Załącznik 1 – Kryteria udzielenia kredytu

Kryteria akceptacji klienta, tj. rodzaj klienta, limit wiekowy klienta, historia kredytowa klienta

Definicja dopuszczalnego dochodu

Minimalne wymogi dotyczące zabezpieczenia

Minimalne wymogi dotyczące gwarancji

Maksymalne kwoty kredytu

Maksymalne okresy spłaty kredytu

Wymogi w zakresie amortyzacji (w tym typ oprocentowania kredytów)

Limity oparte na analizie ryzyka (koncentracja, rodzaj produktu itp.)

Dopuszczal ne limity wskaźnika wartości kredytu do wartości zabezpieczenia (dla kredytów zabezpieczonych) (LTV)

Dopuszczalne limity stosunku kredytu do dochodu

Dopuszczalne limity wskaźnika zadłużenia do dochodu

Dopuszczalne limity wskaźnika dochodu do zobowiązań kredytowych ogółem (w tym dochodu brutto, dochodu po potrąceniu podatków i składek, dochodu po odliczeniu kosztów finansowych, dochodu po potrąceniu innych regularnych wydatków)

Dopuszczalna wielkość kredytu w stosunku do możliwości spłaty zadłużenia w terminie

Polityka zgodności z wymogami makroostrożnościowymi – w stosownych przypadkach

Udzielanie kredytów mikroprzedsiębiorstwom oraz małym, średnim i dużym przedsiębiorstwom

Określenie rynków geograficznych i sektorów gospodarki

Kryteria akceptacji klienta , tj. konkretne prawdopodobieństwa niewykonania zobowiąza nia , ratingi zewnętrzne, rodzaj klientów, historia itp.

Minimalne wymogi dotyczące przychodów, przepływów środków pieniężnych i prognoz finansowych

Minimalne wymogi dotyczące zabezpieczenia

Minimalne wymogi dotyczące gwarancji i elementów powodujących poprawę zdolności kredytowej

Minimalne wymogi dotyczące dopuszczalnych warunków umowy

Wymogi dotyczące wypła ty kredytu kredytobiorcy

Maksymalne kwoty kredytu

Odpowiednie limity dotyczące częściowego regresu lub kredytów bez regresu

Maksymalne terminy spłaty kredytu

Harmonogramy spłat i standardy dopuszczalności i limitów dotyczących kredytów balonowych nieamortyz owanych oraz wykorzystywania rezerw odsetkowych i mechanizmów szybszej spłaty (cash sweep)

Limity oparte na analizie ryzyka (koncentracja, rodzaj produktu itp.)

Dopuszczalne limity stosunku wysokości kredytu do wartości zabezpieczenia (dla kredytów zabezpieczonych)

Dopuszczalne limity wskaźnika pokrycia obsługi długu

Dopuszczalne limity wskaźnika zdolności pokrycia odsetek (ICR)

Dopuszczalne limity EBITDA

Dopuszczalne limity wskaźnika dźwigni

Dopuszczalne limity poziomu zadłużenia

Dopuszczalne limity wskaźnika wysokości kredytu do kosztów

Dopuszczalne limity wskaźnika przepływów środków pieniężnych do obsługi zadłużenia

Dopuszczalne limity stopy zwrotu z kapitału własnego

Dopuszczalne limity stopy kapitalizacji (dochód z działalności operacyjnej netto/wartość rynkowa)

Standardy służące reagowaniu na ryzyko związane ze środowiskiem i ograniczaniu tego ryzyka

Polityka zgodności z wymogami makroostrożnościowymi – w stosownych przypadkach

Udzielanie kredytów na nieruchomości komercyjne

Poza ogólnymi kryteriami w zakresie udzielania kredytów mikroprzedsiębiorstwom oraz małym, średnim i dużym przedsiębiorstwom, o których mowa powyżej, instytucje powinny określić następujące kryteria właściwe dla danego produktu:

Konkretne formy nieruchomości komercyjnej, które mogą być finansowane przez instytucję (powierzchnie biurowe, handlowe, przemysłowe i wielorodz inne budynki mieszkalne, które nie należą do gospodarstw domowych ani nie są zajmowane przez gospodarstwa domowe; można je zdefiniować jako grunt i budynki na nim, generujące zysk lub dochód z zysków kapitałowych lub czynszów)

Minimalne poziomy kapitału własnego wnoszonego przez kredytobiorcę oraz wartość rynkowa nieruchomości komercyjnej objętej hipoteką

Oparte na analizie ryzyka limity kredytowe na kredytowanie budownictwa w celach spekulacyjne

Standardy oceny poszczególnych etapów inwestycji /budowy nier uchomości komercyjnej w odniesieniu do wypłat y kredytu

Minimalne standardy w zakresie wymogów dotyczących gwarancji należytego wykonania i ubezpieczenia od wadliwego tytułu własności

Minimalne standardy służące zapewnieniu minimalnego poziomu nadzoru nad budową przez zakontraktowaną obecność i inspekcje na miejscu odpowiednio wykwalifikowanych specjalistów, np. architektów, kosztorysantów i kierowników budowy

Minimalne standardy służące skutecznej ocenie odpowiedniości i doświadczenia wykonawców lub dostawców materiałów

Minimalne standardy dotyczące wymogów koniecznych do spełnienia przed wynajmem lub sprzedażą w przypadku nieruchomości komercyjnych

Finansowanie typu shipping finance

Poza ogólnymi kryteriami w zakresie udzielania kredytów mikroprzedsiębiorstwom oraz małym, średnim i dużym przedsiębiorstwom, o których mowa powyżej, instytucje powinny określić następujące kryteria właściwe dla danego produktu:

Cel finansowania (tj. budowa statku, zakup, eksploatacja)

Rodzaj finansowania (kredyty hipoteczne, finansowanie budowy nowych statków, kredyty niezabezpieczone/korporacyjne, finansowanie typu mezzanine itp.)

Podstawowe warunki umowy kredyt u (maksymalny okres kredytowania ustalony na podstawie cyklu życia statku), maksymalny wkład, zasadniczo pierwszorzędne prawo zastawu, wkład własny uzależniony od ryzykowności finansowania itp.)

Minimalne wymogi dotyczące koniecznych certyfikatów (klasyfikacja, zanieczyszczenia, bezpieczeństwo itp.)

Minimalne wymogi dotyczące dopuszczalnych rejestrów/bander

Minimalne wymogi dotyczące dopuszczalnych towarzystw klasyfikacyjnych