2 Ocena odpowiedniej wiedzy i doświadczenia członków zarządu lub organu wykonawczego dokonywana przez podmioty obsługujące kredyty

W celu zastosowania zasady proporcjonalności oraz zapewnienia odpowiedniego wprowadzenia wymogów dyrektywy (UE) 2021/2167 w zakresie zarządzania doprecyzowanych w niniejszych wytycznych podmioty obsługujące kredyty i właściwe organy powinny uwzględniać następujące kryteria:

• a. wielkość podmiotu obsługującego kredyty według liczby pracowników;
• b. wolumen zadłużenia i liczbę umów o obsługę kredytów, którymi zarządza podmiot obsługujący kredyty;
• c. formę prawną podmiotu obsługującego kredyty;
• d. czy dany podmiot obsługujący kredyty jest notowany na giełdzie, czy też nie;
• e. czy podmiot obsługujący kredyty jest częścią grupy objętej dyrektywą 2013/36/UE na zasadzie skonsolidowanej, a jeśli tak – ocenę proporcjonalności dla grupy;
• f. czy prowadzona jest działalność transgraniczna oraz skalę operacji w każdej jurysdykcji;
• g. charakter i złożoność całości działalności gospodarczej prowadzonej przez podmiot obsługujący kredyty oraz strukturę organizacyjną podmiotu obsługującego kredyty; oraz
• h. zakres i złożoność istniejących umów outsourcingu lub świadczenia usług zawartych z innymi dostawcami usług obsługi kredytów.

Podmioty obsługujące kredyty powinny zapewnić, aby ich zarząd lub organ wykonawczy, jako całość, posiadał odpowiednią wiedzę i doświadczenie do wykonywania w każdej sytuacji swoich obowiązków oraz do prowadzenia działalności w kompetentny i odpowiedzialny sposób. Zgodnie z art. 5 ust. 1 lit. b) dyrektywy (UE) 2021/2167 podmioty obsługujące kredyty powinny zapewnić, aby wszyscy członkowie tych organów cieszyli się dobrą reputacją.

Podmioty obsługujące kredyty, w tym przedsiębiorstwa, które wnioskują o udzielenie zezwolenia na podstawie tytułu II rozdział I dyrektywy (UE) 2021/2167, powinny przeprowadzić ocenę lub ponowną ocenę, w szczególności:

• a. przy składaniu wniosku o udzielenie zezwolenia przed rozpoczęciem działalności;
• b. w przypadku wystąpienia istotnych zmian w składzie zarządu lub organu wykonawczego, w tym:
• i. przy powoływaniu nowych członków zarządu lub organu wykonawczego; oraz
• ii. gdy członkowie zarządu lub organu wykonawczego opuścili ten organ;
• c. w przypadku wystąpienia istotnych zmian w modelu biznesowym, przepisach prawnych leżących u podstaw działalności lub stosowanych technologiach.

Ocenę wiedzy i doświadczenia członków zarządu lub organu wykonawczego, jako całości, należy przeprowadzić przed powołaniem poszczególnych członków. W stosownych przypadkach za przeprowadzenie ostatecznej oceny powinien odpowiadać zarząd lub organ wykonawczy pełniący funkcję nadzorczą.

Na zasadzie odstępstwa od ust. 16 oceny odpowiedniości zbiorowej mogą być przeprowadzane – bez uszczerbku dla prawa krajowego – po powołaniu członka zarządu lub organu wykonawczego w następujących przypadkach, w których podmiot obsługujący kredyty należycie przedstawił uzasadnienie:

• a. akcjonariusze, właściciele lub członkowie podmiotu obsługującego kredyty nominują i powołują na zgromadzeniu akcjonariuszy lub równoważnym zgromadzeniu członków zarządu lub organu wykonawczego, którzy nie zostali zaproponowani przez podmiot obsługujący kredyty ani przez zarząd, ani organ wykonawczy; oraz
• b. dokonanie pełnej oceny przed powołaniem członka lub zmianą składu zarządu lub organu wykonawczego zakłóciłoby prawidłowe funkcjonowanie zarządu lub organu wykonawczego, w tym w następujących sytuacjach:
• i. w przypadku gdy potrzeba zastąpienia członków występuje nagle lub niespodziewanie, np. ze względu na śmierć członka; oraz
• ii. gdy członka trzeba usunąć z zajmowanej funkcji, ponieważ nie jest on już odpowiedni.

Przy ocenie odpowiedniej wiedzy i doświadczenia należy uwzględnić wszystkie kwestie mające znaczenie dla oceny i dostępne na potrzeby oceny. Podmioty obsługujące kredyty powinny wziąć pod uwagę ryzyko, w tym ryzyko utraty reputacji, grożące w sytuacji, w której zidentyfikowane zostały słabości wpływające na odpowiedniość zbiorową członków zarządu lub organu wykonawczego.

Podmioty obsługujące kredyty powinny uwzględniać wiedzę i doświadczenie poszczególnych członków zarządu lub organu wykonawczego przy ocenie odpowiedniej zbiorowej wiedzy i doświadczenia zarządu lub organu wykonawczego i odwrotnie.

Podmioty obsługujące kredyty powinny dokumentować wyniki przeprowadzonej przez siebie oceny, w szczególności zidentyfikowane różnice pomiędzy wymaganą a faktyczną zbiorową wiedzą i doświadczeniem członków zarządu lub organu wykonawczego, a także środki, które należy zastosować w celu wyeliminowania tych różnic, w tym wprowadzenie lub szkolenie.

Przeprowadzenie oceny początkowej i bieżącej odpowiedniej wiedzy i doświadczenia zarządu lub organu wykonawczego w ujęciu indywidualnym i zbiorowym oraz dobrej reputacji ich członków jest obowiązkiem podmiotów obsługujących kredyty.

Aby zapewnić odpowiedni stały nadzór, podmioty obsługujące kredyty powinny poinformować właściwy organ o proponowanym powołaniu członków lub – bez uszczerbku dla prawa krajowego – o powołaniu nowych członków bez zbędnej zwłoki po powołaniu.