+Článek 4 Účinné a obezřetné řízení
---+Článek 4 1
---+Článek 4 2
---+Článek 4 3
---+Článek 4 4

Článek 4 Účinné a obezřetné řízení

1. Přehled

,
Článek 4 1

1.   Vedoucí orgán poskytovatele služeb skupinového financování stanoví odpovídající politiky a postupy zajišťující účinné a obezřetné řízení, včetně oddělení funkcí, kontinuity činností a předcházení střetům zájmů, a zajistí dohled nad prováděním těchto politik a postupů, a to způsobem, který podporuje integritu trhu a zájmy jeho klientů.
Článek 4 2

2.   Vedoucí orgán poskytovatele služeb skupinového financování stanoví vhodné systémy a kontroly k posuzování rizik spojených s úvěry zprostředkovanými platformou skupinového financování a dohlíží nad jejich prováděním.

Poskytovatel služeb skupinového financování, který poskytuje individuální správu portfolia úvěrů, zajistí, aby měl zavedeny odpovídající systémy a kontroly pro řízení rizika a finanční modelování pro toto poskytování služeb a dodržoval požadavky, jež jsou stanoveny v čl. 6 odst. 1 až 3.
Článek 4 3

3.   Vedoucí orgán poskytovatele služeb skupinového financování přezkoumá alespoň jednou za dva roky obezřetnostní záruky uvedené v čl. 12 odst. 2 písm. h) a plán kontinuity činnosti podle čl. 12 odst. 2 písm. j), přičemž zohlední povahu, rozsah a složitost poskytovaných služeb skupinového financování.
Článek 4 4

4.   Pokud poskytovatel služeb skupinového financování stanovuje cenu nabídky skupinového financování, je povinen:

a)

před učiněním nabídky skupinového financování provést přiměřené hodnocení úvěrového rizika projektu skupinového financování nebo vlastníka projektu, včetně posouzení rizika, že vlastník projektu v případě úvěru, dluhopisu nebo jiné formy sekuritizovaného dluhu neuhradí k datu splatnosti jednu nebo více splátek;

b)

opírat se při hodnocení úvěrového rizika uvedeného v písmeni a) o dostatečné informace, včetně:

i)

auditovaných účetních výkazů za poslední dvě účetní období, jsou-li k dispozici;

ii)

informací, které jsou mu známy v době, kdy je prováděno hodnocení úvěrového rizika;

iii)

informací, které jsou v příslušných případech získány od vlastníka projektu; a

iv)

informací, které poskytovateli služeb skupinového financování umožňují provést přiměřené hodnocení úvěrového rizika;

c)

stanovit, zavést a udržovat jasné a účinné politiky a postupy, které mu umožní provádět hodnocení úvěrového rizika, a tyto politiky a postupy zveřejňovat;

d)

zajistit, aby cena byla spravedlivá a přiměřená, a to i v situacích, kdy poskytovatel služeb skupinového financování, který určuje cenu úvěrů, umožní poskytovateli úvěru vystoupit z úvěrového vztahu před datem splatnosti úvěru;

e)

provést ocenění každého úvěru alespoň za těchto okolností:

i)

v okamžiku poskytování úvěru;

ii)

pokud má poskytovatel služeb skupinového financování za to, že je nepravděpodobné, že vlastník projektu splní své závazky splatit úvěr v plné výši, aniž by poskytovatel služeb skupinového financování prosazoval jakýkoli příslušný přednostní nárok ze zajištění nebo přijal jiné kroky s obdobným účinkem;

iii)

po selhání; a

iv)

pokud poskytovatel služeb skupinového financování umožní poskytovateli úvěru vystoupit z úvěrového vztahu před datem jeho splatnosti;

f)

mít a používat rámec pro řízení rizik, jehož účelem je dosáhnout souladu s požadavky stanovenými v písm. a) až e) tohoto odstavce;

g)

vést záznamy o všech zprostředkovaných nabídkách skupinového financování, aby prokázal, že:

i)

bylo provedeno hodnocení úvěrového rizika v okamžiku, kdy bylo vyžadováno, a v souladu s písm. a) a b) tohoto odstavce; a

ii)

cena nabídky skupinového financování byla spravedlivá a přiměřená v souladu s rámcem řízení rizik.

1.1 Odkazy

1.2 Identifikované požadavky

1.3 Související standardy

2. Identifikované požadavky

Požadavky

3. Související standardy

Standardy
  • Builddate: 20.10.2020 00:00:00 -Doknr: CELEX:32020R1503
  • EULAW -

    EN: Legal acts of the European Union from EUR-Lex, https://eur-lex.europa.eu/. © European Union. Re-use is authorised by Decision 2011/833/EU, provided the source is acknowledged; the consolidated texts are licensed under CC BY 4.0 (EUR-Lex legal notice). Divided into sections and converted into the GRCA format, the wording unchanged. Only the legislation published in the Official Journal of the European Union is deemed authentic.

    DE: Rechtsakte der Europäischen Union aus EUR-Lex, https://eur-lex.europa.eu/. © Europäische Union. Weiterverwendung nach Beschluss 2011/833/EU mit Quellenangabe gestattet; die konsolidierten Fassungen stehen unter CC BY 4.0 (Rechtlicher Hinweis von EUR-Lex). In Abschnitte aufgeteilt und in das GRCA-Format umgewandelt, der Wortlaut unverändert. Verbindlich sind allein die im Amtsblatt der Europäischen Union veröffentlichten Rechtsakte.