+Artykuł 4 Skuteczne i ostrożne zarządzanie
---+Artykuł 4 1
---+Artykuł 4 2
---+Artykuł 4 3
---+Artykuł 4 4

Artykuł 4 Skuteczne i ostrożne zarządzanie

1. Przegląd

,
Artykuł 4 1

1.   Organ zarządzający dostawcy usług finansowania społecznościowego ustanawia odpowiednie polityki i procedury w celu zapewnienia skutecznego i ostrożnego zarządzania, w tym podziału obowiązków, ciągłości działania i zapobiegania konfliktom interesów, oraz nadzoruje ich wdrażanie, w sposób, który sprzyja integralności rynku i interesom klientów tego dostawcy.
Artykuł 4 2

2.   Organ zarządzający dostawcy usług finansowania społecznościowego ustanawia odpowiednie systemy i mechanizmy kontroli oraz nadzoruje ich wdrażanie, w celu oceny ryzyk związanych z pożyczkami, które są udzielane za pośrednictwem platformy finansowania społecznościowego.

Dostawca usług finansowania społecznościowego świadczący indywidualne zarządzanie portfelem pożyczek zapewnia wprowadzenie odpowiednich systemów i mechanizmów kontroli na potrzeby zarządzania ryzykiem i modelowania finansowego w odniesieniu do tego świadczenia usług oraz przestrzeganie wymogów określonych w art. 6 ust. 1–3.
Artykuł 4 3

3.   Organ zarządzający dostawcy usług finansowania społecznościowego co najmniej raz na dwa lata dokonuje – z uwzględnieniem charakteru, skali i stopnia złożoności świadczonych usług finansowania społecznościowego – przeglądu ostrożnościowych środków ochrony, o których mowa w art. 12 ust. 2 lit. h), oraz planu ciągłości działania, o którym mowa w art. 12 ust. 2 lit. j).
Artykuł 4 4

4.   W przypadku gdy dostawca usług finansowania społecznościowego określa cenę oferty finansowania społecznościowego, musi on:

a)

przeprowadzić racjonalną ocenę ryzyka kredytowego związanego z projektem opartym na finansowaniu społecznościowym lub właścicielem projektu, zanim zostanie przedstawiona dana oferta finansowania społecznościowego, w tym poprzez uwzględnienie ryzyka, że właściciel projektu nie dokona, w przypadku pożyczki, obligacji lub innej formy sekurytyzowanego długu, jednej lub większej liczby spłat w terminie wymagalności;

b)

oprzeć ocenę ryzyka kredytowego, o której mowa w lit. a), na wystarczających informacjach, w tym:

(i)

w przypadku gdy są dostępne – zbadanych sprawozdaniach finansowych za dwa ostatnie lata obrotowe;

(ii)

informacjach, które są mu znane w momencie przeprowadzania oceny ryzyka kredytowego;

(iii)

informacjach uzyskanych, w stosownych przypadkach, od właściciela projektu; oraz

(iv)

informacjach, które umożliwiają dostawcy usług finansowania społecznościowego przeprowadzenie racjonalnej oceny ryzyka kredytowego;

c)

ustanowić, wdrożyć i utrzymywać jasne i skuteczne polityki i procedury umożliwiające mu przeprowadzanie ocen ryzyka kredytowego oraz opublikować te polityki i procedury;

d)

zapewnić, aby cena była godziwa i odpowiednia, w tym również w sytuacjach, gdy dostawca usług finansowania społecznościowego, który określa cenę pożyczek, ułatwia pożyczkodawcy wyjście z inwestycji przed upływem terminu zapadalności pożyczki;

e)

przeprowadzić wycenę każdej pożyczki przynajmniej w następujących okolicznościach:

(i)

w momencie udzielania pożyczki;

(ii)

w przypadku gdy dostawca usług finansowania społecznościowego uważa, że jest mało prawdopodobne, aby dany właściciel projektu wykonał swoje zobowiązania do spłaty pożyczki w całości, bez wyegzekwowania przez dostawcę usług finansowania społecznościowego stosownego zabezpieczenia lub podjęcia innych kroków o analogicznym skutku;

(iii)

w następstwie niewykonania zobowiązania; oraz

(iv)

w przypadku gdy dostawca usług finansowania społecznościowego ułatwia pożyczkodawcy wyjście z inwestycji przed upływem terminu zapadalności pożyczki;

f)

posiadać i stosować ramy zarządzania ryzykiem służące osiągnięciu zgodności z wymogami określonymi w lit. a)–e) niniejszego ustępu;

g)

prowadzić dokumentację każdej ułatwionej oferty finansowania społecznościowego, w sposób wystarczający do wykazania, że:

(i)

ocenę ryzyka kredytowego przeprowadzono, gdy było to wymagane, i zgodnie z lit. a) i b) niniejszego ustępu; oraz

(ii)

cena oferty finansowania społecznościowego była godziwa i odpowiednia zgodnie z zasadami zarządzania ryzykiem.

1.1 Odwołania

1.2 Zidentyfikowane wymagania

1.3 Powiązane normy

2. Zidentyfikowane wymagania

Wymagania

3. Powiązane normy

Normy
  • Builddate: 20.10.2020 00:00:00 -Doknr: CELEX:32020R1503
  • EULAW -

    EN: Legal acts of the European Union from EUR-Lex, https://eur-lex.europa.eu/. © European Union. Re-use is authorised by Decision 2011/833/EU, provided the source is acknowledged; the consolidated texts are licensed under CC BY 4.0 (EUR-Lex legal notice). Divided into sections and converted into the GRCA format, the wording unchanged. Only the legislation published in the Official Journal of the European Union is deemed authentic.

    DE: Rechtsakte der Europäischen Union aus EUR-Lex, https://eur-lex.europa.eu/. © Europäische Union. Weiterverwendung nach Beschluss 2011/833/EU mit Quellenangabe gestattet; die konsolidierten Fassungen stehen unter CC BY 4.0 (Rechtlicher Hinweis von EUR-Lex). In Abschnitte aufgeteilt und in das GRCA-Format umgewandelt, der Wortlaut unverändert. Verbindlich sind allein die im Amtsblatt der Europäischen Union veröffentlichten Rechtsakte.