+Člen 4 Učinkovito in skrbno vodenje
---+Člen 4 1
---+Člen 4 2
---+Člen 4 3
---+Člen 4 4
|
Člen 4 Učinkovito in skrbno vodenje
1. Pregled
| Naslov |
Regulativa |
|
Člen 4 1
|
1. Vodstveni organ ponudnika storitev množičnega financiranja vzpostavi in nadzira izvajanje ustreznih politik in postopkov za učinkovito in skrbno vodenje, vključno z ločevanjem nalog, neprekinjenim poslovanjem in preprečevanjem nasprotij interesov, in sicer na način, ki spodbuja celovitost trga in interese njegovih strank.
|
|
Člen 4 2
|
2. Vodstveni organ ponudnika storitev množičnega financiranja vzpostavi in nadzira izvajanje ustreznih mehanizmov in kontrol za oceno tveganj, povezanih s posojili, posredovanimi na platformi za množično financiranje.
Ponudnik storitev množičnega financiranja, ki opravlja individualno upravljanje portfeljev posojil, zagotovi, da ima vzpostavljene ustrezne mehanizme in kontrole za obvladovanje tveganja ter finančno modeliranje za to opravljanje storitev in izpolnjuje zahteve iz člena 6(1) do (3).
|
|
Člen 4 3
|
3. Vodstveni organ ponudnika storitev množičnega financiranja vsaj enkrat na dve leti pregleda bonitetne varovalne ukrepe iz točke (h) člena 12(2) in načrt neprekinjenega poslovanja iz točke (j) člena 12(2), pri tem pa upošteva naravo, obseg in kompleksnost opravljenih storitev množičnega financiranja.
|
|
Člen 4 4
|
4. Kadar ponudnik storitev množičnega financiranja določi ceno ponudbe za množično financiranje, mora:
|
(a)
|
opraviti razumno oceno kreditnega tveganja projekta množičnega financiranja ali lastnika projekta, preden se ponudi ponudba za množično financiranje, pri tem pa med drugim upošteva tveganje, da lastnik projekta do datuma zapadlosti ne bo odplačal enega ali več obrokov posojila, obveznic ali druge oblike listinjenega dolga;
|
|
(b)
|
oceno kreditnega tveganja iz točke (a) osnovati na zadostnih informacijah, vključno z naslednjim:
|
(i)
|
revidiranimi računovodskimi izkazi za zadnji dve proračunski leti, kadar so na voljo;
|
|
(ii)
|
informacijami, s katerimi je seznanjen v času ocene kreditnega tveganja;
|
|
(iii)
|
informacijami, ki jih, kadar je primerno, pridobi od lastnika projekta, in
|
|
(iv)
|
informacijami, ki ponudniku storitev množičnega financiranja omogočajo, da opravi razumno oceno kreditnega tveganja;
|
|
|
(c)
|
vzpostaviti, izvajati in vzdrževati jasne in učinkovite politike in postopke, ki mu omogočajo, da opravi ocene kreditnega tveganja, in te politike in postopke objaviti;
|
|
(d)
|
zagotoviti, da je cena poštena in primerna, tudi v primerih, ko ponudnik storitev množičnega financiranja, ki določi ceno posojil, posojilodajalcu pomaga pri izstopu pred datumom zapadlosti;
|
|
(e)
|
opraviti vrednotenje vsakega posojila vsaj v naslednjih primerih:
|
(i)
|
v trenutku dajanja posojila;
|
|
(ii)
|
kadar ponudnik storitev množičnega financiranja meni, da je malo verjetno, da bo lastnik projekta v celoti izpolnil svoje obveznosti vračila posojila brez uveljavljanja pravice iz zavarovanja ali sprejetja drugih ukrepov s podobnim učinkom;
|
|
(iv)
|
kadar posojilodajalcu pomaga pri izstopu pred datumom zapadlosti posojila;
|
|
|
(f)
|
vzpostaviti in uporabljati okvir za obvladovanje tveganj, ki je zasnovan za izpolnjevanje zahtev iz točk (a) do (e) tega odstavka;
|
|
(g)
|
voditi evidenco o vsaki posredovani ponudbi za množično financiranje, s katero lahko dokaže:
|
(i)
|
da je bila opravljena ocena kreditnega tveganja, če je bilo to potrebno in v skladu s točkama (a) in (b) tega odstavka, in
|
|
(ii)
|
da je bila cena ponudbe za množično financiranje poštena in primerna glede na okvir za obvladovanje tveganja.
|
|
|
,
1.1 Sklici
1.2 Ugotovljene zahteve
1.3 Povezani standardi
2. Ugotovljene zahteve
3. Povezani standardi
- Builddate: 20.10.2020 00:00:00 -Doknr: CELEX:32020R1503
- EULAW -
EN: Legal acts of the European Union from EUR-Lex, https://eur-lex.europa.eu/. © European Union. Re-use is authorised by Decision 2011/833/EU, provided the source is acknowledged; the consolidated texts are licensed under CC BY 4.0 (EUR-Lex legal notice). Divided into sections and converted into the GRCA format, the wording unchanged. Only the legislation published in the Official Journal of the European Union is deemed authentic.
DE: Rechtsakte der Europäischen Union aus EUR-Lex, https://eur-lex.europa.eu/. © Europäische Union. Weiterverwendung nach Beschluss 2011/833/EU mit Quellenangabe gestattet; die konsolidierten Fassungen stehen unter CC BY 4.0 (Rechtlicher Hinweis von EUR-Lex). In Abschnitte aufgeteilt und in das GRCA-Format umgewandelt, der Wortlaut unverändert. Verbindlich sind allein die im Amtsblatt der Europäischen Union veröffentlichten Rechtsakte.
|