+Wytyczne dotyczące udzielania i monitorowania kredytów (EBA/GL/2020/06)
---+1. Obowiązki w zakresie zgodności z przepisami i sprawozdawczości
------+Status niniejszych wytycznych
---------+1. Niniejszy dokument zawiera wytyczne wydane na podstawie art. 16 rozporządzenia (UE) nr 1093/2010 …
---------+2. W wytycznych określono stanowisko Europejskiego Urzędu Nadzoru Bankowego (EUNB) w sprawie …
------+Wymogi dotyczące sprawozdawczości
---------+3. Zgodnie z art. 16 ust. 3 rozporządzenia (UE) nr 1093/2010 właściwe organy mają obowiązek …
---------+4. Powiadomienia zostaną opublikowane na stronie internetowej EUNB, zgodnie z art. 16 ust. 3 …
---+2. Przedmiot, zakres stosowania i definicje
------+Przedmiot
---------+5. W niniejszych wytycznych określono wewnętrzne zasady zarządzania, procesy i mechanizmy …
------+Zakres stosowania
---------+6. Niniejsze wytyczne mają zastosowanie do instytucji, o których mowa w art. 4 ust. 1 pkt 3 …
---------+7. Niniejsze wytyczne mają zastosowanie do wewnętrznych zasad zarządzania i procedur stosowanych …
---------+8. Rozdziały 4 i 8 obowiązują w odniesieniu do całości ryzyka kredytowego podejmowanego przez …
---------+9. Rozdziały 5 i 6 mają zastosowanie do kredytów udzielanych konsumentom, mikroprzedsiębiorstwom …
---------+10. Właściwe organy mogą rozważyć stosowanie rozdziałów 6 i 7 do kredytodawców, którzy są objęci …
---------+11. Jeżeli w kontekście finansowania nieruchomości nieruchomość ma różne przeznaczenie , np. …
---------+12. Właściwe organy powinny zapewnić, aby instytucje stosowały niniejsze wytyczne na zasa dzie …
------+Adresaci
---------+13. Niniejsze wytyczne skierowane są do właściwych organów określonych w art. 4 pkt 2 ppkt (i) …
------+Definicje
---------+14. Jeżeli nie określono inaczej, pojęcia stosowane i zdefiniowane w rozporządzeniu (UE) nr …
---------+15. Ponadto do celów niniejszych wytycznych stosuje się następujące definicje: oznacza komitet …
------+Zasada proporcjonalności
---------+16. Aby zapewnić proporcjonalne stosowanie niniejszych wytycznych, należy wziąć pod uwagę …
---------+17. W związku z udzielaniem kredytów konsumentom, instytucje i kredytodawcy powinni zapewnić, aby …
---+3. Wdrożenie
------+Data rozpoczęcia stosowania
---------+18. Niniejsze wytyczne mają zastosowanie od dnia 30 czerwca 2021 r.
---------+19. Rozdziały 5 i 6 mają zastosowanie do kredytów i zaliczek powstałych po dniu 30 czerwca 2021 r. …
---------+20. Rozdział 7 ma zastosowanie do każdej wyceny, monitorowania i aktualizacji wyceny zabezpieczenia …
---------+21. Rozdział 8 ma zastosowanie do wszystkich instrumentów kredytowych powstałych po dniu 30 czerwca …
------+Postanowienia przejściowe
---------+22. Niniejsze postanowienia szczegółowe wytycznych podlegają następującym postanowieniom …
------+Uchylenie
---------+23. Poniższe wytyczne tracą moc z dniem rozpoczęcia stosowania niniejszych wytycznych: Wytyczne …
---+4. Zarządzanie wewnętrzne na potrzeby udzielania i monitorowania kredytów
------+24. Poza postanowieniami wytycznych EUNB w sprawie zarządzania wewnętrznego instytucje powinny …
------+4.1 Zarządzanie ryzykiem kredytowym i kultura ryzyka kredytowego
---------+25. Organ zarządzający, o którym mowa w wytycznych EUNB w sprawie zarządzania wewnętrznego, w …
---------+26. Instytucje powinny budować kulturę ryzyka kredytowego jako część ogólnej kultury ryzyka poprzez …
---------+27. Kultura ryzyka kredytowego powinna odzwierciedlać odpowiedni „ton nadawany z góry” i zapewniać …
---------+28. Instytucje powinny zapewnić, aby kultura ryzyka kredytowego była skutecznie wdrażana na …
---------+29. Instytucje powinny przyjmować zasady postępowania i procesy służące monitorowaniu …
------+4.2 Apetyt na ryzyko kredytowe, strategia i limity ryzyka kredytowego
---------+30. Apetyt na ryzyko kredytowe, strategia dotycząca ryzyka kredytowego oraz ogólna polityka ryzyka …
---------+31. Apetyt na ryzyko kredytowe należy określać z wykorzystaniem odpowiednich wskaźników i limitów …
---------+32. Instytucje powinny zapewnić, aby apetyt na ryzyko kredytowe i powiązane z nim wskaźniki i …
---------+33. Na potrzeby zarządzania ryzykiem koncentracji instytucje powinny ustanowić wewnętrzne ilościowe …
------+4.3 Zasady postępowania i procedury w zakresie ryzyka kredytowego
---------+34. Instytucje powinny określić w swoich zasadach postępowania (polityce) i procedurach w zakresie …
---------+35. Cel przyświecający zasadom postępowania i procedurom w zakresie ryzyka kredytowego powinien …
---------+36. Zasady postępowania i procedury w zakresie ryzyka kredytowego powinny obejmować wszelkie …
---------+37. Zasady postępowania i procedury w zakresie ryzyka kredytowego powinny obejmować konkretne …
---------+38. Zasady postępowania i procedury w zakresie ryzyka kredytowego powinny określać: a. zasady …
---------+39. W ramach zasad postępowania i procedur w zakresie ryzyka kredytowego oraz zgodnie ze strategią …
---------+40. W przypadku produktów kredytowych, które są oferowane konsumentom, instytucje powinny zapewnić …
---------+41. W ramach zasad postępowania i procedur w zakresie ryzyka kredytowego dotyczących procesu …
---------+42. Instytucje powinny zapewnić, aby zasady postępowania i procedury w zakresie ryzyka kredytowego …
---------+43. Instytucje powinny regularnie dokonywać przeglądu zasad postępowania i procedur w zakresie …
---------+44. Instytucje powinny również określać w swoich zasadach postępowania (polityce), w jaki sposób …
---------+45. Instytucje powinny posiadać proces y wewnętrzn e , aby zagwarantować, że informacje uzyskiwane …
---------+46. Instytucje powinny posiadać zasady postępowania i procedury zapewniając e zgodność wypłaty …
---------+47. W ramach swoich zasad postępowania i procedur instytucje powinny stosować nadrzędną definicję …
---------+48. Zakres i wdrażanie definicji transakcji lewarowanej przez instytucję powinny być przedmiotem …
---------+49. Instytucje powinny określić swój apetyt i strategię w zakresie transakcji lewarowanych w sposób …
---------+50. Instytucje powinny określić swój apetyt na ryzyko związany z syndykacją transakcj i …
---------+51. Instytucje powinny ustanowić prawidłową strukturę zarządzania dla transakcji lewarowanych …
---------+52. Instytucje powinny zapewnić, aby wszystkie transakcje lewarowane były poddawane odpowiedniemu …
---------+53. Korzystając z opartych na technologii innowacji w udzielaniu kredytów, instytucje powinny …
---------+54. Korzystając ze zautomatyzowanych modeli oceny zdolności kredytowej i procesu decyzyjneg o …
---------+55. Instytucje powinny dysponować odpowiednią dokumentacją modelu, która obejmuje: a. metodykę …
---------+56. Instytucje powinny uwzględniać czynniki środowiskowe, społeczne i związane z zarządzaniem, a …
---------+57. Przy określaniu apetytu na ryzyko, zasad postępowania i procedur instytucje powinny brać pod …
---------+58. Instytucje, które przyznają lub planują przyzna wa ć kredyt y zrównoważone środowiskowo …
---------+59. Instytucje powinny kształtować swoj e zasady postępowania i proce dury w zakresie udzielania …
---------+60. Instytucje powinny dysponować odpowiednią infrastrukturą danych, a także stosownymi procedurami …
---------+61. Infrastruktura danych powinna być dostatecznie szczegółowa, aby możliwe było uzyskanie …
---------+62. Na potrzeby projektowa nia i utrzymania takiej infrastruktury danych instytucje powinny …
------+4.4 Proces decyzyjny związany z kredyt em
---------+63. Instytucje powinny ustanowić jasne i dobrze udokumentowane ramy procesu decyzyjnego związanego …
---------+64. Struktura decyzyjna w zakresie decyzji kredyt owych powinna być spójna i zgodna z apetytem na …
---------+65. Ramy procesu decyzyjnego związanego z kredytem powinny jasno określać uprawnienia i …
---------+66. Powierzając pracownikom uprawnienia do podejmowania decyzji związanych z kredytem, w tym …
---------+67. Ramy procesu decyzyjnego związanego z kredytem powinny uwzględniać perspektywę ryzyka w samym …
---------+68. Ramy powinny określać również tryb y działania komisji kredytowych i role ich członków, w tym – …
---------+69. Jeżeli instytucje udzielają kierownikom funkcji zarządzania ryzykiem szczególnych praw weta w …
---------+70. Instytucje powinny zapewnić, aby decyzje podejmowane przez decyd entów kredyt owych były …
---------+71. Niezal eżnie od struktur zarządzania wdrożonych w instytucjach w celu operacjonalizacji ram …
------+4.5 Zarządzanie ryzykiem kredytowym i ramy kontroli wewnętrznej
---------+72. Zgodnie z wytycznymi EUNB w sprawie zarządzania wewnętrznego instytucje powinny wdrażać …
---------+73. Zarządzanie ryzykiem i kontrola wewnętrzna w zakresie ryzyka kredytowego powinny być elementem …
---------+74. Instytucje powinny ustanowić regularne i przejrzyste mechanizmy sprawozdawcze, t ak aby organ …
---------+75. Instytucje powinny w sposób jasny i przejrzysty określić przydział obowiązków i uprawnień w …
---------+76. Linie biznesowe i jednostki stwarzając e dane ryzyko kredytowe powinny być w pierwszej …
---------+77. Instytucje powinny posiadać komórkę ds. zarządzania ryzykiem zgodnie z wytycznymi EUNB w …
---------+78. Na potrzeby ust. 75 instytucje powinny rozważyć następujące obszary/zadania: a. opracowanie i …
------+4.6 Zasoby i umiejętności
---------+79. Instytucje powinny dysponować odpowiednimi zasobami i pracownikami przydzielonymi do …
---------+80. Instytucje powinny zapewnić, aby pracownicy zaangażowani w udzielanie kredytów, w szczególności …
---------+81. Pracownicy zaangażowan i w udzielanie kredytów, w tym podejmowanie decyzji związanych z …
------+4.7 Wynagrodzenia
---------+82. W ramach wymogów odnoszących się do polityki wynagrodzeń instytucji, o których mowa w art. 74 …
---------+83. Polityka wynagrodzeń instytucji i praktyki w tym zakresie powinny w szczególności zapewniać …
---+5. Procedury udzielania kredytów
------+5.1 Informacje i dokumentacja
---------+84. Przed zawarciem umowy kredytu instytucje i kredytodawcy powinni posiadać dostateczne …
---------+85. Na potrzeby oceny zdolności kredytowej konsumentów instytucje i kredytodawcy powinni posiadać i …
---------+86. Na potrzeby oceny zdolności kredytowej mikroprzedsiębiorstw oraz małych, średnich i dużych …
---------+87. I nstytucje i kredytodawcy mogą korzystać z dostępnych już informacji i danych odnoszących się …
---------+88. Jeżeli informacje i dane nie są dostępne, instytucja i kredytodawcy powinni zgromadzić …
---------+89. Jeżeli instytucje i kredytodawcy mają obawy co do prawidłowości i rzetelności informacji i …
---------+90. Instytucje i kredytodawcy powinni dysponować prawidłowym, jednolitym obrazem klienta …
---------+91. Jeżeli istnieje prawdopodobieństwo, że kredytobiorca będzie miał trudności w wywiązaniu się z …
---------+92. Jeżeli umowa kredyt u obejmuje gwarancję osoby trzeciej, instytucje i kredytodawcy powinni …
---------+93. Jeżeli kredytobiorca jest członkiem grupy powiązanych klientów, instytucje powinny gromadzić …
---------+94. Instytucje i kredytodawcy powinni dokumentować informacje i dane, które prowadzą do …
------+5.2 Ocena zdolności kredytowej kredytobiorcy
---------+95. Instytucje powinny analizować wnioski kredytobiorców w celu zapewnienia ich zgodności z …
---------+96. Instytucje i kredytodawcy powinni – zgodnie z obowiązującymi przepisami ochrony konsumentów – …
---------+97. Zabezpi eczenie w przypadku kredytu zabezpieczonego nie powinno być samo w sobie kryterium …
---------+98. Dokonując oceny zdolności kredytobiorcy do wykonania zobowiązań wynikających z umowy kredytu …
---------+99. Jeżeli wniosek o kredyt zostanie złożony wspólnie przez więcej niż jednego kredytobiorcę …
---------+100. Jeżeli umowa kredyt u obejmuje jakąkolwiek formę gwarancji osób trzecich, instytucje powinny …
---------+101. Na potrzeby oceny zdolności kredytobiorcy do wy konania zobowiązań wynikających z umowy …
---------+102. W niniejszym rozdziale określono czynniki istotne przy dokonywaniu oceny perspektyw y …
---------+103. W razie konieczności – szczególnie w przypadku kredytobiorców, którzy są samozatrudnieni lub …
---------+104. Jeżeli okres kredytowania przekracza oczekiwany wiek emerytalny kredytobiorcy, instytucje i …
---------+105. Instytucje i kredytodawcy powinni zapewnić, aby zdolność kredytobiorcy do wykonania zobowiązań …
---------+106. Dokonując oceny zdolności kredytobiorcy do wykonania zobowiązań wynikających z umowy kredytu …
---------+107. W ramach oceny zdolności kredytowej instytucje i kredytodawcy powinni przeprowadzać analizę …
---------+108. W przypadku kredytów w walucie obcej, zdefiniowanych w art. 4 pkt 28 dyrektywy 2014/17/UE …
---------+109. W przypadku umów kredytu zabezpieczon ego nieruchomością, w których wyraźnie określono, że …
---------+110. W związku z umową kredyt u zabezpieczon ego nieruchomością, inną niż omówion a w rozdziale …
---------+111. Jeżeli nieruchomość jest w trakcie budowy, a po zakończeniu budowy ma przynosić właścicielowi …
---------+112. W przypadku umów kredytu związanych z nieruchomością, w których wyraźnie określono, że …
---------+113. W ramach oceny zdolności kredytowej instytucje powinny przeprowadzić analizę wrażliwości, aby …
---------+114. W niniejszym rozdziale określono wymogi dotyczące oceny zdolności kredytowej kredytobiorcy, o …
---------+115. W razie konieczności – szczególnie w przypadku kredytobiorców, którzy są samozatrudnieni lub …
---------+116. Instytucje i kredytodawcy powinni zapewnić, aby zdolność kredytobiorcy do wykonania zobowiązań …
---------+117. W ramach oceny zdolności kredytowej instytucje i kredytodawcy powinni w stosownych przypadkach …
---------+118. Instytucje powinny ocenić aktualną i przyszłą zdolność kredytobiorców do wykonania zobowiązań …
---------+119. Instytucje powinny wziąć pod uwagę, że przepływy środków pieniężnych pochodzących ze zwykłej …
---------+120. Dokonując oceny zdolności kredytowej kredytobiorcy, instytucje powinny kłaść nacisk na …
---------+121. Dokonując oceny zdolności kredytowej, instytucje powinny: a. analizować sytuację finansową …
---------+122. Instytucje powinny dokonać oceny zdolności kredytowej w związku ze specyfiką kredytu, taką jak …
---------+123. Na potrzeby oceny zdolności kredytobiorcy do wykonania zobowiązań wynikających z umowy kredytu …
---------+124. Jeżeli kredytobiorca jest członkiem grupy powiązanych klientów, instytucje powinny …
---------+125. W przypadku udzielania kredytów, w których występuje aspekt transgraniczny (np. finansowanie …
---------+126. Instytucje powinny ocenić ekspozycję kredytobiorcy na czynniki środowiskowe, społeczne i …
---------+127. W celu zidentyfikowania kredytobiorców narażonych bezpośrednio lub pośrednio na zwiększone …
---------+128. Na potrzeby analizy sytuacji finansowej w ramach oceny zdolności kredytowej, o której mowa …
---------+129. Instytucje powinny zapewnić, aby prognozy finansowe wykorzystywane w analizie były …
---------+130. W stosownych przypadkach, udzielając kredytów spółkom holdingowym, instytucje powinny dokonać …
---------+131. Oceniając sytuację finansową kredytobiorcy, instytucje powinny ocenić trwałość i prawdopodob …
---------+132. Instytucje powinny dokonać oceny modelu biznesowego i strategii kredytobiorców, w tym w …
---------+133. Instytucje powinny ocenić wiedzę, doświadczenie i zdolność kredytobiorcy do zarządzania …
---------+134. Instytucje powinny ocenić wykonalność biznesplanu i powiązanych prognoz finansowych zgodnie ze …
---------+135. Instytucje powinny ocenić zależność kredytobiorcy od kluczowych umów, klientó w lub dostawców …
---------+136. Instytucje powinny ocenić istnienie wszelkiej potencjalnej zależności kredytobiorcy od …
---------+137. Instytucje powinny ocenić wszelkie wniesione zabezpieczenia wykorzystywane na potrzeby …
---------+138. Instytucje powinny dokonać oceny wszelkich gwarancji, warunków umowy, zobowiązań do …
---------+139. Gdy jest to istotne dla decyzji kredytowych, instytucje powinny ocenić kapitał własny …
---------+140. Jeżeli umowa kredyt u obejmuje jakąkolwiek formę gwarancji osób trzecich, instytucje powinny …
---------+141. Instytucje powinny ocenić aktualną i przyszłą zdolność kredytobiorców do wy konania zobowiązań …
---------+142. Instytucje powinny wziąć pod uwagę, że przepływy środków pieniężnych pochodzących ze zwykłej …
---------+143. Dokonując oceny zdolności kredytowej kredytobiorcy, instytucje powinny kłaść nacisk na …
---------+144. Dokonując oceny zdolności kredytowej, instytucje powinny: a. analizować sytuację finansową …
---------+145. Instytucje powinny dokonać oceny zdolności kredytowej w związku ze specyfiką kredytu, taką jak …
---------+146. Instytucje powinny ocenić ekspozycję kredytobiorcy na czynniki środowiskowe, społeczne i …
---------+147. Jeżeli kredytobiorca jest członkiem grupy powiązanych klientów, instytucje powinny …
---------+148. W przypadku udzielania kredytów, w których występuje aspekt transgraniczny (np. finansowanie …
---------+149. W celu zidentyfikowania kredytobiorców narażonych bezpośrednio lub pośrednio na zwiększone …
---------+150. Na potrzeby analizy sytuacji finansowej w ramach oceny zdolności kredytowej, o której mowa …
---------+151. Instytucje powinny zapewnić, aby zastosowane w analizie prognozy były realistyczne i …
---------+152. Instytucje powinny również ocenić potencjał kredytobiorcy w zakresie przyszłej rentowności …
---------+153. Instytucje powinny dokonać oceny cyklu konwersji środków pieniężnych u kredytobiorcy, aby …
---------+154. W stosownych przypadkach instytucje powinny dokonać oceny tych wskaźników finansowych względem …
---------+155. Udzielając kredytów spółkom holdingowym, instytucje powinny dokonać oceny ich sytuacji …
---------+156. Instytucje powinny ocenić trwałość i wykonalność sytuacji finansowej kredytobiorcy oraz jego …
---------+157. Taka analiza wrażliwości powinna obejmować wszystkie aspekty ogólne oraz aspekty właściwe dla …
---------+158. Dokonując analizy wrażliwości zdolności kredytobiorcy do spłaty w niekorzystnych przyszłych …
---------+159. Instytucje powinny dokonać oceny modelu biznesowego i strategii kredytobiorców, w tym w …
---------+160. Instytucje powinny ocenić wiedzę, doświadczenie i zdolność kredytobiorcy do zarządzania …
---------+161. Instytucje powinny ocenić wykonalność biznesplanu i powiązanych prognoz finansowych zgodnie ze …
---------+162. Instytucje powinny ocenić zależność kredytobiorcy od kluczowych umów, klientów lub dostawców …
---------+163. Instytucje powinny ocenić wszelkie ustanowione zabezpieczenie pod kątem wymogów dotyczących …
---------+164. Instytucje powinny dokonać oceny wszelkich gwarancji, warunków umowy, zobowiązań do …
---------+165. Instytucje powinny ocenić kapitał własny kredytobiorcy i elementy powodujące poprawę …
---------+166. Jeżeli umowa kredyt u obejmuje jakąkolwiek formę gwarancji osób trzecich, instytucje powinny …
---------+167. Jeżeli w przypadku kredytu konsorcjalnego lub finansowania typu project finance strumienie …
---------+168. Dokonując oceny zdolności kredytowej kredytobiorców w przypadku udzielania kredytów na …
---------+169. Instytucje powinny ocenić i zweryfikować doświadczenie kredytobiorcy w stosunku do rodzaju …
---------+170. Instytucje powinny dokonać oceny zdolności do generowania dochodu z nieruchomości oraz oceny …
---------+171. Przy ocenie zdolności kredytobiorcy do spłaty, w stosownych przypadkach, instytucje powinny …
---------+172. Przy ocenie perspektyw ponownego najmu nieruchomości instytucje powinny uwzględnić popyt …
---------+173. W przypadku udzielania kredytów czysto odsetkowych (interest - only) na nier uchomości …
---------+174. Na potrzeby analizy wrażliwości pod wpływem niekorzystnych zdarzeń rynkowych i …
---------+175. Dokonując oceny zdolności kredytowej kredytobiorców w przypadku udzielania kredytów na …
---------+176. Ocena zdolności kredytowej powinna obejmować – stosownie do cyklu życia kredytu – zarówno fazę …
---------+177. Przy ocenie fazy inwestycji instytucje powinny ustalić, czy kredytobiorca: a. posiada …
---------+178. Instytucje powinny zapewnić, aby kalkulacja kosztów związanych z inwestycją uwzględniała …
---------+179. Instytucje powinny ocenić wykonalność prognozy sprzedaży netto zarówno pod względem wartości i …
---------+180. Instytucje powinny przeprowadzić inspekcje na miejscu, w stosownych przypadkach z udziałem …
---------+181. Poza oceną zdolności kredytowej kredytobiorcy, w stosownych przypadkach (np. w razie wezwania …
---------+182. Dokonując oceny zdolności kredytowej kredytobiorców w przypadku transakcji lewarowanych, poza …
---------+183. Instytucje powinny przeprowadzić kompleksową ocenę zdolności kredytobiorcy do spłaty lub …
---------+184. Dokonując oceny zdolności kredytowej kredytobiorców w przypadku udzielania kredytów na …
---------+185. Instytucje powinny również brać pod uwagę inne czynniki, takie jak podaż i popyt na rynku na …
---------+186. W przypadku kredytów na budowę statków instytucje powinny ustalić, czy kredytobiorca: a. …
---------+187. Dokonując oceny zdolności kredytowej kredytobiorców w przypadku finansowania typu project …
---------+188. Instytucje powinny ocenić podstawowe źródło spłaty kredytu, a więc dochód generowa ny przez …
---------+189. W miarę możliwości instytucje powinny zapewniać, aby wszystkie aktywa inwestycji oraz obecne i …
---------+190. Przy ocenie fazy rozwoju danej inwestycji instytucje powinny ustalić, czy kredytobiorca: a. …
---------+191. Instytucje powinny zapewnić, aby kalkulacja kosztów związanych z inwestycją przedstawiona …
---------+192. Poza oceną zdolności kredytowej kredytobiorcy instytucje powinny również ocenić inwestorów …
------+5.3 Decyzja kredytowa i umowa kredytu
---------+193. W celu przeprowadzenia wiarygodnej i dokładnej oceny zdolności kredytowej instytucje i …
---------+194. O cena zdolności kredytowej przeprowadzana zgodnie z rozdziałem 5.2 powinna być odpowiednio …
---------+195. Decyzja o zatwierdzeniu lub odrzuceniu wniosku o kredyt (decyzja kredytowa) powinna zostać …
---------+196. Decyzja kredytowa powinna być jasna i dobrze udokumentowana oraz powinna zawierać wszystkie …
---------+197. Decyzja kredytowa powinna jasno określać maksymalny okres jej ważności. Jeżeli zatwierdzona …
---------+198. Do zawarcia umowy kredytu nie powinno dochodzić, jeżeli instytucje i kredytodawcy nie …
---+6. Polityka cenowa
------+199. Ramy polityki cenowej powinny odzwierciedlać apetyt instytucji na ryzyko kredytowe or az …
------+200. Instytucje powinny rozważ y ć zróżnicowanie ram polityki cenowej w zależności od rodzaju …
------+201. Instytucje powinny określić szczególne metody k alkulacji ceny dla kredytów preferencyjnych, w …
------+202. W polityce cenowej kredytów instytucje powinny uwzględniać i odzwierciedlać wszystkie …
------+203. Na potrzeby polityki cenowej i pomiaru rentowności, w tym subsydiowania skrośnego między …
------+204. Instytucje powinny w sposób przejrzysty dokumentować i dokonywać przeglądu ram alokowania …
------+205. Instytucje powinny wdrażać narzędzia ex ante dla transakcji i regularne monitorowanie ex post …
---+7. Wycena nieruchomości i ruchomości
------+7.1 Wyc ena w chwili udzielania kredytu
---------+206. Jeżeli instrument kredytowy jest zabezpieczony nieruchomością lub ruchomością, instytucje …
---------+207. Instytucje powinny zapewnić, aby zabezpieczenie w formie rzeczowej wyceniane było zgodnie z …
---------+208. W stosownych przypadkach instytucje powinny uwzględnić czynniki środowiskowe, społeczne i …
---------+209. W chwili udzielania kredytu instytucje powinny zapewnić, aby wartość wszystkich zabezpieczeń w …
---------+210. W r amach odstępstwa od ust. 209, na potrzeby wyceny nieruchomości mieszkalnej na dobrze …
---------+211. Jeżeli instytucje korzystają z usług rzeczoznawców zewnętrznych, powinny ustanowić panel …
---------+212. Instytucje powinny zapewnić dokonanie przez rzeczoznawców bezstronnej, jasnej, przejrzystej i …
---------+213. Na koniec procesu wyceny instytucje powinny zapewnić uzyskanie dla każdego zabezpieczenia w …
---------+214. Instytucje powinny krytycznie weryfikować wyceny uzyskane od rzeczoznawcy, w szczególności …
---------+215. W chwili udzielania kredytu instytucje powinny zapewnić, aby wartość wszystkich zabezpieczeń w …
---------+216. W stosownych przypadkach instytucje powinny ustanowić w swo jej polityce i procedurach metody …
---------+217. Jeżeli instytucje korzystają z usług rzeczoznawców zewnętrznych, powinny ustanowić panel …
---------+218. W przypadku zabezpieczenia w formie ruchomości podlegającego indywidualnej wycenie dokonywanej …
---------+219. W przypadku ruchomości podlegającej wycenie z wykorzystaniem modeli statystycznych instytucje …
---------+220. Instytucje powinny dysponować odpowiednimi procesami, systemami i potencjałem IT oraz …
------+7.2 Monitorowanie i aktualizacja wyceny
---------+221. Dokonując monitorowania wartości nieruchomości zgodnie z art. 208 ust. 3 rozporządzenia (UE) …
---------+222. Instytucje powinny określić odpowiednią częstotliwość monitorowania wartości zabezpieczenia …
---------+223. Instytucje powinny zapewnić, aby wszelkie indeksy i modele statystyczne stosowane do …
---------+224. Instytucje powinny posiadać zasady postępowania i procedury na potrzeby aktualizacji wyceny …
---------+225. Jeżeli spełnione są warunki weryfikacji przewidziane art. 208 ust. 3 lit. b) rozporządzenia …
---------+226. Jeżeli warunki weryfikacji przewidziane art. 208 ust. 3 lit. b) rozporządzenia (UE) nr …
---------+227. Na potrzeby monitorowania zabezpiec zenia w formie ruchomości instytucje mogą polegać na …
---------+228. W swoich zasadach postępowania i procedurach instytucje powinny ustalić metody korzystania z …
---------+229. Za sady postępowania i procedury instytucji powinny w stosownych przypadkach zawierać kryteria …
---------+230. Instytucje powinny dysponować odpowiednimi procesami, systemami i potencjałem IT oraz …
------+7.3 Kryteria dotyczące rzeczoznawców
---------+231. Instytucje powinny zapewnić, aby rzeczoznawca przeprowadzający wycenę lub aktualizację wyceny …
---------+232. Instytucje powinny zapewnić, aby opłata lub wynagrodzenie rzeczoznawcy i wynik wyceny nie były …
---------+233. Instytucje powinny oceniać działania rzeczoznawców, w szczególności trafność przedstawianych …
---------+234. W celu dostatecznego ograniczenia konfliktu interesów instytucje powinny podejmować rozsądne …
---------+235. Instytucje powinny zapewnić odpowiednią rotację rzeczoznawców i określić liczbę kolejnych …
------+7.4 Kryteria dotyczące zaawansowanych modeli statystycznych do wyceny
---------+236. Instytucje powinny określić w swoich zasadach postępowania i procedurach kryteria korzystania …
---------+237. Instytucje powinny zapewnić, aby stosowane zaawansowane modele statystyczne były: a. …
---------+238. Jeżeli instytucje korzystają z takich zaawansowanych modeli statystycznych, ponoszą one …
---------+239. Instytucje powinny posiadać odpowiednie procesy, systemy i potencjał IT oraz dostateczne i …
---+8. Ramy monitorowania
------+8.1 Ogólne zasady ram monitorowania ryzyka kredytowego
---------+240. Instytucje powinny posiadać stabilne i skuteczne ramy monitorowania, wspierane adekwatną …
---------+241. Ramy monitorowania po winny umożliwić instytucjom zarządzanie ekspozycjami na ryzyko kredytowe …
---------+242. Instytucje powinny zapewnić, aby ramy monitorowania ryzyka kredytowego były ściśle określone i …
---------+243. Przy opracowywaniu i wdrażaniu ram monitorowania ryzyka kredytowego instytucje powinny …
---------+244. Proces monitorowania powinien opierać się na zasadzie działań następczych służących wspieraniu …
---------+245. Ramy monitorowania ryzyka kredytowego powinny obejmować: a. dotychczasowe płatności dokonywane …
---------+246. Ramy monitorowania i infrastruktura danych powinny umożliwiać instytucjom śledzenie procesu …
---------+247. Instytucje powinny zapewnić, aby ramy monitorowania ryzyka kredytowego i infrastruktura danych …
---------+248. W ramach monitorowania ryzyka kredytowego i sprawozdawczości w tym zakresie instytucje powinny …
---------+249. Monitorując ryzyko kredytowe, instytucje powinny dysponować odpowiednimi metodykami i …
---------+250. Instytucje powinny zapewnić, aby wskaźniki operacyjne związane z zarządzaniem ryzykiem …
------+8.2 Monitorowanie ekspozycji kredytowej i kredytobiorców
---------+251. W ramach monitorowania ekspozycji kredytowej i kredytobiorców instytucje powinny monitorować …
---------+252. Instytucje powinny również monitorować, czy kredytobiorca i zabezpieczenie wpisują się w …
---------+253. Instytucje powinny na bieżąco monitorować i oceniać jakość ekspozycji kredytowych oraz …
---------+254. Bieżące monitorowanie powinno opierać się na wewnętrznej informacji dotyczącej instrumentów …
---------+255. Ponadto instytucje powinny również monitorować wskaźniki koncentracji względem wartości …
---------+256. Na potrzeby takich działań instytucje zaangażowane w konsorcjalne transakcje lewarowane …
------+8.3 Regularna kontrola kredytowa kredytobiorców
---------+257. Instytucje powinny również przeprowadzać regularne kontrole kredytowe kredytobiorców będących …
---------+258. Proces i częstotliwość kontroli powinny być dostosowane i proporcjonalne względem rodzaju i …
---------+259. W tym celu i nstytucje powinny również – w razie konieczności – okresowo aktualizować istotne …
---------+260. Instytucje powinny prowadzić okresowe kontrole na potrzeby oceny ryzyka niewykonania …
---------+261. Kontrola kredytowa kredytobiorców powinna obejmować ocenę istniejącego zadłużenia i wrażliwość …
---------+262. Instytucje powinny ocenić ryzyk a związane z refinansowaniem istniejącego zadłużenia …
---------+263. Regularna kontrola ryzyka kredytowego powinna uwzględniać zarówno indywidualny, jak i …
---------+264. W stosownych przypadkach instytucje powinny również kontrolować gwarantów z umów kredytu . …
---------+265. Poza monitorowaniem wskaźników kredytowych i finansowych instytucje powinny uwzględnić …
------+8.4 Monitorowanie warunków umowy
---------+266. W stosownych przypadkach określonych umów kredyt u instytucje powinny monitorować wymogi …
---------+267. W stosownych przypadkach instytucje powinny monitorować przestrzeganie przez kredytobiorców …
---------+268. Instytucje powinny monitorować również niefinansowe warunki umowy – nie tylko gromadząc w …
------+8.5 Korzystanie ze wskaźników wczesnego ostrzegania oraz list zagrożeń w monitorowaniu kredytów
---------+269. W ramach monitorowania instytucje powinny opracowywać, utrzymywać i regularnie oceniać …
---------+270. Wskaźniki wczesnego ostrzegania powinny określać poziomy wywołujące uruchomienie reakcji …
---------+271. Ramy wskaźników wczesnego ostrzegania powinny zawierać opis znaczenia wskaźników w stosunku do …
---------+272. Identyfikując uruchomienie wskaźnika wczesnego ostrzegania na poziomie indywidualnej …
---------+273. Jeżeli działania te obejmują interakcję z kredytobiorcą, instytucje powinny mieć na uwadze …
---------+274. W ramach bieżącego monitorowania ryzyka kredytowego instytucje powinny uwzględniać następujące …
---------+275. W przypadku wystąpienia wskaźników wczesnego ostrzegania, które powodują zastosowanie …
---------+276. Na podstawie takiej analizy i innych istotnych dostępnych infor macji odpowiedni decydenci …
---------+277. Uruchomienie wskaźników wczesnego ostrzegania powinno doprowadzić do zwiększenia …
---+Załącznik 1 – Kryteria udzielenia kredytu
------+1. Kryteria akceptacji klienta, tj. rodzaj klienta, limit wiekowy klienta, historia kredytowa …
------+2. Definicja dopuszczalnego dochodu
------+3. Minimalne wymogi dotyczące zabezpieczenia
------+4. Minimalne wymogi dotyczące gwarancji
------+5. Maksymalne kwoty kredytu
------+6. Maksymalne okresy spłaty kredytu
------+7. Wymogi w zakresie amortyzacji (w tym typ oprocentowania kredytów)
------+8. Limity oparte na analizie ryzyka (koncentracja, rodzaj produktu itp.)
------+9. Dopuszczal ne limity wskaźnika wartości kredytu do wartości zabezpieczenia (dla kredytów …
------+10. Dopuszczalne limity stosunku kredytu do dochodu
------+11. Dopuszczalne limity wskaźnika zadłużenia do dochodu
------+12. Dopuszczalne limity wskaźnika dochodu do zobowiązań kredytowych ogółem (w tym dochodu brutto …
------+13. Dopuszczalna wielkość kredytu w stosunku do możliwości spłaty zadłużenia w terminie
------+14. Polityka zgodności z wymogami makroostrożnościowymi – w stosownych przypadkach Udzielanie …
------+1. Określenie rynków geograficznych i sektorów gospodarki
------+2. Kryteria akceptacji klienta , tj. konkretne prawdopodobieństwa niewykonania zobowiąza nia …
------+3. Minimalne wymogi dotyczące przychodów, przepływów środków pieniężnych i prognoz finansowych
------+4. Minimalne wymogi dotyczące zabezpieczenia
------+5. Minimalne wymogi dotyczące gwarancji i elementów powodujących poprawę zdolności kredytowej
------+6. Minimalne wymogi dotyczące dopuszczalnych warunków umowy
------+7. Wymogi dotyczące wypła ty kredytu kredytobiorcy
------+8. Maksymalne kwoty kredytu
------+9. Odpowiednie limity dotyczące częściowego regresu lub kredytów bez regresu
------+10. Maksymalne terminy spłaty kredytu
------+11. Harmonogramy spłat i standardy dopuszczalności i limitów dotyczących kredytów balonowych …
------+12. Limity oparte na analizie ryzyka (koncentracja, rodzaj produktu itp.)
------+13. Dopuszczalne limity stosunku wysokości kredytu do wartości zabezpieczenia (dla kredytów …
------+14. Dopuszczalne limity wskaźnika pokrycia obsługi długu
------+15. Dopuszczalne limity wskaźnika zdolności pokrycia odsetek (ICR)
------+16. Dopuszczalne limity EBITDA
------+17. Dopuszczalne limity wskaźnika dźwigni
------+18. Dopuszczalne limity poziomu zadłużenia
------+19. Dopuszczalne limity wskaźnika wysokości kredytu do kosztów
------+20. Dopuszczalne limity wskaźnika przepływów środków pieniężnych do obsługi zadłużenia
------+21. Dopuszczalne limity stopy zwrotu z kapitału własnego
------+22. Dopuszczalne limity stopy kapitalizacji (dochód z działalności operacyjnej netto/wartość …
------+23. Standardy służące reagowaniu na ryzyko związane ze środowiskiem i ograniczaniu tego ryzyka
------+24. Polityka zgodności z wymogami makroostrożnościowymi – w stosownych przypadkach Udzielanie …
------+1. Konkretne formy nieruchomości komercyjnej, które mogą być finansowane przez instytucję …
------+2. Minimalne poziomy kapitału własnego wnoszonego przez kredytobiorcę oraz wartość rynkowa …
------+3. Oparte na analizie ryzyka limity kredytowe na kredytowanie budownictwa w celach spekulacyjne
------+4. Standardy oceny poszczególnych etapów inwestycji /budowy nier uchomości komercyjnej w …
------+5. Minimalne standardy w zakresie wymogów dotyczących gwarancji należytego wykonania i …
------+6. Minimalne standardy służące zapewnieniu minimalnego poziomu nadzoru nad budową przez …
------+7. Minimalne standardy służące skutecznej ocenie odpowiedniości i doświadczenia wykonawców lub …
------+8. Minimalne standardy dotyczące wymogów koniecznych do spełnienia przed wynajmem lub sprzedażą w …
------+1. Cel finansowania (tj. budowa statku, zakup, eksploatacja)
------+2. Rodzaj finansowania (kredyty hipoteczne, finansowanie budowy nowych statków, kredyty …
------+3. Podstawowe warunki umowy kredyt u (maksymalny okres kredytowania ustalony na podstawie cyklu …
------+4. Minimalne wymogi dotyczące koniecznych certyfikatów (klasyfikacja, zanieczyszczenia …
------+5. Minimalne wymogi dotyczące dopuszczalnych rejestrów/bander
------+6. Minimalne wymogi dotyczące dopuszczalnych towarzystw klasyfikacyjnych
---+Załącznik 2 – Informacje i dane na potrzeby oceny zdolności kredytowej
------+1. Potwierdzenie tożsamości
------+2. Potwierdzenie miejsca zamieszkania
------+3. W stosownych przypadkach – informacja o przeznaczeniu kredytu
------+4. W stosownych przypadkach – potwierdzenie spełnienia warunków możliwości uzyskania kredytu
------+5. Potwierdzenie zatrudnienia, w tym rodzaj, sektor, status (np. zatrudnienie w pełnym wymiarze …
------+6. Potwierdzenie dochodu lub innych źródeł spłaty (w tym w stosownych przypadkach roczne premie …
------+7. Informacje o aktywach i zobowiązaniach finansowych, np. wyciągi z rachunków oszczędnościowych i …
------+8. Informacje o innych zobowiązaniach finansowych, takich jak alimenty na dzieci , czesne za …
------+9. Informacje o strukturze gospodarstwa domowego i osobach pozostających na utrzymaniu
------+10. Potwierdzenie statusu podatkowego
------+11. W stosownych przypadkach – potwierdzenie ubezpieczenia na życie dla wskazanych kredytobiorców
------+12. W stosownych przypadkach – dane z rejestrów kredytowych lub biura informacji kredytowej lub …
------+13. Informacje o zabezpieczeniu, jeżeli dotyczy
------+14. Potwierdzenie tytułu własności do zabezpieczenia
------+15. Potwierdzenie wartości zabezpieczenia
------+16. Potwierdzenie ubezpieczenia zabezpieczenia
------+17. Informacje o gwarancjach, innych czynnikach ograniczania ryzyka kredytowego i gwarantach …
------+18. Umowa najmu lub potwierdzenie potencjalnego dochodu z tytułu czynszów w przypadku za dłużenia w …
------+19. Pozwolenia i kosztorysy dla budowy nieruchomości lub kredytów remontowych, jeżeli dotyczy B. …
------+1. Informacja o przeznaczeniu kredytu
------+2. W stosownych przypadkach – potwierdzenie przeznaczenia kredytu
------+3. Sprawozdania finansowe i towarzyszące noty objaśniające na poziomie jednostkowym i …
------+4. Sprawozdania/oświadczenia dotyczące potencjalnych zaległości dłużników
------+5. Biznesplan zarówno dotyczący kredytobiorcy , jak i w powiązaniu z przezn aczeniem kredytu
------+6. Prognozy finansowe (bilans, rachunek zysków i strat, przepływy środków pieniężnych)
------+7. Potwierdzenie statusu podatkowego i zobowiązań podatkowych
------+8. Dane z rejestrów kredytowych lub biura informacji kredytowej, obejmujące co najmniej informacje …
------+9. Informacje o zewnętrznym ratingu kredytowym kredytobiorcy – w stosownych przypadkach
------+10. Informacje o istniejących warunkach umowy i przestrzeganiu ich przez kredytobiorcę – w …
------+11. Informacje o najważniejszych postępowaniach sądowych z udziałem kredytobiorcy toczących się w …
------+12. Informacje o zabezpieczeniu, jeżeli dotyczy
------+13. Potwierdzenie tytułu własności do zabezpieczenia – w stosownych przypadkach
------+14. Potwierdzenie wartości zabezpieczenia
------+15. Potwierdzenie ubezpieczenia zabezpieczenia
------+16. Informacje o możliwości egzekucji zabezpieczenia (w przypadku udzielania kredytów …
------+17. Informacje o gwarancjach, innych czynnikach ograniczania ryzyka kredytowego i gwarantach …
------+18. Informacje o strukturze własnościowej kredytobiorcy na potrzeby przeciwdziałania praniu …
------+1. Informacje o wysokości czynszu, dostępności lokali i najemcach, w tym o umowach dotyczących …
------+2. Informacje o rodzaju portfela nieruchomości
------+3. Potwierdzenie wskaźnika pustostanów i wskaźnika rotacji dla portfela w podziale na rodzaj …
------+4. Potwierdzenie wysokości czynszów w podziale na rodzaj nieruchomości, jej wiek i lokalizację
------+5. Informacje o najważniejszych najemcach w podziale na rodzaj nieruchomości, jej wiek i lokalizację
------+6. Informacje o uzasadnieniu dla nieruchomości związanej z kredytem, poparte przeglądem podaży i …
------+7. Potwierdzenie wartości zabezpieczenia i poszczególnych elementów zabezpieczenia nieruchomości – …
------+1. Potwierdzenie doświadczenia w podobnych projektach i z podobnymi rodzajami aktywów, np. …
------+2. Informacje o wszelkich trwających inwestycjach, w których kredytobiorca występuje w roli …
------+3. Potwierdzenie decyzji o warunkach zabudowy i pozwoleń na budowę
------+4. Informacje o pracownikach budowlanych, architektach, inżynierach i wykonawcach
------+5. Potwierdzenie umów z wykonawcami i odpowiednia dokumentacja dotycząca inwestycji, w tym …
------+6. Informacje o uzasadnieniu inwestycji, poparte przeglądem podaży i popytu na lokalnym rynku …
------+7. Potwierdzenie kosztorysu oraz harmonogramu inwestycji, z uwzględnieniem nieprzewidzianych wydatk …
------+1. Potwierdzenie doświadczenia przy podobnym rodzaju statku i segmencie
------+2. Potwierdzenie tytułu własności do aktywów wraz z informacją o statkach, np. nazwa, numer …
------+3. Informacja o ubezpieczeniu i klasyfikacji aktywów przez towarzystwo klasyfikacyjne uznawane …
------+4. Potwierdzenie przestrzegania regulacji w zakresie bezpieczeństwa i środowiska obowiązujących w …
------+5. Informacje dotyczące każdego rodzaju statku i segmentu oparte na danych rynkowych, np. cele …
------+6. Potwierdzenie zobowiązań pozabilansowych, takich jak statki czarterowane oraz umowy przewozowe …
------+1. Informacje o biznesplanie związanym z projektem
------+2. Doświadczenie w podobnych projektach
------+3. Informacje o trwających inwestycjach, w których kredytobiorca występuje w roli dewelopera
------+4. Potwierdzenie decyzji o warunkach zabudowy i pozwoleń na budowę związanych z inwestycją
------+5. Informacje o pracownikach budowlanych, architektach, inżynierach i wykonawcach
------+6. Potwierdzenie umów z wykonawcami i odpowiednia dokumentacja dotycząca inwestycji, w tym …
------+7. Informacje o uzasadnieniu inwestycji, poparte przeglądem podaży i popytu na lokalnym rynku …
------+8. Potwierdzenie kosztorysów i harmonogramu, w tym nieprzewidzianych wydatków związanych z …
---+Załącznik 3 – Wskaźniki na potrzeby udzielania i monitorowania kredytów
------+1. Kredyt do dochodu
------+2. Koszty obsługi kredytu do dochodu
------+3. Zadłużenie do dochodu
------+4. Obsługa zadłużenia do dochodu
------+5. Stosunek wysokości kredytu do wartości zabezpieczenia B. Udzielanie kredytów …
------+6. Wskaźnik kapitałowy (kapitał własny akcjonariuszy podzielony przez aktywa ogółem)
------+7. (Długo termionwy ) stosunek kapitału obcego do kapitału własnego
------+8. EBITDA
------+9. Zysk z zadłużenia (dochód z działalności operacyjnej netto/kwota kredytu)
------+10. Zadłużenie oprocentowane/EBITDA
------+11. Wartość przedsiębiorstwa (suma wartości rynkowej akcji zwykłych, wartości rynkowej akcji …
------+12. Stopa kapitalizacji (dochód z działalności operacyjnej netto/wartość rynkowa)
------+13. Jakość aktywów
------+14. Wskaźnik zdolności obsługi kosztów zadłużenia (EBITDA) względem kosztów obsługi zadłużenia …
------+15. Wskaźnik pokrycia zadłużenia środkami pieniężnymi (przepływy pieniężne z działalności …
------+16. Wskaźnik pokrycia (aktywa obrotowe ogółem podzielone przez zadłużenie krótkoterminowe ogółem)
------+17. Analiza przyszłych przepływów środków pieniężnych
------+18. Stopa zwrotu z aktywów
------+19. Koszty obsługi zadłużenia
------+20. Wskaźnik wysokości kredytu do kosztów (LTC)
------+21. Wskaźnik zdolności spłaty odsetek
------+22. Stopa zwrotu z kapitału własnego (dochód netto po potrąceniu odsetek i podatków w stosunku do …
------+23. Zwrot zaangażowanego kapitału
------+24. Marża zysku netto
------+25. Rozwój obrotów C. Udzielanie kredytów na inwestycję związaną z nieruchomością
------+26. Współczynnik pokrycia majątku trwałego kapitałem własnym
------+27. Stosunek wysokości kredytu do wartości zabezpieczenia
------+28. Lokalizacja i jakość nieruchomości
------+29. Wskaźnik wysokości kredytu do kosztów
------+30. Wskaźnik wskaźnika pokrycia obsługi długu kosztów dla nieruchomości komercyjnej
------+31. Rozwój stopnia wykorzystania Rentowność
------+32. Dochód z tytułu czynszów względem kosztów odsetkowych związanych z nieruchomością komercyjną D. …
------+33. Wartość firmy w chwili przejęcia
------+34. Wydzielenie środków (ring fencing)
------+35. Stosunek wysokości kredytu do wartości zabezpieczenia
------+36. Postępowanie zgodnie z biznesplanem
------+37. Wskaźnik dźwigni finansowej (zadłużenie ogółem w stosunku do EBITDA)
------+38. Zdolność do spłaty E. Finansowanie typu shipping finance
------+39. Wskaźnik dźwigni finansowej
------+40. Rating
------+41. Spłata z przepływów środków pieniężnych z działalności operacyjnej
------+42. Spłata przez gwaranta
------+43. Spłata ze sprzedaży statku
------+44. Zaległe płatności
 English - European Union - Financial Industry -

Wytyczne dotyczące udzielania i monitorowania kredytów (EBA/GL/2020/06)

Wytyczne dotyczące udzielania i monitorowania kredytów (EBA/GL/2020/06)

https://www.eba.europa.eu/activities/single-rulebook/regulatory-activities/credit-risk/guidelines-loan-origination-and-monitoring – PDF

1. Przegląd

,
1. Obowiązki w zakresie zgodności z przepisami i sprawozdawczości

1. Obowiązki w zakresie zgodności z przepisami i sprawozdawczości
2. Przedmiot, zakres stosowania i definicje

2. Przedmiot, zakres stosowania i definicje
3. Wdrożenie

3. Wdrożenie
4. Zarządzanie wewnętrzne na potrzeby udzielania i monitorowania kredytów

4. Zarządzanie wewnętrzne na potrzeby udzielania i monitorowania kredytów
5. Procedury udzielania kredytów

5. Procedury udzielania kredytów
6. Polityka cenowa

6. Polityka cenowa
7. Wycena nieruchomości i ruchomości

7. Wycena nieruchomości i ruchomości
8. Ramy monitorowania

8. Ramy monitorowania
Załącznik 1 – Kryteria udzielenia kredytu

W niniejszym załączniku przedstawiono zestaw kryteriów, które należy uwzględnić w opracowywaniu i dokumentowaniu kryteriów udziele nia kredytu zgodnie z niniejszymi wytycznymi.

Udzielanie kredytów konsumentom
Załącznik 2 – Informacje i dane na potrzeby oceny zdolności kredytowej

W niniejszym załączniku przedstawiono zestaw informacji, pozycji danych i dowodów, które instytucje i kredytodawcy mają wziąć pod uwagę, gromadząc informacje dla celów oceny zdolności kredytowej zgodnie z niniejszymi wytycznymi. W stosownych przypadkach, np. przy korzystaniu ze zautomatyzowanych modeli przy udzielaniu kredytu, instytucje i kredytodawcy mogą korzystać z innego rodzaju/źródeł informacji i danych o charakterze ekonomicznym lub finansowym, które są konieczne do dokonania oceny zgodnie z obowiązującymi przepisami, w szczególności dyrektywą 2008/48/WE, dyrektywą 2014/17/UE i rozporządzeniem (UE) 2016/679.

A. Udzielanie kredytów konsumentom
Załącznik 3 – Wskaźniki na potrzeby udzielania i monitorowania kredytów

W niniejszym załączniku przedstawiono zestaw wskaźników właściwych dla kredytu, które instytucje i kredytodawcy mają wziąć pod uwagę przy ocenie zdolności kredytowej i monitorowaniu ryzyka kredytowego zgodnie z niniejszymi wytycznymi. W stosownych przypadkach instytucje i kredytodawcy mogą w tym celu korzystać z innych wskaźników.

A. Udzielanie kredytów konsumentom

1.1 Odwołania

1.2 Zidentyfikowane wymagania

1.3 Powiązane normy

2. Zidentyfikowane wymagania

Wymagania

3. Powiązane normy

Normy
  • EBA -

    EN: Guidelines and other publications of the European Banking Authority (EBA), https://www.eba.europa.eu/. © European Banking Authority. Reproduction is authorised provided the source is acknowledged (EBA legal notice). Divided into sections and converted into the GRCA format, the wording unchanged. Only the versions published by the EBA are authoritative.

    DE: Leitlinien und weitere Veröffentlichungen der Europäischen Bankenaufsichtsbehörde (EBA), https://www.eba.europa.eu/. © European Banking Authority. Wiedergabe mit Quellenangabe gestattet (Rechtlicher Hinweis der EBA). In Abschnitte aufgeteilt und in das GRCA-Format umgewandelt, der Wortlaut unverändert. Maßgeblich sind allein die von der EBA veröffentlichten Fassungen.