4.5. Obowiązki dostawcy usług płatniczych płatnika, dostawcy usług płatniczych odbiorcy i pośredniczących dostawców usług płatniczych w przypadku gdy transfer jest poleceniem zapłaty

W przypadku gdy transfer środków jest poleceniem zapłaty, dostawca usług płatniczych odbiorcy powinien przesłać dostawcy usług płatniczych płatnika wymagane informacje

• o płatniku i odbiorcy w ramach pobrania z tytułu polecenia zapłaty. Po otrzymaniu tych informacji przez dostawcę usług płatniczych płatnika dostawca usług płatniczych odbiorcy i pośredniczący dostawca usług płatniczych powinni uznać wymogi informacyjne określone w art. 4 ust. 2 i 4 oraz art. 5 ust. 1 i 2 rozporządzenia (UE) 2023/1113 za spełn ione.

Do celów pkt 91:

• a) obowiązki określone w art. 4, 5 i 6 rozporządzenia (UE) 2023/1113 powinny mieć zastosowanie do dostawcy usług płatniczych odbiorcy;
• b) weryfikacja, o której mowa w art. 4 ust. 4 rozporządzenia (UE) 2023/1113, powinna zostać przeprowadzona przez dostawcę usług płatniczych odbiorcy w odniesieniu do informacji odbiorcy przed wysłaniem pobrania z tytułu polecenia zapłaty;
• c) obowiązki określone w art. 7, 8 i 9 rozporządzenia (UE) 2023/1113 powinny mieć zastosowanie do dostawcy usług płatniczych płatnika (dostawcy usług płatniczych będącego dłużnikiem);
• d) weryfikacja, o której mowa w art. 7 ust. 3 i 4 rozporządzenia (UE) 2023/1113, powinna zostać przeprowadzona przez dostawcę usług płatniczych płatnika (dostawcę usług płatniczych będącego dłużnikiem) w odniesieniu do informacji płatnika przed obciążeniem rachunku płatnika.

W przypadku gdy dostawca usług płatniczych płatnika w momencie otrzymania pobrania z tytułu polecenia zapłaty stwierdzi, że brakuje informacji, o których mowa w art. 4, 5 i 6 rozporządzenia (UE) 2023/1113, lub że informacje te są niekompletne lub nie zostały wprowadzone przy użyciu znaków lub danych wejściowych dopuszczalnych zgodnie z konwencjami systemu przesyłania komunikatów lub systemu płatności i rozrachunku,

• o których mowa w art. 7 ust. 1 tego rozporządzenia, dostawca usług płatniczych płatnika powinien zastosować opcje określone w art. 8 ust. 1 akapit drugi tego rozporządzenia. Dostawca usług płatniczych płatnika powinien – w ramach podejścia opartego na analizie ryzyka – zwrócić się o wymagane informacje o płatniku i odbiorcy przed obciążeniem rachunku płatnika lub po takim obciążeniu. W szczególności powinien ocenić, czy należy obciążyć rachunek płatnością w przypadku brakujących informacji lub czy należy udostępnić środki pieniężne odbiorcy w oparciu o informacje uzyskane od płatnika i zweryfikowane w ramach procesu należytej staranności klienta, zgodnie z sekcją 4.4.

Dostawca usług płatniczych płatnika przed podjęciem dalszych działań służących ograniczeniu lub odrzuceniu płatności powinien skorzystać z dostępnych kanałów komunikacyjnych w celu nawiązania kontaktu z dostawcą usług płatniczych odbiorcy, w przypadku którego nieprzekazywanie informacji powtarzało się. W przypadku gdy dostawcy usług płatniczych polegają na informacjach uzyskanych przed transakcjami, ich polityki i procedury powinny uwzględniać możliwe zmiany informacji w czasie, w szczególności zmiany informacji obejmujących imię i nazwisko/nazwę oraz adres.