronică astfel cum sunt definite în prezenta anexă, a instituțiilor de plată astfel cum sunt definite în prezenta anexă și a băncilor centrale astfel cum sunt definite în prezenta anexă.

Analiza de risc a tranzacțiilor (ART)

Tranzacțiile de plată cărora li se aplică excepția de la articolul 18 din Regulamentul delegat (UE) 2018/389 al Comisiei.

ATM (Automated teller machine)

Dispozitiv electromecanic ce permite utilizatorilor autorizați, care utilizează un instrument de plată cu cardul sau alte mijloace, să retragă numerar din propriul cont și/sau să aibă acces la alte servicii, permițându-le, printre altele obținerea de informații privind soldurile conturilor, transferul de fonduri sau efectuarea de depozite.

ATM cu funcție de retragere de numerar

ATM care permite utilizatorilor autorizați să retragă numerar din conturile acestora utilizând un instrument de plată cu cardul sau alte mijloace.

ATM cu funcție de transfer de credit

ATM care permite utilizatorilor autorizați să efectueze transferuri de credit utilizând un instrument de plată cu cardul sau alte mijloace.

Autentificare

„Autentificare” înseamnă „autentificare” în sensul articolului 4 punctul 29 din Directiva (UE) 2015/2366.

Autentificat prin verificarea nestrictă a autenticității clienților

„Autentificat prin verificarea nestrictă a autenticității clienților” se referă la tranzacțiile care sunt exceptate de la autentificarea prin verificarea strictă a autenticității clienților în temeiul capitolului III din Regulamentul delegat (UE) 2018/389 al Comisiei (2), precum și tranzacțiile cărora nu li se aplică dispozițiile articolului 97 alineatul (1) din Directiva 2015/2366. Sunt incluse tranzacțiile inițiate de comerciant și toate celelalte tranzacții cărora SCA nu le este aplicabilă.

Avansuri de numerar la terminalele punctelor de vânzare (POS)

Tranzacții în care deținătorul cardului, utilizând un card sau un alt mijloc, primește numerar la un terminal POS în combinație cu o tranzacție de plată pentru bunuri sau servicii (denumite în general „cash-back”).

Bancă centrală

Bancă centrală înseamnă „bancă centrală” (subsectorul S.121) în sensul punctelor 2.72-2.74 din anexa A la Regulamentul (UE) nr. 549/2013.

Beneficiar al plății

„Beneficiar al plății” înseamnă „beneficiar al plății” în sensul articolului 4 punctul 9 din Directiva (UE) 2015/2366.

Beneficiari agreați

Tranzacțiile de plată cărora li se aplică excepția de la articolul 13 din Regulamentul delegat (UE) 2018/389 al Comisiei.

Card

Un instrument de plată bazat pe un număr unic care poate fi utilizat pentru a iniția o plată, o retragere de numerar sau un depozit în numerar care este prelucrat utilizând o schemă de carduri sau în cadrul rețelei exploatate de emitentul cardului. Numărul poate fi stocat pe un card fizic, pe un alt dispozitiv (inclusiv breloc cu etichetă, etichetă cu autocolant, telefon inteligent) sau poate fi păstrat în mod virtual, fără un dispozitiv fizic. Cardurile oferă deținătorului acestora, în conformitate cu contractul cu emitentul de carduri, una sau mai multe din următoarele funcții: numerar, debit, debit amânat, credit și monedă electronică.

Card contrafăcut

Utilizarea unui instrument de plată cu cardul modificat sau reprodus în mod ilegal, inclusiv reproducerea sau modificarea benzii magnetice sau a datelor ștanțate în relief.

Card cu funcție combinată de debit, numerar și monedă electronică

Un card emis de un PSP, care are funcție combinată de numerar, debit și monedă electronică.

Card cu funcție de monedă electronică

Un card pe care moneda electronică poate fi stocată direct și/sau care permite accesul la moneda electronică stocată în conturile de monedă electronică, permițând tranzacțiile de plată cu monedă electronică.

Card cu funcție de monedă electronică ce a fost încărcat cel puțin o dată

Un card cu funcție de monedă electronică ce a fost încărcat cel puțin o dată și, astfel, poate fi considerat activat. Încărcarea poate fi interpretată ca indicând intenția de a utiliza funcția de monedă electronică.

Card cu funcție de monedă electronică contrafăcut

Utilizarea unui card de plată cu funcție de monedă electronică modificat sau reprodus în mod ilegal, inclusiv reproducerea sau modificarea benzii magnetice sau a datelor ștanțate în relief.

Card cu funcție de monedă electronică neprimit

Un card cu funcție de monedă electronică pe care plătitorul afirmă că nu l-a primit, deși PSP al plătitorului (emitentul) confirmă că acesta a fost trimis plătitorului (prin orice metodă de livrare).

Card cu funcție de monedă electronică pierdut sau furat

Un tip de fraudă care are loc prin utilizarea unui card cu funcție de monedă electronică pierdut sau furat, fără permisiunea efectivă, implicită sau aparentă a titularului cardului.

Card cu funcție de numerar

Un card care permite deținătorului să retragă numerar de la un ATM și/sau să depună numerar la un ATM.

Card cu funcție de plată (cu excepția cardurilor care au doar funcție de monedă electronică)

Un card care are cel puțin una din următoarele funcții: funcție de debit, funcție de debit amânat sau funcție de credit. Cardul poate avea și alte funcții, precum funcție de monedă electronică, dar cardurile doar cu funcție de monedă electronică nu sunt luate în considerare în această categorie. Nu sunt incluse cardurile care au doar o funcție de retragere/depozit de numerar.

Card cu funcție de plată contactless

Un card care permite inițierea unei tranzacții de plată cu cardul cu un anumit tip de tehnologie contactless în cazul în care atât plătitorul, cât și beneficiarul tranzacției de plată (și/sau echipamentul acestora) se află în aceeași locație fizică.

Card de credit

„Card de credit” înseamnă „card de credit” în sensul articolului 2 punctul 34 din Regulamentul (UE) 2015/751. În scopul prezentului regulament, cardurile cu debit amânat sunt excluse.

Card de debit

„Card de debit” înseamnă „card de debit” în sensul articolului 2 punctul 33 din Regulamentul (UE) 2015/751.

Card de debit amânat

Un card care permite deținătorilor de carduri să-și plătească dintr-un cont menținut la emitentul cardului, până la o limită autorizată, cumpărăturile. Soldul din acest cont este apoi decontat în întregime la sfârșitul unei perioade predefinite. Deținătorului i se percepe de obicei un comision anual.

Caracteristica distinctivă a unui card cu funcție de debit amânat, în contrast cu un card cu funcție de credit sau funcție de debit, este acordul contractual prin care se acordă o linie de credit, dar cu obligația de a deconta datoria contractată la sfârșitul unei perioade predeterminate fără perceperea de dobânzi. Acest tip de card este numit în general „charge card”.

Card neprimit

Un instrument de plată cu cardul pe care plătitorul afirmă că nu l-a primit, deși PSP al plătitorului (emitentul) confirmă că acesta a fost trimis plătitorului (prin orice metodă de livrare).

Card pe care moneda electronică poate fi stocată direct

Monedă electronică stocată pe un card aflat în posesia deținătorului de monedă electronică. A se vedea, de asemenea, definiția „monedei electronice”.

Card pierdut sau furat

Un tip de fraudă care are loc prin utilizarea unui instrument de plată cu cardul pierdut sau furat (card de debit, de debit amânat sau de credit), fără permisiunea efectivă, implicită sau aparentă a titularului cardului.

Carduri care oferă acces la moneda electronică stocată în conturi de monedă electronică

A se vedea definiția „conturilor de monedă electronică”.

Cec

Un ordin scris și semnat al unei părți (trăgător) către altă parte (tras, de regulă o instituție de credit), prin care se solicită ca trasul să plătească, necondiționat și la cerere, o sumă specificată trăgătorului sau unui terț desemnat de trăgător.

Codul categoriei comerciantului (MCC)

Un număr format din patru cifre (listat în ISO 18245) pentru serviciile financiare cu amănuntul. MCC este utilizat pentru a clasifica întreprinderea în funcție de tipul de bunuri sau servicii pe care le furnizează.

Coeficient de concentrare

„Coeficient de concentrare” înseamnă cota de piață a celor mai mari cinci expeditori de tranzacții de plată din fiecare sistem (printre aceștia se poate număra banca centrală). Cei mai mari cinci expeditori de tranzacții din punctul de vedere al volumului pot fi diferiți de cei mai mari cinci expeditori din punctul de vedere al valorii. Fiecare participant care are acces individual la sistem este luat în considerare separat, indiferent dacă există sau nu o afiliere între doi sau mai mulți participanți.

Comerciant

O entitate autorizată să primească fonduri în schimbul livrării bunurilor și/sau serviciilor și care a încheiat un acord cu un PSP în vederea acceptării acestor fonduri.

Comerț electronic

Vânzarea sau cumpărarea de bunuri sau de servicii, între întreprinderi, gospodării, persoane fizice sau organizații private, prin tranzacții electronice realizate pe internet sau alte rețele asistate de calculator (comunicare online). Termenul acoperă ordinul de comandă a bunurilor și serviciilor care este trimis prin intermediul rețelelor informatice, dar plata și livrarea finală a bunurilor sau a serviciilor se pot efectua fie online, fie offline.

Comision interbancar

„Comision interbancar” înseamnă „comision interbancar” în sensul articolului 2 punctul 1 din Regulamentul (UE) nr. 2015/751.

Consimțământ acordat prin intermediul unui mandat electronic

Consimțământ acordat de către plătitor prin intermediul unui mandat în sensul articolului 2 punctul 21 din Regulamentul (UE) nr. 260/2012, care este în format electronic.

Cont de monedă electronică

Un cont în care moneda electronică (3) este stocată și al cărui sold poate fi utilizat de către titularul contului pentru a face plăți și pentru a transfera fonduri între conturi.

Cont de monedă electronică accesat prin intermediul unui card

A se vedea definițiile pentru „cont de monedă electronică” și „card cu funcție de monedă electronică”.

Cont de plăți

„Cont de plăți” înseamnă „cont de plăți” în sensul articolului 4 punctul 12 din Directiva (UE) 2015/2366.

Creditare în cont prin simpla înregistrare în cont

Operațiune de credit inițiată de un PSP (inclusiv emitent de monedă electronică) fără un ordin de tranzacție specific și efectuată prin simpla înregistrare în cont (simpla înregistrare în cont înseamnă o intrare pe credit, în contul unui client, respectiv fără utilizarea unui instrument de plată tradițional). Pentru acest post sunt raportate următoarele tranzacții: (a) plata dobânzii de către bancă; (b) plata dividendelor de către bancă; (c) transferarea valorii unui credit în contul curent al clientului; și (d) alte creditări în cont prin simpla înregistrare în cont. Aceste date sunt excluse din transferurile credit.

Debitare din cont prin simpla înregistrare în cont

Operațiune de debit inițiată de un PSP (inclusiv emitent de monedă electronică) fără un ordin de tranzacție specific și efectuată prin simpla înregistrare în cont (o intrare pe debit) în contul unui client, respectiv fără utilizarea unui instrument de plată tradițional. Pentru acest post sunt raportate următoarele tranzacții: (a) perceperea dobânzii de către bancă; (b) deducerea comisioanelor bancare; (c) plata impozitelor legate de active financiare, în cazul în care acestea sunt o operațiune separată, dar nu sunt autorizate separat de către client; (d) rambursări ale valorii unui credit; și (e) alte debitări din cont prin simpla înregistrare în cont. Aceste date sunt excluse din debitările directe.

Debitare directă

„Debitare directă” înseamnă „debitare directă” în sensul articolului 4 punctul 23 din Directiva (UE) 2015/2366.

Debitare directă inițiată în fișier/pachet de instrucțiuni

O debitare directă inițiată electronic, ce face parte dintr-un grup de debitări directe inițiate în comun de beneficiarul plății. Fiecare debitare directă cuprinsă într-un pachet este luată în considerare ca o debitare directă separată la raportarea numărului de tranzacții.

Debitare directă inițiată sub forma unei plăți singulare

O debitare directă inițiată electronic, ce este independentă de alte debitări directe, respectiv nu face parte dintr-un grup de debitări directe inițiate în comun.

Depozite de numerar OTC (Over the counter)

Un depozit de numerar într-un cont deschis la PSP, utilizând un formular, inclusiv atunci când un card este utilizat doar pentru a identifica plătitorul.

Depozite transferabile

. „Depozite transferabile” înseamnă „depozite transferabile” astfel cum sunt definite în „Categorii de instrumente ” la punctul 9.1a din partea 2 din anexa II la Regulamentul (UE) nr. 1071/2013 (BCE/2013/33).

Depunere de numerar efectuată la un ATM (cu excepția tranzacțiilor cu monedă electronică)

Depozit în numerar efectuat la un ATM, utilizând un instrument de plată cu cardul sau alte mijloace, inclusiv tranzacții prin care numerarul este depus la un terminal, fără intervenție manuală, iar plătitorul este identificat printr-un instrument de plată cu cardul sau prin alte mijloace.

Emitent de card

„Emitent de card” înseamnă „emitent” în sensul articolului 2 punctul 2 din Regulamentul (UE) nr. 2015/751 (4).

Emitent de monedă electronică

„Emitent de monedă electronică” înseamnă „emitent de monedă electronică” în sensul articolului 2 punctul 3 din Directiva 2009/110/CE.

Emiterea unui ordin de plată de către autorul fraudei

„Emiterea unui ordin de plată de către autorul fraudei” înseamnă „emiterea unui ordin de plată de către autorul fraudei”, astfel cum este definită la punctul 1.6 litera (d) din Ghidul ABE referitor la cerințele de raportare a datelor privind fraudele din articolul 96 alineatul (6) din Directiva privind serviciile de plată (PSD2) (EBA/GL/2018/05).

Fonduri

„Fonduri” înseamnă „fonduri” în sensul articolului 4 punctul 25 din Directiva (UE) 2015/2366.

Furtul datelor de pe card

Furtul de date sensibile privind plățile astfel cum sunt definite la articolul 4 punctul 32 din Directiva (UE) 2015/2366. În acest caz, datele sensibile privind plățile se referă la datele de pe un instrument de plată cu cardul.

Inițierea unei tranzacții de plată

Depunerea unui ordin de plată (5) de către un utilizator al serviciilor de plată.

Instituție de credit

„Instituție de credit” înseamnă „instituție de credit” în sensul articolului 4 alineatul (1) punctul 1 din Regulamentul (UE) nr. 575/2013 (6).

Instituție de plată

„Instituție de plată” înseamnă „instituție de plată” în sensul articolului 4 punctul 4 din Directiva (UE) 2015/2366.

Instituție emitentă de monedă electronică

„Instituție emitentă de monedă electronică” înseamnă „instituție emitentă de moneda electronică” în sensul articolului 2 punctul 1 din Directiva 2009/110/CE.

Instituții care oferă

servicii de plată pentru

non-IFM

Cuprinde toți PSP, astfel cum sunt definiți în prezenta anexă și care oferă servicii de plată non-IFM.

Instituții financiare monetare (IFM)

Instituția financiară monetară (IFM) înseamnă „instituție financiară monetară” în sensul punctului 2.67 din anexa A la Regulamentul (UE) nr. 549/2013.

Instrument de plată

„Instrument de plată” înseamnă „instrument de plată” în sensul articolului 4 punctul 14 din Directiva (UE) 2015/2366.

Instrument de plată cu cardul

„Instrument de plată cu cardul” înseamnă „instrument de plată cu cardul” în sensul articolului 2 punctul 20 din Regulamentul (UE) 2015/751, inclusiv cardurile cu debit amânat.

Încărcare și descărcare a cardurilor cu funcție de monedă electronică

Tranzacții care permit transferul de monedă electronică de la un emitent de monedă electronică la deținătorului unui card cu funcție de monedă electronică și invers. Sunt incluse atât tranzacțiile de încărcare, cât și cele de descărcare.

Manipularea plătitorului

„Manipularea plătitorului” înseamnă „manipularea plătitorului”, astfel cum este definită la punctul 1.1 litera (b) din Ghidul ABE referitor la cerințele de raportare a datelor privind fraudele din articolul 96 alineatul (6) din Directiva (UE) 2015/2366 (EBA/GL/2018/05).

Modificarea unui ordin de plată de către autorul fraudei

„Modificarea unui ordin de plată de către autorul fraudei” înseamnă „modificarea unui ordin de plată de către autorul fraudei”, astfel cum este definită în Orientarea 1.6 litera (c) din Ghidul ABE referitor la cerințele de raportare a datelor privind fraudele din articolul 96 alineatul (6) din Directiva privind serviciile de plată (PSD2).

Monedă electronică (e-money)

„Monedă electronică” înseamnă „moneda electronică” în sensul articolului 2 punctul 2 din Directiva 2009/110/CE.

Non-IFM

Orice persoană fizică și juridică ce nu face parte din sectorul IFM.

În scopurile statisticilor referitoare la plăți, toți PSP sunt excluși din sectorul „non-IFM”.

Număr de clienți

Numărul de utilizatori ai serviciilor de plată cărora PSIC le oferă serviciile sale.

Număr de conturi accesate de către PSIC

Numărul diferitelor conturi accesate de către PSIC în perioada de raportare.

Număr de depozite overnight

Număr de conturi care dețin depozite overnight astfel cum sunt definite în „Categorii de instrumente” la punctul 9.1 din tabelul „Categorii de instrumente” cuprins în partea 2 din anexa II la Regulamentul (UE) nr. 1071/2013 (BCE/2013/33).

Număr de depozite overnight transferabile

Număr de conturi de depozite overnight transferabile astfel cum sunt definite în „Categorii de instrumente” la punctul 9.1a din partea 2 din anexa II la Regulamentul (UE) nr. 1071/2013 (BCE/2013/33).

Număr de depozite overnight transferabile, din care: număr de depozite overnight transferabile, accesibile prin internet/PC

Număr de conturi de depozite overnight transferabile astfel cum sunt definite în „Categorii de instrumente” la punctul 9.1a din partea 2 din anexa II la Regulamentul (UE) nr. 1071/2013 (BCE/2013/33) deținute de non-IFM pe care deținătorul contului le poate accesa și utiliza electronic prin aplicații bancare prin internet sau PC, utilizând un produs informatic dedicat și linii de telecomunicație dedicate.

Număr de depozite overnight, din care: număr de depozite overnight, accesibile prin internet/PC

Număr de conturi de depozite overnight deținute de non-IFM pe care deținătorul contului le poate accesa și utiliza electronic prin aplicații bancare prin internet sau PC, utilizând un produs informatic dedicat și linii de telecomunicație dedicate.

Număr total de carduri (indiferent de numărul de funcții pe card)

Număr total de carduri în circulație. Acestea pot avea una sau mai multe din următoarele funcții: numerar, debit, credit, debit amânat sau monedă electronică.

Numerar

Bancnote și monede aflate în circulație care sunt deținute în afara sectorului IFM sau în seifurile instituțiilor financiare monetare (IFM).

Operator de sistem de plăți (OSP)

„OSP” înseamnă o entitate juridică care este responsabilă din punct de vedere juridic de exploatarea unui sistem de plăți.

Ordin de plată

„Ordin de plată” înseamnă „ordin de plată” în sensul articolului 4 punctul 13 din Directiva (UE) 2015/2366.

Organizație de compensare și decontare

Orice organizație de compensare și decontare care este un participant direct într-un sistem de plăți.

Participant direct

O entitate identificată sau recunoscută de un sistem de plăți și autorizată să trimită și să primească ordine de plată direct către și de la sistem fără un intermediar sau care se supune direct normelor care reglementează sistemul de plăți. În anumite sisteme, participanții direcți schimbă și ordine în numele participanților indirecți. Fiecare participant cu acces individual la sistem este luat în considerare separat.

Participant indirect

Un participant, într-un sistem de plăți structurat pe niveluri de participare, care utilizează un participant direct ca un intermediar pentru efectuarea unora dintre activități, în special decontarea permisă în sistem.

Toate tranzacțiile unui participant indirect sunt decontate în contul unui participant direct care a convenit să-l reprezinte pe participantul indirect în cauză. Fiecare participant care poate fi contactat în mod individual în cadrul sistemului este luat în considerare separat, indiferent dacă există sau nu un raport juridic între doi sau mai mulți astfel de participanți.

Pierderi cauzate de fraudă în funcție de purtătorul răspunderii

„Pierderi cauzate de fraudă în funcție de purtătorul răspunderii” înseamnă „pierderi cauzate de fraudă în funcție de purtătorul răspunderii”, astfel cum sunt definite la punctul 1.6 litera (d) din Ghidul ABE referitor la cerințele de raportare a datelor privind fraudele din articolul 96 alineatul (6) din Directiva privind serviciile de plată (PSD2) (EBA/GL/2018/05).

Plată contactless

O tranzacție de plată care utilizează un card sau alte mijloace în cazul în care plătitorul și comerciantul (și/sau echipamentul acestora) se află în aceeași locație fizică și în care comunicarea dintre dispozitivul portabil și punctul de vânzare (POS) are loc prin intermediul tehnologiei contactless.

Plată cu monedă electronică cu carduri pe care poate fi stocată în mod direct monedă electronică

O tranzacție prin care deținătorul unui card cu funcție de monedă electronică transferă monedă electronică din soldul său stocat pe card către soldul beneficiarului.

Plată cu monedă electronică cu conturi de monedă electronică

O tranzacție prin care fondurile sunt transferate din contul de monedă electronică al unui plătitor către contul unui beneficiar al plății. A se vedea definiția „conturilor de monedă electronică”.

Plată cu monedă electronică cu conturi de monedă electronică, din care: accesate printr-un card

O tranzacție prin care se utilizează un card pentru a accesa un cont de monedă electronică, iar ulterior fondurile sunt transferate din contul de monedă electronică al plătitorului în contul unui beneficiar al plății. A se vedea definiția „conturilor de monedă electronică”.

Plată instant

Plățile instant sunt plăți electronice de mică valoare care sunt procesate în timp real, 24 de ore pe zi, 365 zile pe an, fondurile fiind disponibile imediat spre utilizare de către destinatar.

Plată între conturi proprii

Tranzacțiile de plată cărora li se aplică excepția de la articolul 15 din Regulamentul delegat (UE) 2018/389 al Comisiei.

Plată NFC (Near Field Communication)

O tranzacție de plată contactless care utilizează tehnologia NFC (Near Field Communication) (ISO/IEC 18092).

Plătitor

„Plătitor” înseamnă „plătitor” în sensul articolului 4 punctul 8 din Directiva (UE) 2015/2366.

Prestator de servicii de informare cu privire la conturi (PSIC)

„Prestator de servicii de informare cu privire la conturi” ” înseamnă un „prestator de servicii de informare cu privire la conturi” în sensul articolului 4 punctul 19 din Directiva (UE) 2015/2366.

Prestator de servicii de inițiere a plății (PSIP)

„Prestator de servicii de inițiere a plății” înseamnă „prestator de servicii de inițiere a plății” în sensul articolului 4 punctul 18 din Directiva (UE) 2015/2366.

Prestator de servicii de plată (PSP)

„Prestator de servicii de plată” înseamnă oricare dintre activitățile prevăzure în anexa I la Directiva (UE) 2015/2366 sau oricare dintre serviciile enumerate la articolul 4 alineatul (3) litera (a) din prezentul regulament.

Prestator de servicii de plată care oferă servicii de administrare cont (PSPAC)

„Prestator de servicii de plată care oferă servicii de administrare cont” înseamnă un „prestator de servicii de plată care oferă servicii de administrare cont” în sensul articolului 4 punctul 17 din Directiva (UE) 2015/2366.

Procese și protocoale de plată sigure în mediul întreprinderilor

Tranzacțiile de plată cărora li se aplică excepția prevăzută la articolul 17 din Regulamentul delegat (UE) 2018/389 al Comisiei.

Punct de vânzare

„Punct de vânzare” are sensul stabilit la articolului 2 punctul 29 din Regulamentul (UE) 2015/751.

Remitere de bani

„Remitere de bani” înseamnă „remitere de bani” în sensul articolului 4 punctul 22 din Directiva (UE) 2015/2366.

Retragere de numerar efectuată la un ATM (cu excepția tranzacțiilor cu monedă electronică)

Retragere de numerar efectuată la un ATM, utilizând un instrument de plată cu cardul sau alte mijloace.

Nu sunt incluse avansurile în numerar la terminalele POS care fac parte dintr-o tranzacție de plată pentru achiziționarea de bunuri sau servicii (tranzacții de tip „cash-back”).

Retragere de numerar utilizând instrumente de plată cu cardul (cu excepția tranzacțiilor cu monedă electronică)

Retragerea de numerar la un ATM sau la ghișeul unui PSP, utilizând un card cu funcție de numerar. Tranzacțiile de plată cu monedă electronică nu sunt incluse, dar avansurile de numerar la POS sunt incluse.

Retrageri de numerar OTC (Over the counter)

O retragere de numerar dintr-un cont deschis la PSP, utilizând un formular, inclusiv atunci când un card este utilizat doar pentru a identifica beneficiarul plății.

Schemă de plată cu cardul (SPC)

„Schemă de plată cu cardul” înseamnă „schemă de plată cu cardul” în sensul articolului 2 punctul 16 din Regulamentul (UE) nr. 2015/751.

Schemă de plată destinat efectuării de transferuri credit

A se vedea definiția „schemei de plată”. Schemele internaționale de plată includ schema SEPA de transfer de credit și schema SEPA de transfer de credit instant.

Schemă de plată destinată efectuării de debitări directe

A se vedea definiția „schemei de plată”. Sistemele internaționale de debitare directă includ schema SEPA de debitare directă de bază (SEPA direct debit Core scheme) și schema SEPA de debitare directă între întreprinderi (SEPA direct debit Business to Business scheme).

Schemă de plăți

„Schemă de plăți” înseamnă înseamnă un set de norme formale, standardizate și comune care permit transferul valorii între utilizatori finali prin intermediul instrumentelor de plată electronice. Aceasta este administrată de un organism de guvernanță.

Serviciu de informare cu privire la conturi (SIC)

„Serviciu de informare cu privire la conturi” înseamnă „serviciu de informare cu privire la conturi” în sensul articolului 4 punctul 16 din Directiva (UE) 2015/2366.

Serviciu de inițiere a plății

„Serviciu de inițiere a plății” înseamnă „serviciu de inițiere a plății” în sensul articolului 4 punctul 15 din Directiva (UE) 2015/2366

Serviciu de plată

„Serviciu de plată” înseamnă oricare dintre activitățile prevăzute în anexa I la Directiva (UE) 2015/2366 sau oricare dintre serviciile prevăzute la articolul 4 alineatul (3) litera (a) din prezentul regulament.

Sistem de plată

„Sistem de plată” înseamnă „sistem de plată” în sensul articolului 4 punctul 7 din Directiva (UE) 2015/2366.

Sistem de plăți de mare valoare

„Sistem de plăți de mare valoare” înseamnă „sistem de plăți de mare valoare” în sensul articolului 2 punctul 18 din Regulamentul (UE) nr. 260/2012 al Parlamentului European și al Consiliului.

Sistem de plăți de mică valoare

„Sistem de plăți de mică valoare”” înseamnă „sistem de plăți de mică valoare” în sensul articolului 2 punctul 22 din Regulamentul (UE) nr. 260/2012 al Parlamentului European și al Consiliului.

Soldul valorii înregistrate pe mijloacele de stocare a monedei electronice emise de emitenții de monedă electronică

Valoarea, la sfârșitul perioadei de raportare, a monedei electronice emise de emitenții de monedă electronică și deținute de alte entități decât emitentul, inclusiv alți emitenți de monedă electronică decât emitentul.

Soluție de plată prin dispozitive mobile

O soluție utilizată pentru a iniția plăți pentru care datele privind plățile și instrucțiunile de plată sunt transmise și/sau confirmate prin intermediul comunicațiilor mobile și al tehnologiei de transmitere a datelor prin intermediul unui dispozitiv mobil. Această categorie include portofelele digitale și alte soluții de plată prin dispozitive mobile utilizate pentru a iniția tranzacțiile de tip P2P (de la persoană la persoană) (person-to-person) și/sau C2B (de la consumator la întreprindere) (consumer-to-business), și anume transferurile credit, plățile cu card și/sau tranzacțiile cu monedă electronică.

Soluție de plată prin dispozitive mobile P2P

O soluție în cazul căreia plățile sunt inițiate, confirmate și/sau primite de o persoană către/de la o altă persoană (P2P), prin intermediul unui dispozitiv mobil. Instrucțiunea de plată și alte date privind plățile sunt transmise și/sau confirmate cu ajutorul unui dispozitiv mobil. Un identificator distinctiv pentru plățile prin dispozitive mobile, cum ar fi numărul de telefon mobil sau adresa de e-mail poate fi utilizat ca substitut pentru a identifica plătitorul și/sau beneficiarul plății. Soluțiile de plată prin dispozitive mobile P2P pot fi utilizate pentru a iniția transferuri de credit, plăți cu cardul și/sau tranzacții cu monedă electronică.

Sucursală

Un punct de lucru, diferit de sediul central, situat în țara raportoare și înființat de un prestator de servicii de plată (PSP) constituit în mod legal într-o altă țară. Acesta nu are personalitate juridică și efectuează direct, integral sau parțial, operațiunile inerente activității unui PSP.

Toate punctele de lucru constituite în țara raportoare de o instituție de plată al cărei sediu central este în alt stat sunt considerate ca fiind o singură sucursală. Fiecare dintre aceste puncte de lucru este considerat un birou individual.

Terminal care acceptă carduri cu funcție de monedă electronică

Terminal care permite deținătorilor de monedă electronică stocată pe un card cu funcție de monedă electronică să transfere monedă electronică din soldul acestora în soldul comerciantului sau al altui beneficiar.

Terminal de încărcare și descărcare pentru carduri cu funcție de monedă electronică

Terminal care permite transferul de monedă electronică de la un emitent de monedă electronică la deținătorul unui card cu funcție de monedă electronică și invers, respectiv încărcare și descărcare.

Terminal EFTPOS

Un terminal EFTPOS captează informațiile referitoare la plăți prin mijloace electronice și este proiectat, în anumite cazuri, să transmită aceste informații fie online, cu o cerere de autorizare în timp real, fie offline. Terminalele EFTPOS includ terminale neasistate.

Terminal la punctul de vânzare (POS)

Un dispozitiv fizic utilizat într-un punct de vânzare cu amănuntul pentru a capta informații de plată în mod obișnuit pe cale electronică pentru tranzacțiile dintre consumatori și întreprinderi (achiziții). Informațiile privind plata sunt captate fie manual, pe cupoane de hârtie, fie prin mijloace electronice, respectiv EFTPOS.

Terminal pentru carduri cu funcție de monedă electronică

Terminal care permite transferul de valoare electronică de la un emitent de monedă electronică la deținătorul unui card cu funcție de monedă electronică și invers, respectiv încărcare și descărcare, sau un terminal care permite deținătorilor de monedă electronică stocată pe un card cu funcție de monedă electronică să transfere valoare monetară din soldul acestora în soldul comerciantului sau al altui beneficiar.

Terminal POS care acceptă tranzacții cu monedă electronică

Un terminal POS care, în plus, poate accepta plăți cu monedă electronică. Terminalele pentru carduri cu funcție de monedă electronică care acceptă doar plăți cu monedă electronică nu sunt incluse (7).

Terminale neasistate pentru bilete de transport sau taxe de parcare

Tranzacțiile de plată cărora li se aplică excepția de la articolul 12 din Regulamentul delegat (UE) 2018/389 al Comisiei.

Total tranzacții de plată care implică non-IFM

Numărul total de tranzacții cu utilizarea instrumentelor de plată care implică non-IFM. Valoarea totală a tranzacțiilor cu utilizarea instrumentelor de plată care implică non-IFM.

Total tranzacții trimise

Numărul total de tranzacții transmise și procesate într-un anumit sistem de plăți.

Valoarea totală a tranzacțiilor transmise și procesate într-un anumit sistem de plăți.

Transfer credit

„Transfer credit” înseamnă „transfer-credit” în sensul articolului 4 punctul 24 din Directiva (UE) nr. 2015/2366.

Transfer credit inițiat în fișier/pachet de instrucțiuni

Un transfer credit inițiat electronic care face parte dintr-un grup de transferuri credit inițiate în comun de plătitor printr-o linie dedicată. Fiecare transfer credit cuprins într-un pachet este luat în considerare ca un transfer credit separat la raportarea numărului de tranzacții.

Transfer credit inițiat pe suport de hârtie

Un transfer credit inițiat de către plătitor pe suport de hârtie sau prin transmiterea de instrucțiuni personalului unei sucursale (OTC) pentru a iniția un transfer credit, precum și orice alt transfer credit, care necesită procesare manuală.

Transfer credit inițiat sub forma unei plăți singulare

Un transfer credit inițiat electronic, care este independent de alte transferuri credit, respectiv nu face parte dintr-un grup de transferuri credit inițiate în comun.

Transferuri credit inițiate electronic

Orice transfer credit pe care plătitorul îl transmite altfel decât pe suport de hârtie, adică pe cale electronică.

Transferuri credit prin online banking

Transfer credit inițiat prin servicii de online banking și servicii de inițiere a plății.

Tranzacție de plată cu cardul

„Tranzacție de plată cu cardul” înseamnă „tranzacție de plată cu cardul” în sensul articolului 2 punctul 7 din Regulamentul (UE) 2015/751, inclusiv cardurile cu debit amânat.

Tranzacție de plată cu cardul inițiată la un EFTPOS fizic

Tranzacție de plată cu cardul inițiată electronic la un POS fizic, care permite transferuri electronice de fonduri. Acest post include în mod obișnuit tranzacțiile de plată cu cardul printr-un transfer electronic de fonduri la terminalul punct de vânzare (EFTPOS) din incinta unui comerciant. Acesta nu include tranzacții de plată cu monedă electronică.

Tranzacție de plată cu monedă electronică

„Tranzacție de plată cu monedă electronică” înseamnă o tranzacție de plată cu monedă electronică. A se vedea definiția „monedei electronice”.

Tranzacție de plată frauduloasă

„Tranzacție de plată frauduloasă” include toate cazurile de fraudă în materie de plată menționate la punctul 1.1 din Ghidul ABE referitor la cerințele de raportare a datelor privind fraudele din articolul 96 alineatul (6) din Directiva privind serviciile de plată (PSD2) (EBA/GL/2018/05).

Tranzacție de plată internă

„Tranzacția de plată internă” are sensul de „operațiune de plată națională” în sensul articolului 2 punctul 27 din Regulamentul (UE) nr. 260/2012. În cazul tranzacțiilor de plată cu cardul, „tranzacția de plată internă” înseamnă „tranzacție de plată internă” în sensul articolului 2 punctul 9 din Regulamentul (UE) 2015/751.

Tranzacție de plată la distanță

„Tranzacție de plată la distanță” înseamnă „operațiune de plată la distanță” în sensul articolului 4 punctul 6 din Directiva (UE) 2015/2366.

Tranzacție de plată neautorizată

„Tranzacție de plată neautorizată” înseamnă „operațiune de plată neautorizată” astfel cum este definită la Orientarea 1.1 litera (a) din Ghidul ABE referitor la cerințele de raportare a datelor privind fraudele din articolul 96 alineatul (6) din Directiva privind serviciile de plată (PSD2) (EBA/GL/2018/05).

Tranzacție de plată transfrontalieră

O tranzacție de plată inițiată de un plătitor sau de un beneficiar al plății, atunci când PSP al plătitorului și PSP al beneficiarului plății sunt situați în țări diferite. În cazul tranzacțiilor de plată cu cardul, „tranzacția de plată transfrontalieră” înseamnă „«tranzacție de plată transfrontalieră»” în sensul articolului 2 punctul 8 din Regulamentul (UE) 2015/751. (8)

Mai precis, în cazul sistemelor de plăți: o tranzacție de plată între participanți situați în țări diferite.

Tranzacție inițiată de comerciant (Merchant initiated transaction-MIT)

„Tranzacție inițiată de comerciant” înseamnă „operațiune inițiată de comerciant” astfel cum este definită în anexa II, partea C, nota de subsol 4 din Ghidul ABE de modificare a Ghidului ABE referitor la cerințele de raportare a datelor privind fraudele din articolul 96 alineatul (6) din Directiva (UE) 2015/2366 (EBA/GL/2020/01).

Tranzacție la ATM (cu excepția tranzacțiilor cu monedă electronică)

O tranzacție de plată (9) efectuată la un ATM, utilizând un instrument de plată cu cardul sau alte mijloace. Nu sunt incluse tranzacțiile cu monedă electronică.

Tranzacție neautorizată pe un cont de monedă electronică

„Tranzacție neautorizată pe un cont de monedă electronică” înseamnă „tranzacție de plată neautorizată”, conform definiției de mai sus, dar în ceea ce privește utilizarea unui cont de monedă electronică.

Tranzacție periodică

Tranzacțiile de plată cărora li se aplică excepția de la articolul 14 din Regulamentul delegat (UE) 2018/389 al Comisiei.

Tranzacție primită

O tranzacție care implică non-IFM, primită de la PSP. Informațiile sunt furnizate în țara raportoare de către PSP rezident.

Pentru servicii de plată diferite, se aplică următoarele:

(a)  transferurile credit sunt luate în considerare la nivelul beneficiarului plății;

(b)  debitările directe sunt luate în considerare la nivelul plătitorului;

(c)  cecurile sunt luate în considerare la nivelul plătitorului;

(d)  tranzacțiile cu card sunt luate în considerare la nivelul beneficiarului plății, respectiv la nivelul serviciilor de acceptare la plată;

(e)  tranzacțiile de plată cu monedă electronică sunt luate în considerare fie la plătitor, fie la beneficiarul plății, în funcție de canalul de inițiere. În cazul în care este luată în considerare la nivelul plătitorului (beneficiarului plății) la tranzacții primite, tranzacția ar trebui considerată la nivelul beneficiarului plății (plătitorului) la tranzacții trimise.

Tranzacție trimisă

O tranzacție care implică non-IFM, trimisă către PSP. Informațiile sunt furnizate în țara raportoare de către PSP rezident.

Pentru servicii de plată diferite, se aplică următoarele:

(a)  transferurile credit sunt luate în considerare la nivelul plătitorului;

(b)  debitările directe sunt luate în considerare la nivelul beneficiarului plății;

(c)  cecurile sunt luate în considerare la nivelul beneficiarului plății;

(d)  tranzacțiile cu card sunt luate în considerare la nivelul plătitorului, respectiv emiteri.

(e)  tranzacțiile de plată cu monedă electronică sunt luate în considerare fie la plătitor, fie la beneficiarul plății, în funcție de canalul de inițiere. În cazul în care este luată în considerare la nivelul plătitorului (beneficiarului plății) la tranzacții trimise, tranzacția ar trebui luată în considerare la nivelul beneficiarului plății (plătitorului) la tranzacții primite.

În ceea ce privește sistemele de plăți, aceasta este o tranzacție trimisă de un participant pentru procesare de către sistemul de plăți.

Tranzacții de plată cu cardul utilizând instrumente de plată cu cardul emise de PSP rezidenți (cu excepția cardurilor doar cu funcție de monedă electronică)

Tranzacții de plată cu cardul efectuate cu carduri de debit, de credit sau de debit amânat, la un terminal sau prin alte canale.

Sunt incluse toate tranzacțiile de plată inițiate cu un instrument de plată cu cardul, respectiv:

(a)  toate tranzacțiile în care prestatorul de servicii de acceptare la plată și emitentul instrumentului/tranzacției de plată cu cardul sunt entități diferite; și

(b)  toate tranzacțiile în care prestatorul de servicii de acceptare la plată și emitentul instrumentului/tranzacției de plată cu cardul sunt aceeași entitate.

Sunt incluse deducerile din contul PSP care rezultă din decontarea unei tranzacții de plată cu cardul în care prestatorul de servicii de acceptare la plată și emitentul instrumentului/tranzacției de plată cu cardul sunt aceeași entitate.

Sunt incluse tranzacțiile de plată prin telefon sau prin internet cu utilizarea unui instrument de plată cu cardul.

Tranzacțiile de plată cu monedă electronică nu sunt incluse.

Retragerile de numerar și depunerile la ATM nu sunt incluse. Acestea sunt raportate ca „retrageri de numerar efectuate la un ATM” sau „depuneri de numerar efectuate la un ATM”.

Transferurile de credit la ATM nu sunt incluse. Acestea sunt raportate ca „transferuri credit”.

Avansurile de numerar la terminale POS nu sunt incluse.

Tranzacții de plată cu cardul utilizând instrumente de plată cu cardul emise de PSP rezidenți inițiate neelectronic

Tranzacții de plată cu cardul inițiate la un terminal fizic prin intermediul unei proceduri manuale de autorizare (de exemplu, imprintere) (tranzacții la care este utilizat cardul) sau plăți inițiate prin intermediul comenzii prin e-mail sau a comenzii prin telefon (MOTO) (tranzacții la care nu este utilizat cardul).

Tranzacții de plată cu cardul utilizând instrumente de plată cu cardul emise de PSP rezidenți inițiate electronic prin intermediul unui canal de plată la distanță

Tranzacții de plată cu cardul inițiate electronic care reprezintă un tip de operațiune de plată la distanță în sensul articolului 4 punctul 6 din Directiva (UE) 2015/2366.

Tranzacții de plată cu cardul utilizând instrumente de plată cu cardul emise de PSP rezidenți inițiate neelectronic prin intermediul unui canal de plată la distanță

Tranzacții de plată cu cardul inițiate neelectronic care reprezintă un tip de operațiune de plată la distanță în sensul articolului 4 punctul 6 din Directiva (UE) 2015/2366.

Tranzacții la POS (cu excepția tranzacțiilor cu monedă electronică)

Tranzacții efectuate prin intermediul unui terminal POS utilizând un card sau alte mijloace care conțin aplicația de plată corespunzătoare.

Tranzacțiile care utilizează un card cu funcție de monedă electronică și avansurile în numerar la POS nu sunt incluse.

Tranzacții la terminale la care sunt acceptate tranzacții de PSP rezidenți cu carduri emise de PSP rezidenți

Tranzacțiile de plată efectuate la toate terminalele la care tranzacțiile sunt acceptate de PSP rezidenți (respectiv, indiferent dacă terminalele sunt situate în interiorul sau în afara țării în care se află PSP) și în care cardurile utilizate în tranzacții sunt emise de PSP rezidenți.

Defalcările geografice (astfel cum se precizează în anexa III) fac trimitere la țara în care sunt situate terminalele.

Tranzacții la terminale la care sunt acceptate tranzacții de PSP rezidenți cu carduri emise de PSP nerezidenți

Tranzacții de plată efectuate la toate terminalele la care tranzacțiile sunt acceptate de PSP rezidenți (respectiv, indiferent dacă terminalele sunt situate în interiorul sau în afara țării în care se află PSP) și în care cardurile utilizate în tranzacții sunt emise de PSP nerezidenți.

Defalcările geografice (astfel cum se precizează în anexa III) fac trimitere la țara în care sunt situate terminalele.

Tranzacții la terminale la care sunt acceptate tranzacții de PSP nerezidenți cu carduri emise de PSP rezidenți

Tranzacții de plată la toate terminale la care sunt acceptate tranzacții de PSP nerezidenți (respectiv, indiferent dacă terminalele sunt situate în interiorul sau în afara țării în care se află PSP) și în care cardurile utilizate în tranzacții sunt emise de PSP rezidenți.

Defalcările geografice (astfel cum se precizează în anexa III) fac trimitere la țara în care sunt situate terminalele.

Tranzacțiile de plată cu cardul utilizând instrumente de plată cu cardul emise de PSP rezidenți, inițiate electronic

Tranzacții de plată cu cardul care sunt inițiate la un EFTPOS, la un ATM sau la alt terminal fizic care permit inițierea electronică a plății sau la distanță prin mijloace electronice de transmitere a informațiilor. Tranzacțiile de plată cu cardul utilizând instrumente de plată cu cardul emise de PSP rezidenți inițiate pe suport de hârtie (de exemplu, prin intermediul unui imprinter pentru instrumente de plată cu cardul sau în cazul în care informațiile privind plata sunt captate manual pe cupoane de hârtie) nu sunt incluse.

Utilizator al serviciilor de plată (USP)

„Utilizator al serviciilor de plată” înseamnă „utilizator al serviciilor de plată” în sensul articolului 4 punctul 10 din Directiva (UE) 2015/2366.

Valoare scăzută

Tranzacțiile de plată cărora li se aplică excepția de la articolul 16 din Regulamentul delegat (UE) 2018/389 al Comisiei.

Valoare scăzută contactless

Plăți contactless cărora li se aplică articolul 11 din Regulamentul delegat (UE) 2018/389 al Comisiei.

Verificarea strictă a autenticității clienților (Strong customer authentication) (SCA)

„Verificarea strictă a autenticității clienților (SCA)” înseamnă „autentificare strictă a clienților” în sensul articolului 4 punctul 30 din Directiva (UE) 2015/2366.

Zona unică de plăți în euro (SEPA)

SEPA este o inițiativă a Uniunii Europene (UE) de integrare a plăților, care vizează armonizarea plăților electronice în euro în Europa. Acesta se referă la un set comun de cerințe tehnice și comerciale specifice pentru operațiunile de plată în euro, astfel cum se prevede în Regulamentul (UE) nr. 260/2012.